„Investment Democracy“: naujas būdas investuoti į skolų rinką
„Europos investuotojams pasiūlėme unikalios vertės produktą – „Indemo“ yra pirmoji platforma, sukūrusi sąlygas mažmenininkams investuoti į perkamus iš bankų hipotekos NPL Ispanijoje. Diskontuotos skolos investicijos (angl. Discounted Debt Investments, DDIs) sukuria gerą rizikos ir grąžos santykį investicijoms į nekilnojamąjį turtą (NT) – planuojama metinė grąža sudaro apie 15,1%“, – teigia Sergejus Viskovskis, Latvijoje buvusių investicijų bankininkų įkurtos finansinių technologijų įmonės vadovas.
Jis akcentuoja, kad nuo pat veiklos pradžios „Indemo“ sąmoningai pirmenybę teikia atitikties reikalavimams ir naudotojų patirčiai.
„Nuo pat pradžių nedarėme jokių kompromisų dėl pilno licencijavimo ir ES veikiančio reguliavimo atitikimų, užtikrinome, kad visi mūsų investiciniai produktai griežtai atitiktų ES įstatymus ir reglamentus. Tai ne tik skatina investuotojų pasitikėjimą „Indemo“, bet ir pabrėžia mūsų įsipareigojimą siekti skaidrumo ir sąžiningumo. Kalbant apie produktą, mes pristatėme tokias revoliucines funkcijas, kaip investavimą pagal žemėlapį ir leidome investuotojams tyrinėti investicinį nekilnojamąjį turtą su 3D bei gatvės vaizdą“, – pabrėžia S. Viskovskis.
Investicijos į Ispanijos NT – nuo 10 Eur
Anot jo, investicijų saugumas yra paremtas esamu, o ne plėtojamu ar su statybų rizikomis susijusi NT, kaip siūlo daugelis kitų investavimo platformų. Apsaugos investuotojams suteikia ir „Indemo“ turima europinė licencija, o taip pat įsipareigojimų investuotojams draudimo suma, kuri pagal Latvijos nacionalinę investuotojų kompensavimo sistemą, sukurtą pagal ES direktyvą 97/9/EB, gali būti iki 20.000 Eur.
„Žengiame į Lietuvos rinką, nes mūsų licencija leidžia jūsų šalyje pradėti ieškoti investuotojų ir jiems pasiūlyti unikalią galimybę investuoti į Ispanijos NT vos nuo 10 Eur. Iki šiol šios investicijos ir jų teikiamas uždarbis buvo pasiekiamos tik instituciniams investuotojams. Žinome, kad Lietuvos mažmeniniai investuotojai yra aktyvūs, jūs turite gana dideles ir tarp investuotojų pakankamai populiarias NT platformas, kurios daugiausia finansuoja ir investuoja į vietos NT projektus, – tvirtina S. Viskovskis. – Taip pat matome, kad jūsų šalies gyventojams patinka Ispanija ir, atsižvelgiant į gyvenimo kokybę bei mažesnę geopolitinę riziką, vyrauja teigiamas nusiteikimas investuoti šioje šalyje. Tai skatina ir geri Ispanijos bei jos nekilnojamojo turto sektoriaus makroekonominiai rodikliai, palankesnė augimo prognozė palyginti su Vidurio ar Rytų Europa.“
Jis atkreipia dėmesį, kad investavimas į būsto paskolas yra vienas populiariausių būdų gauti stabilią ir sveiką grąžą. „Indemo“ sudaro sąlygas net smulkiausiems investuotojams paprastai įsitraukti į paskolų rinką ir iškart pradėti kurti savo portfelį. Investuotojams svarbu, anot S. Viskovskio, kad „Indemo“ siūlomi produktai yra padengti banko tipo paskolomis, kurios buvo išduotos Ispanijoje, ES valstybėje narėje.
NT objektų atranka investuotojams
2023 m. rudenį startavęs „Indemo“ jau pritraukė įspūdingą 2 mln. Eur investicijų sumą iš daugiau kaip 800 investuotojų, kurie tiki NT perspektyvomis Ispanijoje. Ši platforma užima reikšmingą vietą Europoje kaip išskirtinė investavimo į NT platforma, atverianti duris mažmeniniams investuotojams ir Baltijos, ir kitose ES šalys, kad jie galėtų investuoti į nekilnojamuoju turtu užtikrintas skolas arba NPL rinką Ispanijoje.
„Indemo“ bendraįkūrėjas ir vadovas paaiškina, kokie NT objektai ir kaip pasiūlomi mažmeniniams investuotojams. Ispanijoje bankai privalo parduoti neveiksnias paskolas, jei NT įsigijęs klientas bankui nemoka 12 mėnesių. Tokių skolų antrinė rinka Ispanijoje, ketvirtoje pagal dydį ES ekonomikoje, yra didžiausia palyginti su kitomis ES šalimis ir 2023 m. sudarė 42,1 mlrd. Eur. Jis atkreipia dėmesį, kad „Indemo“ siūlo tik NT ar kitaip hipoteka užtikrintas skolas. Geidžiamiausias paskolas, išduotas geromis kainomis ir paklausiam turtui įsigyti, atrenka „Indemo“ licencijuoti partneriai Ispanijoje – skolų aptarnavimo įmonės. Jie taip pat teikia teisinio ir finansinio išsamaus patikrinimo paslaugas prieš įsigyjant skolą iš banko, o vėliau užtikrina tolesnį skolos aptarnavimą ir išieškojimą, įskaitant priverstinį areštuoto nekilnojamojo turto pardavimą.
„Indemo“ vadovas taip pat atkreipia dėmesį, kad Ispanija investavimui pasirinkta ir todėl, jog šios šalies NT rinka yra ypač didelė, nusistovėjusi bei likvidi, joje veikia globaliai reikšmingi žaidėjai, šalis išsiskiria sveiku NT klimatu, ko negali pasakyti apie Rytų ir Centrinės Europos NT rinkas. Be to, „Indemo“ partneriai Ispanijoje yra sukaupęs ilgametės patirties ir puikiai išmano šią rinką bei geba parinkti tinkamus produktus investuotojams.
Metas palankus investuoti
„Atlikdami šį kruopštų atrankos procesą garantuojame, kad mūsų investuotojai turėtų prieigą prie geros kokybės ir NT užtikrinto turto su daug žadančia grąža. Ispanijos partneris investuoja savo apyvartinį kapitalą, kad įsigytų skolą, ir tik po to, kai patikriname, ar ji atitinka visus keliamus kvalifikacinius reikalavimus, ji patenka į „Indemo“ sąrašą, kad mūsų investuotojai galėtų investuoti. Daugiausia dėmesio skiriame gyvenamosios paskirties būstams, pavyzdžiui, butams, sublokuotiems namams, mažoms viloms, – pasakoja S. Viskovskis. – Kaip jau minėjau, investuoti galima nuo 10 Eur, o istorinė vidutinė DDI metinė grąža sudaro apie 15,1%. Be to, istorija rodo, kad 90% negrąžintos hipotekos skolos bus padengta per 18 mėnesių nuo investavimo.“
Investuotojai, dirbantys su „Indemo“, patenka į pasaulį, kuriame nekilnojamuoju turtu užtikrintoms skoloms taikomos svarios nuolaidos – net 50%. Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, į 300.000 Eur vertės NT investuojama tik 150.000 Eur. Net jei skolos ir NT išieškojimas užtrunka 4 metus, o sugrąžinto turto vertė, pavyzdžiui, krenta iki 270.000 Eur, investuotojams vis tiek lieka nemažas rezervas skaičiuoti dviženklę investicijų grąžą.
„Šis rezervas, kurį suteikia minėta nuolaida, yra strateginis buferis, suteikiantis atsparumo ekonominio nuosmukio metu ir užtikrinantis pelningumą net NT rinkai smunkant, tarkim, 20%. Pavyzdžiui, didžiausias nekilnojamojo turto kainų kritimas Ispanijoje per pasaulinę finansų krizę nuo 2008 m. kovo iki 2014 m. rugsėjo buvo apie 40%, – tai buvo ekstremalios sąlygos“, – aiškina „Indemo“ vadovas.
Pastaraisiais metais Ispanijos NT rinkoje nuotaikos žymiai geresnės nei Baltijos šalyse ir dalyje kitų Europos valstybių. Ispanijos BVP išlieka stabilus ir teigiamas, o tai taip pat skatina Ispanijos NT rinką. Anot „Idealista“, pirmaujančios NT pasiūlymų duomenų teikėjos Ispanijoje, Italijoje ir Portugalijoje, 2023 m. būsto kainos Ispanijoje, palyginti su 2022 m., išaugo 7%, o nuomos rinkoje susiklostė dar drastiškesnė situacija – būsto nuoma brango 9,2%, kai pasiūla šalyje dėl didelės paklausos vidutiniškai sumažėjo 12%.
Beje, investavimas į NT tampa didesnės dalies jaunųjų investuotojų pasirinkimu. Naujausias Amerikos banko tyrimas atskleidė, kad dauguma pilnametystės sulaukusių investuotojų, jų vertinimu nestabiliame pasaulyje, į JAV akcijų rinką žiūri labai skeptiškai ir nepasitikėdami. Banko duomenimis, 75% 21–42 m. amerikiečių nemano, kad įmanoma gauti didesnę nei vidutinę grąžą vien investuojant į tradicines akcijas ir obligacijas. 80% jaunų investuotojų ieško alternatyvių investicijų, tokių kaip privatus kapitalas, žaliavos, nekilnojamasis turtas ir kitas materialus turtas, o beveik 75% tūkstantmečio kartos žmonių, palyginti su 21% vyresnio amžiaus respondentų, investuoja į tvarius produktus ir rizikos kapitalo įmones.
Amerikos verslo žurnalas „Forbes“ rašo, kad tūkstantmečio ir Z kartos atstovai 2021 m. sudarė 43% visų namų pirkimų JAV. Ir tai jiems naudinga, nes NT yra materialus turtas, kuris laikui bėgant gali užtikrinti pastovią ir patikimą grąžą. Nesvarbu, ar investuojate į gyvenamąjį, ar komercinį NT, jį galite išsinuomoti ir gauti pasyvių pajamų. Taip pat galite pastebėti ilgalaikę naudą dėl turto vertės padidėjimo. Be to, investicijos į NT apsaugo nuo infliacijos. Kylant prekių ir paslaugų kainoms, paprastai didėja ir būsto vertės bei nuomos kainos. Taip investicinis turtas padeda apsaugoti jus finansiškai, kai visos sąnaudos kyla, konstatuoja „Forbes“.
VERSLO TRIBŪNA
Statybos ar kapitalinio remonto darbai visada kelia papildomų rizikų. Gaisrai, techninės klaidos ar netinkamai vykdomi procesai gali lemti didelius nuostolius ar net projekto sustabdymą. Vis dar pasitaiko atvejų, kai atsakomybių ribos tarp statybų proceso dalyvių būna neaiškios, o statybos darbų visų rizikų (angl. – „Contractors All Risks“, toliau – CAR) draudimas, kuris teoriškai turėtų apsaugoti nuo tokių situacijų, praktiškai lieka neaktyvus arba apskritai pamirštas. Kodėl taip nutinka? Ir kokias pasekmes tai sukelia NT vystytojams, rangovams ir subrangovams?
24 apartamentų projektas „Basanavičiaus“ įneša avangardo į Vilniaus prabangaus nekilnojamojo turto rinką. Daugiau nei šimtmetį istorijos menantis pastatas, kūrybinės NT vystymo kompanijos „reefo“ rankose atgimsta į kokybiškam gyvenimui pritaikytą, meno galeriją primenantį ir moderniais sprendimais stebinantį naują prabangos standartą rinkoje.
Bendrovė AS “PN Project“, Rygos centre plėtojanti naują kvartalą „Preses Nama Kvartāls“, tęsia obligacijų programą, išleisdamas ketvirtąją obligacijų emisiją. Naujoji obligacijų emisija siūlo 10 % metines palūkanas.
Rygoje įvyko naujo kvartalo „Preses Nama Kvartāls“ vainiko iškėlimo ceremonija, simbolizuojanti moderniojo A klasės biurų pastato konstrukcinių darbų pabaigą. Tradiciškai ši ceremonija žymi momentą, kad pagrindiniai statybos darbai yra baigti.
Kaip tapti skolos rinkos investuotoju
Registracija ir investavimas vyksta internetinėje investavimo platformoje. Potencialus klientas turi būti 18 m. amžiaus ES gyventojas, turintis banko sąskaitą ES. Platformoje užsiregistravęs investuotojas gali susipažinti visomis joje esamomis skolos investicijomis, įskaitant atitinkamus turto vertinimus, vietas žemėlapiuose ir pagrindinę investavimo informaciją, taip pat susipažinti su reguliavimo informacija, pvz., Vieningu pagrindiniu investuotojo dokumentu, vertybinių popierių siūlymo prospektais ir atskleidžiama rizika.
Platformą Indemo.eu valdo investicinė įmonė „Indemo“ SIA, kuri yra licencijuota ir prižiūrima Latvijos centrinio banko. Licencijos numeris 06.06.08.824/547. Paslaugos Lietuvoje teikiamos pagal teisę teikti tarpvalstybines paslaugas neįsisteigus Lietuvos Respublikoje.
Investavimas į finansines priemones yra susijęs su rizika ir nėra garantijos, kad investuotojai atgaus investuotą kapitalą. Be to, ankstesni rezultatai negarantuoja ateities grąžos.
