Smulkus verslas: nuo finansavimo paraščių iki alternatyvių galimybių
Mažindama verslo priklausomybę nuo tradicinių bankinių institucijų ILTE papildomai skiria 20 mln. eurų priemonės „Avietė“ paskoloms, kurios teikiamos per tokias sutelktinio finansavimo platformas kaip „Savy“.
„Neigiamo atsakymo iš bankų rodiklis Lietuvoje daugiau nei keturis kartus viršija ES vidurkį. Tai rodo augantį spaudimą verslui ieškoti alternatyvių finansavimo šaltinių, o viena iš veiksmingiausių priemonių – valstybės ir privataus sektoriaus partnerystė“, – sako Silvija Kažukauskaitė, finansavimo ir investavimo platformos „Savy“ vykdančioji vadovė.
Valstybės ir finansavimo platformų partnerystė
Per „Savy“ platformą šių metų I ketvirtį paskolų pagal priemonę „Avietė“ buvo suteikta net 300% daugiau palyginti su tuo pačiu laikotarpiu praėjusiais metais. 2024 m. iš viso tokių paskolų buvo suteikta 901 tūkstantis eurų, o tai yra 77% daugiau nei per 2023 m.
„Priemonės „Avietė“ poreikis šiandieninėje ekonominėje aplinkoje yra akivaizdus. Ypač tai aktualu SVV, susiduriančiam su iššūkiais dėl finansavimo prieinamumo. Ši priemonė suteikia verslui galimybę gauti paskolas tiek investicijoms, tiek apyvartinio kapitalo papildymui, naudojant valstybės ir privačių finansuotojų lėšas“, – komentuoja Inga Beiliūnienė, ILTE Veiklos plėtros tarnybos vadovė ir valdybos narė.
Lankstesnės paskolos – tikslingesnės investicijos
„Savy“ duomenys rodo, kad I šių metų ketvirtį vidutinė paskola verslui su priemone „Avietė“ sudarė 30 125 Eur, o vidutinis terminas buvo beveik 25 mėn. Gera žinia ta, kad nuo šiol smulkiam ir vidutiniam verslui (SVV) skirtos priemonės „Avietė“ maksimali paskolos dalis didėja nuo 30.000 iki 50.000 Eur, skolinimosi trukmė – nuo 3 iki 5 metų.
„Sprendimas didinti priemonės „Avietė“ paskolos sumą ir prailginti terminą atliepia realius smulkaus ir vidutinio verslo poreikius – leidžia geriau planuoti investicijas ir užtikrinti veiklos tęstinumą. Tai ypač svarbu įmonėms, kurios siekia ne tik išlaikyti stabilumą, bet ir drąsiai augti“, – teigia „Savy“ vykdančioji vadovė.
Remiantis to paties Europos Komisijos tyrimo duomenimis, Lietuvos įmonės pasižymi sparčiausiai augančiais verslo finansavimo poreikiais (11 proc.), kai ES vidurkis yra neutralus (0 %). Situaciją sunkina ir tai, kad neigiamo atsakymo iš bankų rodiklis Lietuvoje daugiau nei keturis kartus viršija ES vidurkį, kuris siekia vos 9 proc. Dar daugiau – tik trečdalis Lietuvos įmonių (32 %) nurodė, kad kreipėsi į banką ir gavo visą prašytą finansavimą. Tuo tarpu, Belgijoje šis skaičius siekia net 78 proc., o ES vidurkis – 65 proc.
„Lietuvoje finansavimo kultūra nuosekliai vystosi, ypač smulkiojo ir vidutinio verslo (SVV) segmente. Tokios iniciatyvos kaip „Avietė“ prisideda prie alternatyvių finansavimo šaltinių, tokių kaip sutelktinio finansavimo platformos, plėtros. Tai padeda diversifikuoti finansavimo galimybes, mažina priklausomybę nuo tradicinių bankinių institucijų ir suteikia platesnį pasirinkimą SVV atstovams“, – sako ILTE atstovė.
Pasak I. Beiliūnienės, sutelktinio finansavimo modelis – itin vertingas smulkiam ir vidutiniam verslui, kuris dažnai susiduria su kliūtimis gauti tradicinį finansavimą dėl nepakankamos kredito istorijos ar trumpesnės veiklos trukmės. Priemonė „Avietė“ sudaro sąlygas tokioms įmonėms gauti reikalingas lėšas, derinant valstybės ir privačių investuotojų įnašus.
Finansuotojų struktūra: kaip tai veikia?
SVV galimybės gauti finansavimą reikšmingai gerėja – valstybės lėšų dalis šiuo metu gali sudaryti net iki 40 % paskolos sumos, tačiau ne daugiau kaip 50 tūkst. eurų. Likusią paskolos dalį finansuoja sutelktinių finansavimo platformų investuotojai.
„Įmonėms, siekiančioms gauti finansavimą, pirmiausia verta įvertinti savo finansinę būklę – ypač atkreipti dėmesį į apyvartinio kapitalo valdymą bei turto ir įsipareigojimų likvidumo santykį. Būtent nuo šių rodiklių priklauso ne tik paskolos suteikimo tikimybė, bet ir siūlomos sąlygos“, – pataria „Savy“ vykdančioji vadovė.
Nuo ko pradėti: ką turi žinoti kiekviena įmonė
Pasak jos, finansavimo procesas yra paprastas ir prieinamas – įmonėms tereikia užpildyti paraišką verslo paskolai gauti. Tuomet „Savy“ komanda suteikia individualią konsultaciją, kurios metu paaiškinami reikalavimai dokumentams, galiojančios lengvatos bei paskolos gavimo galimybės.
„Alternatyvus finansavimas – tai ne tik sprendimas, kai bankai pasako „ne“, bet ir reali galimybė SVV įmonėms įgyvendinti tikslus bei greitai reaguoti į rinkos pokyčius“, – pabrėžia S. Kažukauskaitė.
