Ką kiekvienas turėtų žinoti apie pensijų fondus

Pusė Lietuvos dirbančiųjų dar nėra pasirašę pensijų kaupimo sutarties, nes „nesupranta naudos“, „nežino, kur, kaip ir kodėl“ reikėtų tai daryti. Kita vertus – pasaulio banko išvados Lietuvos pensijų fondų valdytojams dėl pernelyg didelių mokesčių suteikia argumentų abejojantiems pensijų kaupimo fonduose nauda.

Violetos Bubelytės
DRĄSOS Daiva Račkauskienė, "Hansa investicijų valdymo fondų" valdytoja: „Tik 7–8% mūsų klientų yra pasirinkę konservatyvius pensijų fondus. Visiems, kuriems iki pensinio amžiaus yra likę daugiau nei 5 metai, taip pat rekomenduojama rinktis rizikingesnius, tačiau pelningesnius fondus - juk tai ilgalaikės investicijos.“

Lietuvos pensijų kaupimo sistema

Jūsų atlyginimas:

34% SODRAI:

8% pašalpoms ir kt.

26% SODROS pensijai:

20,5% SODROS pensijai
5,5% į pensijų fondą

Šaltinis: "Finasta", VŽ.

Kur kreiptis norint pasirašyti pensijų kaupimo sutartį
Commercial Union Lietuva Gyvybės draudimas
DnB NORD investicijų valdymas Ergo Lietuva gyvybės draudimas
Finasta investicijų valdymas
Hansa investicijų valdymas
Medicinos banko investicijų valdymas
Parex investicijų valdymas
PZU Lietuva gyvybės draudimas
SAMPO pensijų fondų valdymas
SEB VB investicijų valdymas
Šaltinis: VŽ Ieškome atsakymo į klausimą, kaip pasirinkti fondą ir jo valdytoją, kad sulaukus senatvės nereikėtų durti galo su galu, o ir grūmoti finansų patarėjams, žadėjusiems aukso kalnus, kurie taip ir liko pažadais.
Šiuo metu pusės Lietuvos gyventojų pensiją valdo Valstybinis socialinio draudimo fondas (“Sodra“). Tačiau dirbančiųjų įmokų „Sodra“ iš tikro nekaupia, o išmoka dabartiniams pensininkams. Pažeidžiamas principas „pinigai turi nešti pinigus“. Be kita ko, „Sodroje“ pensija nuolat nuvertėja dėl infliacijos.
Šiandien vidutinė „Sodros“ pensija sudaro bemaž 520 Lt, jų išgyvenimui gali ir nepakakti. Nuo 2003 m. Lietuvoje įsigaliojus pensijų reformai atsirado galimybė dalį „Sodrai“ pervedamos sumos nukreipti ne į pensininkų kišenes, o patikėti juos saugoti, valdyti ir investuoti valstybinio socialinio draudimo įmokos dalies kaupimo (pensijų fondų, PF) valdytojams. Norintiesiems pasinaudoti šia galimybe reikia pasirašyti PF sutartį - šis 15 min. trunkantis procesas yra bemaž vienintelis privalomas pasiryžusiems savo kapitalą patikėti PF valdytojams. Tolesni veiksmai – fondo keitimas, rezultatų aptarimas – priklauso nuo PF valdytojo ir dalyvio iniciatyvų.
Pradėjus kaupti pensiją 22 metų, jei gaunamas pastovus 6.700 Lt atlyginimas, skaičiuojant vidutinę 15% metinę grąžą ir mažiausius Lietuvos rinkoje siūlomus mokesčius, PF turėtų būti sukaupta maždaug 1.000.000 Lt.
Vidutinę algą gaunantis žmogus tokiomis pat sąlygomis vietoj 520 Lt dabartinės vidutinės pensijos gautų 3.623 Lt (“Sodros“ pensija + išmokos iš 2 pakopos PF).