Apsidraudusieji skuba keisti naudos gavėją iki Naujųjų

Publikuota: 2016-12-28
Artūras Bakšinskas, Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos prezidentas. Vladimiro Ivanovo (VŽ) nuotr.
Artūras Bakšinskas, Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos prezidentas. Vladimiro Ivanovo (VŽ) nuotr.

Prezidentei pasirašius Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) įstatymo pataisas, GPM lengvatos lubų įsigaliojimui nuo sausio 1 dienos nebelieka kliūčių. Savo ruožtu draudikai siūlo klientams atkreipti dėmesį į kai kuriuos pakeitimus ir peržiūrėti sutartis dar iki Naujųjų.

Prezidentė Dalia Grybauskaitė trečiadienį pasirašė 2017 m. valstybės biudžeto įstatymą ir kartu patvirtino GPM įstatymo pataisas. Prezidentė neturėjo pretenzijų GPM lengvatos gyvybės draudimui ir III pakopos pensijų fondams apribojimui iki 2.000 Eur. Tai reiškia, kad GPM lengvatos lubos įsigalios nuo sausio 1-osios, galios visoms – esamoms ir būsimoms – sutartims, bus taikoma deklaruojant pajamas už 2017 m. ir vėlesniais mokestiniais laikotarpiais.

Draudikai teigia, kad sudariusiesiems gyvybės draudimo sutartis į GPM įstatymo pakeitimus vertėtų atkreipti dėmesį dar paskutinėmis šių metų dienomis. Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacija (LGDĮA) rekomenduoja „visiems klientams nelaukiant Naujųjų metų peržiūrėti savo gyvybės draudimo sutartis, o jei kyla klausimų dėl būsimų įstatymo pakeitimų, susisiekti su savo draudimo konsultantu“.

„Priėmė įstatymą labai skubotai, iki įsigaliojimo liko kelios dienos, pereinamojo etapo nėra, ir kiek tų žmonių nukentės, sunku pasakyti, bet reikia atkreipti dėmesį likus kad ir kelioms dienoms“, – sako Artūras Bakšinskas, LGDĮA prezidentas.

Simona Grinevičienė, „Aviva Lietuvos“ Teisės ir personalo direktorė, sako, kad bendrovė pastaruoju metu sulaukė „daugybės nusivylusių klientų skambučių“.

„Žmonės piktinasi, kad Seimas pamynė jų lūkesčius ir nustatė apribojimus jau galiojančioms sutartims. Dabar, šventiniu laikotarpiu, jie turi gilintis į mokestinių sąlygų pasikeitimus“, – sako p. Grinevičienė.

Užlipti ant lubų

Vienas iš svarbiausių GPM įstatymo pakeitimų – 2.000 Eur lubos GPM lengvatai, kurios reiškia, kad maksimali GPM suma, kurią bus galima susigrąžinti nuo šiol negalės viršyti 300 Eur per metus. Draudimui per metus išleidžiantiesiems 2.000 Eur ir daugiau šios dienos yra paskutinė proga pasinaudoti GPM lengvata be apribojimų.

„Yra tokia situacija, kad dar kelios dienos, kurios leidžia be apribojimų pasinaudoti. Šie metai yra paskutiniai metai, kada tu gali susigrąžinti daugiau nei 300 Eur. Ir jei žmonės turi laisvų pinigų, jei jie iš tikrųjų orientuoja savo kaupimą į vaikų ateitį ir į pensiją, tai viskas teisėta, ir tuos pinigus panaudosi tikslingai“, – sako p. Bakšinskas.

Būdavo įprasta, kad apsidraudusieji gyvybės draudimu metų pabaigoje laisvas lėšas įdarbina įnešdami papildomai pinigų į gyvybės draudimą. Pasak p. Grinevičienės, aktyvesnis klientų investavimas didesnėmis sumomis stebimas kiekvieną gruodį.

„Šiais metais, lyginant su kitais mėnesiais, investavimas suaktyvėjo, tačiau lyginant su tuo pačiu laikotarpiu pernai, jis išlieka panašus“, – sako „Aviva Lietuvos“ Teisės ir personalo direktorė.

Naudos gavėjas

Draudikai taip pat atkreipia dėmesį, kad nuo Naujųjų pakeitus draudimo sutarties naudos gavėją, išskyrus išimtinius atvejus, bus apmokestinama draudimo išmoka – teks sumokėti 15% GPM. LGDĮA ragina klientus dar iki Naujųjų „gerai apsvarstyti, ar tikrai naudos gavėjas buvo pasirinktas tinkamai.“

„Mūsų sistema veikia atidėtų mokesčių principu. Yra dvi išimtys – kai taupoma vaikams ne mažiau kaip 10 metų ir atsiimama nuo 18 m. iki 26 m., arba kai taupoma senatvei ne mažiau kaip 5 metus ir atsiimama ne anksčiau kaip 5 metai iki pensinio amžiaus. Šiuo atveju yra dotacija, ir išlaikius tas sąlygas, apmokestinimo nėra, nežiūrint to, ar pasinaudojai lengvata“, – aiškina p. Bakšinskas.

Kiti išimtiniai atvejai, kai draudimo išmoka neapmokestinama, yra gavėjo keitimas dėl naudos gavėjo mirties arba dėl naudos gavėjo santuokos pabaigos arba pradžios, o taip pat tuo atveju, kai naudos gavėju paskirtas vaikas, įvaikis arba globotinis buvo pakeistas kitu vaiku, įvaikiu arba globotiniu. Visais šiais atvejais keičiant naudos gavėją bei atitinkant sutarties išlaikymo terminams ir išmokų gavėjų amžiui taikomus reikalavimus galimybė susigrąžinti sumokėtą GPM išliks.

Pasikeitimai dėl naudos gavėjo keitimo rinkoje buvę aktualūs.

„Dėl šios priežasties klientų, norinčių pakeisti savo gyvybės draudimo sutartyse nurodytą naudos gavėją, skaičius pastarosiomis dienomis išaugo kelis kartus“, – pastebi p. Grinevičienė.

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Šiųmečio IPO derliaus apžvalga: ne vien tik sėkmės istorijos

Šiais metais pagrindinėse JAV akcijų biržose – „Nasdaq“ ir NYSE – jau įvyko 90-ies bendrovių pirminiai akcijų...

Rinkos
2019.05.25
„Citadele banka“ rezultatai I ketvirtį prastėjo 1

Latvijos bankininkystės grupė „Citadele banka“ I ketvirtį, palyginti su laikotarpiu prieš metus, uždirbo 22%...

Rinkos
2019.05.24
Mažos rinkos rūpesčiai: iš biržos pasitraukė dar 1,56 mln. Eur Premium

Įtemptos savaitės pabaigoje pasaulio akcijų rinkose fiksuota santykinė stabilizacija. Baltijoje išsiskyrė...

Rinkos
2019.05.24
V. Vaitkevičienė pirmininkaus Europos rizikos kapitalo fondų tinklui 1

Europos rizikos kapitalo fondų investuotojai pirmininkauti tinklui išrinko UAB „Investicijų ir verslo...

Vadyba
2019.05.24
Naftos linksmieji kalneliai: po 4,5% kritimo – kainos atšokimas

Naftos kainos pasaulinėse rinkose penktadienio rytą bando atsistatyti po staigaus kritimo ketvirtadienį,...

Rinkos
2019.05.24
„INVL Asset Management“ pensijų fondai investavo į NT fondą 2

Lietuvos investicijų bendrovės „INVL Asset Management“ valdomi pensijų fondai investavo į NT fondą...

Rinkos
2019.05.24
Pagrindinis akcininkas „Grindeks“ akcijas supirkti nori po 12,59 Eur

Pagrindinis latvių farmacininkės „Grindeks“ akcininkas siekia pateikti oficialų siūlymą po 12,59 Eur.

Rinkos
2019.05.24
Pardavėjas siekia finansinės laisvės: dabar – nupigintas maistas, vizija – 200.000 Eur Premium 15

Finansinė laisvė – siekiamybė, kuri vienareikšmiškai verta savo dabarties išlaidų apsikarpymo, net jei tai...

Rinkos
2019.05.24
L. Strėlis atsistatydino iš „Auga Group“ valdybos 19

Linas Strėlis ketvirtadienį pateikė pareiškimą atsistatydinti iš žemės ūkio investicijų bendrovės „Auga...

Rinkos
2019.05.24
Linas Strėlis skųs Lietuvos banko jam skirtą 200.000 Eur baudą 6

Linas Strėlis, AB Vilkyškių pieninė ir žemės ūkio investicijų bendrovės „Auga Group“ valdybų narys ketina...

Rinkos
2019.05.24
Iš Europos nerimas persismelkė ir į Baltiją Premium

Europos akcijų biržose tvyrojęs pesimizmas persidavė ir į Baltijos biržas, kuriose pasireiškė aktyvumo...

Rinkos
2019.05.23
„Payseros“ nesėkmė: atšaukia STO 31

Lietuvos finansinių technologijų įmonės „Paysera“ vykdytas vertybinių popierių požymių turinčių kriptovaliutų...

Rinkos
2019.05.23
Pažiro žinomų įmonių IPO: kada verta investuoti Premium

JAV akcijų rinkoje šiemet debiutavus ar dar tik ruošiantis debiutuoti ne vienai žinomai kompanijai, tarp...

Rinkos
2019.05.23
Švedai pirmauja pasaulyje pagal kaupimą investiciniuose fonduose 2

100% dirbančių švedų santaupas kaupia investiciniuose fonduose, paskelbė šalies Švedijos investicinių fondų...

Rinkos
2019.05.23
FED laikys stabdžius ant palūkanų kėlimo

Jungtinėse Valstijose paskolų branginimo šiais metais greičiausiai nebesulauksime.

Rinkos
2019.05.23
Po akcijomis užlieto aukciono intriga dėl Šiaulių banko akcijų Premium

Ketvirtadienį Baltijos biržoje rinkos dalyvių akys kryps į prekybą Šiaulių banko akcijomis po to, kai iš...

Rinkos
2019.05.22
„Lewben” keičia valdymo struktūrą: nori didesnio skaidrumo Premium 7

Lietuvos integruotų profesinių paslaugų grupė „Lewben“ įsteigė UAB „Lewben Holdings“, kuri valdys baigiamą...

Rinkos
2019.05.22
„Fima“ pardavė didmeninės prekybos verslą 1

Inžinerinių sprendimų įmonių grupė „Fima“ už neįvardijamą sumą pardavė didmeninės prekybos verslą.

Statyba ir NT
2019.05.22
Estų „TransferWise“ tapo brangiausiu „fintech“ Europoje 37

Piniginių perlaidų kompanija „TransferWise“ per vėliausią investuotojų pritraukimo etapą buvo įvertinta 3,5...

Rinkos
2019.05.22
Verslo finansavimo alternatyvos: reikia pinigų – pinigų yra Premium

Daliai šalies verslo skundžiantis sugriežtintomis bankų skolinimo sąlygomis, alternatyvaus finansavimo...

Rinkos
2019.05.22

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau