Prasidėjo pensijų fondų dalyvių kraustynės

Publikuota: 2019-02-02
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Lietuvoje įgyvendinant pensijų reformą, visos pensijų fondų valdymo įmonės jau diegia arba dar diegs gyvenimo ciklo fondus, o šį savaitgalį galima laikyti oficialiu pensijų fondų dalyvių kraustynių startu.

Pagal reformos metmenis, nuo 2019 m. sausio 1 d. visi kaupiantieji turi būti priskiriami gyvenimo ciklo fondams pagal savo gimimo metus – kiekvienas pensijų fondų valdytojas turi būti įsteigęs gyvenimo ciklo fondus, skirtus 1954–1960 m., 1961–1967 m., 1968–1974 m., 1975–1981 m., 1982–1988 m., 1989–1995 m. ir 1996–2002 m. gimimo dalyvių grupėms.

Pensijų kaupimo bendrovės turi ne tik įsteigti tokius pensijų fondus, bet ir perkelti dalyvius į fondus, priklausomai nuo jų amžiaus grupės.

VŽ rašė, kad antros pakopos pensijų sistemai pereinant prie privalomos gyvenimo ciklo investavimo strategijos, fondų valdytojai pluša perkraustydami senųjų fondų turtą į gyvenimo ciklo fondus, rizikingesnių investicijų dalį padidindami maždaug 800 mln. Eur.

Kuo jaunesnis – tuo rizikingiau

Gyvenimo ciklo fondų esmė yra ta, kad tokiuose fonduose investavimo strategija kinta pagal dalyvių, kuriems skirtas šis fondas, amžių. Kol dalyviai yra jaunesni, fondas investuoja rizikingiau (iki 100% į akcijas), ilguoju laikotarpiu siekdamas didesnės grąžos.

Fondo dalyviams artėjant pensinio amžiaus link siekiama apsaugoti sukauptą sumą, todėl dalyviai perkeliami į kitos amžiaus grupės fondą, kuriame mažiau rizikingų turto klasių (valstybių ir įmonių obligacijos, pinigų rinkos priemonės, indėliai ir pan.) dalis didėja.

Nuo 2019 m. sausio 1 d. automatiškai tapę papildomo pensijų kaupimo dalyviais asmenys iki 40 metų turės galimybę iki 2019 m. birželio 30 d. pasirinkti: nutraukti dalyvavimą (tuomet sukauptos lėšos bus pervestos į „Sodrą“), stabdyti dalyvavimą (naujos įmokos nebus pervedamos, tačiau sukaupta suma liks pensijų fonde), toliau dalyvauti pensijų kaupimo sistemoje (tačiau tik prisidedant savomis lėšomis).

Nors gyventojai galvoti dėl kaupimo dar gali iki 2019 m. liepos (beje, kaip rašė VŽ, kuo ilgiau spręsite dėl pensijos, tuo labiau kentės alga), tačiau pensijų fondų valdytojai jau nuo vasario pradžios pradėjo ir iki birželio pabaigos užbaigs esamus pensijų fondų dalyvius ir jų turtą automatiškai pervesti į gyvenimo ciklo fondus.

Pirmoji žengia INVL

Pirmoji pensijų fondų dalyvių perkėlimą iš iki šiol veikusių fondų į naujus gyvenimo ciklo standarto fondus pradėjo „INVL Asset Management“.

Pastaroji bendrovė savo klientus informavo, kad pensijų fondų dalyvių perkėlimą į fondus pagal skirtingas amžiaus grupes pradėjo vasario-1-osios vidurdienį, o perkėlimą užbaigs pirmadienį (vasario 4 d.) 9 val. ryte.

Balandžio 11 d. pensijų fondų dalyvių perkėlimą vykdys „SEB investicijų valdymas“, balandžio 12 d. – „Luminor investicijų valdymas“. Gegužę tą padaryti ketina „Aviva Lietuva“, o per balandį-birželį – ir „Swedbank investicijų valdymas“. Pastaroji įmonė jau anksčiau klientams buvo pasiūliusi gyvenimo ciklo fondus, o dabar visus klientus turi suskirstyti į juos pagal amžių.

[infogram id="fcc2b86a-5b4f-492a-b2a5-d9087f5c155a" prefix="rbw" format="interactive" title="Gyvenimo ciklo fondų strategijos"]

Galima „pasijauninti“ arba „pasisendinti“

Jei gyventojas pageidauja pensijų įmokas kaupti ne savo amžių atitinkančiame gyvenimo ciklo pensijų fonde, jis gali kreiptis į pensijų fondų valdytoją ir raštu atsisakyti kaupti pensijų įmokas jo amžių atitinkančiame pensijų fonde.

Paprastai tariant, pensijų fondų klientai galės bet kada „pasijauninti“ (arba „pasisendinti“) savo gyvenimo ciklo pensijų fondą.

Savo ruožtu pensijų fondų valdytojas turi gyventoją supažindinti su papildomomis rizikomis, kylančiomis dėl pensijų įmokų kaupimo ne jo amžių atitinkančiame gyvenimo ciklo pensijų fonde. 

Vilniaus universiteto mokslininkų atlikta antros pakopos pensijų fondų analizė parodė, kad bent iki šiol daugiau kaip 70% jaunesnių nei 45 metų dalyvių kaupė pernelyg konservatyviuose fonduose, maždaug pusė 45-erių ir vyresnių dalyvių kaupė per daug rizikinguose fonduose pagal savo amžių.

Lietuvoje, priklausomai nuo valdytojo, rizika, t. y. akcijų dalis fondų portfeliuose, bus pradedama mažinti likus 19, 17, 16 ar 15 metų iki pensinio amžiaus.

Visgi, VŽ rašė, kad, pavyzdžiui, Švedijoje rizika pensijų fonduose pradedama mažinti, kai kaupiančiajam iki pensijos lieka tik 10 metų.

Kitaip tariant, PF dalyviui sulaukus pensinio amžiaus Lietuvoje PF portfelyje liks apie 10–15% akcijų, kai Švedijoje sulaukus ir 75 m. jo PF portfelyje išlaikomi 35% akcijų.

[infogram id="d79827bf-e54c-4775-87aa-bdfa32683b26" prefix="DkD" format="interactive" title="Gyvenimo ciklo fondai"]

Šiuo metu maždaug 1,3 mln. dalyvių antros pakopos fonduose yra sukaupę daugiau kaip 3 mlrd. Eur. Taigi beveik ketvirtadalis turto turės būti pakeista į rizikingesnį.

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Gauk nemokamą RINKŲ savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:















Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Bankų akcijos atšoko Premium

Baltijos biržose penktadienį nuo scenos toliau nenulipo „Merko Ehitus“ akcijos. O Skandinavijoje fiksuotas...

Rinkos
2019.02.22
ES paskelbtame „juodajame“ pinigų plovimo sąraše – ir JAV teritorijos

Europos Sąjunga (ES) pirmą kartą istorijoje paskelbė preliminarų 23-ų už bloko ribų esančių teritorijų,...

Rinkos
2019.02.22
„Verslo žinių“ antagonistai vilioja į kriptovaliutų pasaulį 4

„Verslo žinios“ įspėja apie pastaruoju metu padažnėjusius sukčių bandymus, pasitelkiant leidinio vizualinius...

Rinkos
2019.02.22
„Maxima grupė“ neatmeta galimybės išleisti antrą obligacijų emisiją  Premium 3

Dalius Misiūnas, „Maxima grupė“ valdybos pirmininkas ir generalinis direktorius, sako, kad strateginis grupės...

Prekyba
2019.02.22
Lietuvos bankų priežiūros vadas: nieko „neprasileidome“, o dėl „fintech“ pasekmių gali būti Premium 11

Švediją drebinant galimo pinigų plovimo per „Swedbank“ skandalui, Lietuvos bankas kol kas neturi duomenų, kad...

Rinkos
2019.02.22
Finansinės laisvės siekianti pora: 350.000 Eur sąskaitoje – ir į pensiją Premium 45

Nors šalyje, remiantis Lietuvos banko apklausomis, investuoja vos 6% gyventojų, Vakarų pasaulyje vis labiau...

Rinkos
2019.02.22
Šių metų „Sodros“ lubų ir kitų pajamų rubikonas – 136.344 Eur metinių pajamų Premium 2

Nustatytas metinis pajamų dydis, kurį pasiekus nebereikės mokėti „Sodros“ įmokų ir bus taikomas didesnis...

Finansai
2019.02.22
Kaltinimai „Swedbank“ pinigų plovimu – smūgis visai Baltijos šalių bankų sistemai  10

Žiniasklaidos paviešinta informacija apie galimą Švedijos banko „Swedbank“ įtraukimą į „Danske Bank“ pinigų...

Rinkos
2019.02.21
Tikėjimą „Klaipėdos nafta“ praranda ir instituciniai investuotojai Premium

Ketvirtadienį Baltijos akcijų rinkos indeksai nerodė aiškios krypties, investuotojams lūkuriuojant bendrovių...

Rinkos
2019.02.21
Lietuvos bankas dirbs su švedais ir estais aiškinantis „Swedbank“ atvejį 2

Lietuvos bankas teiks pagalbą Švedijos ir Estijos priežiūros institucijoms atliekant tyrimą, kuriuo siekiama...

Rinkos
2019.02.21
„Swedbank“ aiškinasi galimus savo ryšius su pinigų plovimu 5

Švedijos bankas „Swedbank“ aiškinasi detales dėl galimo pinigų plovimo skandale nuskambėjusių įmonių...

Rinkos
2019.02.21
VŽ paaiškina: kas yra pinigų plovimo prevencija 4

Pinigų plovimas yra veiksmai, kuriais siekiama įteisinti nusikalstamu ar neteisėtu būdu įgytus pinigus ar...

Rinkos
2019.02.21
Lietuvos banko „blockchain“ smėliadėžėje pažaisti panoro 21 „fintech“ įmonė 4

21 Europos „fintech“ įmonė atsiliepė į Lietuvos banko kvietimą sukurti „blockchain“ technologijų bandymo...

Rinkos
2019.02.21
VMI ragina deklaruoti neatskleistus akcijų sandorius

Valstybinė mokesčių inspekcija (VMI) pateikia neatskleistų sandorių su akcininkais pavyzdžių, kurie esą...

Finansai
2019.02.21
Euro zonos pramonė perėjo į susitraukimo būseną 1

Nors vasarį privatus euro zonos sektorius teberodė lėtą ekonominio aktyvumo augimą, pramonės sektorius pateko...

Rinkos
2019.02.21
„Swedbank“ akcijos garma toliau, svarstoma apie pasekmes Lietuvai 12

Švedijos banko „Swedbank“, įsipainiojusios į pinigų plovimo skandalą, akcijų nuopuolis biržoje tęsiasi, o...

Rinkos
2019.02.21
FED pasiuntė dvi svarbias žinias investuotojams 1

JAV Federalinio rezervų banko (FED) nariai abejoja palūkanų normų kėlimo 2019 m. būtinybe.

Rinkos
2019.02.21
„Swedbank“ pinigų plovimo skandalas: kelia rusiškos rankos versiją Premium 9

Švedijos bankui „Swedbank“ įklimpus į pinigų plovimo skandalą, bankai neoficialiai prabilo, kad pinigų...

Rinkos
2019.02.21
Lietuviškas startuolis „Coart“ investuotojams atveria brangaus meno rinką 2

Lietuviškas startuolis „Coart“ paskelbė pasirengęs suteikti galimybę milijonams smulkiųjų investuotojų kartu...

Laisvalaikis
2019.02.21
„Revolut“ reorganizuojasi 11

JK finansinių paslaugų startuolis „Revolut“ po beveik 4 metų darbo imasi veiklos pertvarkos, 19 Europos šalių...

Rinkos
2019.02.21

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau