PSD2: mokėjimų rinkos pokyčiai dalyvio akimis

Publikuota: 2018-09-21
Įmonės nuotr.
svg svg
Įmonės nuotr.
ArcaPay Ltd įkūrėjas ir vadovas

Šių metų sausio 18 d. Europos Sąjungoje (ES) įsigaliojo naujoji mokėjimų paslaugas reglamentuojanti direktyva PSD2. Į mokėjimų rinką šis reguliacinis pokytis įnešė nemažai sumaišties, nes naujoji tvarka iš esmės keičia jėgų pusiausvyrą rinkoje – bankai yra priversti atverti klientų sąskaitų duomenis kitiems mokėjimų rinkos dalyviams

Tikimasi, jog naujasis reglamentavimas skatins konkurenciją ir sudarys sąlygas spartesnei inovacijai ir naujų paslaugų kūrimui. Nors prieiga prie sąskaitos duomenų yra bene plačiausiai aptarinėjimas PSD2 aspektas, jo realus įgyvendinimas ES mastu, tikėtina, užtruks apie porą metų. Dėl to apmaudu, kad žiniasklaidoje tarp skambių antraščių dažnai nublanksta kiti dėl PSD2 atsiradę pokyčiai, kurie jau dabar daro realų poveikį tiek mokėjimų įstaigoms, tiek jų klientams. Būtent šiuos, mažiau eskaluojamus, tačiau didelę įtaką jau dabar darančius aspektus noriu apžvelgti plačiau.

Esu Jungtinėje Karalystėje įkurtos lietuviško kapitalo mokėjimų įstaigos ArcaPay vadovas. Prieš kelis mėnesius sėkmingai užbaigėme PSD2 licencijos atnaujinimo procesą, tad dalijamės įžvalgomis iš mūsų pačių patirties. Nors veikiame nuo 2011-ųjų metų, norėdami toliau teikti paslaugas, Jungtinės Karalystės priežiūros institucijai turėjome įrodyti, kad atitinkame atnaujintus reikalavimus. Techninė reikalavimų dokumentacija apima šimtus puslapių, tačiau juos galima suskirstyti į tris pagrindines sritis: 1) interneto platformos saugumas, 2) konfidencialių duomenų saugumas, 3) veiklos ir paslaugų tęstinumo užtikrinimas.

Iki PSD2 priežiūros institucijos daugiausia dėmesio skyrė vidinėms mokėjimų įstaigų tvarkoms ir pinigų plovimo prevencijos procesams užtikrinti. Dabar dėmesys labai aiškiai pakrypo į IT infrastruktūrą. Įsigaliojus PSD2, mokėjimų įstaigoms privalu turėti detalią saugumo sistemų techninę dokumentaciją, įskaitant schemas, apibūdinančias mokėjimų sistemos logiką ir atnaujinimų diegimo procesus. Taip pat atsirado reikalavimas apie saugumo incidentus operatyviai informuoti priežiūros instituciją bei paveiktus klientus. Kadangi mokėjimo įstaigos gali kardinaliai skirtis savo dydžiu, struktūra ir paslaugų spektru, priežiūros institucija tikisi įmonės sudėtingumą atitinkančių standartų. Galutiniam vartotojui nauji IT infrastruktūros reikalavimai užtikrina, kad jų naudojama licencijuotos mokėjimų įstaigos interneto platforma nėra avantiūristiškai sukonstruotas mechanizmas. Į skaitmenines paslaugas orientuotoms įmonėms šie reikalavimai nesukėlė daug papildomo darbo, tačiau kiek mažiau technologiškai pažangioms, net ir seniai veikiančioms mokėjimų įstaigoms tai gali būti rimtas iššūkis.

Nemokami naujienlaiškiai į savo el. pašto dėžutę:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 

Dar prieš įsigaliojant bendrajam duomenų apsaugos reglamentui (BDAR) PSD2 daug dėmesio skyrė klientų duomenų saugumui ir jų naudojimui. Mokėjimų įstaigos buvo įpareigotos konkrečiai įvardyti, kokia informacija renkama apie kiekvieną vartotoją ir jo operacijas, kokiais kanalais ji atkeliauja, kokiems vidiniams procesams (pavyzdžiui, anonimizuotai statistinei analizei) duomenys naudojami. Įmonėms buvo pavesta identifikuoti, kuri informacija yra laikoma jautria, ir užtikrinti, kad prieiga prie jos yra apsaugota papildomu saugumo lygiu. Nors didžioji dalis finansų industrijoje veikiančių įmonių puikiai supranta klientų informacijos konfidencialumo svarbą, priežiūros institucijos parengtos susistemintos gairės buvo sveikintinas žingsnis.

Svarbiu aspektu, į kurį priežiūros institucijos pakeitė savo požiūrį, tapo mokėjimo paslaugų prieinamumo užtikrinimas. Iki šiol mokėjimo įstaigos turėjo laisvę savo nuožiūra sustabdyti paslaugų teikimą dėl techninių ar kitų vidinių priežasčių. Vis dėlto naujoji teisinė bazė aiškiai nurodo, jog vartotojai turi teisę pagrįstai tikėtis, kad jų finansines operacijas atliekančios įmonės svetainė ir paslaugos bus prieinamos įprastu būdu, be trikdžių. Tam tikrose situacijose vartotojui gali būti nepraktiška arba iš viso neįmanoma pasinaudoti konkurentų paslaugomis. Šis reikalavimas taip pat įpareigoja mokėjimų įstaigas operatyviai teikti detalias ataskaitas apie sutrikimus ir imtis veiksmų jų prevencijai ateityje, taip sumažinant nemalonių netikėtumų tikimybę vartotojams. Nesugebanti užtikrinti paslaugų tęstinumo įmonė rizikuoja prarasti teisę teikti paslaugas.

Lietuvos banko išduotas mokėjimo įstaigos licencijas turinčios įmonės iki šių metų lapkričio 1 d. privalo pateikti pagal naująjį reglamentą privalomą informaciją. Iki kitų metų vasario 1 d. neįgyvendinęs reikalavimų rinkos dalyvis neteks teisės teikti paslaugas. Norėdami užsitikrinti, kad naudojatės patikimos ir legaliai paslaugas teikiančios įmonės paslaugomis, visuomet pasitikrinkite informaciją viešai prieinamame finansų rinkos dalyvių sąraše.

Apibendrinant galima teigti, kad PSD2 privertė rinkos dalyvius pasitempti ir standartizuoti vidinius procesus. Iš to daugiausia laimi galutiniai vartotojai, kurių interesai yra iškelti į aukščiausią poziciją. Palaipsniui įsigaliojant ir likusioms mokėjimų direktyvos dalims turėtume sulaukti ne tik aukštesnio lygio paslaugų, tačiau ir aršesnės konkurencijos tarp rinkos dalyvių bei inovatyvių sprendimų.

Komentaro autorius - Marius Bausys, ArcaPay Ltd įkūrėjas ir vadovas

Autoriaus nuomonė nebūtinai sutampa su redakcijos pozicija.

Pasirinkite jus dominančias įmones ir temas – asmeniniu naujienlaiškiu informuosime iškart, kai jos bus minimos „Verslo žiniose“, „Sodros“, Registrų centro ir kt. šaltiniuose.

Tema „Verslo aplinka“
Opozicija inicijuoja interpeliaciją žemės ūkio ministrui

Opozicijos atstovai Seimo pirmininkei Viktorijai Čmilytei-Nielsen perdavė savo parengtą interpeliaciją žemės...

Gryninantis 10.000 Eur, „Swedbank“ reikalaus paaiškinimo – kam? 1

„Swedbank“ Lietuvoje nuo rugsėjo 1 d. didina įvairių paslaugų įkainius, besigryninsiantys bent 10.000 Eur...

Rinkos
15:08
Lietuvos prekybos atstovas darbą Taivane turėtų pradėti po kelių mėnesių

Lietuvos prekybos atstovybės Taivano sostinėje Taipėjuje vadovas pradės dirbti vasaros pabaigoje ar rudenį,...

Ar Europa turėtų nustoti mokėjusi už Putino karą?

Ar teisinga, kad Europos šalys toliau moka Rusijai po 1 mlrd. Eur (1,1 mlrd. USD) per dieną už energiją...

Nuomonės
14:07
Raudonasis Kryžius skelbia, kad registruoja iš „Azovstal“ išvežtus gynėjus

Tarptautinis Raudonasis Kryžius ketvirtadienį pranešė užregistravęs „šimtus“ ukrainiečių karo belaisvių,...

Vokietijos kancleris: Ukrainos stojimas į ES negali būti paspartintas 1

Ukrainos stojimas į Europos Sąjungą (ES) negali būti paspartintas net ir atsižvelgiant į šalies padėtį dėl...

Nuo liepos bedarbio statusas – kitaip

Seimas pritarė užimtumo sistemos pertvarkai – ketvirtadienį priimtos tai numatančios atitinkamų įstatymų...

Infografika: Ukrainos verslo nuostoliai dėl Rusijos invazijos – 54 mlrd. Eur Premium

Ukrainos verslas nuo Rusijos sukelto karo pradžios patyrė 54,1 mlrd. Eur nuostolių. 20,6% Ukrainos įmonių iš...

Nuleido VVĮ naujus tikslus, o valdybose švilpauja vėjai Premium

Vyriausybė šią savaitę patvirtino siektinus valstybės valdomų įmonių (VVĮ) finansinius tikslus 2022–2024 m.,...

Finansai
11:07
J. Yellen: recesijos rizika JAV yra nedidelė, bet Europa yra „pažeidžiama“ 1

Jungtines Valstijas vargu ar ištiks recesija, nes palūkanų normos didinamos siekiant pažaboti kylančią...

Rinkos
10:55
JT vadovas ragina Rusiją nutraukti Ukrainos grūdų eksporto blokadą 2

Antonio Guterresas, Jungtinių Tautų (JT) vadovas, perspėjo, kad, jei didėjanti pasaulinė maisto krizė nebus...

FNTT: Druskininkų ir Birštono SPA centruose nustatytos PVM vengimo schemos

Druskininkų ir Birštono SPA centruose nustatytos pridėtinės vertės mokesčio (PVM) vengimo schemos,...

Teisininkė: daugelis sutarčių dėl didėjančių kainų nebus įvykdytos. Reikia tartis Premium

Donata Lapėnienė, advokatų profesinės bendrijos „VIALEX Baltic“ partnerė, prognozuoja, jog dėl padidėjusių...

Bankrutuoja „Google“ padalinys Rusijoje

JAV technologijų milžinės „Google“ padalinys Rusijoje planuoja skelbti bankrotą, šios šalies pareigūnams...

Inovacijos
09:55
Trečiadienį – 183 nauji COVID-19 atvejai, vienas žmogus mirė

Lietuvoje trečiadienį nustatyti 183 nauji COVID-19 atvejai, vienas žmogus mirė, rodo ketvirtadienį paskelbti...

Žemės ūkio skaitmenizavimas: iššūkiai ar būtinybė? Verslo tribūna

Žemės ūkio skaitmenizavimo procesai tampa vis aktualesni. Kokias galimybes jie atveria? Kalbamės su Lietuvos...

Statybą stabdo ne verslas 22

Statybos bei kelių tiesimo įmonės beveik 80-yje viešųjų objektų pusdieniui metė darbus ir su plakatu...

Renovacija merdi, o rangos konkursus skelbia dar 2019 m. kainomis Premium 3

Renovacijos projektų vykdytojai kai kuriuos pirkimus skelbia dar 2019–2020 m. kainomis, kai vien nuo šių metų...

Greitai NATO plėtrai koją pakišti gali nacionaliniai šalių interesai Premium 2

Pastarųjų dienų įvykiai Suomijoje ir Švedijoje negalėtų būti kitaip apibūdinti kaip tik istoriniai. Suomiai...

Baltarusija išplėtė mirties bausmės taikymą

Baltarusijoje įvesta mirties bausmė už pasikėsinimą įvykdyti teroro aktą, trečiadienį pranešė Rusijos...

Verslo aplinka
2022.05.18

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Valdyti Sutinku