LB vėsins NT rinką: įveda papildomą reikalavimą bankams

Lietuvos banko valdyba nusprendė, kad bankai ir kredito unijos iki 2018 m. gruodžio 31 d. turės sukaupti papildomą 0,5% dydžio anticiklinį kapitalo rezervą. Manoma, kad ši pirmą kartą istorijoje pritaikyta priemonė padės stiprinti finansų sistemos atsparumą galimiems sukrėtimams.

„Be abejonės, ši priemonė nukreipta į kredito įstaigas. Tikslas – atsparumo didinimas. Tai lyg vitaminas C gerais laikais, ne antibiotikas. Tai atsparumas šokams, daugiau lankstumo reaguojant į nuosmukius. Poveikis kreditavimui, mūsų skaičiavimais, minimalus“, – spaudos konferencijoje kalbėjo p. Vasiliauskas.

Jis aiškina, kad anticiklinis kapitalo rezervas – buferis, kurį statome gerais laikais.

„Gerais laikais siekiama, kad rezervas siektų būtų iki 1%. Jei yra perkaitimas, burbulas, galima aktyvuoti iki 2,5%. Mes dabar kalbame apie 0,5%. Tiesioginio poveikio gyventojams nebus, nes kalbame apie bankus ir centrines kredito unijas“, – aiškina p. Vasiliauskas, pabrėždama, kad LB burbulo Lietuvos rinkoje šiuo metu nemato.

LB valdybos pirmininkas įsitikinęs, kad kredito įstaigoms minėtą rezervą iki kitų metų pabaigos sukaupti sunku nebus, nes ir dabar didžioji dalis skolintojų kapitalo normatyvus vykdo su atsarga.

Tęsinys po lentele

[infogram id="439fb182-a5f7-476f-83f8-bf10798a9f5f" prefix="c01" format="interactive" title="Rinkos LB ginklai"]

Kai kur ir 2%

Iki šiol Lietuvoje taikytas 0% anticiklinio kapitalo rezervas. Šis rodiklis rodo, kiek bankams reikia atsidėti pinigų nuo savo turto, kurį daugiausia sudaro suteiktos paskolos. Kai kurios ES šalys šį rodiklį jau yra kilstelėjusios iki 2%.

Lietuvos bankas skaičiuoja, kad 1% anticiklinio kapitalo rezervas faktiškai reiškia maždaug 96 mln. Eur papildomą kapitalą.

Teigiama, kad jei tendencijos NT rinkoje išliks tokios pat – augs kreditas, kils būsto kainos, sandorių skaičius ir toliau bus didelis, kitaip tariant, temperatūra finansų sistemoje ir ekonomikoje nekris, kitąmet Lietuvos bankas galėtų priimti sprendimą dėl 1% dydžio anticiklinio kapitalo normos. Teigiama, kad 1% dydžio anticiklinio kapitalo rezervą siekiama turėti „gerais laikais“ – tuo metu, kai finansų sektoriaus plėtra nei per lėta, nei per sparti.

„Toliau akylai stebėsime padėtį. Šiuo metu visi svarbiausi kredito rinkos dalyviai tikisi, kad rinka ir toliau bus įjungusi aukštą pavarą: bankai planuoja tolesnį skolinimo tiek gyventojams, tiek įmonėms augimą, o didesnė dalis gyventojų tikisi tolesnio būsto kainų augimo“, – sako Simonas Krėpšta, Lietuvos banko Finansinio stabilumo departamento direktorius.

Planuojama, kad 2018 m. kovo mėnesį Lietuvos bankas priims naują sprendimą dėl anticiklinio kapitalo rezervo dydžio. Kitąmet taip pat bus svarstoma, ar keisti Atsakingo skolinimo nuostatus, kurių keitimas turėtų jau tiesioginį poveikį visiems imantiems būsto paskolas. Pavyzdžiui, jei iki 20% būtų didinamas pradinio įnašo reikalavimas, tai iš karto apsunkintų jaunų šeimų galimybes paimti būsto paskolą.

Bankai nori išdiskutuoti

Bankų atstovai VŽ rugsėjo pabaigoje yra teigę, kad nemato burbulo NT sektoriuje, todėl ir nematantys poreikio sektoriaus griežtinimams.

Mantas Zalatorius, Lietuvos bankų asociacijos prezidentas, dabar sako, kad iš esmės anticiklinio kapitalo reikalavimas „nėra kažkoks blogas ar stresinis reiškinys“.

„Tai rodo, kad ekonomika auga, finansinis sektorius stiprus, o centrinis bankas priverstinai skatina atsidėti papildomų rezervų, kad galima būtų suvaldyti ekonomikos svyravimus, kurie, natūralu, laikas nuo laiko atsitinka. Čia kaip tame posakyje – „ruošk rogutes vasarą“. Preliminariais skaičiavimais, pagal šiandien turimus duomenis, įvedamas anticiklinio kapitalo rezervas sudarytų apie 50 mln. Eur“, – kalba p. Zalatorius.

Anot jo, sveikintina tai, kad nedaroma jokių staigių judesių ir anticikliniam kapitalo rezervui sukaupti duodami vieneri metai. Tačiau esą savaime suprantama, komerciniai bankai norėtų daugiau diskusijos, įvedant tokio pobūdžio reikalavimus.

„Kol kas sunku pasakyti, kaip kiekvienas bankas sulig šiuo reikalavimu keis ir ar išvis keis savo elgseną. Galbūt dėl augančios ekonomikos nieko papildomo daryti nereikės, gal papildomam rezervui sukaupti reikės mažinti dividendus arba minimaliai koreguoti skolinimo sąlygas“, – sako p. Zalatorius.

Šiaulių bankas šiandien per biržą pranešė, dabartinė banko kapitalo atsarga yra pakankama, tad jokių papildomų priemonių, siekiant užtikrinti naujo reikalavimo vykdymą, nereikės.

VŽ yra išsamiai apžvelgusios visas priemones, kuriomis Lietuvos bankas gali vėsinti NT rinką.

[infogram id="4a412d52-8223-46ad-ab04-3a8a83cfc198" prefix="1NQ" format="interactive" title="Anticiklinio kapitalo rezervo reikalavimas (%) ES šalyse"]