„SME Bank“ jaunoms įmonėms sukūrė palankesnę rizikos vertinimo sistemą

Publikuota: 2022-01-24
Atnaujinta 2022-01-24 14:13
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
svg svg
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Siekdamas supaprastinti kredito rizikos vertinimą ir pagerinti smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) finansavimo galimybes, lietuviško kapitalo neobankas „SME Bank“ teikia finansavimą įmonėms vertindamas jų mokėjimų informaciją.

Siekdamas padėti spręsti vieną opiausių SVV problemų – finansavimo trūkumą, – „SME Bank“ pradeda taikyti paprastesnį kredito rizikos vertinimą įmonėms, norinčioms gauti finansavimą.

„Įprastai tradiciniai bankai įmonei suteikia paskolą tik turint ne mažiau nei dvejų metų stabilius finansinius rodiklius. Vertinant šių dienų įmonių vystymąsi ir ekonominę raidą, dauguma įmonių be papildomų investicijų į verslą gali ir nesulaukti dvejų metų. Naujai įsikūrusiai įmonei, kuri neturi bent vienerių metų veiklos istorijos, beveik neįmanoma gauti finansavimo verslo plėtrai ar augimui“, – pasakoja Paulius Jauga, „SME Bank“ Verslo klientų departamento vadovas.

Paulius Jauga, „SME Bank“ Verslo klientų departamento vadovas. Įmonės nuotr.
Paulius Jauga, „SME Bank“ Verslo klientų departamento vadovas. Įmonės nuotr.

Nemokami naujienlaiškiai į savo el. pašto dėžutę:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 

Atsižvelgdamas į tai, „SME Bank“ sukūrė savo klientų vertinimo algoritmą, kuris padeda įvertinti kredito riziką remiantis „SME Bank“ esančios sąskaitos apyvartos informacija, rašoma pranešime.

„Sąskaitos apyvarta indikuoja apie įmonės pardavimus, jų stabilumą ir svyravimus, pardavimų diversifikaciją. Tad remiantis sąskaitos operacijų duomenimis, finansavimas įmonei tampa prieinamas ir neturint ilgesnės veiklos istorijos“, – aiškina P. Jauga.

Sunkiausia jaunam verslui

Lietuva pirmauja Europos Sąjungoje pagal atmetamų SVV paskolų prašymų dalį. Europos Komisijos 2021 m. duomenimis, Lietuvoje yra atmetama 29% SVV paskolų prašymų, o visoje ES – vos 7%. Visą norimą paskolos sumą Lietuvoje gauna tik ketvirtadalis įmonių – gerokai mažiau už ES vidurkį, kuris siekia 71%.

„SVV Lietuvoje sudaro daugiau nei 99% visų įmonių, tad jo klestėjimas kuria didelę pridėtinę vertę valstybei. Visgi šioms įmonėms kur kas sunkiau gauti finansavimą nei stambioms. Joms dažnai trūksta žinių įsivertinant finansavimo poreikį ar pildant paraiškas bei pateikiant dokumentus. Taip pat SVV taikomi per aukšti užstato reikalavimai. Ir nors valstybės taikomų priemonių įvairovė pakankamai didelė, panašu, kad jų neužtenka, nes problema vis dar išlieka labai gaji“, – teigia P. Jauga.

Be to, siekdamos gauti finansavimą, daugelis SVV įmonių kreipiasi tik į vieną ar du bankus ir neišbando kitų alternatyvų. Pasak P. Jaugos, alternatyvūs finansuotojai ir neobankai lanksčiau vertina įmones ir jų skolinimosi galimybes bei turi įvairesnių finansavimo įrankių.

„Taip pat šiuo metu SVV finansavimo situaciją turėtų pakeisti ir Lietuvos finansavimo įstaigoms skirtos Europos investicinio fondo (EIF) garantijos. Šios padeda SVV gauti finansavimą lengvesnėmis sąlygomis. LB 2021 m. spalio mėn. atliktos apklausos duomenimis, EIF garantijomis paremtą finansavimą gavo net 66% prašiusių įmonių. Mūsų atveju, vos per mėnesį pagal EIF priemonę paskolinome 10 mln. Eur, o iš viso su EIF garantija galėsime suteikti 100 mln. Eur paskolų“, – sako P. Jauga.

Gauti pinigų tampa lengviau

Kaip rašė VŽ, Lietuvos banko ir Konkurencijos tarnybos ekspertų analizė parodė, kad dar iki pandemijos 2019 m. SVV paskolų srautas, lyginant su 2016–2017 m. laikotarpiu, smuko trečdaliu, o viena pagrindinių priežasčių – nepakankamas užstatas paskolai gauti.

Mažų ir vidutinių įmonių vadovai, savininkai iki šiol užėję į banką paskolos, namo dažnai sugrįždavo tuščiomis. Tačiau padėtis keičiasi į gerąją pusę. Apie tai, kaip EIF garantijos plačiau pravėrė kreditorių duris, skaitykite čia.

Pasirinkite jus dominančias įmones ir temas – asmeniniu naujienlaiškiu informuosime iškart, kai jos bus minimos „Verslo žiniose“, „Sodros“, Registrų centro ir kt. šaltiniuose.

Tema „Gazelė“
Rašyti komentarą 0
Efektyvus įsigijimas: kaip „Rivilė“ pasiekė startuolio spurto į sparčiausiai augusių Europoje sąrašą Premium

Trisdešimtmetį veikiančios įmonės sukaupta patirtis ir žinios kartu su nauju požiūriu į darbuotoją ir klientą...

Gazelė
14:56
„Invega“ paskolos itin daug susidomėjimo iš vežėjų nesulaukė Premium

Pirmadienį baigėsi terminas teikti paraiškas „Invega“ teikiamoms lengvatinėms paskoloms apyvartinėms lėšoms...

Logistika
13:27
Užderėjo startuolių sandorių: ko reikia Lietuvai, kad galėtų pasileisti plaukus Premium

Rekordiniais 2021 m. lietuviški startuoliai pritraukė daugiau nei 430 mln. Eur investicijų, tačiau šie metai...

Inovacijos
13:05
Pokalbis apie psichinę darbuotojo sveikatą: pasitikėjimo vadovu ženklas Premium

Pokalbiai apie psichikos sveikatą tarp vadovo ir kitų komandos narių turėtų būti normalizuoti – teiginiui...

Vadyba
05:45
Subsidijos Ukrainos verslui: už įsikūrimą Lietuvoje – 10.000 Eur 1

Ukrainos verslai, po vasario 24 d. pradėję veiklą Lietuvoje, galės gauti subsidijas už įsikūrimą ir darbo...

Gazelė
2022.05.18
„Atvažiuojamasis“ verslas Palangoje: kai kurie vietas vaikams rezervavo dar pernai Premium

Vasaros sezoną pajūryje pradeda ne tik vietinis verslas, bet ir atvykstantieji, kurie, pritrūkę paslaugų...

Gazelė
2022.05.18
Abipusė meilė „eBay“: kaip 12.500 pardavėjų iš Lietuvos parduoda 147 mln. pirkėjų Premium 5

E. prekybos platformoje „eBay“ yra per 12.500 aktyvių pardavėjų iš Lietuvos, o kas 10 sekundžių iš jų...

Gazelė
2022.05.17
Siūlote algą vokelyje? Turbūt juokaujate 18

Kol darbuotojai nepradės atsisakyti dirbti įmonėse, kuriose atlyginimo dalis mokama neoficialiai, tol dalis...

Nuomonės
2022.05.17
Prasidėjo skaidrumo savaitė „Šioje šalyje nėra vietos šešėliui“ 2

Renkantis produktą ar paslaugą, vis stipresnę įtaką daro dar vienas kriterijus – vertinama, ar įmonė dirba...

Gazelė
2022.05.16
Išbandyti patarimai, kaip įmonei pritraukti užsienio talentų

Aukštos kvalifikacijos specialistų stygius Lietuvoje pastebimas įvairiuose sektoriuose, tad įmonės vis...

Vadyba
2022.05.15
Teismas pritaria, kad Gariūnų žemės nuomą galima nutraukti, turgavietės valdytojos ginklų nesudeda Premium 2

Dar vienas nepalankus teismo sprendimas valstybinės svarbos statuso netekusioms Vilniaus Gariūnų turgavietės...

Statyba ir NT
2022.05.14
Šeimos verslas: iš patarimų išauga naujų idėjų, o pirmųjų guzų galima susirinkti ir savarankiškai Premium

Šeimos verslo klasika – ilgainiui į vairininko vietą stoja jaunoji karta, o vaikams įsiliejus į tėvų įmones,...

Gazelė
2022.05.12
Seimas: restoranai neprivalo klientams duoti vandens iš čiaupo 2

Restoranai, kavinės ir barai ir toliau neprivalės pageidaujantiems klientams nei veltui, nei už atlygį duoti...

Verslo aplinka
2022.05.12
Neakivaizdžioji konkurencija bankų sektoriuje: ne turtas svarbiausia Premium 1

Specializuoti bankai ir rinkos naujokai sparčiai didina savo turtą, tačiau pagal šį rodiklį vis dar sudaro...

Rinkos
2022.05.12
Persiorientuojant į Vakarus, vežėjams neužteks vien atnaujinti automobilių parką Premium

Užsidarius Rytų rinkai, nežinomybėje atsidūrė vežėjai, dirbę tik Rusijos ir Baltarusijos kryptimis. Išeitis...

Logistika
2022.05.12
Kitoks turgus: Paupyje pasiekė 7,5 mln. Eur apyvartą, Benedikto turgus planuoja plėtrą Premium

Įprastoms turgavietėms atsigaunant po pandemijos klesti ir visiškai kitokių koncepcijų objektai, kurie irgi...

Prekyba
2022.05.12
Mažesnis atlygis dirbant iš namų – ar tokia taktika gali ateiti ir į Lietuvą? Premium 26

Viena Londono advokatų kontora pasiūlė darbuotojams galimybę nuolat dirbti iš namų, tačiau šis patogumas...

Vadyba
2022.05.11
Savininkas ar vadovas Ukrainoje, o deklaracijas teikti reikia: ką pataria institucijos Premium

Dalis iš 1.800 Lietuvoje veikiančių Ukrainos piliečių valdomų ar vadovaujamų įmonių susiduria su iššūkiais...

Gazelė
2022.05.11
37% pasvarsto apie nuosavą verslą, įkurti ketina 5%

37% gyventojų yra svarstę apie nuosavą verslą ar dirbti savarankiškai, o svarbiausias motyvas – galimybė...

Gazelė
2022.05.10
Susipažinkite: mokslo žvaigždės iš Lietuvos – „Forbes“ įtakingiausiųjų sąraše Premium 1

Baltymų inžinerijos startuolio „Biomatter Designs“ autoriai – 27-erių Laurynas Karpus, 25-erių Irmantas...

Gazelė
2022.05.10

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Valdyti Sutinku