Verslas naudojasi garantijomis: išsprendžia užstato klausimą ir sumažina finansavimo savikainą

„Finansavimo prieinamumas – tik viena iš problemų, su kuria susidurdavo verslas. Štai tiekimo grandinių sutrikimai, žaliavų ir išteklių kainos, prekybinio žemėlapio pokyčiai ir kiti veiksniai skatina greitai įgyvendinti veiklos pokyčius ir ruoštis neapibrėžtumo pilnai ateičiai. Greitam reagavimui į rinkos pokyčius būtini subalansuoti finansiniai srautai ir jų užtikrinimas. Keičiantis ekonominėms aplinkybėms, dar svarbesni tampa skolinimosi kaštai. Nesvarbu, ar sprendžiamos trumpalaikės apyvartumo problemos, ar planuojamos būtinos investicijos, pinigų kaina išlieka svarbus klausimas įmonėms, ieškančioms finansavimo šaltinių. Įvertinę įmonių patirtį, kurios jau pasinaudojo finansavimo įrankiais su EGF garantija, matome, kad įmonės gali sumažinti finansavimo savikainą keliais procentais bei gauti papildomų verčių dėl greitesnio sprendimų priėmimo. Tai ypač aktualu dabartinėmis rinkos sąlygomis, kai per pastarąsias kelias savaites įvyko daug pokyčių, o ir ateities scenarijai turi nežinomųjų“, – sako banko „PayRay“ Baltijos šalių verslo vadovas Paulius Jokšas. 

Pasak P. Jokšo, garantija sprendžia ir užstato problemas. „Lietuvos banko ir Konkurencijos tarybos atliktas tyrimas atskleidė, kad būtent užstatas – vienas iš pagrindinių iššūkių, su kuriuo susiduria finansavimo siekiantis smulkus ir vidutinis verslas. Įmonėms, kurios skolinasi pasinaudodamos EGF priemone, suteikiama net 70 proc. garantija. Tai suteikia daugiau lankstumo dėl finansavimo rizikos parametrų – galimas maksimalus terminas siekia net 10 metų, taip pat reikia gerokai mažiau nuosavo dalyvavimo“, – teigia P. Jokšas. 

Bankas „PayRay“ per metus jau yra sudaręs sutarčių finansavimui su EGF garantija už 77 mln. eurų, tarp kurių lizingas sudaro 5 mln. eurų, o faktoringas 6 mln. eurų. Vidutinė paskolos suma siekia 346 tūkst. eurų, o vidutinis lizingo sutarties dydis – 63 tūkst. eurų.  

Mažai sektorinių apribojimų ir platus krepšelis 

Nuo pandemijos pradžios Lietuvos verslas galėjo naudotis įvairiomis valstybės pagalbos priemonėmis, tarp kurių ir mokesčių atidėjimas, ir lengvatinės tiesioginės valstybės paskolos. Visgi dalis pagalbos priemonių buvo riboto panaudojimo – jomis galėjo naudotis tik specifinius kriterijus atitinkantys verslai arba jos buvo skirtos konkretiems finansavimo įrankiams. 

„Europos investicijų fondo pagalbos paketas šalims narėms išsiskiria tuo, kad EGF garantijai taikomi mažesni sektoriniai apribojimai. Matome tendencijas, kad garantijomis aktyviai naudojasi ne tik gamybos, didmeninės prekybos ar transporto sektorių įmonės, tačiau jos aktualios ir atsinaujinančios energetikos, žemės ūkio bei kitų sektorių bendrovėms. Be to, garantijomis gali naudotis įmonės, turinčios iki 499 darbuotojų. Tai padidina finansavimo prieinamumą reikšmingai daliai įmonių Lietuvoje“, – komentuoja Paulius Jokšas. 

P. Jokšo teigimu, kita svarbi EGF garantijos nauda – galimybė naudotis įvairiais finansavimo įrankiais. „EGF garantija gali būti taikoma ne tik paskoloms, bet ir faktoringui, lizingui. Smulkiam ir vidutiniam verslui šiuo metu aktualu ne tik minimizuoti neigiamas pasekmes, valdyti ekonominių veiksnių įtaką ar spręsti staigias apyvartinių lėšų stygiaus problemas. Daugeliui įmonių gali reikėti greitai persvarstyti ateities perspektyvas – ieškoti naujų rinkų, tiekėjų, sustiprinti gamybinius pajėgumus, padidinti efektyvumą. Tokiais atvejais garantijos teikiamas naudas galima panaudoti, pavyzdžiui, lizingui ir gerokai mažesniais kaštais atnaujinti gamybos įrangą, statybinę ar kitokią techniką. Be to, įmonės, kurioms reikalingos investicinės paskolos arba lizingas, dar gali pasinaudoti INVEGA palūkanų kompensavimu ir dar labiau sumažinti skolinimosi kaštus“, – pasakoja banko „PayRay“ atstovas. 

Lietuvos įmonės EGF garantija gali pasinaudoti iki šių metų pabaigos. Kaip rodo „PayRay“ banko patirtis, įmonėms svarbu ir šios garantijos teikimo lankstumas – finansavimas teikiamas greičiau, be biurokratinių kliūčių, taikant vieno langelio principą. 

Garantijų portfelis – 280 mln. eurų 

Bankas „PayRay“ praėjusiais metais iš viso sudarė du susitarimus su Europos investicijų fondu (EIF) dėl garantijų portfelio iš Europos garantijų fondo. Bendras „PayRay“ skirtas garantijos paketas, siekiantis 280 mln. eurų, yra didžiausias kredito įstaigai Lietuvoje skirtas EIF portfelis. Bendras visoms kredito įstaigoms skirtas garantijų portfelis – apie 560 mln. eurų. 

„Jau nuo praėjusių metų pavasario galėjome padėti smulkiam ir vidutiniam verslui pagerinti finansavimo situaciją, naudojant EGF garantijas. Finansavimo tempai išlieka aukšti, todėl antras praėjusių metų pabaigoje pasirašytas susitarimas dėl papildomo portfelio atvėrė daugiau galimybių patenkinti finansavimo poreikį įvairiuose sektoriuose“, – teigia P. Jokšas. 

Portfelinėmis EGF garantijomis gali naudotis Lietuvos įmonės, turinčios iki 499 darbuotojų. Maksimali paskolos suma yra 6 mln. eurų. Paskolos suteikiamos nuo 3 mėnesių iki 10 metų laikotarpiui. 

Sandoriams garantija teikiama iš EGF garantijų priemonės, kurią suteikia Europos investicijų fondas kartu su ES valstybėmis narėmis, finansiškai prisidedančiomis prie EGF.