Kokią dalį investicijų „pravalgyti“ yra normalu

Publikuota: 2018-08-25
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Investavimas ir taupymas yra ne tam, kad džiugintų sąskaitoje augantys skaičiukai, o tam, kad tai suteiktų didesnę finansinę ir veiksmų laisvę.

Tad kai ateina laikas pradėti naudotis ilgus metus kauptomis lėšomis, daugeliui investuotojų kyla natūralus klausimas, kokią dalį savo investicinio portfelio yra protinga išsigryninti ir leisti savo poreikiams, kad pinigų užtektų kuo ilgesniam laikui.

Pasaulio, o ypač JAV finansų žiniasklaida ne vienerius metus kalba apie vadinamąją 4% taisyklę, kuri sako, kad saugiu galima vadinti 4% nuo portfelyje sukauptų pinigų kasmetinį nusiėmimo lygį.

Vertinama, kad ilgametė investicinio portfelio, kuriame bent 50% sudaro akcijos, grąža, yra 7%, tad bent 3% per metus uždirbtos grąžos portfelyje reikia palikti tam, kad infliacija nesuvalgytų portfelio, o portfelyje esančių pinigų užtektų bent 30 metų.

Nors visi skaičiavimai modeliuojant išmokas pagal 4% taisyklę atlikti Jungtinėse Valstijose, šios taisyklės pasekėjų yra ir Lietuvoje.  

Buvęs programuotojas Povilas Panavas, finansinę laisvę, kaip pats teigia, pasiekęs 31 m., kai sąskaitoje sukaupė 200.000 Eur, sako taip pat besivadovaujantis 4% taisykle.

„Aš tikiu šia taisykle, kuri sako, kad iš akcijų realu tikėtis 7% vidutinės daugiametės investicijų grąžos, o, nenorint investicijų prieaugio tiesiog pravalgyti, būtina palikti bent 3% prieaugio, kad infliacija nesuvalgytų portfelio. Taigi, visai neseniai, prieš pat savo 31-ą gimtadienį, palikau darbą Jungtinėje Karalystėje ir pradėjau gyventi iš tų 600–700 Eur, kurie yra 4% kasmėnesinio mano investicinio portfelio prieaugio“, – sako p. Panavas, savo taupymo įkvėpimo šaltiniu laikantis asmeninių finansų tinklaraštį „Mr Money Mustache“.

Jis pasakoja suprantantis, kad 600-700 Eur per mėnesį nėra „svajonių atlyginimas“, tačiau nedidelės fiksuotos jo mėnesio išlaidos net ir su tokia suma jam leidžia jaustis patogiai. Visą interviu su juo skaitykite ČIA.

4% taisykle žada vadovautis ir asmeninį finansų tinklaraštį „Balticmustache.lt“ rašanti Lietuvos šeima, kuri šiuo metu dar yra lėšų taupymo etape. Kaip skelbia finansinės laisvės siekianti šeima, ji jau sutaupiusi 34.350 Eur iš finansinei laisvei reikalingų 350.000 Eur.

„350.000 Eur sumą planuojame investuoti į pasaulio indekso biržoje prekiaujamus (ETF) fondus. Pagal 4% taisyklę, tai vidutiniškai generuos 12.400 Eur pasyvių pajamų po mokesčių per metus. Taip pat dar bus gaunami dividendai, tačiau šią sumą tiesiog reinvestuosime ir laikysime kaip papildomą saugumo buferį. Tam, kad pasiektume šį tikslą, turime investuoti apie 19.000 Eur į metus. Į dieną turime sutaupyti ir investuoti po 26 Eur. Tai yra mažiau, nei vidutinis Lietuvio atlyginimas“, – rašo tinklaraščio „Balticmustache.lt“ autoriai, norintys išlaikyti savo anonimiškumą.

Ekonomistai sako, kad nusistatyti „sveiką“ pinigų išsigryninimo iš savo investicijų portfelio lygį kiekvienas asmuo ar šeima turi individualiai, įvertinę vidutinį infliacijos savo šalyje lygį, vadovaudamiesi konservatyvia investicijų grąžos prognoze, taip pat susiskaičiavę minimalias savo būtinąsias mėnesio išlaidas. Atsižvelgus į šiuos faktorius, 4%/3% taisyklė gali būti koreguojama į 3%/4%, 2%/5%, 5%/2% ir pan.    

Gauk nemokamą RINKŲ savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą 0
„Coop“ debiutas: pravėrė biržos duris ir prarado 5% vertės Premium

Estijos banko „Coop“ atėjimas į biržą buvo paženklintas kone 5% pigimu, palyginti su IPO kaina. Makleriai...

Rinkos
17:30
Estai patvirtino „Mokilizingo“ įsigijimą, Lietuvoje veiks „Inbank filialas“

Estijos Finansų priežiūros tarnyba (FSA) patvirtino vartojimo kredituotojo „Mokilizingas“ įsigijimo sandorį...

Rinkos
15:46
Nafta pinga – OPEC planai nebegąsdina

Naftos kainos pasaulio rinkose traukia žemyn išsikvėpus nerimui, kurį buvo paskatinę OPEC kartelio planai dėl...

Rinkos
15:12
Lietuvos bankas: centriniai bankai galėtų leisti ir skaitmenines valiutas 1

Centrinių bankų leidžiamos skaitmeninės valiutos galėtų tapti nauja centrinių bankų leidžiamų pinigų rūšimi...

Rinkos
14:11
Lukas investuoja: kaip aš vos nesupanikavau Premium 2

Nenustebkite, šį mano įrašą skaitote viena diena vėliau, nei įprasta, dėl netikėtai viena diena į priekį...

Žvilgsnis į investavimą 2020-aisiais: keturių analitikų požiūriai Premium

Prognozavimas – nedėkingas užsiėmimas, o ypač finansų rinkos ateities tendencijų. Visgi VŽ apklausti keturi...

Rinkos
13:26
Jungtinės Karalystės ekonomika stagnuoja

Jungtinės Karalystės (JK) ekonomika rugpjūčio–spalio laikotarpiu neaugo, „Brexit“ keliamo neapibrėžtumo fone...

Rinkos
12:31
Naujasis biržos bankas startavo 10% akcijų kritimu

Baltijos biržoje prasidėjo prekyba Estijos kooperatyvų banko „Coop Pank“ akcijomis. Po lūkesčių neatitikusio...

Rinkos
10:32
„Airbus“ akcijos šiemet pirmą kartą nuo 2015-ųjų brangsta sparčiau už „Boeing“

Europos orlaivių gamintojos „Airbus“ akcijos šiemet pabrango kur kas labiau negu jos JAV konkurentės „Boeing“...

Rinkos
10:21
Prisijungusi medelyną apželdinimo įmonė planuoja tolesnę plėtrą Verslo tribūna

Jungiasi didelių dekoratyvinių medžių bei krūmų privačioms ir visuomeninėms teritorijoms didmenininkas UAB...

Rinkos
06:00
PPP Lietuvoje įgauna pagreitį, bet persekioja verslo baubas Premium 8

Lietuvoje pastaruoju metu gimsta stambių infrastruktūros projektų, kurie gali tapti įdomūs ne tik vietos, bet...

Meno aukcionai rodo sveikos rinkos požymius Premium

Gruodžio 5 ir 6 d. Vilniuje vyko du meno kūrinių aukcionai, leidę pasitikrinti, kur link krypsta antrinė meno...

Laisvalaikis
2019.12.09
Mirė buvęs FED vadovas P. Volckeris

Eidamas 93-uosius mirė buvęs FED vadovas Paulas Volckeris, praneša Vakarų finansų žiniasklaida.

Rinkos
2019.12.09
Biržoje „Swedbank“ ėjimu bus patenkinti ne visi Premium

Šiaulių banko akcijų atoslūgis Vilniaus biržoje siunčia signalą banko valdybai. Vakarų biržose po augimo...

Rinkos
2019.12.09
Lietuvoje veikiančio „fintech“ startuolio apyvarta artėja prie 1 mlrd. Eur 2

Pernai veiklą pradėjusios Lietuvos finansinių paslaugų teikėjos UAB „ConnectPay“ klientų finansinių operacijų...

Rinkos
2019.12.09
Vyriausybė daugiau kaip 2 metams pasiskolino už minus 0,057%  

Lietuvos vyriausybė vidaus rinkoje 2 metams ir 3 mėnesiams pasiskolino 30 mln. Eur už vidutines neigiamas...

Rinkos
2019.12.09
Į Graikiją vilioja ne tik saulė, bet ir galimybė išsimokėti gyvenimo uždarbį Premium

Šalys siūlo neapmokestinti verslininkų tarptautinių pajamų, jeigu jie sumokės nemenką fiksuotą mokesčio sumą...

Finansai
2019.12.09
„Swedbank“ Lietuvoje paleidžia nemokamą prekybą baltiškomis akcijomis 3

„Swedbank“ planuoja nuo 2020 m. vasario 1 d. privatiems klientams pasiūlyti nemokamą prekybą Baltijos šalių...

Rinkos
2019.12.09
„Swedbank“ grupę palieka dar dvi aukštos vadovės, bus vertinama banko kultūra 6

Galimo pinigų plovimo per Baltijos šalis skandale atsidūrusį Švedijos banką „Swedbank“ palieka Baltijos šalių...

Rinkos
2019.12.09
Investavimas į NT paskolas su antrine hipoteka 8

Lietuvos ir užsienio sutelktinio finansavimo NT platformose vis dažniau tenka pamatyti antrinę hipoteką...

Rinkos
2019.12.08

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau