Kokią dalį investicijų „pravalgyti“ yra normalu

Publikuota: 2018-08-25
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Investavimas ir taupymas yra ne tam, kad džiugintų sąskaitoje augantys skaičiukai, o tam, kad tai suteiktų didesnę finansinę ir veiksmų laisvę.

Tad kai ateina laikas pradėti naudotis ilgus metus kauptomis lėšomis, daugeliui investuotojų kyla natūralus klausimas, kokią dalį savo investicinio portfelio yra protinga išsigryninti ir leisti savo poreikiams, kad pinigų užtektų kuo ilgesniam laikui.

Pasaulio, o ypač JAV finansų žiniasklaida ne vienerius metus kalba apie vadinamąją 4% taisyklę, kuri sako, kad saugiu galima vadinti 4% nuo portfelyje sukauptų pinigų kasmetinį nusiėmimo lygį.

Vertinama, kad ilgametė investicinio portfelio, kuriame bent 50% sudaro akcijos, grąža, yra 7%, tad bent 3% per metus uždirbtos grąžos portfelyje reikia palikti tam, kad infliacija nesuvalgytų portfelio, o portfelyje esančių pinigų užtektų bent 30 metų.

Nors visi skaičiavimai modeliuojant išmokas pagal 4% taisyklę atlikti Jungtinėse Valstijose, šios taisyklės pasekėjų yra ir Lietuvoje.  

Buvęs programuotojas Povilas Panavas, finansinę laisvę, kaip pats teigia, pasiekęs 31 m., kai sąskaitoje sukaupė 200.000 Eur, sako taip pat besivadovaujantis 4% taisykle.

„Aš tikiu šia taisykle, kuri sako, kad iš akcijų realu tikėtis 7% vidutinės daugiametės investicijų grąžos, o, nenorint investicijų prieaugio tiesiog pravalgyti, būtina palikti bent 3% prieaugio, kad infliacija nesuvalgytų portfelio. Taigi, visai neseniai, prieš pat savo 31-ą gimtadienį, palikau darbą Jungtinėje Karalystėje ir pradėjau gyventi iš tų 600–700 Eur, kurie yra 4% kasmėnesinio mano investicinio portfelio prieaugio“, – sako p. Panavas, savo taupymo įkvėpimo šaltiniu laikantis asmeninių finansų tinklaraštį „Mr Money Mustache“.

Jis pasakoja suprantantis, kad 600-700 Eur per mėnesį nėra „svajonių atlyginimas“, tačiau nedidelės fiksuotos jo mėnesio išlaidos net ir su tokia suma jam leidžia jaustis patogiai. Visą interviu su juo skaitykite ČIA.

4% taisykle žada vadovautis ir asmeninį finansų tinklaraštį „Balticmustache.lt“ rašanti Lietuvos šeima, kuri šiuo metu dar yra lėšų taupymo etape. Kaip skelbia finansinės laisvės siekianti šeima, ji jau sutaupiusi 34.350 Eur iš finansinei laisvei reikalingų 350.000 Eur.

„350.000 Eur sumą planuojame investuoti į pasaulio indekso biržoje prekiaujamus (ETF) fondus. Pagal 4% taisyklę, tai vidutiniškai generuos 12.400 Eur pasyvių pajamų po mokesčių per metus. Taip pat dar bus gaunami dividendai, tačiau šią sumą tiesiog reinvestuosime ir laikysime kaip papildomą saugumo buferį. Tam, kad pasiektume šį tikslą, turime investuoti apie 19.000 Eur į metus. Į dieną turime sutaupyti ir investuoti po 26 Eur. Tai yra mažiau, nei vidutinis Lietuvio atlyginimas“, – rašo tinklaraščio „Balticmustache.lt“ autoriai, norintys išlaikyti savo anonimiškumą.

Ekonomistai sako, kad nusistatyti „sveiką“ pinigų išsigryninimo iš savo investicijų portfelio lygį kiekvienas asmuo ar šeima turi individualiai, įvertinę vidutinį infliacijos savo šalyje lygį, vadovaudamiesi konservatyvia investicijų grąžos prognoze, taip pat susiskaičiavę minimalias savo būtinąsias mėnesio išlaidas. Atsižvelgus į šiuos faktorius, 4%/3% taisyklė gali būti koreguojama į 3%/4%, 2%/5%, 5%/2% ir pan.    

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Gauk nemokamą RINKŲ savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:















Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Biržose nuotaikų fonas apniuko

Finansų rinkose atsinaujinusios baimės dėl pasaulio ūkio ateities antradienį daugelyje rinkų apkramtė akcijų...

Rinkos
17:18
M. Jurgilas: nežlugdykime investuotojų pasitikėjimo Lietuva Premium 13

Į viešumą iškilus faktams apie „Revolut“ įkūrėjo tėvo lojalumą Kremliaus įmonėms, Lietuvos banko valdybos...

Rinkos
16:14
Verslo ir finansų elitą Davose apniko pesimizmas ir baimės Premium 2

Davose į Pasaulio ekonomikos forumą (WEF) susirinkę  verslo ir finansų pasaulio lyderiai draugijoje atrado...

Rinkos
15:32
SEB: ECB šiemet palūkanų nekels 5

Europos centrinis bankas (ECB) šiemet nedidins bazinių palūkanų.

Rinkos
15:03
EK palaimino „Luminor“ sandorį 2

Europos Komisija (EK) leido JAV privataus kapitalo investicijų milžinei „Blackstone“ perimti Estijoje...

Rinkos
14:47
Britų „fintech“ įmones domina Lietuva: veikia ir „Brexit“ baimė 4

Jungtinėje Karalystėje įsikūrusios tarptautinės finansinių technologijų („fintech“) bendrovės toliau domisi...

Rinkos
13:36
Tyrimas: 51% žino indėlių draudimo sumą 2

Daugiau nei pusė Lietuvos gyventojų (51%) žino, kokia yra maksimali indėlių draudimo išmokos suma, t.y. kokia...

Rinkos
13:08
„Revolut“ vadovo N. Storonskio tėvas dirba „Gazprom“ 67

Jungtinės Karalystės (JK) finansinių technologijų startuolio „Revolut“, neseniai gavusio lietuvišką banko...

Rinkos
08:09
Pensijų valdymo mokesčiai: 1 proc. punktas gali nukirpti ir 20% turto Premium 7

Per ilgą kaupimo laiką vienu procentiniu punktu mažesni turto valdymo mokesčiai pensijų fonde gali padidinti...

Finansai
11:42
Vokiečių skolų milžinė „EOS Group“ žvalgosi įsigijimų Lietuvoje 1

Vokietijos kompleksinių finansinių paslaugų teikėja „EOS Group“ atėjo į Lietuvą.

Rinkos
11:16
Bankininkai eina dirbti į „fintech“: pasaulinė ir lietuviška tendencija Premium 7

Tam, kad pakeistum finansų pasaulį ir kartu užsidirbtum pinigų, nebebūtina sėdėti žvilgančiame stikliniame...

Rinkos
08:58
Baltijoje rezultatų sezonas pasitinkamas išaugusiais lūkesčiais Premium 2

Vietinėje akcijų rinkoje nauja savaitė pradėta teigiamomis nuotaikomis, užsiperkant atpigusių akcijų su...

Rinkos
2019.01.21
Vyriausybė beveik 7 metams pasiskolino už 0,875% 8

Lietuvos Vyriausybė vidaus rinkoje 6 metams ir 10 mėnesių pasiskolino 10 mln. Eur už vidutines 0,875%...

Rinkos
2019.01.21
Bankininkystės gigantai investuoja į sąskaitų finansavimo platformą 1

Didžiausia Europoje sąskaitų finansavimo platforma „MarketInvoice“ pirmadienį paskelbė pritraukusi banko...

Rinkos
2019.01.21
Lukas investuoja: vaikykimės sutaupymų – ne uždarbių 53

Trys iš keturių mano investicinių priemonių yra „Vanguard“ ETF fondai. Ir ačiū velioniui šių fondų įmonės...

Lukas investuoja
2019.01.21
Kinijos ekonomika auga lėčiausiai nuo 1990-ųjų 3

Kinijos ekonomika pernai augo 6,6% – lėčiausiai nuo 1990 metų.

Rinkos
2019.01.21
Vartojimo kreditai ir paskolos su NT įkeitimu: kas rizikingiau 11

Parašyti šį tekstą mane paskatino neseniai VŽ publikuotas straipsnis „Investicijos į paskolas su NT užstatu:...

Rinkos
2019.01.20
VŽ paaiškina: kaip veikia europinis indėlių draudimas 1

Europos Sąjungos institucijos šiuo metu dirba prie bendros indėlių draudimo sistemos (angl. European Deposit...

Rinkos
2019.01.19
Tauragės butų ūkį perka „Icor“ grupės įmonė 5

Tauragės rajono savivaldybei priklausančios bendrovės Tauragės butų ūkis 100% akcijų už 1,215 mln. Eur perka...

Rinkos
2019.01.18
„EfTEN Capital“ valdomo turto vertė pasiekė 700 mln. Eur 3

2018-ųjų pabaigoje didžiausio Baltijos šalyse komercinio nekilnojamojo turto (NT) fondų valdymo...

Statyba ir NT
2019.01.18

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau