Lietuvos bankas sustabdė didžiausią greitųjų kreditų teikėją

Publikuota: 2015-12-18
Atnaujinta 2015-12-18 17:20
Algimanto Barzdžiaus nuotr.
Algimanto Barzdžiaus nuotr.
„Verslo žinios“

Didžiausia Lietuvoje smulkių vartojimo kreditų bendrovė „4finance“, teikianti paslaugas su prekės ženklais „SMSCredit“ ir „Vivus“, priversta stabdyti veiklą.

Lietuvos bankas dėl „daugybinių teisės aktų pažeidimų, susijusių su netinkamu klientų mokumo vertinimu“, bendrovę penktadienį išbraukė iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo. Tai reiškia, kad įmonė nebegalės teikti kreditų, pranešė centrinis bankas.

Teigiama, kad vartojimo kreditus iš UAB „4finance“ anksčiau gavę asmenys turės juos grąžinti sutartyse numatytomis sąlygomis.

Susisiekti su bendrovės vadovu Gediminu Velička „Verslo žinioms“ penktadienį nepavyko. Tačiau įmonė paskelbė, kad ir toliau dalins kreditus, tačiau per kitą bendrovę. Tuo pačiu „4finance“ ketina sprendimą skųsti teismui.

„Griežčiausią įstatymuose nustatytą sankciją pritaikėme už nevienkartinius teisės aktų pažeidimus ir nepaisymą priežiūros institucijos ne sykį išsakytų nurodymų juos pašalinti. Didžiausio greitųjų kreditų rinkos dalyvio neatsakingas skolinimas nesilaikant teisės aktų reikalavimų yra nepateisinamas. Teisės aktų pažeidimai griauna pasitikėjimą finansų sistema, jos dalyviais, todėl nebuvo ir nebus toleruojami ateityje“, – pranešime sako Vytautas Valvonis, Lietuvos banko Priežiūros tarnybos direktorius.

Teigiama, kad 2015 m. atliktas „4finance“ inspektavimas dar kartą patvirtino, kad ši įmonė nesilaikė vartojimo kredito teikėjo pareigos – skolinti atsakingai, laikantis teisės aktų reikalavimų, todėl vartojimo kreditai buvo teikiami asmenims, kuriems jie neturėjo būti suteikti, jeigu įmonė būtų vadovavusis teisės aktų reikalavimais.

infogr.am::infogram_0_4finansce_rezultatai

Nuo vertinimo susilaiko

„Kol neturime apie šį įvykį detalios informacijos, neturime ką komentuoti“, – VŽ sako Liutautas Valickas, Lietuvos smulkiųjų vartojimo kreditų asociacijos (LSVKA) vadovas. „4finance“ buvo viena iš asociacijos narių. Ponas Valickas žada, kad LSVKA analizuos situaciją.

Rinką šiemet jau sukrėtė kitas įvykis – Seimas patvirtino Vartojimo kredito įstatymo pakeitimus, pagal kuriuos kone dvigubai apribota maksimalios skolinimo kainos ribos. LSVKA skaičiavimu, tai reikšmingai atsilieps bendrovių rezultatams ir vartojimo kreditams – smulkiausi iš jų išnyks, nes jų teikti įmonėms nebeapsimokės.

„Laukiame naujo įstatymo įsigaliojimo, su reguliuotoju derinamės, kaip padaryti, kad viskas tiksliai atitiktų įstatymo raidę ir dvasią. Tokių netikėtumų tikrai neplanavome ir negalvojome, kad jie galėtų būti“, – kalba p. Valickas.

Perskirstys rinką

„Tokių įmonių, kaip „General Financing“ ar „SB lizingas“ tai visiškai nepalies. Tačiau be abejo tai bus puiki proga toms kito segmento bendrovėms persiskirstyti šią rinką. Ir laimės iš to didelės bendrovės – „Moment Credit“ ir „Credit24“, – komentuoja Konstantinas Balakinas, vartojimo kredito ir lizingo UAB „General Financing“ vadovas.

Pati „General Financing“, pasak jo, turi kitą klientų segmentą nei labiau į smulkius ir greitai išduodamus kreditus orientuotos UAB „Moment Credit“ ar „Credit24“ valdanti UAB „MCB Finance“, ir įvykis jos beveik nepalies.

„Aktyvesnė priežiūra yra naudinga visai vartojimo kreditų rinkai, nes klientai gali būti tikri, kad sektorius yra griežtai prižiūrimas, įmonės veikia pagal teisės aktų reikalavimus, todėl ir klientų interesai bus ginami. Džiaugiamės, kad ilgalaikiu laikotarpiu griežtėjant reikalavimams rinkoje išliks tik sąžiningos ir teisėtai veikiančios įmonės“, – rašoma VŽ atsiųstame Aivos Remeikienės, prekės ženklą „Bobutės paskola“ valdančios AB „BnP Finance“ vadovės komentare.

„Natūralu, kad pasitraukus vienam rinkos žaidėjui, klientų poreikis skolintis nedings ir jie ims naudotis kitų rinkos žaidėjų – vartojimo kredito bendrovių bei tarpusavio skolinimosi platformų – paslaugomis. Taip pat rinkoje jaučiama didelė refinansavimo paslaugos paklausa. Todėl manome, kad dalį pasitraukiančio žaidėjo suteiktų kreditų refinansuos šią paslaugą teikiančios įmonės, įskaitant ir „BnP Finance“, – prideda bendrovės vadovė.

Sutartys lieka

„4finance“ išbraukus iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo, vartojimo kreditų gavėjų padėtis nesikeičia, nes jų sudarytos vartojimo kredito sutartys ir toliau galioja. Bendrovė turi teisę baigti vykdyti galiojančias vartojimo kredito sutartis, o kredito gavėjams lieka pareiga grąžinti jiems suteiktus vartojimo kreditus, toliau mokėti įmokas sutartyse numatytomis sąlygomis bei tvarka ir vykdyti kitus iš vartojimo kredito sutarties kylančius įsipareigojimus.

Be to, kaip teigia Lietuvos bankas, kredito turėtojų prašymu „4finance“ gali atlikti galiojančių vartojimo kredito sutarčių pakeitimus (keisti įmokų mokėjimo grafiką, vartojimo kredito grąžinimo datą ir pan.), išskyrus pakeitimus, kurie nulemtų jau suteiktos vartojimo kredito sumos padidinimą – vartojimo kredito suma negali būti padidinta. Įmonė neturi teisės sudaryti naujų vartojimo kredito sutarčių ir tuo atveju, jeigu vartotojas jau yra pateikęs įmonei prašymą dėl vartojimo kredito suteikimo.

Ką parodė tyrimas

Lietuvos banko nustatyti nevienkartiniai pažeidimai rodo, kad „4finance“ „sistemingai nesilaiko Vartojimo kredito įstatyme nustatytų reikalavimų“, todėl jai ne sykį taikytos poveikio priemonės, skelbia reguliuotojas.

2012 m. Lietuvos bankas įspėjo „4finance“, kad ji pažeidė minėto įstatymo reikalavimus ir nepaisė jame įtvirtinto atsakingojo skolinimo principo. 2013 m. bankas skyrė 4.489 Eur baudą šiai įmonei už tai, kad ji nesivadovavo atsakingojo skolinimo principu ir netinkamai įvertino kredito gavėjo mokumą. Tuo metu bendrovė suteikė vartojimo kreditą profesinėje mokykloje besimokančiam ir pajamų negaunančiam asmeniui, galimai neįvertinusi jo mokumo. Pasak banko, „4finance“ nepatikrino, ar kredito gavėjas gauna tvarių pajamų ir ar grąžinama paskolų suma neviršys 40% jo pajamų. Sprendimas buvo apskųstas, bet po bylinėjimosi 2015 m. rugsėjo 30 d. Lietuvos vyriausiasis administracinis teismas patvirtino, kad įmonė nubausta pagrįstai.

Be to, 2015 m. rugpjūčio mėn. Lietuvos banko valdyba, remdamasi Administracinių teisės pažeidimų kodekso nuostatomis, skyrė „4finance“ vadovui 3.620 Eur baudą už tai, kad jo vadovaujama įmonė Lietuvos bankui laiku nepateikė informacijos, reikalingos įmonės inspektavimui atlikti. Pirmos instancijos teismas, išnagrinėjęs „4finance“ vadovo skundą, pasisakė, kad nėra pagrindo panaikinti skundžiamą Lietuvos banko valdybos nutarimą ar jį pakeisti skunde nurodytais motyvais.

2015 m. trijų ketvirčių duomenimis, „4finance“ užima didžiausią dalį (37,8%) vartojimo kredito rinkos pagal suteiktų vartojimo kreditų sumą (išskyrus susietojo vartojimo kredito sutartis). Įmonė per Latvijos bendrovę priklauso tarptautinei finansinei grupei „4finance Holding S.A.“, kuri registruota Liuksemburge.

Kreditų biuro „Creditinfo“ duomenimis, „4finance“ turi 87 darbuotojus, jos pajamos pernai sudarė 27 mln. Eur (tiek pat, kiek ir užpernai).

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:















Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Teismas: draudimas apima ir keleivio su durelėmis padarytą žalą

Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo apsauga plečiasi – dabar ji apima ne tik...

Finansai
13:17
Kaip „Swedbank“ algų atskirtį sumažino iki 1% Premium 6

Trečius metus lyčių lygybės politiką Lietuvoje vykdantis „Swedbank“ bankas siekia panaikinti diskriminaciją...

Vadyba
11:33
„Revolut“ taikosi į 500 mln. USD investiciją, skelbia žiniasklaida 10

Lietuviško banko licencijos siekiantis Jungtinės Karalystės finansinių technologijų startuolis „Revolut“,...

Rinkos
2018.11.15
„Snoro“ obligacijų prisipirkę investuotojai teismų nesugraudina

Investuotojai, prieš daugelį metų įsigiję įsigalioti spėjusių žlugusio banko „Snoro“ obligacijų, kol kas...

Rinkos
2018.11.14
Vietoj valstybinio banko formuoja kontroliuojamų skolintojų tinklą Premium 2

Valdančiųjų valstiečių po Seimo rinkimų puoselėta valstybinio banko idėja nemirė, tik ji, regis, įgauna kitas...

Finansai
2018.11.14
„Revolut“ robotas policininkas sudomino ir tradicinius bankus 15

JK finansinių paslaugų startuolis „Revolut“  skelbiasi, kad jų sukurtas automatinio mokymosi algoritmas...

Rinkos
2018.11.13
Istorinė diena: pavedimai tarp „Swedbank“ ir SEB jau gali vykti akimirksniu 16

Lietuvos bankų sektoriuje pirmadienį įvyko istorinis įvykis, į praeitį nugramzdinsiantis pagal tvarkaraščius...

Rinkos
2018.11.12
„Swedbank“ jau leidžia atlikti momentinius mokėjimus, bet ne verslui 9

„Swedbank“ klientai nuo šiandien gali atlikti momentinius mokėjimus. Tiesa, tik privatūs klientai, tik šalies...

Technologijos
2018.11.12
„Snoro“ investuotojai nori palūkanų už laukimą 11

Neužregistruotų „Snoro“ akcijų pirkėjai teisme reikalauja palūkanų už per vėlai išmokėtas draudimo išmokas.

Rinkos
2018.11.12
Skaitmeninių ateities ekonomikų ringe – Vilnius trečias pasaulyje Premium 1

Vilnius pateko į geriausią kokybės ir kainos santykį skaitmeniniam verslui siūlančių pasaulio miestų...

Technologijos
2018.11.09
Šiaulių bankas pasitvirtino dividendų politiką 7

Šiaulių bankas sieks kasmet dividendais išmokėti ne mažiau kaip 25% per metus grupės uždirbto pelno.

Rinkos
2018.11.09
Pasaulio „fintech“ sunkiasvoriai sužiuro į Lietuvą 8

Jungtinės Karalystės ir kitų šalių elektroninių pinigų įstaigos susidomėjo Lietuva, kuri Europoje save...

Rinkos
2018.11.07
Draudimo rinka šiemet augo 13% 2

Lietuvos draudimo rinka, įskaitant ir užsienio bendrovių filialus, pagal pasirašytas draudimo įmokas per...

Finansai
2018.11.05
Šiaulių bankas uždirbo 56% daugiau grynojo pelno, konservatyviai įsivertino paskolas 12

Per devynis šių metų mėnesius Šiaulių banko grupė uždirbo 38 mln. Eur grynojo pelno, 56% daugiau nei per tą...

Rinkos
2018.11.05
Europos bankai atsilaikė streso teste 8

Penktadienio vakarą paskelbti ES didžiųjų bankų streso testo rezultatai parodė, kad visų finansų institucijų...

Rinkos
2018.11.02
Rinkos šįvakar laukia medicininės pažymos iš Europos bankų sveikatos patikrinimo 1

Šįvakar Europos bankininkystės tarnyba (EBA) skelbs svarbiausių ES bankų streso testo rezultatus. Šįkart...

Rinkos
2018.11.02

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau