„URBA360“ – verslo partnerį įvertinsite akimirksniu

Pasaulinė finansinės rizikos valdymo įmonė „Coface“ pristato verslo informacijos platformą „URBA360” (angl. Universal Business Risk Assessment). Ji siūlo prieigą prie informacijos apie 195 mln. įmonių, veikiančių 200 pasaulio šalių, ir apibendrina iš įvairių šaltinių gautus duomenis taip, kad jie galėtų suteikti įmonėms kuo tikslesnių įžvalgų prekybinėms rizikoms suvaldyti.

„Naujoji platforma – tai mūsų kelerių metų veiklos rezultatas, kuris perkelia prekybinės rizikos valdymą įmonėse į naują lygį. Įmonėms nebepakanka standartinės informacijos apie jų verslo partnerius, tokios kaip pelno-nuostolio ataskaita ar balansas, joms reikia išmaniųjų prognozuojamųjų duomenų – pagrįstos ir visapusiškos informacijos, kuri padėtų priimti maksimaliai tikslius sprendimus“, – apie „URBA360“ pasakoja Mindaugas Sventickas, „Coface Baltics“ vadovas.

Jo teigimu, naujojoje platformoje kaupiami ir apdorojami duomenys iš įvairiausių šaltinių, apimančių įmonių identifikacinius duomenis, finansinę informaciją bei istorinius įmonių atsiskaitymo duomenis iš „Coface“ prekinių kreditų draudimo srities. Apdoroję šiuos duomenis pateikiame paprastą bei lengvai suprantamą analizę, pagrįstą ekspertų rekomendacijomis, įmonės kreditingumo įverčiu ir verslo aplinkos, kurioje veikia įmonė, rizikos vertinimais.

Įmonių rizikos analizė pateikiama paprastai ir suprantamai

„Daugiausia dėmesio skiriame įmonių kreditavimo rizikai įvertinti ir neatsiskaitymo tikimybei nustatyti – tai mūsų veiklos esmė, – pabrėžia M. Sventickas. – Nemaža dalis klientų naudojasi mūsų paslaugomis ieškodami informacijos apie savo partnerius: pirkėjus ir tiekėjus, esamus bei potencialius užsakovus tiek Baltijos šalyse, tiek užsienyje, taip pat – konkurentus. Siūlome plačią viso pasaulio įmonių duomenų bazę, pažangias analizės priemones ir patikimus įverčius."

Naudotis naująja informacijos apie įmones platforma yra patogu, duomenys pateikiami ir vizualiai – suradęs norimą įmonę vartotojas patenka į detalų įmonės profilį, kuriame mato indikacinę skritulinę diagramą. Diagramos meniu sudaro 6 segmentai: įmonės kreditavimo rizikos įvertis (nuo 1 iki 10, nuo blogiausio iki geriausio), ekspertinė „Coface“ kredito limito rekomendacija, finansinė įmonės padėtis, mokėjimų indeksas (įmonės mokėjimų elgsena), šalies ir sektoriaus rizika. Žalia spalva rodo gerą būklę, oranžinė įspėja, kad reikia atidžiau stebėti konkrečią įmonę, galbūt užsakyti stebėjimo paslaugą, o raudona signalizuoja apie didelę įsipareigojimų nevykdymo riziką.

Pasak „Coface Baltics“ vadovo, naujoji platforma yra ergonomiška ir išsiskiria dideliu našumu, ji sukurta pasitelkiant dirbtinį intelektą. „Coface" įmonių duomenų bazė praturtinta informacija, gaunama iš kasdienės prekinių kreditų draudimo veiklos, vertinant ir stebint apdraustų klientų prekybos partnerius.

Iškalbingi pavyzdžiai – „Buckingham Group“ ir „Grosso Moda Lithuania“ bankroto atvejai

Kredito rizikos ekspertai žino: vėlavimas atsiskaityti – blogas ženklas. Tai yra informacija, kurią ankstesnių metų finansinėje ataskaitoje aptikti nėra lengva.

„Duomenys mūsų informacinėse sistemose yra pateikiami laiku bei profesionaliai", – tvirtina M. Sventickas. Jis taip pat pabrėžia sistemos gebėjimą anksti aptikti pirmuosius „nerimo signalus" dėl įmonės mokumo blogėjimo.

Vienas ryškiausių pavyzdžių – Prancūzijos energetikos įmonė, kurią 2023 m. rugpjūtį sukrėtė staigus Didžiosios Britanijos statybų įmonių grupės „Buckingham Group“ bankrotas, kai įmonė nesumokėjo 108 mln. svarų sterlingų skolų. Prancūzijos įmonė, kuri dėl šio kliento patyrė didelių nuostolių, norėjo patikrinti, ar platforma būtų ją įspėjusi. Iš tiesų, „Buckingham Group“ įvertis 2022 m. dar buvo geras – 7/10, tačiau 2023 m. pradžioje jis nukrito iki 4, o rugpjūtį – iki 1. Toks staigus pokytis būtų tapęs svarbiu signalu, padedančiu greičiau suprasti, kas iš tiesų vyksta „Buckingham Group“ įmonėje. Verslo informacijos sistemoje šie duomenys atsirado išanalizavus signalus, kuriuos prieš kelis mėnesius pranešė apdrausti „Coface“ klientai.

Kalbant apie Lietuvą, vienas iš pavyzdžių galėtų būti „Grosso Moda Lithuania“ atvejis. Ši drabužių gamybos įmonė ilgą laiką priklausė Olandijoje įkurtai įmonių grupei. Finansiškai „Grosso Moda Lithuania“ atrodė patikima, individualūs 2022 finansinių metų rezultatai buvo geri (DRA 2023 metais pakilo iki 6/10), tačiau konsoliduotas grupės finansinis pajėgumas kėlė abejonių. „Grosso Moda Lithuania“ beveik visą produkciją gamindavo ir parduodavo minėtai susijusiai įmonių grupei Olandijoje, kuri 2023 m. rugpjūčio mėn. bankrutavo (dėl įvairių priežasčių, taip pat ir dėl ganėtinai reikšmingų gamybos apimčių NVS šalyse dar iki karo). Dėl minėto pagrindinio pirkėjo bankroto „Grosso Moda Lithuania“ kreditingumo reitingas DRA buvo sumažintas iki 1/10 dar tą patį 2023 m. rugpjūčio mėn. Įmonei „Grosso Moda Lithuania“ bankrotas iškeltas 2024 gegužės mėn. Toks įmonės vertinimo pokytis iškart atsispindėtų „URBA360“ platformoje, o už pirkėjų kreditavimą atsakingi asmenys galėtų laiku reaguoti, koreguodami pardavimų sąlygas, būtų išvengta neapmokėtų sąskaitų.

„Gauti prieigą prie įmonių tikrinimo platformos „URBA360” gali bet kokio dydžio verslas – tiek didelės įmonių grupės, tiek vidutinis verslas ar mažos įmonės. Šiuo metu tokią paslaugą siūlome kaip metinį paketą, o kainos skiriasi priklausomai nuo stebimų šalių ir įmonių skaičiaus kiekvienoje šalyje“, – sako M. Sventickas.

Vos pristačius naująją „Coface“ paslaugą ja pradėjo naudotis daugiau kaip 15 tūkst. įmonių visame pasaulyje, o poreikis naudotis „URBA360“ platforma kasdien sparčiai auga. Paslauga labiausiai aktuali aktyviai prekiaujančioms ir eksportuojančioms įmonėms, nuolat plečiančioms verslą naujose rinkose ir auginančioms užsakovų bei tiekėjų ratą.