Kokią dalį investicijų „pravalgyti“ yra normalu

Publikuota: 2018-08-25
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Investavimas ir taupymas yra ne tam, kad džiugintų sąskaitoje augantys skaičiukai, o tam, kad tai suteiktų didesnę finansinę ir veiksmų laisvę.

Tad kai ateina laikas pradėti naudotis ilgus metus kauptomis lėšomis, daugeliui investuotojų kyla natūralus klausimas, kokią dalį savo investicinio portfelio yra protinga išsigryninti ir leisti savo poreikiams, kad pinigų užtektų kuo ilgesniam laikui.

Pasaulio, o ypač JAV finansų žiniasklaida ne vienerius metus kalba apie vadinamąją 4% taisyklę, kuri sako, kad saugiu galima vadinti 4% nuo portfelyje sukauptų pinigų kasmetinį nusiėmimo lygį.

Vertinama, kad ilgametė investicinio portfelio, kuriame bent 50% sudaro akcijos, grąža, yra 7%, tad bent 3% per metus uždirbtos grąžos portfelyje reikia palikti tam, kad infliacija nesuvalgytų portfelio, o portfelyje esančių pinigų užtektų bent 30 metų.

Nors visi skaičiavimai modeliuojant išmokas pagal 4% taisyklę atlikti Jungtinėse Valstijose, šios taisyklės pasekėjų yra ir Lietuvoje.  

Buvęs programuotojas Povilas Panavas, finansinę laisvę, kaip pats teigia, pasiekęs 31 m., kai sąskaitoje sukaupė 200.000 Eur, sako taip pat besivadovaujantis 4% taisykle.

„Aš tikiu šia taisykle, kuri sako, kad iš akcijų realu tikėtis 7% vidutinės daugiametės investicijų grąžos, o, nenorint investicijų prieaugio tiesiog pravalgyti, būtina palikti bent 3% prieaugio, kad infliacija nesuvalgytų portfelio. Taigi, visai neseniai, prieš pat savo 31-ą gimtadienį, palikau darbą Jungtinėje Karalystėje ir pradėjau gyventi iš tų 600–700 Eur, kurie yra 4% kasmėnesinio mano investicinio portfelio prieaugio“, – sako p. Panavas, savo taupymo įkvėpimo šaltiniu laikantis asmeninių finansų tinklaraštį „Mr Money Mustache“.

Jis pasakoja suprantantis, kad 600-700 Eur per mėnesį nėra „svajonių atlyginimas“, tačiau nedidelės fiksuotos jo mėnesio išlaidos net ir su tokia suma jam leidžia jaustis patogiai. Visą interviu su juo skaitykite ČIA.

4% taisykle žada vadovautis ir asmeninį finansų tinklaraštį „Balticmustache.lt“ rašanti Lietuvos šeima, kuri šiuo metu dar yra lėšų taupymo etape. Kaip skelbia finansinės laisvės siekianti šeima, ji jau sutaupiusi 34.350 Eur iš finansinei laisvei reikalingų 350.000 Eur.

„350.000 Eur sumą planuojame investuoti į pasaulio indekso biržoje prekiaujamus (ETF) fondus. Pagal 4% taisyklę, tai vidutiniškai generuos 12.400 Eur pasyvių pajamų po mokesčių per metus. Taip pat dar bus gaunami dividendai, tačiau šią sumą tiesiog reinvestuosime ir laikysime kaip papildomą saugumo buferį. Tam, kad pasiektume šį tikslą, turime investuoti apie 19.000 Eur į metus. Į dieną turime sutaupyti ir investuoti po 26 Eur. Tai yra mažiau, nei vidutinis Lietuvio atlyginimas“, – rašo tinklaraščio „Balticmustache.lt“ autoriai, norintys išlaikyti savo anonimiškumą.

Ekonomistai sako, kad nusistatyti „sveiką“ pinigų išsigryninimo iš savo investicijų portfelio lygį kiekvienas asmuo ar šeima turi individualiai, įvertinę vidutinį infliacijos savo šalyje lygį, vadovaudamiesi konservatyvia investicijų grąžos prognoze, taip pat susiskaičiavę minimalias savo būtinąsias mėnesio išlaidas. Atsižvelgus į šiuos faktorius, 4%/3% taisyklė gali būti koreguojama į 3%/4%, 2%/5%, 5%/2% ir pan.    

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Saugaus užutėkio investavimo strategija 1

Kai viskas einasi gerai, nesinori galvoti apie tai, kad visą laiką gerai būti negali. Visi žinome faktą, kad...

Rinkos
2019.04.21
Sutelktinis NT projektų finansavimas: meteorai ar naujos žvaigždės? 5

Tiek Lietuvoje, tiek pasaulyje pagrindiniai nekilnojamojo turto (NT) projektų finansavimo šaltiniai vis dar...

Verslo klasė
2019.04.21
Finansinė laisvė: jos siekiančių daugėja ir Lietuvoje 33

Ar nebūtų puiku, jei galėtume visą dėmesį koncentruoti į tai, kaip pinigus išleisti, o ne į tai, kaip juos...

Rinkos
2019.04.20
„Auga Group“ – valdymo pokyčiai, prisijungia ir D. Misiūnas 15

Ekologinės ūkininkystės „Auga Group“ akcininkų susirinkimui siūlo tvirtinti pokyčius valdyboje, atsisakyti...

Rinkos
2019.04.19
Kreiva investuotojų akis: akcijos pašoko 56.000% vien dėl pavadinimų sąskambio 3

JAV veikiančios bendrovės „Zoom Technologies“ akcijos biržoje per pastarąsias 30 dienų pakilo 56.000%.

Rinkos
2019.04.19
PST vadovas – apie konkurencinę aplinką, statybininkų kultūrą Premium 8

Dalius Gesevičius, vienos stambiausių šalies statybos bendrovių Panevėžio statybos trestas (PST) vadovas,...

Statyba ir NT
2019.04.19
Pirma diena biržoje: „Pinterest“ +28%, „Zoom“ +72% 1

JAV nuotraukų dalijimosi tinklo „Pinterest“ akcijos pirmąją prekybos biržoje dieną – ketvirtadienį –...

Rinkos
2019.04.19
JAV korporacijos siunčia nerimo ženklus Premium

JAV biržos kompanijos, laukiama, pademonstruos pirmąjį per 3 metus pelnų nuosmukį ir recesiją.

Rinkos
2019.04.19
Biržos prieš Velykas susikoncentravo į pozityvą

Vakarų Europos akcijų biržose investuotojai ketvirtadienį nusprendė, kad prieš Velykas reikia...

Rinkos
2019.04.18
Jakeliūnas ruošiasi vizitui į Švediją: aiškinsis dėl „Vilibor“ 23

Seimo Biudžeto ir finansų komiteto (BFK) pirmininkas Stasys Jakeliūnas planuoja vizitą į Švediją, kurioje...

Rinkos
2019.04.18
Vis dar pervedimų viduramžiai: pavedimai tarp bankų keliaus iki 5 dienų 19

Per Šv. Velykas pateikti mokėjimai tarp didžiųjų šalies bankų nebus vykdomi, todėl šiandien po 16 val.

Rinkos
2019.04.18
Lietuvos gyventojų planas pensijai – „Sodra“

Didžiausia dalis (82%) Lietuvos gyventojų pagrindiniu pajamų šaltiniu senatvėje mato „Sodros“ mokamą pensiją.

Rinkos
2019.04.18
„SpectroCoin“ turi pastabų kriptovaliutų sektoriaus reguliavimui 13

Lietuvos planai dėl naujo kriptovaliutų sektoriaus reguliavimo suvaržys visą šalies finansų technologijų...

Rinkos
2019.04.18
„Auga group“ dovana darbuotojams – akcijos 9

Lietuvos ekologiškų produktų gamintoja „Auga group“ savo valdomų įmonių darbuotojams paskirstys 2,55 mln.

Rinkos
2019.04.18
„Uber“ ateina į biržą: Lietuvos analitikų verdiktas, ar verta investuoti Premium

JAV pavėžėjimo paslaugų pradininkei „Uber“ žengiant į biržą, Lietuvos analitikų nuomonės dėl investavimo į...

Rinkos
2019.04.18
Energetikės dividendai – valstybei, bet ne smulkiesiems Premium 5

Baltijos biržoje prekyba latvių farmacininkių akcijomis kiek aprimo. „Lietuvos energijos“ grupės dividendų...

Rinkos
2019.04.17
„BaltCap“ investicija – senelių namai 7

Didžiausias Baltijos šalyse privačių fondų valdytojas „BaltCap“ investuoja į senelių namus.

Rinkos
2019.04.17
Biržoje „Grindeks“ proveržis išjudino ir „Olainfarm“ Premium

Latvių farmacijos bendrovės Baltijos biržoje trumpam tapo rinkos flagmanėmis. Bendrovių rezultatai pasaulio...

Rinkos
2019.04.16
Vokietijos verslo nuotaikos pasitaisė

Balandį Vokietijos verslo nuotaikas atspindintis rodiklis iškopė į teigiamą teritoriją, rodo ekonominių...

Rinkos
2019.04.16
II pakopos fondų grąža – 6,66% 5

Lietuvoje veikiantys šiuo metu pertvarkomi II pakopos pensijų fondai pirmąjį šių metų ketvirtį uždirbo...

Rinkos
2019.04.16

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau