PSD2: mokėjimų rinkos pokyčiai dalyvio akimis

Publikuota: 2018-09-21
Įmonės nuotr.
Įmonės nuotr.
ArcaPay Ltd įkūrėjas ir vadovas

Šių metų sausio 18 d. Europos Sąjungoje (ES) įsigaliojo naujoji mokėjimų paslaugas reglamentuojanti direktyva PSD2. Į mokėjimų rinką šis reguliacinis pokytis įnešė nemažai sumaišties, nes naujoji tvarka iš esmės keičia jėgų pusiausvyrą rinkoje – bankai yra priversti atverti klientų sąskaitų duomenis kitiems mokėjimų rinkos dalyviams

Tikimasi, jog naujasis reglamentavimas skatins konkurenciją ir sudarys sąlygas spartesnei inovacijai ir naujų paslaugų kūrimui. Nors prieiga prie sąskaitos duomenų yra bene plačiausiai aptarinėjimas PSD2 aspektas, jo realus įgyvendinimas ES mastu, tikėtina, užtruks apie porą metų. Dėl to apmaudu, kad žiniasklaidoje tarp skambių antraščių dažnai nublanksta kiti dėl PSD2 atsiradę pokyčiai, kurie jau dabar daro realų poveikį tiek mokėjimų įstaigoms, tiek jų klientams. Būtent šiuos, mažiau eskaluojamus, tačiau didelę įtaką jau dabar darančius aspektus noriu apžvelgti plačiau.

Esu Jungtinėje Karalystėje įkurtos lietuviško kapitalo mokėjimų įstaigos ArcaPay vadovas. Prieš kelis mėnesius sėkmingai užbaigėme PSD2 licencijos atnaujinimo procesą, tad dalijamės įžvalgomis iš mūsų pačių patirties. Nors veikiame nuo 2011-ųjų metų, norėdami toliau teikti paslaugas, Jungtinės Karalystės priežiūros institucijai turėjome įrodyti, kad atitinkame atnaujintus reikalavimus. Techninė reikalavimų dokumentacija apima šimtus puslapių, tačiau juos galima suskirstyti į tris pagrindines sritis: 1) interneto platformos saugumas, 2) konfidencialių duomenų saugumas, 3) veiklos ir paslaugų tęstinumo užtikrinimas.

Iki PSD2 priežiūros institucijos daugiausia dėmesio skyrė vidinėms mokėjimų įstaigų tvarkoms ir pinigų plovimo prevencijos procesams užtikrinti. Dabar dėmesys labai aiškiai pakrypo į IT infrastruktūrą. Įsigaliojus PSD2, mokėjimų įstaigoms privalu turėti detalią saugumo sistemų techninę dokumentaciją, įskaitant schemas, apibūdinančias mokėjimų sistemos logiką ir atnaujinimų diegimo procesus. Taip pat atsirado reikalavimas apie saugumo incidentus operatyviai informuoti priežiūros instituciją bei paveiktus klientus. Kadangi mokėjimo įstaigos gali kardinaliai skirtis savo dydžiu, struktūra ir paslaugų spektru, priežiūros institucija tikisi įmonės sudėtingumą atitinkančių standartų. Galutiniam vartotojui nauji IT infrastruktūros reikalavimai užtikrina, kad jų naudojama licencijuotos mokėjimų įstaigos interneto platforma nėra avantiūristiškai sukonstruotas mechanizmas. Į skaitmenines paslaugas orientuotoms įmonėms šie reikalavimai nesukėlė daug papildomo darbo, tačiau kiek mažiau technologiškai pažangioms, net ir seniai veikiančioms mokėjimų įstaigoms tai gali būti rimtas iššūkis.

Dar prieš įsigaliojant bendrajam duomenų apsaugos reglamentui (BDAR) PSD2 daug dėmesio skyrė klientų duomenų saugumui ir jų naudojimui. Mokėjimų įstaigos buvo įpareigotos konkrečiai įvardyti, kokia informacija renkama apie kiekvieną vartotoją ir jo operacijas, kokiais kanalais ji atkeliauja, kokiems vidiniams procesams (pavyzdžiui, anonimizuotai statistinei analizei) duomenys naudojami. Įmonėms buvo pavesta identifikuoti, kuri informacija yra laikoma jautria, ir užtikrinti, kad prieiga prie jos yra apsaugota papildomu saugumo lygiu. Nors didžioji dalis finansų industrijoje veikiančių įmonių puikiai supranta klientų informacijos konfidencialumo svarbą, priežiūros institucijos parengtos susistemintos gairės buvo sveikintinas žingsnis.

Svarbiu aspektu, į kurį priežiūros institucijos pakeitė savo požiūrį, tapo mokėjimo paslaugų prieinamumo užtikrinimas. Iki šiol mokėjimo įstaigos turėjo laisvę savo nuožiūra sustabdyti paslaugų teikimą dėl techninių ar kitų vidinių priežasčių. Vis dėlto naujoji teisinė bazė aiškiai nurodo, jog vartotojai turi teisę pagrįstai tikėtis, kad jų finansines operacijas atliekančios įmonės svetainė ir paslaugos bus prieinamos įprastu būdu, be trikdžių. Tam tikrose situacijose vartotojui gali būti nepraktiška arba iš viso neįmanoma pasinaudoti konkurentų paslaugomis. Šis reikalavimas taip pat įpareigoja mokėjimų įstaigas operatyviai teikti detalias ataskaitas apie sutrikimus ir imtis veiksmų jų prevencijai ateityje, taip sumažinant nemalonių netikėtumų tikimybę vartotojams. Nesugebanti užtikrinti paslaugų tęstinumo įmonė rizikuoja prarasti teisę teikti paslaugas.

Lietuvos banko išduotas mokėjimo įstaigos licencijas turinčios įmonės iki šių metų lapkričio 1 d. privalo pateikti pagal naująjį reglamentą privalomą informaciją. Iki kitų metų vasario 1 d. neįgyvendinęs reikalavimų rinkos dalyvis neteks teisės teikti paslaugas. Norėdami užsitikrinti, kad naudojatės patikimos ir legaliai paslaugas teikiančios įmonės paslaugomis, visuomet pasitikrinkite informaciją viešai prieinamame finansų rinkos dalyvių sąraše.

Apibendrinant galima teigti, kad PSD2 privertė rinkos dalyvius pasitempti ir standartizuoti vidinius procesus. Iš to daugiausia laimi galutiniai vartotojai, kurių interesai yra iškelti į aukščiausią poziciją. Palaipsniui įsigaliojant ir likusioms mokėjimų direktyvos dalims turėtume sulaukti ne tik aukštesnio lygio paslaugų, tačiau ir aršesnės konkurencijos tarp rinkos dalyvių bei inovatyvių sprendimų.

Komentaro autorius - Marius Bausys, ArcaPay Ltd įkūrėjas ir vadovas

Autoriaus nuomonė nebūtinai sutampa su redakcijos pozicija.
Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Gauk nemokamą VERSLO naujienlaiškį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:















Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
10 įdomių ir naudingų programėlių moksleiviams

Anksčiau skaitmeninės technologijos buvo naudojamos daugiausia informatikos pamokose, o šiais laikais jos...

VŽ paaiškina: kada bus aiškus galutinis kandidatų į prezidentus sąrašas

Sulig šią savaitę paskelbtu premjero pareiškimu, kad jis dalyvaus gegužės mėnesį vyksiančiuose prezidento...

Sankcijos Rusijai: kodėl izoliacija neįmanoma? Premium

Ji leidžia raketas, kurios skrieja 2 km per sekundę greičiu ir gali pataikyti į taikinius, kurie lekia...

Financial Times
2019.01.19
Apylinkių rinkimų komisijoms trūksta maždaug šimto narių 1

Savivaldos rinkimams besirengianti Vyriausioji rinkimų komisija (VRK) sulaukia signalų, kad dalyje...

Verslo aplinka
2019.01.19
Statyba: keičiasi energinio naudingumo reikalavimai  3

Nuo šių metų vasario 1-osios kečiasi energinio naudingumo reikalavimai naujai statomiems pastatams.

Statyba ir NT
2019.01.19
E. Gentvilas siūlo nutraukti Seimo tyrimą dėl galimos politinės korupcijos 5

Eugenijus Gentvilas, Seimo laikinosios tyrimo komisijos narys liberalas siūlo nutraukti šios komisijos...

Verslo aplinka
2019.01.19
Vilnius gedi kartu su Gdansku 4

Vilnius gedi pirmadienį po tragiško išpuolio mirusio kaimyninės Lenkijos Gdansko mero Pawelo Adamowicziaus.

Verslo aplinka
2019.01.18
Didžiausia užsieniečių bendruomene Lietuvoje tapo ukrainiečiai 18

Ukrainiečiai aplenkė rusus ir tapo didžiausia užsieniečių bendruomene Lietuvoje, penktadienį paskelbė...

Verslo aplinka
2019.01.18
A. Paleckio šnipinėjimo byloje aiškėja daugiau pavardžių

Už įtariamą šnipinėjimą Rusijos naudai suimto Algirdo Paleckio byloje aiškėja ir daugiau teisėsaugos akiratin...

Verslo aplinka
2019.01.18
A. Tapino ir premjero kova įsibėgėja 40

„Laisvės TV“ įkūrėjas, žurnalistas Andrius Tapinas, nesulaukęs premjero Sauliaus Skvernelio atsiprašymo ir...

Rinkodara
2019.01.18
Teismas pratęsė areštą iš E. Masiulio per kratą paimtiems pinigams 2

Politinės korupcijos bylą nagrinėjantis Vilniaus apygardos teismas pratęsė areštą iš teisiamojo Eligijaus...

Malkos atpigo labiau, nei mažėjo PVM 2

Nuo šių metų sausio 1 dienos įsigaliojęs 9% pridėtinės vertės mokesčio (PVM) tarifas malkoms ir malkinės...

Verslo aplinka
2019.01.18
Prezidentė paskyrė dvi Lietuvos apeliacinio teismo teisėjas

Dalia Grybauskaitė, prezidentė, po Seimo pritarimo, pasirašė dekretus, kuriais Lietuvos apeliacinio teismo...

Verslo aplinka
2019.01.18
Trečias kartas nemelavo: Švedija pagaliau turi vyriausybę

Švedijoje po penkis mėnesius trukusios porinkiminės politinės sumaišties pagaliau pavyko suformuoti naują...

Verslo aplinka
2019.01.18
Savivaldos rinkimų biuletenyje pirmieji bus „tvarkiečiai“ 3

Penktadienį Vyriausioji rinkimų komisija (VRK) organizavo savivaldos rinkimuose dalyvaujančių partijų numerių...

Verslo aplinka
2019.01.18
G. Surplys: signalai rodo, kad su lenkais dėl kiaulienos susitarti pavyks 1

Giedrius Surplys, žemės ūkio ministras,  tikisi, kad Berlyne su Lenkijos ministru Janu Krzysztofu Ardanowskiu...

Agroverslas
2019.01.18
Ant svarstyklių – grėsmės ir pažanga: kas mūsų laukia 2019 m. 

Tarp didžiausią poveikį visuomenei artimiausioje ateityje atnešiančių pokyčių ekspertai išskiria dirbtinio...

Technologijos
2019.01.18
Prasižengėliai tiekėjai grįžta į viešuosius pirkimus Premium 2

Kai kurioms įmonėms, dėl pažeidimų pašalintoms iš viešųjų pirkimų, pasiseka įrodyti perkančiosioms...

Verslo aplinka
2019.01.18
Milijonai iš baudų nieko neparodo 16

Konkurencijos taryba (KT) šią savaitę paviešino, kad 2016–2018 m. iš viso skyrė 15 mln. Eur baudų, o teismams...

Verslo aplinka
2019.01.18
Teisės viršenybės nepaisančios šalys rizikuos netekti ES paramos

Ketvirtadienį Europos Parlamentas (EP) priėmė rezoliuciją dėl ES fondų mokėjimų sustabdymo esant rimtiems...

Verslo aplinka
2019.01.18

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau