Kokią dalį investicijų „pravalgyti“ yra normalu

Publikuota: 2018-08-25
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Investavimas ir taupymas yra ne tam, kad džiugintų sąskaitoje augantys skaičiukai, o tam, kad tai suteiktų didesnę finansinę ir veiksmų laisvę.

Tad kai ateina laikas pradėti naudotis ilgus metus kauptomis lėšomis, daugeliui investuotojų kyla natūralus klausimas, kokią dalį savo investicinio portfelio yra protinga išsigryninti ir leisti savo poreikiams, kad pinigų užtektų kuo ilgesniam laikui.

Pasaulio, o ypač JAV finansų žiniasklaida ne vienerius metus kalba apie vadinamąją 4% taisyklę, kuri sako, kad saugiu galima vadinti 4% nuo portfelyje sukauptų pinigų kasmetinį nusiėmimo lygį.

Vertinama, kad ilgametė investicinio portfelio, kuriame bent 50% sudaro akcijos, grąža, yra 7%, tad bent 3% per metus uždirbtos grąžos portfelyje reikia palikti tam, kad infliacija nesuvalgytų portfelio, o portfelyje esančių pinigų užtektų bent 30 metų.

Nors visi skaičiavimai modeliuojant išmokas pagal 4% taisyklę atlikti Jungtinėse Valstijose, šios taisyklės pasekėjų yra ir Lietuvoje.  

Buvęs programuotojas Povilas Panavas, finansinę laisvę, kaip pats teigia, pasiekęs 31 m., kai sąskaitoje sukaupė 200.000 Eur, sako taip pat besivadovaujantis 4% taisykle.

„Aš tikiu šia taisykle, kuri sako, kad iš akcijų realu tikėtis 7% vidutinės daugiametės investicijų grąžos, o, nenorint investicijų prieaugio tiesiog pravalgyti, būtina palikti bent 3% prieaugio, kad infliacija nesuvalgytų portfelio. Taigi, visai neseniai, prieš pat savo 31-ą gimtadienį, palikau darbą Jungtinėje Karalystėje ir pradėjau gyventi iš tų 600–700 Eur, kurie yra 4% kasmėnesinio mano investicinio portfelio prieaugio“, – sako p. Panavas, savo taupymo įkvėpimo šaltiniu laikantis asmeninių finansų tinklaraštį „Mr Money Mustache“.

Jis pasakoja suprantantis, kad 600-700 Eur per mėnesį nėra „svajonių atlyginimas“, tačiau nedidelės fiksuotos jo mėnesio išlaidos net ir su tokia suma jam leidžia jaustis patogiai. Visą interviu su juo skaitykite ČIA.

4% taisykle žada vadovautis ir asmeninį finansų tinklaraštį „Balticmustache.lt“ rašanti Lietuvos šeima, kuri šiuo metu dar yra lėšų taupymo etape. Kaip skelbia finansinės laisvės siekianti šeima, ji jau sutaupiusi 34.350 Eur iš finansinei laisvei reikalingų 350.000 Eur.

„350.000 Eur sumą planuojame investuoti į pasaulio indekso biržoje prekiaujamus (ETF) fondus. Pagal 4% taisyklę, tai vidutiniškai generuos 12.400 Eur pasyvių pajamų po mokesčių per metus. Taip pat dar bus gaunami dividendai, tačiau šią sumą tiesiog reinvestuosime ir laikysime kaip papildomą saugumo buferį. Tam, kad pasiektume šį tikslą, turime investuoti apie 19.000 Eur į metus. Į dieną turime sutaupyti ir investuoti po 26 Eur. Tai yra mažiau, nei vidutinis Lietuvio atlyginimas“, – rašo tinklaraščio „Balticmustache.lt“ autoriai, norintys išlaikyti savo anonimiškumą.

Ekonomistai sako, kad nusistatyti „sveiką“ pinigų išsigryninimo iš savo investicijų portfelio lygį kiekvienas asmuo ar šeima turi individualiai, įvertinę vidutinį infliacijos savo šalyje lygį, vadovaudamiesi konservatyvia investicijų grąžos prognoze, taip pat susiskaičiavę minimalias savo būtinąsias mėnesio išlaidas. Atsižvelgus į šiuos faktorius, 4%/3% taisyklė gali būti koreguojama į 3%/4%, 2%/5%, 5%/2% ir pan.    

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Gauk nemokamą RINKŲ savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:















Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Baltijos šalys beldžiasi į indeksų sudarytojos MSCI duris 3

Lietuva, Latvija ir Estija prašo vienos svarbiausių pasaulyje akcijų indeksų sudarytojų MSCI vertinti jas...

Rinkos
19:34
Baltijos akcijų rinkos smulkiųjų pečiai nenulaiko Premium 5

Baltijos akcijų biržoje tęsiasi akcijų pigimas, neatsirandant stambesniems akcijų pirkėjams. Vakarų rinkose...

Rinkos
17:37
Spalio griūtį fondų valdytojai išnaudojo apsipirkimui, vis dar apspitę FAANG akcijas 2

Didieji fondų valdytojai per spalio mėnesį įvykusią korekciją akcijų rinkose įdarbino sukauptus grynuosius...

Rinkos
16:27
Metų finansų vadovė: dienos darbą tekdavo atlikti per valandą Premium 10

Apie pasikeitusį požiūrį į laiko sąvoką, greitai pateikiamas finansines ataskaitas ir tolesnius plėtros...

Vadyba
15:31
Šių metų eksportas banguoja – kas laukia toliau?

Eksportas ir toliau yra reikšmingas šalies ekonomikos variklis, tačiau prognozuojama, kad 2019 m. jis augs...

Finansai
15:23
OPEC karpo naftos paklausos prognozę, rinka – kainą 3

Naftos eksportuotojų kartelis OPEC ketvirtą mėnesį iš eilės mažina pasaulinės naftos paklausos prognozę ir...

Rinkos
15:07
Meškų rinkos pranašystė – garsiausia per 40–50 metų 5

Meškų rinką prognozuojantis rodiklis, kurį suskaičiavo investicinis bankas „Goldman Sachs“, pasiekė nuo 7–8...

Rinkos
12:12
Investavimas į auksą Lietuvoje: kas ir kodėl perka 14

Auksas yra antra pagal populiarumą po nekilnojamojo turto investicija Lietuvoje.

Rinkos
07:25
„Revolut“ robotas policininkas sudomino ir tradicinius bankus 15

JK finansinių paslaugų startuolis „Revolut“  skelbiasi, kad jų sukurtas automatinio mokymosi algoritmas...

Rinkos
07:01
Baltijos investuotojai nesuranda įkvėpimo Premium 8

Investuotojai Baltijos biržose pirmadienį ir vėl pritrūko jėgos, o ryžto akcijų pirkimui nesuteikė ir...

Rinkos
2018.11.12
Istorinė diena: pavedimai tarp „Swedbank“ ir SEB jau gali vykti akimirksniu 14

Lietuvos bankų sektoriuje pirmadienį įvyko istorinis įvykis, į praeitį nugramzdinsiantis pagal tvarkaraščius...

Rinkos
2018.11.12
Vyriausybė pusdevintų metų pasiskolino už 1,144% 8

Lietuvos Vyriausybė vidaus rinkoje 8 metams ir beveik 6 mėnesiams tepasiskolino 5 mln. Eur už vidutines...

Rinkos
2018.11.12
VŽ paaiškina: kas yra STO 4

Pirminiai kriptovaliutų siūlymai (angl. initial coin offerings, ICOs) dažnai kritikuojami dėl nepakankamos...

Rinkos
2018.11.12
Kaip taupyti, kad 40-ies galėtum išeiti į pensiją Premium 17

Jaunimo nebevilioja perspektyva geriausius gyvenimo metus skirti darbui, todėl jie stengiasi užsitikrinti...

Vadyba
2018.11.12
Surado ICO pakaitalą – prasideda pirmas lietuvių STO 30

Lietuvoje ir pasaulyje subliuškus pirminių kriptovaliutų siūlymų (angl. initial coin offering, ICO) burbului,...

Rinkos
2018.11.12
„Mikrovisatos valda“ pardavė biurų pastatą Kaune

Nekilnojamojo turto plėtros bendrovė „Mikrovisatos valda“ pardavė biurų pastatą Kauno Savanorių prospekte. Jį...

Statyba ir NT
2018.11.12
„Swedbank“ jau leidžia atlikti momentinius mokėjimus, bet ne verslui 9

„Swedbank“ klientai nuo šiandien gali atlikti momentinius mokėjimus. Tiesa, tik privatūs klientai, tik šalies...

Technologijos
2018.11.12
„Snoro“ investuotojai nori palūkanų už laukimą 11

Neužregistruotų „Snoro“ akcijų pirkėjai teisme reikalauja palūkanų už per vėlai išmokėtas draudimo išmokas.

Rinkos
2018.11.12
Naftą brangina Saudo Arabijos pranešimas 1

Naftos kainos savaitę pradėjo kilimu Saudo Arabijai pranešus, kad jau nuo gruodžio mažins naftos eksportą.

Rinkos
2018.11.12
Įvertino Šiaulių banko sprendimą dėl dividendų politikos Premium

Finansų analitikai vertina, kad Šiaulių banko patvirtinta dividendų politika investuotojams suteiks...

Rinkos
2018.11.12
Parse Error line 0, character 0
Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau