„Coface Baltics“: Vakarai seniai daro, o mes vis dar svarstome

Geopolitiniai neramumai, infliacija ir tiekimo grandinių sutrikimai tapo šiuolaikinio verslo kasdienybe. Verslo aplinkos vertinimas jau keletą pastarųjų metų apibūdinamas vienu žodžiu – neapibrėžtumas. M. Sventicko įsitikinimu, tokioje aplinkoje laimi ne tie, kurie tuo metu yra stipriausi, o tie, kurie greičiausiai prisitaiko.

„Didėjančių rizikų kontekste tik mąstančiomsi veikiančioms įmonėms pavyksta išgyventi ir net augti", – sako jis.

Nors Lietuvos verslas į rizikos valdymą žiūri vis atsakingiau, mūsų šaliai ir kitoms Baltijos valstybėms dar toli gražu iki Vakarų Europos arba JAV draudimo rinkos standartų. Pavyzdžiui, Vokietijoje ar Prancūzijoje prekinio kredito draudimas – dar vadinamas sąskaitų draudimu, eksporto draudimu, pirkėjų draudimu ar draudimu nuo skolų – yra toks pat savaime suprantamas dalykas kaip draudimas nuo gaisro ar gamtos stichijų. Tuo tarpu Lietuvoje jis neretai vis dar laikomas pasirenkama paslauga. Tokiose šalyse kaip Nyderlandai ar Suomija, net ir nedidelės technologijų ar eksporto paslaugas teikiančios įmonės sistemingai draudžia savo pirkėjų portfelius. Tyrimai rodo, kad prekinio kredito draudimu Vakarų Europoje aktyviai naudojasi 72 proc. įmonių, o Baltijos šalyse – tik 17 proc.

„Lietuvoje, kaip ir kitose Baltijos šalyse, profesionalus požiūris į rizikų valdymą tik formuojasi. Daug metų įmonės laikėsi koncepcijos, jog geriausiai savo rizikas jos supranta pačios, todėl kūrė rizikų valdymo skyrius ir savo įrankius. Tačiau Vakarų valstybėse jau seniai suprasta, kad visapusiškiausiai rizikas valdo profesionalų komandos, turinčios žinių apie kiekvieną industriją ir kiekvieną rinką ir kasmet investuojančios daug lėšų į šiuolaikišką rizikų valdymą“,  – aiškina „Coface Baltics“ vadovas.

Gali kreiptis bet kurio sektoriaus įmonės

Anot M. Sventicko, prekinio kredito draudimas pirmiausia skirtas apsaugoti gautinų sumų eilutę finansiniuose įmonės srautuose. Standartiškai jis saugo nuo pirkėjų neatsiskaitymo arba bankroto, tačiau draudimo sąlygas galima individualizuoti ir įtraukti prekių pristatymų draudimą, gamybines, politines, stichinių nelaimių rizikas, išankstinių mokėjimų tiekėjams draudimą ir net ginčijamų skolų draudimą.

Dėl draudimo apsaugos gali kreiptis bet kurio sektoriaus įmonė, prekiaujanti atidėto mokėjimo principu, ir kurios apyvarta viršija 1 mln. Eur. Vidutinė prekinio kredito draudimo kaina sudaro 0,2-0,5 proc. nuo apyvartos.

„Svarbu suprasti, kad prekinio kredito draudimas nėra vienkartinė paslauga, kaip pavyzdžiui, „Kasko“ – tai yra kompleksinis pirkėjų rizikos valdymas. Jis sukuria aiškią veiksmų seką ir struktūrą, taip pat – numato nuolatinį pirkėjų krepšelio valdymą, – aiškina M. Sventickas. –  Sudarydami sutartį, „Coface“ rizikos valdymo ekspertai įvertina pirkėjų kreditingumą, nurodo draustinų kreditavimo limitų sumas ir visą laikotarpį jas stebi bei koreguoja, atsižvelgdami į pirkėjo situacijos pokyčius. Komunikacija su klientais vyksta 24/7 internetinėje platformoje, o vietinė klientų aptarnavimo komanda teikia kasdienę pagalbą.“

Padeda auginti verslą ir apsisaugoti nuo praradimų

M. Sventicko teigimu, prekinio kredito draudimas veikia kaip apsauginis tinklas, leidžiantis verslui drąsiai judėti į naujas rinkas ir bendradarbiauti su naujais pirkėjais. Jis apima ne tik nuostolių kompensavimą pirkėjų nemokumo atveju, bet ir padeda analizuoti potencialius klientus bei operatyviai reaguoti į rizikingus pokyčius.

„Kai viena Lietuvos įmonė, prekiaujanti pramoninėmis žaliavomis, nutarė plėstis į Rumunijos rinką, būtent mes suteikėme analizę apie vietinius partnerius ir prisiėmėme riziką. Po pusmečio vienas iš klientų bankrutavo, bet draudimo išmoka leido išsaugoti įmonės likvidumą ir sėkmingai tęsti veiklą", – pateikia pavyzdį „Coface Baltics“ vadovas.

Dažna situacija, kai įmonės, gavusios pirminį pirkėjų krepšelio rizikos vertinimą, nustemba, kad jų įsivaizdavimas ir reali partnerių finansinė bei atsiskaitymų istorija smarkiai prasilenkia. „Coface“, kaip rizikų valdymo ekspertas, dalijasi objektyviu potencialaus partnerio vertinimu, o sprendimą prekiauti ar ne, priima pats klientas. Drausta suma rodo pamatuotą rizikos lygį, o klientas gali viršyti draudimo ribas, savarankiškai prisiimdamas papildomą riziką.

Prekinio kredito draudimu apsidraudusios įmonės gauna 3 komercinės rizikos valdymo paslaugas, kuriomis užtikrinama, kad bus išvengta skolų: neatsiskaitymo prevenciją, įskaitant skolininkų stebėseną, skolų išieškojimo valdymą ir, svarbiausia – nuostolių atlyginimą, jeigu klientas nesumoka. 

Su prekinio kredito draudimu stebimas pirkėjų patikimumas, užtikrinamas atsiskaitymas, taip pat nebereikia patiems rūpintis skolų išieškojimu.

„Dalis mūsų klientų anksčiau savarankiškai vertindavo pirkėjus. Kai keli jų partneriai vienu metu pradėjo vėluoti atsiskaityti, paaiškėjo, kad jie jau seniai buvo įtraukti į „Coface“ nuolat atnaujinamą rizikingų įmonių sąrašą. Pereidami prie prekinio kredito draudimo, mūsų klientai gavo ne tik išmokas, bet ir galimybę planuoti plėtrą užtikrintai", – pasakoja M. Sventickas.

Dirbtinis intelektas leidžia matyti daugiau

Dideli duomenų srautai, gausybė įmonių, keičiamos ekonominės tendencijos – visa tai viršija bet kurio finansininko galimybes milžinišką informacijos kiekį apdoroti vien savo pajėgumais. Todėl „Coface“ sprendimuose veikia dirbtinio intelekto algoritmai, padedantys prognozuoti rizikas dar prieš joms išryškėjant.

Įvertinus šiuolaikinį verslą supančias aplinkybes, „Coface“ neapsiriboja vien prekinio kredito draudimu. Daugumoje pasaulio šalių veikianti bendrovė yra sukūrusi rizikų valdymo įrankių rinkinį, kuriuo naudojasi įmonės daugiau kaip 200 valstybių. O Lietuvoje ir kitose Baltijos šalyse „Coface“ padeda įmonėms valdyti su partnerystėmis susijusias rizikas daugiau kaip 100 skirtingų šalių. Bendrovės suteiktų kredito limitų portfelis šiuo metu viršija kelis milijardus eurų, o tarptautinė analitikų komanda, atsižvelgdama į geopolitines, ekonomines ir socialines rizikas, kasdien teikia aktualiausias prognozes ir sprendimus.

„Galime pateikti skirtingų pavyzdžių iš įvairių industrijų, kai mūsų klientai kriziniu laikotarpiu naudodamiesi „Coface“ sprendimais sugebėjo ne tik išvengti nuostolių, bet ir suderėti palankesnes finansavimo sąlygas banke, nes draudimo apsauga buvo prilyginta garantijai. Tai rodo, kad mes galime padėti ne tik tada, kai įvyksta nelaimė, bet ir tada, kai reikia augti, – pasakoja M. Sventickas. –  Tie, kurie per 2008 m. ir vėliau ištikusias krizes gavo išmokas, šiandien į prekinio kredito draudimą žiūri kaip į išgyvenimo garantiją."

Prekinio kredito draudimas Lietuvoje tampa vis aktualesnis. Suprasti partnerių rizikas, numatyti pavojus ir laiku apsaugoti savo pinigų srautą – tai tampa verslo higiena. „Coface“ siūlo tam visus būtinus įrankius, paremtus duomenimis, patirtimi ir technologijomis, kuriomis jau seniai naudojasi stipriausios Europos bendrovės. Įmonės iš mažmeninės prekybos, logistikos, farmacijos ir net statybų sektorių vis dažniau kreipiasi į „Coface“, kai nori plėsti savo veiklą ne tik ES šalyse, bet ir Rytų Europos,  Azijos ar Pietų Amerikos rinkose.