PSD2: mokėjimų rinkos pokyčiai dalyvio akimis

Publikuota: 2018-09-21
Įmonės nuotr.
Įmonės nuotr.
ArcaPay Ltd įkūrėjas ir vadovas

Šių metų sausio 18 d. Europos Sąjungoje (ES) įsigaliojo naujoji mokėjimų paslaugas reglamentuojanti direktyva PSD2. Į mokėjimų rinką šis reguliacinis pokytis įnešė nemažai sumaišties, nes naujoji tvarka iš esmės keičia jėgų pusiausvyrą rinkoje – bankai yra priversti atverti klientų sąskaitų duomenis kitiems mokėjimų rinkos dalyviams

Tikimasi, jog naujasis reglamentavimas skatins konkurenciją ir sudarys sąlygas spartesnei inovacijai ir naujų paslaugų kūrimui. Nors prieiga prie sąskaitos duomenų yra bene plačiausiai aptarinėjimas PSD2 aspektas, jo realus įgyvendinimas ES mastu, tikėtina, užtruks apie porą metų. Dėl to apmaudu, kad žiniasklaidoje tarp skambių antraščių dažnai nublanksta kiti dėl PSD2 atsiradę pokyčiai, kurie jau dabar daro realų poveikį tiek mokėjimų įstaigoms, tiek jų klientams. Būtent šiuos, mažiau eskaluojamus, tačiau didelę įtaką jau dabar darančius aspektus noriu apžvelgti plačiau.

Esu Jungtinėje Karalystėje įkurtos lietuviško kapitalo mokėjimų įstaigos ArcaPay vadovas. Prieš kelis mėnesius sėkmingai užbaigėme PSD2 licencijos atnaujinimo procesą, tad dalijamės įžvalgomis iš mūsų pačių patirties. Nors veikiame nuo 2011-ųjų metų, norėdami toliau teikti paslaugas, Jungtinės Karalystės priežiūros institucijai turėjome įrodyti, kad atitinkame atnaujintus reikalavimus. Techninė reikalavimų dokumentacija apima šimtus puslapių, tačiau juos galima suskirstyti į tris pagrindines sritis: 1) interneto platformos saugumas, 2) konfidencialių duomenų saugumas, 3) veiklos ir paslaugų tęstinumo užtikrinimas.

Iki PSD2 priežiūros institucijos daugiausia dėmesio skyrė vidinėms mokėjimų įstaigų tvarkoms ir pinigų plovimo prevencijos procesams užtikrinti. Dabar dėmesys labai aiškiai pakrypo į IT infrastruktūrą. Įsigaliojus PSD2, mokėjimų įstaigoms privalu turėti detalią saugumo sistemų techninę dokumentaciją, įskaitant schemas, apibūdinančias mokėjimų sistemos logiką ir atnaujinimų diegimo procesus. Taip pat atsirado reikalavimas apie saugumo incidentus operatyviai informuoti priežiūros instituciją bei paveiktus klientus. Kadangi mokėjimo įstaigos gali kardinaliai skirtis savo dydžiu, struktūra ir paslaugų spektru, priežiūros institucija tikisi įmonės sudėtingumą atitinkančių standartų. Galutiniam vartotojui nauji IT infrastruktūros reikalavimai užtikrina, kad jų naudojama licencijuotos mokėjimų įstaigos interneto platforma nėra avantiūristiškai sukonstruotas mechanizmas. Į skaitmenines paslaugas orientuotoms įmonėms šie reikalavimai nesukėlė daug papildomo darbo, tačiau kiek mažiau technologiškai pažangioms, net ir seniai veikiančioms mokėjimų įstaigoms tai gali būti rimtas iššūkis.

Dar prieš įsigaliojant bendrajam duomenų apsaugos reglamentui (BDAR) PSD2 daug dėmesio skyrė klientų duomenų saugumui ir jų naudojimui. Mokėjimų įstaigos buvo įpareigotos konkrečiai įvardyti, kokia informacija renkama apie kiekvieną vartotoją ir jo operacijas, kokiais kanalais ji atkeliauja, kokiems vidiniams procesams (pavyzdžiui, anonimizuotai statistinei analizei) duomenys naudojami. Įmonėms buvo pavesta identifikuoti, kuri informacija yra laikoma jautria, ir užtikrinti, kad prieiga prie jos yra apsaugota papildomu saugumo lygiu. Nors didžioji dalis finansų industrijoje veikiančių įmonių puikiai supranta klientų informacijos konfidencialumo svarbą, priežiūros institucijos parengtos susistemintos gairės buvo sveikintinas žingsnis.

Svarbiu aspektu, į kurį priežiūros institucijos pakeitė savo požiūrį, tapo mokėjimo paslaugų prieinamumo užtikrinimas. Iki šiol mokėjimo įstaigos turėjo laisvę savo nuožiūra sustabdyti paslaugų teikimą dėl techninių ar kitų vidinių priežasčių. Vis dėlto naujoji teisinė bazė aiškiai nurodo, jog vartotojai turi teisę pagrįstai tikėtis, kad jų finansines operacijas atliekančios įmonės svetainė ir paslaugos bus prieinamos įprastu būdu, be trikdžių. Tam tikrose situacijose vartotojui gali būti nepraktiška arba iš viso neįmanoma pasinaudoti konkurentų paslaugomis. Šis reikalavimas taip pat įpareigoja mokėjimų įstaigas operatyviai teikti detalias ataskaitas apie sutrikimus ir imtis veiksmų jų prevencijai ateityje, taip sumažinant nemalonių netikėtumų tikimybę vartotojams. Nesugebanti užtikrinti paslaugų tęstinumo įmonė rizikuoja prarasti teisę teikti paslaugas.

Lietuvos banko išduotas mokėjimo įstaigos licencijas turinčios įmonės iki šių metų lapkričio 1 d. privalo pateikti pagal naująjį reglamentą privalomą informaciją. Iki kitų metų vasario 1 d. neįgyvendinęs reikalavimų rinkos dalyvis neteks teisės teikti paslaugas. Norėdami užsitikrinti, kad naudojatės patikimos ir legaliai paslaugas teikiančios įmonės paslaugomis, visuomet pasitikrinkite informaciją viešai prieinamame finansų rinkos dalyvių sąraše.

Apibendrinant galima teigti, kad PSD2 privertė rinkos dalyvius pasitempti ir standartizuoti vidinius procesus. Iš to daugiausia laimi galutiniai vartotojai, kurių interesai yra iškelti į aukščiausią poziciją. Palaipsniui įsigaliojant ir likusioms mokėjimų direktyvos dalims turėtume sulaukti ne tik aukštesnio lygio paslaugų, tačiau ir aršesnės konkurencijos tarp rinkos dalyvių bei inovatyvių sprendimų.

Komentaro autorius - Marius Bausys, ArcaPay Ltd įkūrėjas ir vadovas

Autoriaus nuomonė nebūtinai sutampa su redakcijos pozicija.
Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Gauk nemokamą VERSLO naujienlaiškį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:















Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Afganistane apšaudyta karinė bazė, kur tarnauja Lietuvos kariai 4

Afganistane sekmadienį apšaudyta Kandaharo karinių pajėgų bazė, kur tarnauja Lietuvos specialiųjų operacijų...

Verslo aplinka
2018.11.19
Tarp geriausiai valdomų VVĮ – „EPSO-G“, prasčiausiai – „Registrų centras“

Tarp valstybės valdomų įmonių  (VVĮ) labiausiai gerojo valdymo principus atitinka UAB „EPSO-G“ ir UAB...

Verslo aplinka
2018.11.19
S. Skvernelis Briuselyje ragina NATO stiprinti oro gynybą Baltijos jūros regione 7

Briuselyje viešintis ministras pirmininkas Saulius Skvernelis pirmadienį paragino NATO stiprinti oro gynybą...

Verslo aplinka
2018.11.19
Geriausių savivaldybių varžytinėse Vilnių šiemet įveikė Klaipėda 3

Ūkiškiausiai besitvarkančių didžiųjų savivaldybių rikiuotėje Vilnių šiemet įveikė Klaipėda. Lietuvos sostinė...

Verslo aplinka
2018.11.19
L. Linkevičius: Sakartvelo prezidento rinkimų data kelia abejonių dėl jų skaidrumo

Linas Linkevičius, užsienio reikalų ministras, pirmadienį pareiškė, kad antrojo Sakartvelo prezidento rinkimų...

Verslo aplinka
2018.11.19
Širvintų rajono merė Ž. Pinskuvienė rinkimuose dalyvaus su komitetu 1

Širvintų rajono merė socialdarbietė Živilė Pinskuvienė savivaldos rinkimuose ketina dalyvauti su visuomeniniu...

Verslo aplinka
2018.11.19
Alytaus meras V. Grigaravičius antros kadencijos nesieks

Į visuomeninio komiteto „Alytaus piliečiai“ sąrašą įtrauktas Alytaus miesto meras Vytautas Grigaravičius...

Verslo aplinka
2018.11.19
Kiek kainuoja jūsų komercinė paslaptis? Rėmėjo turinys

Lietuvos Aukščiausiasis Teismas vėl gana išsamiai aptarė teisės normas, susijusiais su komercinės paslapties...

Verslo aplinka
2018.11.19
Paskirtas nuolatinis Kelių direkcijos vadovas 6

Lietuvos automobilių kelių direkcijos prie Susisiekimo ministerijos direktoriumi paskirtas Vitalijus...

Vadyba
2018.11.19
Iš trečio karto išrinktas Aplinkos apsaugos departamento direktorius

Aplinkos ministerijos skelbtą konkursą Aplinkos apsaugos departamento direktoriaus pareigybei užimti laimėjo...

Vadyba
2018.11.19
LSDP kandidato į prezidentus varžytuves laimi V. Andriukaitis 6

Dauguma opozicinių socialdemokratų skyrių kandidatu į prezidentus siūlo kelti eurokomisarą Vytenį Andriukaitį.

Verslo aplinka
2018.11.19
VMVT baigė geriamojo vandens kokybės tyrimus

Valstybinė maisto ir veterinarijos tarnyba (VMVT), apibendrinusi viešai tiekiamo geriamojo vandens saugumo ir...

Agroverslas
2018.11.19
Lietuvos kaimynes gniuždo vyriausybinės krizės Premium

Rudens pradžioje įvykę parlamento rinkimai Švedijoje ir Latvijoje ilgam įklampino šias dvi Lietuvos kaimynes...

Verslo aplinka
2018.11.19
M. Bloombergas universitetui, kuriame studijavo, padovanos 1,8 mlrd. USD 1

Milijardierius, buvęs Niujorko meras bei finansų žiniasklaidos magnatas Michaelas Bloombergas sekmadienį...

Verslo aplinka
2018.11.19
JK po „Brexit“ gali būti pratęstas pereinamasis laikotarpis 1

Michelis Barnier, vyriausiasis ES derybininkas dėl „Brexit“ sąlygų, siūlo pratęsti Jungtinės Karalystės (JK)...

Verslo aplinka
2018.11.19
Šiaulių regiono apžvalga: kas verslininkams čia patraukliau negu kur kitur Premium

Šiaulių pramonės parkas, laisvoji ekonominė zona, daugybė ilgus metus veikiančių gamyklų ir naujai sukurtų...

Pramonė
2018.11.19
Kauno viešosios erdvės lygiuosis į Nyderlandus Premium 3

Kauno m. savivaldybė pirmoji šalyje pasitvirtino viešųjų erdvių kokybės ir želdinių priežiūros standartus,...

Strateginio valdymo modulyje susitinka 400 metų šiandienos verslo vadovų patirtis Rėmėjo turinys 3

Benas Adomavičius, ISM Vadybos ir ekonomikos universiteto konsultantas-ekspertas, Strateginio valdymo modulio...

Vadyba
2018.11.19
EP rinkimai: kuo mažesnis aktyvumas, tuo didesnis šansas radikalams Premium 7

Iššūkių Europos Sąjungos integracijai per pastaruosius kelerius metus tik daugėjo – „Brexit“, migracijos...

Verslo aplinka
2018.11.18
Garantijų draudimas įsigyjant verslą nepakeičia įmonės patikrinimo 4

Pastaraisiais metais pareiškimų ir garantijų draudimas, įsigyjant ar perleidžiant įmones, populiarėja. Tai...

Verslo aplinka
2018.11.18

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau