Nauja ekonomikos realybė reikalauja naujų finansinių sprendimų

Reklama publikuota: 2021-06-02
Mindaugas Mikalajūnas, „SME Finance“ vadovas.
svg svg
Mindaugas Mikalajūnas, „SME Finance“ vadovas.

Laikai, kai ekonomika priklausė nuo didžiųjų korporacijų pamažu traukiasi — jų vietą užima lanksčios, greitai į pokyčius reaguojančios smulkios ir vidutinės įmonės. Ekonomikoje lūžis įvyko, o ar persitvarkė verslo ekosistema, padedanti šioms įmonėms augti ir klestėti? Kaip rodo pastarųjų metų ekonominiai iššūkiai, pagrindiniu smulkaus ir vidutinio verslo partneriu tapo alternatyvūs finansuotojai, pamažu keičiantys visos finansavimo rinkos žaidimo taisykles.

Naująją finansavimo filosofiją, kuria vadovaujasi ir didžiausia Baltijos šalyse nebankinio finansavimo bendrovė „SME Finance“, galima būtų suformuluoti paprastai — greitas, lankstus skaitmeninis finansavimo sprendimas bet kuriuo metu, bet kurioje Europos vietoje.

Kas pakeitė ekonomikos milžinus

Smulkių ir vidutinių įmonių vaidmuo Europos, o ypač Baltijos šalių ekonomikoms akivaizdus — čia dirba net 78 proc. visų darbuotojų (Europoje — 71 proc.) ir sukuriama 72 proc. BVP (Europoje — 62 proc.). Nuo 2016 m. naujų smulkaus ir vidutinio verslo įmonių skaičius kasmet didėjo vidutiniškai po 3 proc.

Visgi, šio sektoriaus plėtra turi ir rimtų iššūkių, iš kurių vienas svarbiausių — finansavimo trūkumas. Daugiau nei 90 proc. smulkaus ir vidutinio verslo atstovų yra susirūpinę savo verslo finansavimo ir augimo galimybėmis. Tradiciniai bankai vis dar teikia pirmenybę stambioms įmonėms, o beveik 40 proc. smulkaus ir vidutinio verslo paskolų prašymų yra atmetami. Prie greito ir lankstaus veiklos ir pokyčių tempo pripratusių įmonių netenkina ir kelias savaites trunkantis bankų finansavimo prašymų nagrinėjimo ir sprendimo priėmimo terminas. Ribotos finansavimo galimybės lėtina ne tik šio sektoriaus, bet ir visos Europos ekonomikos augimą.  

Nemokami naujienlaiškiai į savo el. pašto dėžutę:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 

Auginti ir augti kartu

Po 2008 m. krizės atsiradęs nepasitikėjimas tradiciniais bankais lėmė alternatyvios bankininkystės suklestėjimą. Inovatyvios finansų įmonės sukūrė konkurenciją bankų oligopolizuotoms finansinėms paslaugoms ir suteikė vartotojams galimybę rinktis lankstesnes finansines alternatyvas.

Šio sektoriaus augimas pritraukė daugybę užsienio investicijų bei leido modernizuoti Baltijos šalių finansų sektorių. Tą ypač aiškiai pamatėme akistatoje su  COVID-19 pandemija. Fintech kompanijos buvo gerokai labiau pasiruošę prisitaikyti prie COVID-19 suvaržymų, dėl to galėjo greitai reaguoti į kritinę situaciją. Dauguma šių įmonių turi išvystytus internetinius paslaugų teikimo kanalus, kurie tapo nepakeičiami karantino metu.

Svarbu akcentuoti ir kitą aspektą: kai bankai pristabdė skolinimąsi, mes buvome laiku ir vietoje kaip pati geriausia alternatyva. Būtent sunkmetis išbandė finansuotojų ir verslo partnerystės vertę. Mes savo požiūrio nekeitėme, nes tikime, kad galime augti tik tada, kai tai daryti turi galimybių ir mūsų klientai.  Ir tai pasitvirtino — per praėjusius metus savo paskolų portfelį „SME Finance“ padidino net 70 proc. ir dabar jis siekia 77 mln. Eur., o 2021 m. esame užsibrėžę savo paskolų portfelį per visas tris Baltijos šalis užauginti iki 165 mln. Eur.

Visi šie pokyčiai aiškiai rodo, kad verslo finansavimo rinkoje vyksta svarbus struktūrinis lūžis: įmonės vis daugiau dėmesio skiria ne bankų, bet alternatyviam finansavimui.

nuotrauka::1

Finansinė evoliucija ar revoliucija?

Galbūt gali kilti klausimas, kuo skiriasi mūsų ir tradicinių bankų darbas su smulkiu ir vidutiniu verslu?  Visgi, skirtumas esminis — mes  esame dedikuoti dirbti su smulkiomis ir vidutinėmis įmonėmis, turime tam kitokį rizikos vertinimą, būtent jiems pritaikytą veiklos modelį ir kuriame IT įrankius, kurie jiems palengvintų visą finansavimo procesą.  Klientui nereikia niekur eiti, jis prisijungia vienu kanalu ir viską, ko jam reikia, gauna ir padaro vienoje platformoje.

Savitarnos sistema leidžia klientui labai paprastai identifikuotis, užpildyti paraišką ir iškart gauti finansavimo pasiūlymą ir sutartį, o vėliau vienoje vietoje matyti ir keistis visais savo finansiniais dokumentais. Finansavimo sprendimo  procesą dar labiau pagreitinsime su unikalia rizikos vertinimo sistema, kuriai pasitelksime dirbtinį intelektą.

Įšmokę pamokas ir įgiję dar daugiau patirties, žengiame dar toliau: nuo birželio veiklą Baltijos šalyse pradeda ir SME neobankas. Sukūrėme išskirtinę ekosistemą, kurioje gerai dera ir „SME Finance“, kaip fintech žaidėja, ir neobankas, kaip licenzijuotas juridinis vienetas. Ką tai reiškia smulkiam ir vidutiniam verslui? Galimybę gauti visas finansavimo paslaugas — faktoringą, lizingą, paskolas, kredito liniją — ir kasdienės bankininkystės produktus iš finansinio partnerio, kuriam rūpi tie patys dalykai: greitis, paprastumas, lankstumas ir efektyvumas.

Įmonėms nebereikės praeiti galybės procesų, kuriuos turi tradiciniai bankai. Su šiomis ambicijomis esame pasirengę ne tik įsitvirtinti Baltijos šalyse, bet ir iki 2023 m. žengti į naujas Europos šalių rinkas, pradedant nuo kaimyninių Lenkijos, Suomijos, vėliau plečiantis į didžiąsias šalis: Prancūziją, Vokietiją, Ispaniją, Italiją, Portugaliją, Bulgariją, Rumuniją ir Nyderlandus.

Ar tai finansinių paslaugų revoliucija ar evoliucija? Mes tikime, kad tai — naujoji finansų realybė, kuri jau egzistuoja visoje Europoje.

Pasirinkite jus dominančias įmones ir temas – asmeniniu naujienlaiškiu informuosime iškart, kai jos bus minimos „Verslo žiniose“, „Sodros“, Registrų centro ir kt. šaltiniuose.

Tema „Finansai“
Infliacija ir politinė krizė Estiją įsuko į naujų iššūkių verpetą

Su politine krize ir didžiausia infliacija ES šiuo metu susidurianti Estija turi imtis darbo rinkos ir kitų...

Finansai
11:01
Vilniaus apsileidėliai lieka be žemės mokesčio lengvatos 1

Vilniuje sklypų neprižiūrintys savininkai nebegaus žemės mokesčio lengvatos – nuo šiol jiems bus taikomas...

Statyba ir NT
2022.07.02
Lietuvos bankas: kad būsto įperkamumas neprastėtų, reikia NT mokesčio 37

Nors Lietuvoje didėja būsto kainos, jo įperkamumas vis dar yra geras, tačiau gali prastėti. Norint, kad to...

Statyba ir NT
2022.07.02
Bankas „Luminor“ įsigijo 99% „Maksekeskus“ akcijų

Baltijos šalių bankas „Luminor Bank“ įsigijo 99% elektroninės prekybos mokėjimo įmonės „Maksekeskus“ (MKK)...

Rinkos
2022.07.01
Infliacija euro zonoje birželį palypėjo iki 8,6%

Preliminari metinė infliacija birželį euro zonoje pakilo iki 8,6% nuo 8,1% gegužę, penktadienį paskelbė...

Finansai
2022.07.01
Vidaus vandens kelių direkcija įvykdė pertvarką – tapo akcine bendrove

Valstybės valdoma Vidaus vandens kelių direkcija nuo penktadienio tapo akcine bendrove.

Logistika
2022.07.01
„Snoro“ bankroto administratoriaus ir Šveicarijos banko ginče susitarta dėl 105 mln. Eur atgavimo 3

„Snoras“ nemokumo administratoriaus komanda ir Šveicarijos bankas „Julius Baer & Co. Ltd.“ taikos sutartimi...

Rinkos
2022.07.01
Biržose – dešimtmečius nematytas nuosmukis Premium

Pirmąjį šių metų pusmetį pasaulio finansų rinkos užbaigė su ekstremalius lygius žyminčiais nuosmukiais,...

Rinkos
2022.07.01
Penki bankai ir unijos privalės kaupti papildomą 2% kapitalo rezervą

Lietuvos kredito įstaigos, kurių būsto paskolų portfelis viršija 50 mln. Eur, nuo liepos privalės jam turėti...

Finansai
2022.07.01
Infliacijos kalnais ir nuokalnėmis: nuo lito iki valiutų valdybos, finansų krizės ir šių dienų Premium

Žvalgantis, kaip elgėsi valdžios per visą Lietuvos Nepriklausomybės laikotarpį nuo pat 1990 m., svarbu...

Finansai
2022.07.01
Penkių mėnesių centrinės valdžios perviršis – 331 mln. Eur 10

Centrinės valdžios perviršis per penkis šių metų mėnesius siekė 331,1 mln. Eur ir sudarė 0,5% prognozuojamo...

Finansai
2022.06.30
„Revolut bank“ leista didinti kapitalą daugiau nei 30 mln. Eur

Bankui „Revolut bank“ leista padidinti įstatinį kapitalą nuo 5,5 mln. iki 36,8 mln. Eur, pranešė Lietuvos...

Rinkos
2022.06.30
Vokietijoje infliacija birželį – 8,2%, Prancūzijoje – 6,5%

Ketvirtadienį paskelbta, kad metinė infliacija Prancūzijoje, antroje didžiausioje euro zonos ekonomikoje,...

Finansai
2022.06.30
„Estateguru“ siekia pritraukti institucinių investuotojų, žada nepamiršti mažmeninių Premium

„Estateguru“ ruošiasi antram lėšų pritraukimo raundui. Startuolis ketina smarkiai padidinti veiklos apimtis,...

Rinkos
2022.06.30
Finansų ministerija iki 15,8% didina infliacijos prognozę, apkarpė kitų metų BVP 2

Finansų ministerija (FM) nekeičia šių metu augimo prognozės, tačiau apkarpė kitų metų plėtros perspektyvas ir...

Finansai
2022.06.30
Švedijos centrinis bankas padidino bazinę palūkanų normą puse proc. punkto

Švedijos centrinis bankas, arba Riksbankas, padidino bazinę palūkanų normą puse procentinio punkto nuo 0,25%...

Rinkos
2022.06.30
Užsienio investicijų fronte ryškėja Vokietijos lyderystė, vejamės Estiją

Sukauptosios tiesioginės užsienio investicijos (TUI) Lietuvoje 2022 m. kovo 31 d. sudarė 27 mlrd. Eur ir,...

Finansai
2022.06.30
„Swedbank“ ir SEB skolina 25 mln. Eur „Scandagra Group“

Vienai didžiausių prekybos trąšomis ir grūdais grupių Baltijos šalyse „Scandagra Group“ „Swedbank“ ir SEB...

Rinkos
2022.06.30
R. Kurlianskis: esu velnio neštas ir pamestas – man niekada nemokėjo, kad būčiau švelnus ir pūkuotas Premium 27

Raimondą Kurlianskį, vieną pagrindinių Dariaus Mockaus bendražygių, buvusių „MG Investment“ akcininkų, savo...

Prekyba
2022.06.30
Savivaldybių valdomos įmonės 2021 m. patyrė 5,1 mln. Eur nuostolių

2021 metais bendros 239 savivaldybių valdomų įmonių (SVĮ) pardavimo pajamos augo 14,8%, iki 977 mln. Eur,...

Finansai
2022.06.29

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Valdyti Sutinku