Finansavimo paieškos: kuo skiriasi faktoringas ir paskola

Publikuota: 2022-01-22
Gabija Zdanevičienė, alternatyvaus finansuotojo „Factris“ Pardavimų komandos vadovė. Bendrovės nuotr.
svg svg
Gabija Zdanevičienė, alternatyvaus finansuotojo „Factris“ Pardavimų komandos vadovė. Bendrovės nuotr.

Įmonės, ieškančios lėšų žaliavoms ar įrangai įsigyti, investuoti į plėtrą ar papildyti apyvartines lėšas, svarsto, kokį finansavimo būdą pasirinkti. Klausimų apie skirtingas galimybes sulaukiantys finansų specialistai primena jų skirtumus ir panašumus.

Gabija Zdanevičienė, alternatyvaus finansuotojo „Factris“ Pardavimų komandos vadovė, nurodo, kad vienas iš pagrindinių skirtumų – turimo turto įkeitimas.

Dažnai finansų įstaiga prašys įkeisti nekilnojamą turtą kaip finansavimo užtikrinimo priemonę, įprastai tai sumažina galimybių pasiskolinti smulkiam, jaunam verslui, kuris dar neturi nuosavo turto.

Faktoringo atveju toks užstatas nereikalingas, nes kartu yra teikiama kreditų draudimo paslauga, kuri finansuotojui veikia kaip užstatas.

Nemokami naujienlaiškiai į savo el. pašto dėžutę:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 

„Tokiu atveju klientas ne tik neteikia užstatinės priemonės, tačiau ir pats gauna apsaugą nuo savo pirkėjo nemokumo ar bankroto. Pažymėtina, kad faktoringui būtina sąlyga – neįkeistos gautinos sumos ir pardavimai su atidėjimo terminu juridiniams asmenims“, - nurodo G. Zdanevičienė.

Kita skirtumas – norint gauti paskolą, dažnai keliamas reikalavimas, kad klientas turėtų ne mažesnę kaip 2 finansinių metų istoriją, taip pat – tvarkingą kredito istoriją: be vėlavimų atsiskaityti kredito įstaigoms, tiekėjams, „Sodrai“, Valstybinei mokesčių inspekcijai.

„Kliento, siekiančio gauti finansavimą faktoringu, veiklos istorija gali būti ir pusmečio, nes svarbiausia, kad jo prekių ar paslaugų pirkėjai būtų patikimi ir mokūs“, – nurodo „Factrio“ atstovė.

Ji pažymi, kad kartais faktoringo lėšos gaunamos greičiau nei tradicinė paskola su turto įkeitimu.  

Kada kurio kreiptis

„Factrio“ teigimu, paskolos dažniausiai imamos ilgesniam negu 1 metų terminui, taip pat – su ilgalaike paskola finansuojamas ilgalaikis turtas, pavyzdžiui, įrangos, patalpų ar transporto įsigijimas, todėl ir jam panaudoto finansavimo grąžinimas išdėstomas per kelis ar keliolika metų.

O faktoringo lėšos yra naudojamos apyvartinėms lėšoms: įsigyti daugiau žaliavų, darbuotojų atlyginimams, kitoms kasdienėms išlaidoms.

Kuo svarbi veikla

„Finansavimo produkto pasirinkimui įtaką daro verslo šaka, kurioje įmonė veikia. Jei tai gamybos ar logistikos įmonė, vieni iš būtinų finansavimo įrankių, reikalingų įmonės veiklos tęstinumui, bus paskola ir lizingas, o kiti finansavimo produktai apyvartinėms lėšoms – faktoringas ar kredito linijos“, – nurodo G. Zdanevičienė.

Prekybos, statybos ir kituose sektoriuose, kurių verslas reikalauja apyvartinių lėšų, pasak „Factrio“ ilgalaikės paskolos nėra būtinos, nes įmonėms labiausiai reikia įsigyti žaliavų ir prekių.

G. Zdanevičienė nurodo, kad ilgai veikiančioms ir dideles apyvartas pasiekiančioms įmonėms paskolą gauti lengviau negu smulkiam ar vidutiniam verslui su nedidele apyvarta. Tad jeigu jos turi patikimus pirkėjus, gali paprasčiau gauti faktoringą, bet jeigu tie pirkėjai tik fiziniai asmenys – faktoringo gauti negali.

„Būtina akcentuoti, kad įmonės, kurios dirba išskirtinai tik su fiziniais asmenimis ar be atidėjimo terminų, faktoringo paslauga, deja, negali pasinaudoti“, – pažymi ji.

Kiek kuris kainuoja

Renkantis faktoringą patariama įvertinti, kad klientas moka ne tik palūkanas, bet ir kredito draudimo mokestį. Draudimas suteikia apsaugą, kad net pirkėjui tapus nemokiu ar bankrutavus klientas vis tiek atgaus lėšas.

„Factris“ palygina, kad 2021 m. paskolos kaina siekė 7–12% metinių palūkanų. Su „Invegos“ palūkanų kompensacija – ir iki 0,5% metinių palūkanų. Faktoringo kaina buvo panaši: 5–12% metinių palūkanų.

„Palūkanų dydis priklauso nuo kelių veiksnių: finansavimo sumos – finansavimui nuo 100.000 Eur taikoma žemutinė palūkanų norma, finansavimo trukmės, sandorio rizikos klasės“, – nurodo G. Zdanevičienė.

Kam pasiruošti 

„Factris“ primena, kad kreipiantis finansavimo, verslui svarbu parengti reikalingus dokumentus: naujausias finansines ataskaitas, sutartį su užsakovu, kas specialistai galėtų įvertinti dabartinę situaciją, galimybes ir potencialias rizikas, apgalvoti planus ir iššūkius.

 

 

Pasirinkite jus dominančias įmones ir temas – asmeniniu naujienlaiškiu informuosime iškart, kai jos bus minimos „Verslo žiniose“, „Sodros“, Registrų centro ir kt. šaltiniuose.

Tema „Gazelė“
Rašyti komentarą 0
Kodėl šparagai naudingesnis verslas negu auginti braškes Premium

Smidrų, dažniau vadinamų šparagais, augintojų skaičius kasmet auga. Darbo su šia daržove į valias, tačiau...

Gazelė
05:45
Estų bendrovė augina kriptovištas. Įmonės savininkas vadiną ją „kolūkiu 2.0“ Premium 4

Prieš trejus metus Tanelis Tangas Saremos saloje įkūrė bendrovę „Saaremaa Mahemunad“ (liet. – Saremos...

Finansai
2022.05.19
Efektyvus įsigijimas: kaip „Rivilė“ pasiekė startuolio spurto į sparčiausiai augusių Europoje sąrašą Premium

Trisdešimtmetį veikiančios įmonės sukaupta patirtis ir žinios kartu su nauju požiūriu į darbuotoją ir klientą...

Gazelė
2022.05.19
„Invega“ paskolos itin daug susidomėjimo iš vežėjų nesulaukė Premium

Pirmadienį baigėsi terminas teikti paraiškas „Invega“ teikiamoms lengvatinėms paskoloms apyvartinėms lėšoms...

Logistika
2022.05.19
Užderėjo startuolių sandorių: ko reikia Lietuvai, kad galėtų pasileisti plaukus Premium

Rekordiniais 2021 m. lietuviški startuoliai pritraukė daugiau nei 430 mln. Eur investicijų, tačiau šie metai...

Inovacijos
2022.05.19
Pokalbis apie psichinę darbuotojo sveikatą: pasitikėjimo vadovu ženklas Premium

Pokalbiai apie psichikos sveikatą tarp vadovo ir kitų komandos narių turėtų būti normalizuoti – teiginiui...

Vadyba
2022.05.19
Subsidijos Ukrainos verslui: už įsikūrimą Lietuvoje – 10.000 Eur 1

Ukrainos verslai, po vasario 24 d. pradėję veiklą Lietuvoje, galės gauti subsidijas už įsikūrimą ir darbo...

Gazelė
2022.05.18
„Atvažiuojamasis“ verslas Palangoje: kai kurie vietas vaikams rezervavo dar pernai Premium

Vasaros sezoną pajūryje pradeda ne tik vietinis verslas, bet ir atvykstantieji, kurie, pritrūkę paslaugų...

Gazelė
2022.05.18
Abipusė meilė „eBay“: kaip 12.500 pardavėjų iš Lietuvos parduoda 147 mln. pirkėjų Premium 5

E. prekybos platformoje „eBay“ yra per 12.500 aktyvių pardavėjų iš Lietuvos, o kas 10 sekundžių iš jų...

Gazelė
2022.05.17
Siūlote algą vokelyje? Turbūt juokaujate 18

Kol darbuotojai nepradės atsisakyti dirbti įmonėse, kuriose atlyginimo dalis mokama neoficialiai, tol dalis...

Nuomonės
2022.05.17
Prasidėjo skaidrumo savaitė „Šioje šalyje nėra vietos šešėliui“ 2

Renkantis produktą ar paslaugą, vis stipresnę įtaką daro dar vienas kriterijus – vertinama, ar įmonė dirba...

Gazelė
2022.05.16
Išbandyti patarimai, kaip įmonei pritraukti užsienio talentų

Aukštos kvalifikacijos specialistų stygius Lietuvoje pastebimas įvairiuose sektoriuose, tad įmonės vis...

Vadyba
2022.05.15
Teismas pritaria, kad Gariūnų žemės nuomą galima nutraukti, turgavietės valdytojos ginklų nesudeda Premium 2

Dar vienas nepalankus teismo sprendimas valstybinės svarbos statuso netekusioms Vilniaus Gariūnų turgavietės...

Statyba ir NT
2022.05.14
Šeimos verslas: iš patarimų išauga naujų idėjų, o pirmųjų guzų galima susirinkti ir savarankiškai Premium

Šeimos verslo klasika – ilgainiui į vairininko vietą stoja jaunoji karta, o vaikams įsiliejus į tėvų įmones,...

Gazelė
2022.05.12
Seimas: restoranai neprivalo klientams duoti vandens iš čiaupo 2

Restoranai, kavinės ir barai ir toliau neprivalės pageidaujantiems klientams nei veltui, nei už atlygį duoti...

Verslo aplinka
2022.05.12
Neakivaizdžioji konkurencija bankų sektoriuje: ne turtas svarbiausia Premium 1

Specializuoti bankai ir rinkos naujokai sparčiai didina savo turtą, tačiau pagal šį rodiklį vis dar sudaro...

Rinkos
2022.05.12
Persiorientuojant į Vakarus, vežėjams neužteks vien atnaujinti automobilių parką Premium

Užsidarius Rytų rinkai, nežinomybėje atsidūrė vežėjai, dirbę tik Rusijos ir Baltarusijos kryptimis. Išeitis...

Logistika
2022.05.12
Kitoks turgus: Paupyje pasiekė 7,5 mln. Eur apyvartą, Benedikto turgus planuoja plėtrą Premium

Įprastoms turgavietėms atsigaunant po pandemijos klesti ir visiškai kitokių koncepcijų objektai, kurie irgi...

Prekyba
2022.05.12
Mažesnis atlygis dirbant iš namų – ar tokia taktika gali ateiti ir į Lietuvą? Premium 26

Viena Londono advokatų kontora pasiūlė darbuotojams galimybę nuolat dirbti iš namų, tačiau šis patogumas...

Vadyba
2022.05.11
Savininkas ar vadovas Ukrainoje, o deklaracijas teikti reikia: ką pataria institucijos Premium

Dalis iš 1.800 Lietuvoje veikiančių Ukrainos piliečių valdomų ar vadovaujamų įmonių susiduria su iššūkiais...

Gazelė
2022.05.11

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Valdyti Sutinku