Prasidėjo pensijų fondų dalyvių kraustynės

Publikuota: 2019-02-02
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Lietuvoje įgyvendinant pensijų reformą, visos pensijų fondų valdymo įmonės jau diegia arba dar diegs gyvenimo ciklo fondus, o šį savaitgalį galima laikyti oficialiu pensijų fondų dalyvių kraustynių startu.

Pagal reformos metmenis, nuo 2019 m. sausio 1 d. visi kaupiantieji turi būti priskiriami gyvenimo ciklo fondams pagal savo gimimo metus – kiekvienas pensijų fondų valdytojas turi būti įsteigęs gyvenimo ciklo fondus, skirtus 1954–1960 m., 1961–1967 m., 1968–1974 m., 1975–1981 m., 1982–1988 m., 1989–1995 m. ir 1996–2002 m. gimimo dalyvių grupėms.

Pensijų kaupimo bendrovės turi ne tik įsteigti tokius pensijų fondus, bet ir perkelti dalyvius į fondus, priklausomai nuo jų amžiaus grupės.

VŽ rašė, kad antros pakopos pensijų sistemai pereinant prie privalomos gyvenimo ciklo investavimo strategijos, fondų valdytojai pluša perkraustydami senųjų fondų turtą į gyvenimo ciklo fondus, rizikingesnių investicijų dalį padidindami maždaug 800 mln. Eur.

Kuo jaunesnis – tuo rizikingiau

Gyvenimo ciklo fondų esmė yra ta, kad tokiuose fonduose investavimo strategija kinta pagal dalyvių, kuriems skirtas šis fondas, amžių. Kol dalyviai yra jaunesni, fondas investuoja rizikingiau (iki 100% į akcijas), ilguoju laikotarpiu siekdamas didesnės grąžos.

Fondo dalyviams artėjant pensinio amžiaus link siekiama apsaugoti sukauptą sumą, todėl dalyviai perkeliami į kitos amžiaus grupės fondą, kuriame mažiau rizikingų turto klasių (valstybių ir įmonių obligacijos, pinigų rinkos priemonės, indėliai ir pan.) dalis didėja.

Nuo 2019 m. sausio 1 d. automatiškai tapę papildomo pensijų kaupimo dalyviais asmenys iki 40 metų turės galimybę iki 2019 m. birželio 30 d. pasirinkti: nutraukti dalyvavimą (tuomet sukauptos lėšos bus pervestos į „Sodrą“), stabdyti dalyvavimą (naujos įmokos nebus pervedamos, tačiau sukaupta suma liks pensijų fonde), toliau dalyvauti pensijų kaupimo sistemoje (tačiau tik prisidedant savomis lėšomis).

Nors gyventojai galvoti dėl kaupimo dar gali iki 2019 m. liepos (beje, kaip rašė VŽ, kuo ilgiau spręsite dėl pensijos, tuo labiau kentės alga), tačiau pensijų fondų valdytojai jau nuo vasario pradžios pradėjo ir iki birželio pabaigos užbaigs esamus pensijų fondų dalyvius ir jų turtą automatiškai pervesti į gyvenimo ciklo fondus.

Pirmoji žengia INVL

Pirmoji pensijų fondų dalyvių perkėlimą iš iki šiol veikusių fondų į naujus gyvenimo ciklo standarto fondus pradėjo „INVL Asset Management“.

Pastaroji bendrovė savo klientus informavo, kad pensijų fondų dalyvių perkėlimą į fondus pagal skirtingas amžiaus grupes pradėjo vasario-1-osios vidurdienį, o perkėlimą užbaigs pirmadienį (vasario 4 d.) 9 val. ryte.

Balandžio 11 d. pensijų fondų dalyvių perkėlimą vykdys „SEB investicijų valdymas“, balandžio 12 d. – „Luminor investicijų valdymas“. Gegužę tą padaryti ketina „Aviva Lietuva“, o per balandį-birželį – ir „Swedbank investicijų valdymas“. Pastaroji įmonė jau anksčiau klientams buvo pasiūliusi gyvenimo ciklo fondus, o dabar visus klientus turi suskirstyti į juos pagal amžių.

[infogram id="fcc2b86a-5b4f-492a-b2a5-d9087f5c155a" prefix="rbw" format="interactive" title="Gyvenimo ciklo fondų strategijos"]

Galima „pasijauninti“ arba „pasisendinti“

Jei gyventojas pageidauja pensijų įmokas kaupti ne savo amžių atitinkančiame gyvenimo ciklo pensijų fonde, jis gali kreiptis į pensijų fondų valdytoją ir raštu atsisakyti kaupti pensijų įmokas jo amžių atitinkančiame pensijų fonde.

Paprastai tariant, pensijų fondų klientai galės bet kada „pasijauninti“ (arba „pasisendinti“) savo gyvenimo ciklo pensijų fondą.

Savo ruožtu pensijų fondų valdytojas turi gyventoją supažindinti su papildomomis rizikomis, kylančiomis dėl pensijų įmokų kaupimo ne jo amžių atitinkančiame gyvenimo ciklo pensijų fonde. 

Vilniaus universiteto mokslininkų atlikta antros pakopos pensijų fondų analizė parodė, kad bent iki šiol daugiau kaip 70% jaunesnių nei 45 metų dalyvių kaupė pernelyg konservatyviuose fonduose, maždaug pusė 45-erių ir vyresnių dalyvių kaupė per daug rizikinguose fonduose pagal savo amžių.

Lietuvoje, priklausomai nuo valdytojo, rizika, t. y. akcijų dalis fondų portfeliuose, bus pradedama mažinti likus 19, 17, 16 ar 15 metų iki pensinio amžiaus.

Visgi, VŽ rašė, kad, pavyzdžiui, Švedijoje rizika pensijų fonduose pradedama mažinti, kai kaupiančiajam iki pensijos lieka tik 10 metų.

Kitaip tariant, PF dalyviui sulaukus pensinio amžiaus Lietuvoje PF portfelyje liks apie 10–15% akcijų, kai Švedijoje sulaukus ir 75 m. jo PF portfelyje išlaikomi 35% akcijų.

[infogram id="d79827bf-e54c-4775-87aa-bdfa32683b26" prefix="DkD" format="interactive" title="Gyvenimo ciklo fondai"]

Šiuo metu maždaug 1,3 mln. dalyvių antros pakopos fonduose yra sukaupę daugiau kaip 3 mlrd. Eur. Taigi beveik ketvirtadalis turto turės būti pakeista į rizikingesnį.

Gauk nemokamą RINKŲ savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

A.Škarnulis palieka Lietuvos banką, dirbs Pasaulio banke 1

Andrius Škarnulis, Lietuvos banko Makroekonomikos ir prognozavimo skyriaus vadovas, palieka Lietuvos banką.

Rinkos
10:08
FED neturėjo vieningos nuomonės dėl palūkanų

JAV centrinis bankas (FED) pakartojo poziciją, kad liepą atliktas pirmasis palūkanų kirpimas nuo praėjusios...

Rinkos
10:04
Faktoringo ir verslo kreditavimo rinkoje bandys įsisprausti naujokas iš Estijos Premium

Lietuvos faktoringo ir verslo paskolų rinkoje bandys įsisprausti estiškų šaknų bendrovė „Finora kreditas“,...

Rinkos
09:50
„BaltCap“ parduoda Estijos skelbimų portalų valdytoją „auto24“ 2

Privataus kapitalo fondų valdytojos „BaltCap“ fondas parduoda didžiausią Estijos automobilių skelbimų portalą...

Rinkos
09:00
Šiaulių banko prekyboje galimai pasipainiojo stori pirštai Premium 4

Centrinių bankų planai ir toliau išlieka tai, ant ko viltis kabina finansų rinkų dalyviai. Baltijos biržoje...

Rinkos
2019.08.21
Paklausa Vokietijos 30 metų obligacijoms – menkiausia nuo 2011 m. 9

Vokietija trečiadienį aukcione išplatino 30 metų trukmės obligacijas, už kurias nereikės mokėti jokių...

Rinkos
2019.08.21
„Skype“ įkūrėjai investuoja į elektromobilių krovimo infrastruktūrą 2

Pokalbių programėlės „Skype“ kūrėjai investavo į elektromobilių įkrovimo infrastruktūrą ir elektrinių...

Rinkos
2019.08.21
Sandoris milžinas baigtas: Lietuvos skelbimų portalai – naujose rankose 16

Populiarias Lietuvoje skelbimų svetaines „Autoplius.lt“, „Aruodas.lt“ ir „Skelbiu.lt“ valdančios įmonės turi...

Rinkos
2019.08.21
„WeWork“ į biržą susiruošė su milijardiniais nuostoliais, stebina įmonės ataskaitos 7

JAV bendrovė „WeWork“, siūlanti bendradarbystės erdves startuoliams, rugsėjį ketina žengti į Niujorko NYSE...

Rinkos
2019.08.21
„Alibaba“ atidėjo žengimą į Honkongo biržą 1

Kinijos el. prekybos milžinė „Alibaba Group“ atidėjo planus dėl savo akcijų kotiravimo Honkongo biržoje.

Rinkos
2019.08.21
Lietuvoje verslų pirkėjai recesijų nebijo – rinka auga 50% greičiu Premium 1

Pasaulinėje sandorių rinkoje nuotaikoms jau apniukus, Lietuvoje verslų pirkėjai ir pardavėjai nemažina rankų...

Rinkos
2019.08.21
Europos biržos grįžta į smukimo kelią 2

Vakarų Europos biržos, pirmadienį „žaliavusios“, antradienį vėl sugrįžo į smukimo kelią, tvyrant...

Rinkos
2019.08.20
Lietuvoje būsto paskolų brangimas – vienas didžiausių Europoje 61

Vakarų Europoje bankai jau pradeda primokėti už tai, kad žmonės ima būsto paskolas, tuo tarpu Lietuvoje...

Rinkos
2019.08.20
„Revolut“ konkurentas pasiūlė vartojimo paskolas 6

Jungtinės Karalystės neobankas „Monzo“ savo klientams pasiūlė vartojimo paskolas.

Rinkos
2019.08.20
„Revolut Ltd“ Lietuvoje įsteigė filialą 1

JK „fintech“ startuolis „Revolut Ltd“ Lietuvoje įsteigė „Revolut Ltd filialą“.

Rinkos
2019.08.20
Ieško, kam išskolinti iki 20 mln. Eur Premium 4

Suprastėjus verslo finansavimo sąlygoms bankuose, alternatyvūs finansuotojai naudojasi proga. Privačios...

Rinkos
2019.08.20
„Novaturas“ skųs buvusiam vadovui Estijoje palankų teismo sprendimą 2

Didžiausia Baltijos šalyse kelionių organizatorė AB „Novaturas“ rengiasi skųsti Estijos teismo sprendimą,...

Paslaugos
2019.08.20
Vokietija: paskolinkite 30-iai metų už dyką 11

Ant recesijos slenksčio atsidūrusi Vokietija šią savaitę išbandys investuotojų apetitą jos 30 metų trukmės...

Rinkos
2019.08.20
D.Trumpas spaudžia FED palūkanas nurėžti 100 bazinių punktų 10

JAV prezidentas Donaldas Trumpas neišsižada savo griežtos retorikos JAV Federalinių rezervų banko (FED)...

Rinkos
2019.08.20
„INVL Baltic Real Estate“ pelnas smuko 10% 1

Investicijų į nekilnojamąjį turtą įmonių grupė „INVL Baltic Real Estate“ per šešis šių metų mėnesius uždirbo...

Rinkos
2019.08.20

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau