Lenkijos bankams – milijardinis galvos skausmas dėl frankais pridalintų paskolų

Publikuota: 2019-09-02
Arndo Wiegmanno („Reuters“ / „Scanpix“) nuotr.
Arndo Wiegmanno („Reuters“ / „Scanpix“) nuotr.

Lenkijos bankai, kuriuos į Lietuvą norėtų privilioti ir aukščiausi Lietuvos valdžios atstovai, šiuo metu turi didesnių iššūkių, nei plėtra į užsienio šalis.

Lenkijos bankų galvos skausmu tapo 29 mlrd. USD vertės būsto paskolos, išduotos maždaug 600.000 Lenkijos namų ūkių ne vietine valiuta ir dėl kurių nemaža dalis Lenkijos namų ūkių dabar susiduria su nepavydėtina situacija.

Dar prieš 2008 m. finansų krizę Lenkijos bankai noriai dalino paskolas Šveicarijos frankais ir kitomis užsienio valiutomis jas imantiems žmonėms tikintis, kad zlotas toliau stiprės tų valiutų atžvilgiu, todėl paskolos įmokų našta tik lengvės. Skolintis frankais viliojo ir tuo laikotarpiu žemos tarpbankinių paskolų frankais palūkanos, dėl kurių galutinės frankais imamų paskolų palūkanos buvo žymiai mažesnės, nei skolinantis Lenkijos zlotais.

Tačiau pasaulį užklupus finansiniams neramumams, zloto vertė krito, o Šveicarijos franko nušuoliavo į viršų, kaip saugumo užuovėją garantuojančios valiutos. Tai lėmė, kad užsienio valiuta būsto paskolas ėmusiems lenkams paskolų įmokos, kaip ir pačios paskolos, skaičiuojant zlotais, gerokai išaugo. Toks iššūkis Lenkijos skolininkams, kaip ir bankams, kilo pirmą kartą istorijoje. 

Šiuo metu Lenkijos teismai užversti maždaug 8.000 ieškinių, kuriuos pateikė paskolas užsienio valiutomis ėmę lenkai. Ir kol kas jiems visai sekasi ieškoti teisybės – vien šiemet 70-yje nagrinėtų bylų buvo priimti skolininkams palankūs sprendimai, rašo naujienų agentūra „Bloomberg“.

Tiesa, nemažą dalį nepalankių teismo sprendimų bankai skundžia aukštesnei instancijai.

Teismus ieškiniais užvertę lenkai teigia, kad bankai, teikdami paskolas užsienio valiuta, elgėsi neleistinai, nes leido žmonėms prisiimti nepamatuotus finansinius įsipareigojimus.

Teismai linkę užstoti skolininkus

ES teisingumo teisme jau nuskambėjo pirmieji verdiktai, kad Lenkijos bankai iš tiesų negalėjo vartoti apgaulingai skambančių reklaminių teiginių viliodami skolintis užsienio valiuta.

Bankai nujaučia, kad paskolų teikimo Šveicarijos frankais fiasko galiausiai turės savo kainą. Lenkijos bankų asociacija suskaičiavo, kad jei teismuose bus įtvirtintas precedentas, kad bankai turi kompensuoti būsto paskolas frankais ėmusių žmonių nuostolius, tai Lenkijos bankams gali kainuoti apie 60 mlrd. PLN (15 mlrd. Eur), t.y. tiek, kiek sudaro keturi metiniai visų Lenkijos bankų pelnai.

Tai, kad Lenkijos bankams gali tekti apmokėti šią sąskaitą, jau vertina ir investuotojai, kurie pastaraisiais mėnesiais aktyviai išpardavinėja biržoje kotiruojamų Lenkijos bankų akcijas.

Stipriausiai finansiškai gali nukentėti daugiausiai būsto paskolų užsienio valiutomis išdalinę bankai, tokie, kaip „Bank Millennium“, „Getin Noble Bank“ ar „MBank“.

Bet tokias paskolas dalino ir bankai „BOS Bank“, „PKO BP“, „Santander Bank Polska“, „BNP Paribas Polska“, „Alior Bank“, „Bank Pekao“, „ING Bank“.

Pasak analitikų, jei Lenkijos bankams reikės staigiai apmokėti teismų pateiktą sąskaitą, Lenkijos finansų rinkos reguliuotojai gali teikti įsikišti ir suteikti pagalbą pakankamų finansinių resursų neturintiems bankams.

Lietuvoje tik „Nordea“

VŽ rašė, kad būsto paskolų dalinimo praktika prieš praėjusią finansų krizę buvo pradėta Lietuvoje, bet tuo užsiėmė tik „Nordea“ bankas (dabar veikia kaip „Luminor“), nespėjęs pridalinti didelio kiekio paskolų Šveicarijos frankais.

Tokių namų ūkių Lietuvoje yra kiek daugiau nei 200, o bendra jų įsipareigojimų bankui suma viršija 20 mln. Eur.

Nors didelė dalis „Nordea“ klientų paskolas refinansavo kituose bankuose arba jas gražino, kai kuriems tokias paskolas ėmusiems lietuviams jos gerokai apkarto – VŽ žiniomis, yra skolininkų, kuriems dėl stiprėjančio franko per dešimtmetį būsto paskola nė kiek nesumažėjo.

„Nordea“ klientų grupė, reikalaujanti paskolų konvertavimo į eurus buvusiu euro ir franko santykiu, iš banko kol kas nieko nepešė, šiuo metu savo teisybės jie siekia teismuose.

Beje, ne visos aplinkybės tokias paskolas ėmusiems asmenims susiklostė nepalankiai – iki -0,8% ar daugiau kritus tarpbankinių paskolų frankais rodikliams CHF LIBOR, šie „nuvalgė“ bankų taikomą maržos dalį, todėl bankai kai kuriems klientams teoriškai jau turėtų primokėti už paskolas. Lietuvos bankas šioje situacijoje užsistojo frankais besiskolinusius klientus, bet bankas kol kas nevykdo primokėjimo už paskolas, nes laukia galutinio teismų sprendimo.

Gauk nemokamą RINKŲ savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą 0
Investuotojai iškosėjo virusą: į biržas grįžta rekordai, o „Tesla“ aplenkė „Volkswagen“ Premium

Baltijos biržoje užsienio investuotojų palaikymo netekusios „Grigeo“ akcijos koreguojasi. Pasaulio biržose...

Rinkos
17:36
Žuvų augintoja per obligacijas pasiskolino 9,1 mln. Eur, investuotojams žada viešą emisiją

Estų žuvų auginimo ir prekybos „PRFoods“ neviešo platinimo būdu 5 metams pasiskolino 9,1 mln. Eur, išleisdama...

Rinkos
09:52
Investicijų valdytojas: grynieji šiais laikais yra šlamštas 3

Jei dar yra investuotojų, kurie galvoja, kad grynieji yra karalius, jie turėtų galvoti iš naujo.

Rinkos
09:47
Valdžia investavimo į miškus nenužudė: kuriami nauji fondai, traukiamos investuotojų lėšos Premium

Patyrę ir nauji Lietuvos investicijų valdymo rinkos dalyviai investuotojams kuria naujus fondus investicijoms...

Rinkos
09:24
Pozityvūs ženklai: investuotojų pasitikėjimas Vokietijoje – geriausias per 4 metus

Tarp JAV ir Kinijos pasiektos prekybos paliaubos paskatino Vokietijos investuotojų pasitikėjimą, kuris išaugo...

Rinkos
2020.01.21
Išlieka mįslinga paklausa „Grigeo“ akcijoms Premium 1

Baltijos biržoje toliau aktyviai prekiaujama taršos skandalo ištiktos „Grigeo“ akcijomis. Pasaulyje akcijos...

Rinkos
2020.01.21
Sutelktinio investavimo į NT platforma pritraukė 180.000 Eur investiciją

Lietuvių įsteigta sutelktinio investavimo į NT platforma „EvoEstate“, kuri veikia kaip kitų NT platformų...

Rinkos
2020.01.21
„Profitus“ rezultatai: nuostoliai augo 2, bet pajamos pašoko 6 kartus 2

Lietuvos NT sutelktinio finansavimo platforma „Profitus“ pernai patyrė 415.000 Eur nuostolių – 2,1...

Rinkos
2020.01.21
Aiškėja būsimas „Revolut“ investuotojas ir įvertinimas Premium 2

Jungtinės Karalystės internetinis bankas „Revolut“, turintis lietuvišką banko licenciją, per šiuo metu...

Rinkos
2020.01.21
Kinijoje plintantis virusas nerimą pasėjo ir finansų rinkose

Akcijų kainos Azijoje, ypač vartojimo prekių, avialinijų, pastebimai krenta antradienį, plintant nerimui dėl...

Verslo aplinka
2020.01.21
ETF fondai: vienas geriausių pasirinkimų periodiniam investavimui Premium 5

Milžinišku greičiu tarp pasaulio ir Lietuvos investuotojų populiarėjantys biržoje prekiaujami fondai yra...

Rinkos
2020.01.21
Perkantys „Grigeo“ akcijų – vis optimistiškesni Premium 2

Investuojantys į „Grigeo“ akcijas pradeda matyti vis daugiau vilties, kad taršos skandalas apsiribos kelių...

Rinkos
2020.01.20
TVF mato pasaulio ekonomikos stabilizacijos ženklus

Tarptautinis valiutos fondas (TVF) prastina pasaulio ekonomikos augimo prognozes, tačiau kartu įžvelgia...

Rinkos
2020.01.20
Analitikai jau regi 2 trln. USD „Apple“ kapitalizaciją

JAV technologijų milžinė „Apple“, kuri jau dabar yra didžiausia JAV įmonė pagal savo rinkos vertę...

Rinkos
2020.01.20
Abejotini „forex“ brokeriai per Lietuvos įmones išsigrynina investuotojų pinigus Premium

Abejotinos reputacijos valiutų prekybos („forex“) brokerių įmonės iš egzotiškų jurisdikcijų Lietuvą atranda...

Rinkos
2020.01.20
Ateities investicijoms renkuosi „Swedbank“ Premium 5

Sprendimas Baltijos biržoje toliau investuoti tik per „Swedbank“ buvo akivaizdus. Tai būtent taip ir darau.

Lukas investuoja
2020.01.20
Vyriausybė beveik 10 metų pasiskolino už 0,35%

Lietuvos vyriausybė vidaus rinkoje 9 metams ir 7 mėnesiams pasiskolino 25 mln. Eur už vidutines 0,35%...

Rinkos
2020.01.20
Bankai nebenori tarpininkauti valstybėms leidžiant obligacijas

Didieji pasaulio bankai mažina savo talkininkavimo apimtis ES valstybėms leidžiant obligacijas.

Rinkos
2020.01.20
„Snoras“ Šveicarijoje iš „Julius Baer“ siekia prisiteisti 335 mln. Eur  1

Bankrutavęs „Snoro“ bankas Šveicarijos teismuose siekia prisiteisti 335,2 mln. Eur iš šios...

Finansai
2020.01.20
Prokurorai pratęs ar nugesins „Grigeo“ akcijų ralį, pasaulio biržose – rekordai Premium

Investuotojai nekreipia dėmesio į taršos skandalą ir toliau graibsto „Grigo“ akcijas, kurių šuolį pristabdė...

Rinkos
2020.01.17

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau