Finansinių technologijų ekosistema: kas tai?

Griežtesni kriterijai finansų įstaigoms

Lietuvoje išduotų elektroninių pinigų ir mokėjimų įstaigų skaičius yra vienas didžiausių Europos Sąjungoje. Dėl šios priežasties rinkos priežiūra užsiimantis Lietuvos bankas jau kurį laiką siunčia aiškią žinutę, kad licencijas norinčios gauti įmonės bus dar atidžiau peržiūrimos. Anton Zujev teigimu, griežtesnė tvarka rinkos naujokams – ne tik grėsmė, bet ir galimybės.

„Kol daugelis finansinių įstaigų susiduria su skaitmenizacijos iššūkiais, nauji rinkos dalyviai licencijų laukia ilgiau ir pereina griežtesnę patikrą. Lietuvos bankas iš naujų aplikantų reikalauja didesnės brandos, patyrusios komandos, tvaraus ir aiškaus verslo plano. Taip įsitikinama, kad rinkoje veiks patikimos įstaigos, kurios atneš naudos Lietuvai ir visai finansų rinkai. Verslą pradedančioms įstaigoms sugriežtėjęs procesas motyvuoja kurti tvarų verslą ir bendradarbiauti su patyrusiais finansų ekosistemos dalyviais, kurie pasidalija ekspertinėmis žiniomis“, – teigė A. Zujev.

Sklandesnė veiklos pradžia – su partneriais

Eksperto teigimu, būtent naudojimasis finansinių technologijų ekosistemos resursais šiuo metu labiausiai palengvina įsiliejimą į rinką. Beveik 30 metų bankinių IT technologijų srityje veikianti „Forbis“ grupė tokią ekosistemą sukūrė patys. Įmonių grupė teikia visą spektrą technologijų ir paslaugų, kurios padeda finansinėms įstaigoms sklandžiai gauti licenciją, o vėliau užtikrintai vykdyti plėtrą. Grupę sudaro „Forbis“, kuriantys ir vystantys bankines technologijas, „Fininbox“, teikiantys bankinę programinę įrangą kaip paslaugą ir pagalbą licencijavimo procese, ir „Contomobile“ – licencijuota elektroninių pinigų įstaiga, suteikianti greitą prieigą prie mokėjimų inicijavimo paslaugos.

„Savo įmonių grupėje sukūrėme unikalią aplinką kurti technologines inovacijas, jas išbandyti, patobulinti ir tiekti klientams. Dabar, kai reikalavimai finansų įstaigoms prilygsta reikalavimams, keliamiems bankams, pinigų plovimo prevencijos, „pažink savo klientą“ tvarkos ar aptarnavimo kokybės srityse, tokia galimybė mūsų klientams suteikia progą į rinką žengti užtikrintai“, – sakė A. Zujev.

Patirtimi „Forbis“ grupės atstovai dalijasi ir su kitais finansų sektoriaus dalyviais, taip prisidėdami prie „fintech“ vystymo Lietuvoje.

„Per pastaruosius kelerius metus įvyko didžiulis „fintech“ šuolis Lietuvoje. Teikdami tokį platų paslaugų spektrą Lietuvos ir užsienio finansų įstaigoms, jaučiame rinkos pulsą ir siekiame, kad to naudą pajustų tiek mūsų klientai, tiek visa finansinių technologijų bendruomenė. Todėl mūsų įmonės yra aktyvios Lietuvos „fintech“ bendruomenę vienijančių organizacijų narės. Dalyvaujame „Fintech Lietuva“ ir „Fintech Hub LT“ veikloje. Prasmingai prisidedame ir prie strateginės „fintech“ plėtros būdami Finansų ministerijos finansinių technologijų sektoriaus plėtros analizės darbo grupės nariais“, – komentavo A. Zujev.

Siūlo ir sprendimus licencijų laukiančioms įmonėms

„Forbis“ bendrovės savo paslaugas pritaikė visuose brandos etapuose esančioms finansų įstaigoms. Tarp teikiamų sprendimų – „bankininkystė kaip paslauga“, mokėjimų integracijos ir plėtrai pritaikytos IT sistemos.

„Mūsų grupei priklausančios elektroninių pinigų įstaigos „Contomobile“ dėka galime teikti „bankininkystės kaip paslaugos“ sprendimą, kuris nelicencijuotai įstaigai leidžia naudotis mūsų licencija, bet veikti savo prekės ženklo vardu“, – sakė A. Zujev.

Eksperto nuomone, toks bendradarbiavimas yra idealus pasirinkimas įstaigoms, kurios laukia licencijos ir nori išbandyti savo verslo planą ir įeiti į elektroninių pinigų paslaugų rinką.

„Pasirašiusios sutartį su „Contomobile“, bendrovės gauna mūsų ekspertines žinias ir patirtį, mobiliąją aplikaciją ir ištobulintus „pažink savo klientą“ procesus. Licenciją gauti siekiančios įstaigos, kurios tokiu būdu pradeda savo veiklą Lietuvoje, paprasčiau įrodo Lietuvos bankui, kad jau veikia pelningai ir sėkmingai“, – pridūrė A. Zujev.

Licenciją gavusioms įstaigoms – patikimi IT sprendimai

Viso licencijavimo proceso metu finansų įstaigoms padeda „Fininbox“, bankines IT sistemas kaip paslaugą teikianti grupės įmonė, kuri šiuo metu aptarnauja jau daugiau nei 20 finansų įstaigų iš Lietuvos ir kitų Europos ir Azijos šalių. Ši bendrovė klientams suteikia prieigą prie CENTROlink sistemos, įgalinančios SEPA mokėjimus.

„Lietuvos bankas vis atidžiau stebi kaip greitai po licencijos gavimo finansų įstaiga pradeda savo operacijas. Tai gali nulemti tolesnius reguliatoriaus sprendimus. Todėl „Forbis group“ įmonė „Fininbox“ užtikrina, kad licenciją gavusios finansų įstaigos greičiau taptų CENTROlink dalimi“ , – sakė A. Zujev.

Didžiausi grupės klientai – bankai – bendradarbiauja su „Forbis“ ir kuria savo IT architektūrą bei unikalius technologinius sprendimus. „Forbis“ nuolat vykdo tyrimų ir vystymo veiklą, kuria naujas bankines technologijas, todėl šią partnerystę renkasi į plėtrą ir konkurencingumo didinimą orientuoti klientai.

Tvaraus augimo metai

Finansinių technologijų ekosistemą vystanti įmonių grupė pandeminiais 2020 metais patyrė spartų pajamų ir klientų skaičiaus augimą, susijusį su įvairių paslaugų skaitmenizacija – bendros grupės pajamos padidėjo 4,7 proc. Nors 2021-aisiais finansų sektoriaus įmones paveikė pandemijos sąlygotas sulėtėjimas, „Forbis“ grupės pajamos išliko panašios ir bendrovės įrodė, kad pasiekė tvaraus augimo stadiją, teigia A. Zujev.

„Praėjusiais metais aptarnavome rekordinį skaičių klientų. Tai mums įrodė, kad visapusiškos paslaugos, kurias teikiame, yra naudingos, o klientai mumis pasitiki. Kad teikiame kokybiškas paslaugas garantuoja ir mūsų turimi IT paslaugų, informacijos saugumo ir kokybės valdymo sertifikatai. Ateinančiais metais ir toliau stengsimės kurti inovatyvius sprendimus, kurie padės mūsų klientams veikti vis konkurencingesnėje „fintech“ rinkoje“, – teigė A. Zujev.

Iki šiol „Forbis“ įmonių grupė dirbo su klientais Europoje ir už jos ribų. Įmonių grupės atstovas praneša, kad išreikšdamos solidarumą su Rusijos užpulta nepriklausoma Ukrainos valstybe, „Forbis“ bendrovės vienašališkai nutraukė paslaugų sutartis su rusiško kapitalo bankais ir kitomis finansų įstaigomis.

Apie „Forbis“ įmonių grupę

Grupę sudaro „Forbis“, kuriantys ir vystantys bankines technologijas, „Fininbox“, teikiantys bankinę IT įrangą kaip paslaugą ir pagalbą licencijavimo procese, ir „Contomobile“ – licencijuota elektroninių pinigų įstaiga, suteikianti greitą prieigą prie mokėjimų inicijavimo paslaugos.