Ar tikrai pagrįsta kritika investicinio gyvybės draudimo teikėjams

Publikuota: 2019-09-27
Artūras Bakšinskas, Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos vadovas. Vladimiro Ivanovo (VŽ) nuotr.
svg svg
Artūras Bakšinskas, Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos vadovas. Vladimiro Ivanovo (VŽ) nuotr.
Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos prezidentas

Norėčiau sureaguoti į šią savaitę „Verslo žiniose“ skelbtą straipsnį, kuriame apžvelgiama naujausia investicinio gyvybės draudimo rinkos statistika ir kartu pateikiami kritiški kai kurių specialistų vertinimai apie investicinio gyvybės draudimo paslaugas Lietuvoje.

Trumpai pereisiu per kai kuriuos straipsnio „Dėl pensijų reformos puolė pirkti investicinį draudimą, bet specialistai turi perspėjimą“ pašnekovų teiginius ir juos pakomentuosiu.

„Nors reguliuotojas bandė mokesčius sumažinti, išėjo taip, kad jie dar labiau išaugo, tik gal pakeitė formą“            

Netiesa. Naujojoje Draudimo įstatymo redakcijoje numatyta, kad draudimo sutarties mokesčiai, skirti padengti įsigijimo sąnaudoms, turi būti išdėstyti lygiomis dalimis per ne trumpesnį, kaip 3 metų laikotarpį. Anksčiau didžioji šių mokesčių dalis buvo taikoma per pirmuosius draudimo sutarties galiojimo metus. Taigi, mokesčiai nedidėjo, jie buvo kitaip persiskirstyti laikotarpyje. Dabartinis variantas yra ženkliai palankesnis žmonėms, nes jau nuo pirmųjų metų didesnė įmokos dalis yra investuojama. Be to, mažėjo draudimo sutarties nutraukimo mokestis – nuo 2019 m. sausio 1 d. sutarties nutraukimo mokestis – 2% nuo sukauptos kapitalo vertės, bet neviršija 50 Eur.

Nemokami naujienlaiškiai į savo el. pašto dėžutę:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 

„Kai kurios įmonės ima pinigus už turto valdymą, iš esmės tokios paslaugos neteikia, nes gautus pinigus tik perinvestuoja į kitų valdytojų investicinius fondus“

Netiesa. Draudimo bendrovės negali imti ir neima mokesčio už turto valdymą, jei pačios šios paslaugos neatlieka.

„Geriausiu atveju po kelerių metų kaupimo pagal investicinio gyvybės draudimo sutartį suma yra tokia, kiek žmogus įnešė, bet tokiu atveju jis irgi būna praradęs, nes infliacija taip pat būna nudirbusi savo darbą“.

Netiesa. Nes dalis mėnesinės įmokos skiriama draudimui (gyvybės, sveikatos, kritinių ligų, nelaimingų atsitikimų), o tik dalis – investavimui. Tad grąža ir augimas turi būti skaičiuojami tik investuojamai sumai, o ne visai įmokai. Kai draudi automobilį, nesitiki, kad po metų įmoką atsiimsi, kai draudimo laikotarpis pasibaigs. Taip pat ir draudžiant gyvybę, sveikatą rizikų draudimas turi savo kainą. Negalima taip klaidinti gyventojų.

„Draudikų apetitą komisiniams mokesčiams riboja nebent konkurencija“.

Ne visai tiesa. Mokesčius riboja ir konkurencija, ir teisės aktų reikalavimai. Be to, draudimo bendrovės visus draudimo sutarties mokesčius ir mokesčius už draudimą privalo atskleisti žmonėms ir prieš sudarant draudimo sutartį, ir draudimo sutarties galiojimo metu, teikdama metines ataskaitas. Taigi, įvertinęs pateikiamą informaciją kiekvienas žmogus bet kada gali priimti sprendimą, kokių paslaugų jis nori, o kokių atsisako.

„Nors draudiminė išmoka nelaimės atveju yra pakankamai didelė, gali praeiti ne vienas mėnuo, kol išsiaiškinus visas aplinkybes ji bus išmokėta“.

Netiesa. Išmokos vidutiniškai išmokamos per laikotarpį nuo 10 iki 14 d. Kai kurių įvykių tyrimas užtrunka. Tai gali įvykti dėl įvairių priežasčių: negaunama informacijos iš trečiųjų šalių, žmogus nepateikė informacijos ir t.t.

Būtina atkreipti dėmesį į tai, jog Draudimo įstatymas reglamentuoja, kad draudimo išmoka privalo būti išmokėta ne vėliau kaip per 30 dienų nuo tos dienos, kai gaunama visa informacija, reikšminga nustatant draudžiamojo įvykio faktą, aplinkybes, pasekmes ir draudimo išmokos dydį. Įstatyme taip pat nurodoma, jog apsidraudęs žmogus ar naudos gavėjas privalo pateikti bendrovei visus turimus dokumentus ir informaciją apie draudžiamojo įvykio aplinkybes ir pasekmes, būtinus nustatant draudimo išmokos dydį.

Draudimo išmokos išmokėjimą galėtų paspartinti vieninga elektroninė ligos istorija. Šiuo metu tenka daryti kopijas iš popierinių medicininių kortelių. Kitose šalyse yra didelis progresas šioje srityje, pvz., Estijoje draudikai nedelsiant gauna reikiamą informaciją elektroninio išrašo forma iš duomenų bazės. Todėl įvykių tyrimas užtrunka daug trumpiau.  

„Atskleidžiami ne visi investicijų valdytojo renkami mokesčiai (tarkime, taikomi trečiųjų šalių), kurie gali turėti didelę įtaką laikotarpio gale sukauptai suma“.

Netiesa. Prieš sudarant sutartį aiškiai ir asmeniškai kiekvienam žmogui nurodomi  visi draudimo sutarties mokesčiai – konkreti suma eurais (nuo 2018 m. spalio 1 d.). Kasmet gyventojui pateikiama aiški ataskaita apie sukauptą sumą ir išskaičiuotus mokesčius (nuo 2018 m. spalio 1 d.). Be to, sukauptų sumų prognozės skaičiuoklėse pateikiamos jau įvertinus trečiųjų šalių mokesčius, žmogui tai papildomai nekainuoja. Papildomai viešai skelbiamas Pagrindinės informacijos dokumentas, trumpas draudimo paslaugos ir investavimo krypties aprašymas kartu su visais atskaitymais, įskaitant ir trečiųjų šalių.

„Perki investicinį gyvybės draudimą, realiai gauni tik kaupimą (investavimą) be draudimines apsaugos. Ir atvirkščiai – perki investicinį produktą, bet didžioji dalis lėšų sumokama už draudiminę apsaugą“.

Netiesa. Investicinio gyvybės draudimo sutartys leidžia patiems rinktis, kiek apsaugų žmogus nori pasirinkti, kokio dydžio sumoms draustis, taip pat gali pats nuspręsti, kiek skirti investavimui. Gali rinktis tik apsaugas arba tik investavimą, arba ir viena, ir kita vienoje sutartyje. Žmogui tai patogu. Ir jis aiškiai žino, kiek skiria apsaugoms, kiek – investavimui, gali šias proporcijas keisti sutarties eigoje. Kiekvienu atveju žmogus pildo asmeninę poreikių anketą, pagal kurią vertinama, kiek ir kokios draudimo apsaugos reikėtų pagal kliento asmeninę situaciją (šeimyninę padėtį, įsipareigojimus, tikslą, turimus draudimo produktus ir daugelį kitų dalykų), taip pat koks poreikis yra kaupti kapitalą ateities poreikiams. Pagal anketos rezultatus žmogui pasiūlomas gyvybės draudimo sutarties variantas ir jis sprendžia, ar priima šį variantą, ar nori kažką keisti.  Taigi, investicinio draudimo pasiūlymas kiekvienam asmeniui yra paruošiamas individualiai ir, pasikeitus poreikiams, asmeninės aplinkybėms, jis gali keisti investavimo ir rizikos proporcijas sutarties eigoje.

Įžvalgos autorius Artūras Bakšinskas yra Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos vadovas

Autoriaus nuomonė nebūtinai sutampa su redakcijos pozicija.

Pasirinkite jus dominančias įmones ir temas – asmeniniu naujienlaiškiu informuosime iškart, kai jos bus minimos „Verslo žiniose“, „Sodros“, Registrų centro ir kt. šaltiniuose.

Tema „Rinkos“
Norite pasiūlyti temą, turite pastabų, pasiūlymų ar klausimų? Parašykite „Verslo žinių“ redaktoriams.

Jei norite suteikti konfidencialios informacijos, rašykite vyr. redaktoriui rolandas.barysas@verslozinios.lt

Pasimetusiose biržose padrąsinančios analizės „Apple“ investuotojams Premium

Penktadienį rinkoms nepavyko rasti krypties po brutalaus pirmojo šių metų pusmečio, investuotojams...

Rinkos
2022.07.01
„BaltCap“ Latvijos technologijų bendrovę „Vendon“ parduoda „Azkoyen“ grupei

Didžiausia Baltijos šalyse privataus kapitalo fondų valdytoja „BaltCap“ už neskelbiamą sumą parduoda Latvijos...

Inovacijos
2022.07.01
Bankas „Luminor“ įsigijo 99% „Maksekeskus“ akcijų

Baltijos šalių bankas „Luminor Bank“ įsigijo 99% elektroninės prekybos mokėjimo įmonės „Maksekeskus“ (MKK)...

Rinkos
2022.07.01
Norvegijos BEWI perka Lietuvos termoizoliacinių medžiagų gamintoją „BalPol“ 2

Viena didžiausių pasaulyje pakavimo ir izoliacijos sprendimų kompanija BEWI perka 100% Lietuvos bendrovės...

Pramonė
2022.07.01
Infliacija euro zonoje birželį palypėjo iki 8,6%

Preliminari metinė infliacija birželį euro zonoje pakilo iki 8,6% nuo 8,1% gegužę, penktadienį paskelbė...

Finansai
2022.07.01
Maskvos karo kišenes pildo Kinijos ir Indijos tandemas Premium

Rusijai stringant sankcijų gniaužtuose, Kinija ir Indija pamažu tampa svarbiausiomis Maskvos finansuotojomis.

Verslo aplinka
2022.07.01
Rygos biurų pastate „Verde“ kursis „Enefit“

Investicijų bendrovės „Capitalica Asset Management“ fondas pranešė pasirašęs nuomos sutartį su Estijos...

Statyba ir NT
2022.07.01
Kaip pavogti dujų gamyklą: Kremlius taikosi išstumti „Shell“, „Mitsubishi“

Rusijos dujų skystinimo gamykla Sachalino saloje, „Sachalin-2“, bus perleista naujai rusiškai bendrovei.

Rinkos
2022.07.01
Kontrolinį „Glassbee“ akcijų paketą įsigijo „Magnus Investments“

Alytuje veikianti aliuminio bei plastiko langų, durų, fasadų projektavimu, gamyba ir montavimu užsiimanti...

Pramonė
2022.07.01
„Snoro“ bankroto administratoriaus ir Šveicarijos banko ginče susitarta dėl 105 mln. Eur atgavimo 3

„Snoras“ nemokumo administratoriaus komanda ir Šveicarijos bankas „Julius Baer & Co. Ltd.“ taikos sutartimi...

Rinkos
2022.07.01
VŽ klausomiausi podkastai birželį

Pateikiame daugiausia „Verslo žinių“ prenumeratorių dėmesio sulaukusių podkastų TOP 10.

Laisvalaikis
2022.07.01
Biržose – dešimtmečius nematytas nuosmukis Premium

Pirmąjį šių metų pusmetį pasaulio finansų rinkos užbaigė su ekstremalius lygius žyminčiais nuosmukiais,...

Rinkos
2022.07.01
Seimas: nereikės identifikuoti tapatybės keičiančių kripto valiutą iki 700 Eur

Virtualių valiutų operacijų įmonės nuo kitų metų privalės identifikuoti ne visus klientus, ko siekė Lietuvos...

Rinkos
2022.06.30
„Maxima grupei“ piešia daugiau kaip 6% skolinimosi kainą Premium 1

Kapitalo rinką 300 mln. Eur emisijai žvalganti ir milijardines skolinimosi obligacijomis ambicijas turinti...

Rinkos
2022.06.30
Akcijų biržose išsipardavimas nesibaigia, nors yra gerų ženklų dėl infliacijos Premium

Pasaulio akcijų biržų indeksai paplūdę krauju. Infliacijos duomenys kol kas nedžiugina, tačiau leidžia...

Rinkos
2022.06.30
„Revolut bank“ leista didinti kapitalą daugiau nei 30 mln. Eur

Bankui „Revolut bank“ leista padidinti įstatinį kapitalą nuo 5,5 mln. iki 36,8 mln. Eur, pranešė Lietuvos...

Rinkos
2022.06.30
„Gazprom“ žlugdo ilgametį savo partnerį „Uniper“ 2

Vokietijos energetikos milžinė „Uniper“ svarsto galimybes prašyti Vyriausybės pagalbos, Rusijos „Gazprom“...

Rinkos
2022.06.30
„Estateguru“ siekia pritraukti institucinių investuotojų, žada nepamiršti mažmeninių Premium

„Estateguru“ ruošiasi antram lėšų pritraukimo raundui. Startuolis ketina smarkiai padidinti veiklos apimtis,...

Rinkos
2022.06.30
„Gazprom“ nemokės dividendų, akcija smuko 30%

„Gazprom“ paskelbus, kad įmonė už 2021 m. dividendų nemokės, bendrovės akcija Maskvos akcijų biržoje smuko...

Rinkos
2022.06.30
Švedijos centrinis bankas padidino bazinę palūkanų normą puse proc. punkto

Švedijos centrinis bankas, arba Riksbankas, padidino bazinę palūkanų normą puse procentinio punkto nuo 0,25%...

Rinkos
2022.06.30

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Valdyti Sutinku