Lietuvos bankas talkininkaus susigaudant investicinio gyvybės draudimo mokesčiuose
Anot finansų priežiūros institucijos, sprendimas esą leis vartotojams paprasčiau įvertinti sumokamus mokesčius, palyginti skirtingų draudikų pasiūlymus.
Anot LB atstovų, rinkdamiesi draudikų pasiūlymus, vartotojai daugiausiai susitelkia į gaunamą naudą ir istorinius grąžos rodiklius.
„Tačiau, ne mažiau svarbu yra susipažinti su taikomais mokesčiais, kurie per ilgą laikotarpį turi didelę įtaką sukaupiamai sumai. Tikime, kad tokia apibendrinta ir vartotojui patogiai pateikta informacija apie visus rinkos dalyvius ir jų siūlomus investicinio gyvybės draudimo produktus leis racionaliai įvertinti taikomus mokesčius ir priimti pagrįstą sprendimą“, – pranešime cituojama Lietuvos banko Finansų rinkos priežiūros tarnybos direktorė Jekaterina Govina.
Informacija apie taikomus mokesčius bus skelbiama Lietuvos banko svetainėje ir atnaujinama iškart, mokesčiams pasikeitus.
Priežiūros institucija skelbs įmokos, sutarties administravimo, investicijų valdymo ir kt., taip pat trečiosioms šalims – valdymo įmonėms – mokamus mokesčius už investicijų valdymą.
Apskritai paėmus, taikomi mokesčiai ir sudaro finansinio produkto kainą, kurią sumoka vartotojas, aiškina institucija.
„Iš apibendrintos informacijos matyti, kad investicinį gyvybės draudimą siūlančios bendrovės taiko skirtingo dydžio atskaitymus nuo įmokų, dauguma jų 1–3 metais taiko 20–40% dydžio išskaitas, o nuo ketvirtųjų gyvybės draudimo metų jie svyruoja nuo 1% iki 5%“, – pastebi institucija.
Taip pat, anot LB, dauguma draudimo bendrovių taiko sutarties administravimo atskaitymus nuo sukaupto turto, kelios taiko investicijų valdymo ir kitus mokesčius, prie visų bendrovių yra nurodyti valdymo įmonėms mokami investicijų valdymo mokesčiai, ir jie skiriasi, pabrėžia institucija.
Šių mokesčių palyginamumui LB specialistai atliko modeliavimus, kiek mokesčių sumokama nuo metinės hipotetinės 1.000 Eur draudimo įmokos.
„Jei vartotojas per 30 metų sumokėjo 30.000 Eur investicinio gyvybės draudimo įmokų, draudikui ir valdymo įmonėms sumokėti administravimo ir valdymo mokesčiai gali svyruoti nuo 4.000 Eur iki 16.000 Eur, priklausomai nuo pasirinktos draudimo bendrovės kainodaros ir valdymo įmonių taikomų atskaitymų už investicijų valdymą, kurie dažnai lemia didžiausius kainos skirtumus. Svarbu pažymėti, kad lyginant mokesčius reikėtų įvertinti ir investavimo krypčių grąžas, kurios yra skelbiamos draudikų interneto svetainėse“, – teigia LB.
Skaidrumo stoka investicinio gyvybės draudimo sektoriuje priežiūros institucijos buvo akcentuota ne kartą.
2015 m. Ingrida Šimonytė, tuometinė Lietuvos banko valdybos pirmininko pavaduotoja, po institucijos atlikto tyrimo atkreipė dėmesį į sektoriuje veikiančių įmonių kainodaros skaidrumo ir etikos stoką, o nuo 2016 m. institucija ėmėsi priemonių didinti skaidrumą investicinio gyvybės draudimo srityje.
Investicinio gyvybės draudimo produktai, kuriems irgi galioja GPM lengvata, patenka tarp populiariausių taupymo priemonių. Bent jau kaip rodo naujausia SEB apklausa, apklaustieji linkę rinktis tris iš esmės vienodai populiarias investavimo kryptis: nekilnojamąjį turtą (18%), investicinį gyvybės draudimą (17%) bei trečiosios pakopos pensijų fondus (irgi 17%).
Informacija apie taikomus mokesčius bus skelbiama Lietuvos banko svetainėje ir atnaujinama iškart, mokesčiams pasikeitus.
