Kokią dalį investicijų „pravalgyti“ yra normalu

Publikuota: 2018-08-25
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Investavimas ir taupymas yra ne tam, kad džiugintų sąskaitoje augantys skaičiukai, o tam, kad tai suteiktų didesnę finansinę ir veiksmų laisvę.

Tad kai ateina laikas pradėti naudotis ilgus metus kauptomis lėšomis, daugeliui investuotojų kyla natūralus klausimas, kokią dalį savo investicinio portfelio yra protinga išsigryninti ir leisti savo poreikiams, kad pinigų užtektų kuo ilgesniam laikui.

Pasaulio, o ypač JAV finansų žiniasklaida ne vienerius metus kalba apie vadinamąją 4% taisyklę, kuri sako, kad saugiu galima vadinti 4% nuo portfelyje sukauptų pinigų kasmetinį nusiėmimo lygį.

Vertinama, kad ilgametė investicinio portfelio, kuriame bent 50% sudaro akcijos, grąža, yra 7%, tad bent 3% per metus uždirbtos grąžos portfelyje reikia palikti tam, kad infliacija nesuvalgytų portfelio, o portfelyje esančių pinigų užtektų bent 30 metų.

Nors visi skaičiavimai modeliuojant išmokas pagal 4% taisyklę atlikti Jungtinėse Valstijose, šios taisyklės pasekėjų yra ir Lietuvoje.  

Buvęs programuotojas Povilas Panavas, finansinę laisvę, kaip pats teigia, pasiekęs 31 m., kai sąskaitoje sukaupė 200.000 Eur, sako taip pat besivadovaujantis 4% taisykle.

„Aš tikiu šia taisykle, kuri sako, kad iš akcijų realu tikėtis 7% vidutinės daugiametės investicijų grąžos, o, nenorint investicijų prieaugio tiesiog pravalgyti, būtina palikti bent 3% prieaugio, kad infliacija nesuvalgytų portfelio. Taigi, visai neseniai, prieš pat savo 31-ą gimtadienį, palikau darbą Jungtinėje Karalystėje ir pradėjau gyventi iš tų 600–700 Eur, kurie yra 4% kasmėnesinio mano investicinio portfelio prieaugio“, – sako p. Panavas, savo taupymo įkvėpimo šaltiniu laikantis asmeninių finansų tinklaraštį „Mr Money Mustache“.

Jis pasakoja suprantantis, kad 600-700 Eur per mėnesį nėra „svajonių atlyginimas“, tačiau nedidelės fiksuotos jo mėnesio išlaidos net ir su tokia suma jam leidžia jaustis patogiai. Visą interviu su juo skaitykite ČIA.

4% taisykle žada vadovautis ir asmeninį finansų tinklaraštį „Balticmustache.lt“ rašanti Lietuvos šeima, kuri šiuo metu dar yra lėšų taupymo etape. Kaip skelbia finansinės laisvės siekianti šeima, ji jau sutaupiusi 34.350 Eur iš finansinei laisvei reikalingų 350.000 Eur.

„350.000 Eur sumą planuojame investuoti į pasaulio indekso biržoje prekiaujamus (ETF) fondus. Pagal 4% taisyklę, tai vidutiniškai generuos 12.400 Eur pasyvių pajamų po mokesčių per metus. Taip pat dar bus gaunami dividendai, tačiau šią sumą tiesiog reinvestuosime ir laikysime kaip papildomą saugumo buferį. Tam, kad pasiektume šį tikslą, turime investuoti apie 19.000 Eur į metus. Į dieną turime sutaupyti ir investuoti po 26 Eur. Tai yra mažiau, nei vidutinis Lietuvio atlyginimas“, – rašo tinklaraščio „Balticmustache.lt“ autoriai, norintys išlaikyti savo anonimiškumą.

Ekonomistai sako, kad nusistatyti „sveiką“ pinigų išsigryninimo iš savo investicijų portfelio lygį kiekvienas asmuo ar šeima turi individualiai, įvertinę vidutinį infliacijos savo šalyje lygį, vadovaudamiesi konservatyvia investicijų grąžos prognoze, taip pat susiskaičiavę minimalias savo būtinąsias mėnesio išlaidas. Atsižvelgus į šiuos faktorius, 4%/3% taisyklė gali būti koreguojama į 3%/4%, 2%/5%, 5%/2% ir pan.    

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Gauk nemokamą RINKŲ savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:















Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Interviu su vienu „Blackstone“ vadovų: ką su „Luminor“ darys amerikiečiai Premium

JAV privataus kapitalo fondų milžinė „Blackstone“, perkant Baltijos šalių „Luminor“ banką, nesibaimina...

Rinkos
11:33
ESO sukirto rankomis su „Lietuvos dujų tiekimu“ dėl verslo dalies pardavimo 1

AB „Energijos skirstymo operatorius“ (ESO) sudarė verslo dalies pirkimo – pardavimo sandorį, kuriuo nuo 2018...

Energetika
10:47
„Bankeros“ vadovui Karalevičiui ir jo vadovaujamai įmonei – 1,2 mln. Eur baudų 16

Lietuvos bankas nubaudė kriptovaliutų keityklos „Spectro Coin“ ir kriptovaliutų banko „Bankera“ vieną iš...

Rinkos
08:21
Šiaulių banko vadovas: „Luminor“ sandoris mums yra gera naujiena Premium

Dabartinė padėtis bankų sektoriuje leidžia Šiaulių bankui augti neprisiimant didesnės rizikos, o „Luminor“...

Rinkos
10:22
Asia Stocks Build on Rally; Hong Kong Dollar Jumps: Markets Wrap

Stocks in Asia are set to cap the strongest two-week rally since February as investors take in evidence that...

09:53
Marihuanos akcijų bumas: brangsta iki 90% per dieną 10

Pasaulyje išsisemiant kriptovaliutų bumui, greito uždarbio ieškantys investuotojai surado naują arkliuką – su...

Rinkos
2018.09.20
„Kreedex“ nebegali teikti su NT susijusių paskolų 3

Nuo ketvirtadienio UAB „Kreedex“ nebeturi teisės teikti su nekilnojamuoju turtu (NT) susijusių paskolų – už...

Rinkos
2018.09.20
Atsigavo „Tallink“ akcijų kursas Premium

Baltijos biržose investuotojai ketvirtadienį sukruto po naujo „Aprangos“ akcijų įvertinimo ir stebėjo...

Rinkos
2018.09.20
Teismas: D. Nedzinskas turi sumokėti 154.000 Eur mokesčių už obligacijų palūkanas 11

Verslininkas, buvęs bankininkas Darius Nedzinskas, jo valdomoms bendrovėms suteiktas ilgalaikes paskolas...

Rinkos
2018.09.20
Picerijų tinklas atlyginimus mokėjo per pensijų fondus 8

Lietuvos bendrovė, valdanti picerijų tinklą, į valstybės biudžetą turės sumokėti per 73.000 Eur mokesčių,...

Rinkos
2018.09.20
„Aston Martin“ ateina į biržą

Britų prabangių automobilių gamintojas „Aston Martin“ savo akcijas per viešą akcijų siūlymą (angl. initial...

Rinkos
2018.09.20
Kinija nedevalvuos juanio

Kinijos premjeras Li Keqiangas pranešė, kad vyriausybė nesirengia devalvuoti juanio.

Rinkos
2018.09.20
„BaltCap“ fondas už 11 mln. Eur Vilniuje stato mokyklą ir darželį 22

Privataus ir rizikos kapitalo fondų valdytojos „BaltCap“ fondas „BaltCap Infrastructure Fund“ Vilniuje...

Statyba ir NT
2018.09.20
Stocks in Asia Meander as Treasury Yields Hug 3%: Markets Wrap

A rally in Asian stocks weakened on Thursday as rising U.S. Treasury yields threatened to pose a fresh test...

2018.09.20
Išpažinus nuodėmes, „Danske Bank“ laukia darbas su teisėsauga Premium 4

Viename didžiausių Europoje pinigų plovimo skandalų nuskambėjo žodis „atsiprašau“ ir krito aukščiausio vadovo...

Rinkos
2018.09.20
Kviečių kainos: nuotaikas rinkoje diktuoja Rusijos spekuliacijos Premium 3

Nors daugelis jau baigė skaičiuoti sausros nuostolius ir šiųmetį derlių, kviečių kainoms tai nesuteikė daug...

Agroverslas
2018.09.20
Baltiškoje rinkoje uždarbio ieško 1,5 mln. Eur šviežių skandinaviškų pinigų Premium

Baltijos akcijų rinkoje investuojantis „INVL Baltijos fondas“ vienu ypu sulaukė 1,5 mln. Eur lėšų antplūdžio,...

Rinkos
2018.09.19
Fondų valdytojai didina grynųjų dalį, vis dar apspitę FAANG+BAT akcijas

Suprastėję lūkesčiai dėl pasaulio ekonomikos, prekybiniai konfliktai privertė didžiausių fondų valdytojus...

Rinkos
2018.09.19
„Lewben“ atsisakė parduoti „Strategy Labs“ 7

Lietuvos verslo konsultacijų sektoriuje sužlugo vienas planuotas įmonių apsijungimo sandoris.

Rinkos
2018.09.19
Vidinį tyrimą atlikęs „Danske Bank“ pripažįsta kaltę

Didžiausio Danijos banko „Danske Bank“ valdymo ir kontrolės sistemų trūkumai leido banko padalinį Estijoje...

Rinkos
2018.09.19

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau