„BankingLab“ dešimtmetis: nuo startuolio iki tarptautinės fintech paslaugų įmonių grupės
Ambicingas užmojis: numatyti ateities tendencijas
Prieš dešimtmetį, dar tik pradedant vystytis skaitmeninei bankininkystei, kelių entuziastų komanda įžvelgė didelį naujų technologijų potencialą teikiant finansines paslaugas. „BankingLab“ įkūrėjų komanda, kurią sudarė vos keli darbuotojai, bendradarbiaudami su partneriais, pradėjo kurti naujos kartos bankinę sistemą. Pasak „BankingLab“ vadovo Narimanto Bloznelio, finansines paslaugas perkelti į elektroninę erdvę naudojant senas bankines technologijas buvo sudėtinga ir neracionalu, o naujų bankinių technologijų tuo metu dar nebuvo sukurta. Atrasta puiki niša kurti naujus sprendimus.
„Prieš dešimt metų fintech sąvoka dar nebuvo plačiai žinoma, o technologinius sprendimus finansų industrijoje didieji rinkos žaidėjai kūrėsi patys. Viena bankininkystės sektoriaus problemų tuo metu buvo lėtas technologijų įsisavinimas ir neišnaudojamas jų potencialas kuriant naujas finansines paslaugas. Sektoriaus startuoliai tai suprato kaip galimybę ir atėjo į rinką su naujais verslo modeliais elektroninių mokėjimų, skolinimo ir investicijų srityse. Tačiau visi jie susidūrė su ta pačia problema: rinkoje nebuvo bankinės technologijos, kuri būtų pritaikyta naujam jų verslo modeliui, o kurti bankinę technologiją patiems būtų buvę brangu ir sudėtinga. Todėl pradedant veiklą, šioje srityje, Lietuvos rinkoje buvome vieni pirmųjų“, – pasakoja vienas „BankingLab“ įkūrėjų.
Ambicinga komanda nuo pat pradžių kūrė tokią sistemą, kurioje visos finansinės paslaugos ir klientų aptarnavimas būtų atliekami išskirtinai elektroninėje erdvėje, o finansų institucijai nereikėtų biuro, sistema leistų patogiai aptarnauti klientus iš viso pasaulio. „Šiandien tai jau tampa įprasta. Prieš dešimtmetį sukurti technologiją, kuri užtikrintų saugumą, priežiūros reikalavimus, drauge suteiktų klientams geresnę vartotojo patirtį ir būtų lengvai adaptuojama prie unikalaus fintech verslo modelio buvo sudėtingas ir daug inovacijų pareikalavęs procesas“, – pasakoja Narimantas Bloznelis.
Fintech sektoriaus augimas: tapti pirmaujančiu dalyviu rinkoje
Iš pradžių rinkai pasiūliusi bankinės platformos „NANO“ paslaugas, įmonė orientavosi į Baltijos šalių rinką, dairydamasi galimybių veiklą plėsti ir kitose šalyse. Pasak „BankingLab“ vadovo, pasirinkta veiklos strategija, kurti pilnavertį, lengvai pritaikomą ir į fintech sektorių orientuotą produktą, pasiteisino. „Mūsų produktą pradėjo naudoti vienos pirmųjų elektroninių pinigų įmonės Lietuvoje: AB „Lietuvos paštas“, „Perlas finance“, „Mobilieji mokėjimai“. 2016 metais Lietuvoje fintech sektoriaus vystymas tapo vienu strateginių valstybės tikslų, skatinti fintech pritraukimą ėmėsi Lietuvos bankas. Pastangos davė vaisių: į Lietuvą pritraukta daug tarptautinių fintech įmonių ir viso sektoriaus augimas įsibėgėjo sniego gniūžtės principu. Augant fintech sektoriui Lietuvoje, atsivėrė daug galimybių sparčiau vystyti „BankingLab“ bankinę platformą, rinkai pasiūlėme naujus sprendimus mobiliems mokėjimams, elektroninei bankininkystei, mokėjimo kortelių, mobilių piniginių bei kripto valiutų integracijai“, – pasakoja Narimantas Bloznelis.
Augant teikiamų paslaugų spektrui ir klientų ratui, 2019 metais įmonė tapo pirmaujančia rinkos dalyve, teikiančia technologines paslaugas fintech industrijai. „Tuo laikotarpiu įsigijome dvi įmones ir pradėjome teikti naujas paslaugas – mokėjimo kortelių išleidimą ir aptarnavimą, nuotolinį klientų identifikavimą ir pinigų plovimo prevencijos užtikrinimą. Siekėme sujungti visas kritines sritis į vieną technologinę platformą, taip spręsdami technologinio suderinamumo ir procesų efektyvumo klausimus. Tuomet fintech įmonėms nereikėtų papildomai investuoti ir gaišti laiko integruojant skirtingas technologijas į vieną sistemą“, – sako įmonės vadovas ir įkūrėjas.
Plėtros metai: „BankingLab“ įsitvirtino Nyderlanduose
Vienas reikšmingiausių plėtros etapų – įmonių grupės veiklos pradžia Nyderlanduose, kur įsteigtos „BankingLab“ valdančioji ir veiklos bendrovės. „Ilgą laiką investavę į naujų produktų ir paslaugų kūrimą užaugome tiek, kad 2020 metais apsisprendėme plėsti veiklą į kitas šalis. Lietuvos banko, Invest Lietuva ir visos fintech bendruomenės pastangų dėka, šiandien Lietuva – viena fintech sektoriaus lyderių Europoje. Kitos šalys, kaip Nyderlandai, Liuksemburgas ar Airija, kuria savo fintech strategijas, tačiau ne paslaptis, kad dauguma fintech įmonių mato save kaip globalius žaidėjus. Vieningos technologinės platformos fintech sektoriui vystytojas „BankingLab“ taip pat siekia tapti globalia fintech įmone“, – sako N. Bloznelis.
Pradėję veiklą Nyderlanduose „BankingLab“ tapo „Holland Fintech“ ir „Luxemburg Finteh“ asociacijų nariais, pirmą kartą prisistatė ir sulaukė didelio susidomėjimo didžiausioje fintech konferencijoje Europoje „Money20/20“, kurioje dalyvavo visi pasauliniai rinkos dalyviai. Pasak N. Bloznelio, geriausias įrodymas, kad pasirinkta strategija ir nuoseklus jos įgyvendinimas pasiteisino yra „BankingLab“ rezultatai. „Pradėję veiklą dviese, šiuo metu turime 100 profesionalų komandą, o metinės pajamos per dešimtmetį išaugo nuo 0,2 mln iki 4,3 mln. eurų“, – sako įmonės vadovas.
Pasak „BankingLab“ įkūrėjo, per dešimt veiklos metų būta daug pamokų, augimo etapų ir pokyčių. „Džiugu įvertinti pasiektus tikslus, bet neketiname sustoti: nuolat atsinaujiname, investuojame į žmones, procesus ir įrankius. Pokyčiai – nuolat mūsų veiklą lydintis procesas. Šiuo metu didžiausią dėmesį esame sutelkę į pinigų plovimo prevencijos, kreditavimo automatizavimo ir nuotolinio klientų identifikavimo bei aptarnavimo sprendimus. Toliau stiprinsime veiklą Baltijos regione, Nyderlanduose, taip pat siekiame įsitvirtinti Jungtinės Karalystės, Vokietijos ir Airijos rinkose, atidžiai stebime fintech sektoriaus paklausą Pietų Europos ir Šiaurės Europos šalių regione“, – sako vienas įmonės įkūrėjų Narimantas Bloznelis.
