Nusigręžus bankams, verslas randa alternatyvų

Publikuota: 2019-09-24

Smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) atstovai, stokojantys lėšų naujo projekto įgyvendinimui ar nedidelei investicijai į plėtrą, pagalbos iš banko gali ir nesulaukti. Nedidelė paskolos suma ir didesnė rizika – bankui ne itin patrauklūs veiksniai. Ryžtingai nusiteikusiems smulkiesiems nelieka nieko kito, kaip ieškoti alternatyvių finansavimo šaltinių. Pasaulyje jau pritapusios sutelktinio finansavimo platformos, atrodo, pagaliau atranda kelią į Lietuvos rinką. Tačiau ir čia būtina pasverti riziką ir atitikti kriterijus.

Vaikų klinikos „Mama, aš sergu“ vadovė dr. Indrė Plėštytė-Būtienė pasakoja, kad įsibėgėjus klinikos veiklai Klaipėdoje, pamatė, kad tokių įstaigų, kur būtų tinkamai gydomi vaikai, trūksta visur Lietuvoje. Todėl mintyse gimė idėja atidaryti klinikos padalinį ir Vilniuje.

„2018 metų vasarą man pasiūlė puikias patalpas, kurias galėčiau nuomoti savo klinikai Vilniuje. Kadangi apsispręsti reikėjo greitai, o santaupų neturėjome, teko įkurti padalinį savomis lėšomis. Kadangi patalpų įrengimas, darbuotojų įdarbinimas pareikalavo daug lėšų, reikėjo ieškoti finansavimo šaltinių. Gruodį bus jau metai kaip veikia padalinys, bet iki šiol jo pajamos padengia tik 50 proc. visų reikalingų išlaidų per mėnesį. Bandžiau kreiptis į visus bankus, tačiau pasiūlymai paskolai buvo atmesti, nes neturėjau užstato. Patalpos Vilniuje buvo nuomojamos, ne pirktos. Savo asmeninio nekilnojamo turto, kurį galėčiau užstatyti, neturiu, todėl paskolos gavimas tokiu būdu buvo neįmanomas,“ – įmonės plėtros istorija dalinasi p. Būtienė.

Ji pasakoja, kad finansavimą klinikos veiklai galiausiai atradusi sutelktinio finansavimo platformoje „FinBee Verslui“. Kreiptis į alternatyvų šaltinį motyvavo ir žinojimas, kad paskolą grąžinti reikės ne, tradiciškai, bankui, bet noriai į pasirinktą projektą investuojantiems žmonėms.

„Pagalba vieni kitiems ir tinkamos investicijos – suderinami dalykai. Man pačiai šis finansavimo būdas buvo bene vienintelis variantas ir labai džiaugiuosi, kad pavyko gauti paskolą. Kadangi mano įmonės teikiamos paslaugos tikrai paklausios, būtent ši paskola leido stabilizuoti įmonės finansinę būklę ir nebijoti plėstis,“ – sako klinikos vadovė.

Svarbu buvo gauti greitai

Pasinaudoję sutelktinio finansavimo platforma, savo veiklą praplėtė ir bokso ir fitneso klubo „City Boxing“ įkūrėjai – sertifikuotas bokso treneris Vitalijus Vasiljevas ir olimpinės bokso rinktinės narys Tadas Tamašauskas. Beveik prieš pusmetį „City Boxing“ persikėlė į naujas patalpas, kur atidarė moderniausią bokso klubą Lietuvoje.

„Įkurdami pirmąjį bokso klubą prieš tris metus negalvojome, kad jis sulauks tokio populiarumo. Visgi greitai pastebėjome, kad žmonėms svarbu ne tik galimybė užsiimti boksu, tačiau ir estetinis klubo vaizdas bei higieniška erdvė, galimybė patogiai persirengti, nusiprausti. Todėl priėmėme sprendimą išlįsti iš rūsio ir persikelti į modernias bei erdvias patalpas“, – pasakoja bendraįkūrėjas p. Vasiljevas.

Norint įkurti moderniausią bokso klubą Lietuvoje, anot jo, vien didelių ambicijų ir santaupų nepakako. „City Boxing“ įkūrėjai, įvertinę savo galimybes ir pasidomėję paskolų sąlygomis, priėmė sprendimą pirmą kartą pasinaudoti sutelktinio finansavimo platforma. Investicijos į klubą siekė apie 70 tūkst. eurų, pusę jų įmonė skolinosi.

„Procesų sklandumas ir operatyvumas mums buvo itin svarbus imant kreditą. Kurdami naują klubą iš viešosios įstaigos tapome uždarąja akcine bendrove, todėl buvome visiškai nauja įmonė ir skolintis iš banko mums būtų buvę sudėtinga. Skolindamiesi per „FinBee Verslui“ platformą su NT įkeitimu, finansavimą gavome per kelias dienas,“ – teigia p. Vasiljevas.

Sporto klubą „City Boxing“ atidariusiai įmonei UAB „Boksas visiems“ finansavimas suteiktas bendradarbiaujant su „Invega“ (UAB „Investicijų ir verslo garantijos“), pagal valstybės verslumo skatinimo programą „Avietė“, galinčią finansuoti iki 40 proc. paskolos sumos, neviršijant 10 tūkst. eurų, iki 3 metų laikotarpiui.

nuotrauka::1 right

Turi pasverti galimybes

Sutelktinis finansavimas, anot „FinBee Verslui“ vadovo Audriaus Griškevičiaus, pirmiausia ir kuriamas tam, kad smulkusis verslas turėtų alternatyvų skolinimosi šaltinį. Tuo pačiu, taip suteikiama galimybė kiekvienam, sukaupusiam papildomų lėšų, investuoti į paprastą ir suprantamą finansinį instrumentą – paskolą.

„Neretai mūsų investuotojai randa įmones, kurių paslaugomis jau naudojasi ar galėtų pasinaudoti. Pavyzdžiui, tai gali būti šalia esanti kavinė, sporto klubas, o gal ir sveikatos priežiūros įstaiga. Įmonės, į kurių paskolas investuoja keli šimtai žmonių, gauna ne tik finansavimą, bet ir būsimus klientus, kurie tampa tiesiogiai suinteresuoti įmonės sėkme,“ – pasakoja p. Griškevičius.

Vis tik, smulkiosios ir vidutinės įmonės, prieš kreipiantis į sutelktinio finansavimo platformą, turi atlikti namų darbus – įvertinti projekto svarbą, savo galimybes ir rizikas. Minimalūs kriterijai, kuriuos turi pasverti būsimas debitorius – įmonės skolos, klientų/vartotojų atsiliepimai apie paslaugą/prekę ir įmonės veikla užsiimti daugiau nei 3 mėn.

„Pagrindinis platformos uždavinys – atrinkti patikimus paskolų gavėjus, kad tie, kurie investuoja i paskolas, uždirbtų palūkanas ir laiku susigrąžintų investuotas lėšas. Todėl įvertiname visas rizikas: įmonės finansinį tvarumą, rinkos situaciją, vadovų reputaciją. Šiandien apie kiekvieną įmonę yra labai daug informacijos, todėl mes iš savo klientų prašome tik sutikimo gauti sąskaitų išrašus iš banko, kredito biurų informaciją, o visą analitinį darbą atliekame patys. Jau nuo įmonės veiklos starto per pirmus 3 mėn. galime matyti, kokį pinigų srautą įmonei pavyksta generuoti, ir kiek jai saugu paskolinti,“ – sako „FinBee Verslui“ vadovas.

Anot jo, smulkieji verslininkai per greitai nusivilia manydami, kad paskolą gali gauti tik dideli verslai. Platformos klientų sąraše – tiek labai didelės, tiek labai mažos įmonės, besiskolinančios nuo 1 iki 500 tūkst. eurų. Tačiau vadovas akcentuoja, kad ir jaunos įmonės turi nepasikliauti lengva pagalba, o priimti ją atsakingai.

„Dažniausiai joms reikia 5-15 tūkstančių eurų paskolos, o tradiciniams bankams tokios sumos – per mažos, kad būtų įdomios. Mes taip pat nesame greitųjų kreditų bendrovė. Nors įmonės pateikti paraišką gali vieną, o gauti paskolą jau kitą dieną, rekomenduojame labai atsakingai pasverti savo galimybes. Paskola – ne dovana, ją reikės grąžinti. Todėl skolos dydį siūlome auginti po truputį, augant veiklos apimtimis,“ – pabrėžia p. Griškevičius.

Padeda bendradarbiavimas su „Invega“

Sutelktinio finansavimo platforma „FinBee Verslui“ praėjusiais metais suteikė paskolą 179 smulkioms ir vidutinėms Lietuvos įmonėms, kas sudaro 8-10 proc. prašymus pateikusių verslininkų. Neretai prašymą gauti paskolą pateikusiai įmonei tenka luktelti, kol rasis pakankamai investuotojų, kad susirinktų visa įmonei reikalinga suma.

„Sutelktinio finansavimo platforma tik atrenka patikimus paskolų gavėjus ir administruoja paskolos išdavimo bei paskolos susigrąžinimo procesą. Kadangi paskolą suteikia žmonės ar įmonės, patys nusprendę, į kokį projektą investuoti savo lėšas, ne visiems besikreipiantiems pavyksta paskolą gauti greitai. Tačiau čia gelbėja „Invega“ (UAB „Investicijų ir verslo garantijos“) programa „Avietė“. Programos lėšos investuojamos į „FinBee Verslui" atrinktas paskolas kartu su kitais investuotojais,“ – sako p. Griškevičius.

Iš viso nuo veiklos pradžios (2015 m. rugpjūčio) platformoje „FinBee“ fiziniai asmenys ir įmonės pasiskolino daugiau nei 20 mln. eurų, platforma turi apie 13 tūkst. investuotojų. Paskolos siekia nuo 1 iki 500 tūkst. eurų su 7 ir 18 proc. metinėmis palūkanomis. „FinBee Verslui“ kol kas yra vienintelė Lietuvoje, teikianti apyvartinių lėšų finansavimo paskolas ir bendradarbiaujanti su „Invega“.

P. Griškevičius skaičiuoja, kad kol kas tik apie 4 proc. Lietuvos įmonių domėjosi sutelktinio finansavimo modeliu, nors pasaulyje jis jau populiarus. Daugelis įmonių įpratusios kreiptis į bankus ir nebando ieškoti kitų sprendimų. Galbūt, paprasčiausiai, negavusios paskolų ten, nuleidžia rankas.

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

VMI: alkoholio akcizų pajamos šiemet augo 8,8%

Alkoholio akcizų pajamos per šių metų devynis mėnesius išaugo beveik 9%. Tai didžiąja dalimi lėmė vasario...

Finansai
18:04
Klaipėdoje išaiškintas autoservisas, slėpęs pajamas ir mokėjęs algas vokeliuose

Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybos (FNTT) Klaipėdos apygardos valdyba kartu su Klaipėdos apygardos...

Paslaugos
15:41
Atidėliojant pertvarkas smunka VVĮ pelnas, bet politikams tai tinka 1

Valstybės valdomos įmonių (VVĮ) pajamos pirmą metų pusmetį išaugo daugiau nei 10%, iki 1,5 mlrd. Eur, tačiau...

Finansai
14:27
R. Karbauskis siūlo NT apmokestinimo lengvatą daugiavaikėms šeimoms 4

Seimui antradienį atmetus Vyriausybės siūlymą nuo 2020 metų išplėsti gyventojų nekilnojamojo turto (NT)...

Švedų „Swedbank“ grupę tiria ECB, JAV institucijos

Su finansiniais 9 mėnesių rezultatais Švedijos bankininkystės grupė atskleidė apie banko tyrimus, kuriuos...

Rinkos
11:16
„Swedbank“ ir SEB pelnai Lietuvoje augo vienaženkle išraiška 2

Per devynis mėnesius „Swedbank“ Lietuvoje uždirbo 95 mln. Eur grynojo pelno, SEB banko grupė – 87,8 mln. Eur.

Rinkos
10:09
2020 m. biudžetas: V. Šapoka paaiškino, kodėl šešėlis Lietuvoje gerokai didesnis nei Estijoje Premium 1

Seimas vakar pritarė didesnėms viešųjų finansų išlaidoms, tačiau atmetė nekilnojamojo turto ir automobilių...

Finansai
05:45
„Revolut“ perkelia klientus į lietuvišką įmonę: vengiantys VMI nebepasislėps 7

Jungtinės Karalystės finansinių technologijų startuolis „Revolut“ savo klientus Lietuvoje, kurių iš viso yra...

Rinkos
2019.10.22
Ūkininkai žemės mokestį gali mokėti ne nuo trečdalio, o pusės mokestinės vertės

Seimas antradienį priėmė svarstyti pateiktas Žemės mokesčio įstatymo pataisas, kurioms įsigaliojus žemės...

Finansai
2019.10.22
Kelių balsų persvara Seimas po pateikimo pritarė akcizų padidinimui

Seimas po svarstymo kelių balsų persvara pritarė Finansų ministerijos parengtiems akcizų įstatymo projektams.

Finansai
2019.10.22
Seimas Vyriausybei sugrąžino tobulinti NT mokestį, I.Šimonytė įžvelgė landų 3

Seimas antradienį atmetė ir Vyriausybei grąžino tobulinti mokestines pataisas, kuriomis siūloma nuo 200.000...

Finansai
2019.10.22
Pusę pasaulio bankų vertina kaip per silpnus atlaikyti nuosmukį

Daugiau kaip pusė pasaulio bankų yra per silpni, kad atlaikytų nuosmukį, reziumuoja sektoriaus tyrimą...

Rinkos
2019.10.22
„LBChain“ technologinės platformos kūrimo finale – IBM ir „Tieto“

Blokų grandinės technologija grįstos eksperimentinės Lietuvos banko (LB) platformos „LBChain“ kūrimo konkurse...

Technologijos
2019.10.22
Trilijoną valdančios „Citco“ atstovas: pinigai šiuo metu juda į NT ir nebiržines bendroves Premium

1 trln. USD klientų turto administruojančios „Citco“ vienas vadovų duotame interviu teigia, kad Vilniuje...

Finansai
2019.10.22
Dar yra laiko slėptis ofšoruose 5

Lietuva, daugeliu atvejų šuoliuodama prieš ES traukinį, dažnokai suskumba savo įstatymų bazėje įtvirtinti...

Finansai
2019.10.22
Visuomenė galės prieiti prie tikrųjų akcininkų registro Premium

Galutinių naudos gavėjų registras Lietuvoje turėtų startuoti nuo 2021 m. – kitų metų biudžete numatytos lėšos...

Finansai
2019.10.22
Vilnius – „Financial Times“ reitingo viršūnėje: geriausiai pritraukia technologijų startuolius

Vilniaus vardas atsidūrė pirmoje naujausio „Financial Times“ investicijų ekspertų padalinio „fDi...

Paslaugos
2019.10.21
Precedentas NT rinkoje: Berlyno savivaldybė 5 metams įšaldo būsto nuomos kainas

Berlyno miesto tarybos valdančiosios partijos susitarė penkeriems metams įšaldyti būsto nuomos kainas...

Finansai
2019.10.21
Austrai perka draudimo brokerių įmonę „Sagauta“: interviu su pirkėju ir pardavėju Premium 1

Šeimos valdoma Austrijos rizikos ir draudimo brokerių bendrovė „GrECo Group“ investuoja Lietuvoje – perka 80%...

Rinkos
2019.10.21
VMI: bendrovė įmokas į III pakopos fondus gali mokėti ir iš algų fondo Premium 1

Įmonė gali dalį planuojamo darbo užmokesčio skirti įmokoms į III pakopos pensijų fondus darbuotojų naudai,...

Finansai
2019.10.21

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau