LB atėmė „fintech“ įmonės licenciją: verslininkai šokiruoti
Kaip pranešė LB, licencija panaikinta „už šiurkščius ir sistemingus įstatymų pažeidimus“, tarp kurių yra ir savo bei klientų pinigų laikymas vienoje sąskaitoje, melavimas apie savo ir klientų lėšų likučius ar licencijos suteikiamų galimybių viršijimas. LB teigimu, licencijos atėmimas yra žinia visai rinkai.
Teigiama, kad nutarimas dėl licencijos panaikinimo priimtas dėl įstaigos veikloje nustatytų reikšmingų atitikties turimos licencijos reikalavimams ir šiurkščių pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevenciją reglamentuojančių teisės aktų pažeidimų, taip pat dėl netinkamos klientų lėšų apsaugos ir neteisingos informacijos teikimo LB priežiūrai skirtose ataskaitose.
Įstaiga negali teikti mokėjimo paslaugų, nurodytų licencijoje, kuri dabar panaikinta, ir privalo grąžinti klientams pinigus, teigia LB.
Nustatyta, kad įstaiga laikė klientų lėšas ilgiau, negu tai leido įstaigos turima mokėjimo įstaigos licencija. Tuo naudodamasi įstaiga leido elektroninius pinigus, nors tai daryti draudžiama neturint tam reikalingos licencijos.
Įstaiga esą taip pat pažeidė mokėjimo įstaigoms keliamus klientų lėšų apsaugos reikalavimus: ji ilgą laiką didžiąją dalį klientų lėšų saugojo kredito įstaigose, tačiau nebuvo numatyta, kaip užtikrinama mokėjimo paslaugų vartotojų lėšų apsauga.
Nustatyta, kad įstaigos lėšos nebuvo atskirtos nuo klientų lėšų, nors taip turi būti padaryta dėl pinigų saugumo.
Siunčia žinią rinkai
Be to, įstaiga ilgiau nei metus priežiūrai skirtose ataskaitose LB teikė neteisingą informaciją apie savo ir klientų lėšų likučius. Šis pažeidimas ne tik rodo įstaigos vidaus kontrolės ir rizikų valdymo trūkumus, bet ir kelia grėsmę, kad gali būti pažeisti įstaigos klientų esminiai interesai, nes LB, negaudamas tikslių finansinių duomenų, neturi galimybės užtikrinti tinkamą įstaigos priežiūrą, aiškina priežiūros insitucija.
„Pritaikėme griežčiausią poveikio priemonę, kokią savo sankcijų arsenale turi LB, principingai reaguodami į šioje įstaigoje išaiškintus šiurkščius ir sistemingus teisės aktų pažeidimus. Dėl netvarkos įstaigoje jos teikiamos paslaugos viršijo jai išduotos licencijos ribas, buvo skylėta galimo pinigų plovimo stabdymo užkarda, trūko reikiamos klientų lėšų apsaugos. Šiuo nutarimu siunčiame aiškią žinią rinkai ir vartotojams, kad netinkama mokėjimo įstaigų veikla nebus toleruojama“, – pranešime spaudai sako Marius Jurgilas, LB valdybos narys.
Įmonė dabar privalo viešai ir plačiai informuoti klientus apie panaikintą licenciją ir paskelbti, kaip grąžins lėšas. Iki visiško atsiskaitymo bendrovė privalės nustatytu dažnumu informuoti LB apie lėšų grąžinimo klientams eigą.
„Bruc Bond“ licencija galiojo nuo 2016 m. spalio 13 d.
Buvo atsidūrę „pilkoje“ zonoje
Eyalas Nachumas, UAB „Bruc Bond“ akcininkas, VŽ komentuoja, kad sprendimas yra ypač griežtas, nes nė vienas klientas pinigų neprarado, o reguliavimas buvo dviprasmiškas. Įmonė nepraranda vilties atnaujinti paslaugų teikimo Lietuvoje.
„Esame nustebinti LB sprendimu sustabdyti mūsų įmonės licenciją. Jį gerbiame, įgyvendinsime pilna apimtimi, tačiau neslepiu – esame šokiruoti. Manome, kad sprendimas yra neproporcinga reakcija į mūsų proaktyvų bandymą išgauti aiškumo iš pačio Lietuvos banko“, – aiškina E. Nachumas.
Anot jo, į LB pati įmonė kreipėsi savo iniciatyva, nes jautė, kad atsidūrė reguliavimo pilkojoje zonoje, kai teisės aktai gali būti traktuojami keleriopai.
„Klientams ir kitiems suinteresuotiems asmenims turiu akcentuoti kelis dalykus. Pirma, nėra įvykę jokių pinigų plovimo atvejų. Antra, nebuvo piktnaudžiaujama klientų lėšomis. Trečia, nebuvo užfiksuota jokių klientų skundų ir nė vienas iš jų nebuvo svarstomas Lietuvos bankui priimant sprendimą. Paantrinsiu mūsų advokatui Michaelui McKee iš pasaulinės advokatų kontoros „DLA Piper“, kuris sprendimą vertina kaip labai griežtą, nes nė vienas klientas neprarado pinigų, o pažeidimai buvo procedūrinio pobūdžio“, – sako E. Nachumas.
Jis dėsto, kad Lietuvą įmonės steigimui pasirinko ne dėl licencijavimo, bet dėl šalies žmonių įgūdžių, išsilavinimo bei šalies kultūros.
„Mūsų klientai žino, kad mes siūlome kelis skirtingus produktus pagal kelis reguliavimo ir licencijavimo tipus. Todėl ketiname toliau teikti visas paslaugas, kurių šis sprendimas neapims. Šiuo metu vertiname visas galimybes padėti savo klientams ir palengvinti bankines paslaugas tiems, kuriems jų reikia. Mes tikimės, kad ir po šio sprendimo galėsime toliau tęsti veiklą Lietuvoje“, – sako E. Nachumas.
Turi centrą Izraelyje
VŽ skelbė, kad Vilniuje įsikūrusios ir LB išduotą mokėjimų įstaigos licenciją turėjusios bendrovės techninis centras įsikūręs Izraelyje. Įmonė verslo subjektams teikia mokėjimų, sąskaitų valdymo, pavedimų, valiutos keitimo paslaugas naudojantis „Bruc+Bond“ sukurta elektronine platforma.
Bendrovė su lietuviška licencija galėjo veikti visose ES valstybėse, skelbėsi turinti filialus Lenkijoje bei Izraelyje, šiemet ketino pradėti veiklą Singapūre.
2018 m. „Bruc+Bond“ pajamos sudarė 1,074 mln. Eur, grynasis pelnas – 0,183 mln. Eur. 2019 m. rezultatų bendrovė neskelbia.
