Baltarusių sąskaitos Lietuvoje: galimybės ir rizikos

Publikuota: 2020-10-01
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
svg svg
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Lietuvos banko Priežiūros tarnybos direktorė

Nors viešumoje girdime įvairių kalbų, Lietuva jau dabar yra atvira Baltarusijos žmonėms ir įmonėms. Lietuvos banko turimais duomenimis, šiuo metu komerciniuose Lietuvos bankuose atidaryta per 30.000 sąskaitų Baltarusijos piliečiams, turintiems ryšių su Lietuva (t. y. dirbančių arba reziduojančių mūsų šalyje), taip pat per tūkstančiui įmonių, kurių bent vienas savininkas yra Baltarusijos rezidentas. Beje, draudimas diskriminuoti mokėjimo paslaugų vartotojus dėl pilietybės yra nustatytas ir Lietuvos įstatymuose. Kita vertus, teigti, kad sąskaitos atidarymas Lietuvos bankuose užsienio piliečiams ar įmonėms yra lengvas procesas, tikrai negalima.

Finansų įstaigoms taikomus tam tikrus veiklos reikalavimus galime palyginti su šių dienų aktualija – papildomų saugumo priemonių taikymu siekiant apsisaugoti nuo COVID-19 plitimo. T. y. valstybė nustato tam tikrus reikalavimus – tokius, kaip atstumo laikymasis, kaukių dėvėjimas uždarose viešose erdvėse ir pan., kad apsaugotų visuomenę nuo susirgimo pavojinga liga rizikos.

Panašus principas galioja ir finansų sistemoje – siekiant užkirsti kelią nusikaltėliams legalizuoti iš neteisėtos veiklos (pvz., prekybos narkotikais ar ginklais, sukčiavimo, mokesčių slėpimo ir pan.) gautus pinigus, bankai ir kitos finansų įstaigos privalo laikytis tam tikrų pinigų plovimo prevencijos reikalavimų. Jie apima informacijos apie klientą ir galutinius naudos gavėjus surinkimą, jos patikrinimą, ryšio su Lietuva nustatymą ir pan. Tokie reikalavimai galioja visoje Europos Sąjungoje ir jokie nukrypimai nuo imperatyvių ES normų negalimi. Kitos ES šalys, kurios konkuruoja su Lietuva, siekdamos pritraukti Baltarusijos įmones, taip pat turi laikytis šių reikalavimų.

Kas padėtų gerinti situaciją ir palengvintų procesą? Mūsų nuomone, siekiant, kad Lietuvos finansų sistema atitiktų užsienio investuotojų lūkesčius, reikalingi tokie žingsniai:

1. Praplėsti subjektų, kuriuose steigiamos įmonės gali atsidaryti sąskaitas, sąrašą

Šiuo metu galiojančiame Akcinių bendrovių įstatyme numatyta, kad steigiamos įmonės sąskaitą gali atsidaryti tik banke. Nuo 2012 m. Lietuvoje veikia elektroninių pinigų įstaigos, kurios turi teisę išleisti elektroninius pinigus ir teikti mokėjimo paslaugas. Leidimas steigiamoms įmonėms atsidaryti sąskaitas ir elektroninių pinigų įstaigose suteiktų joms daugiau galimybių rinktis iš didesnio subjektų rato, be to, teigiamai paveiktų mokėjimo paslaugų teikėjų konkurenciją.

2. Bankai turėtų siekti valdyti riziką, o ne jos kratytis ir aktyviai komunikuoti su potencialiais klientais

Sąskaitos atidarymas užsieniečiui gali būti išties nelengvas ir negreitas procesas, ypač tais atvejais, kai sąskaitą atidaro įmonė. Finansų įstaigos privalo įvertinti visus įmonės savininkus (galutinius naudos gavėjus), išsiaiškinti, kokio pobūdžio veiklą įmonė planuoja vykdyti, ir pan. Iš verslo bendruomenės girdime, kad procesas ne visais atvejais yra aiškus – prašoma vis naujų dokumentų ir paaiškinimų, taip tempiant laiką ir reikalaujant didelių pastangų iš užsieniečio. Kai kuriems potencialiems klientams toks laiko tempimas atrodo kaip subtilus būdas parodyti duris nepageidaujamam klientui.

Finansų įstaigos turėtų imtis priemonių užtikrinti, kad sąskaitos atidarymo procesas būtų kaip įmanoma sklandesnis, kartu potencialiam klientui išaiškinant, kam ir kokiu tikslu prašoma tam tikros informacijos. Svarbu, kad taikydamos pinigų plovimo prevencijos reikalavimus finansų įstaigos vadovautųsi rizika pagrįstu požiūriu, t. y. taikomos priemonės turi būti adekvačios ir atitikti kliento rizikos profilį.

3. Už investicijų pritraukimą atsakingos institucijos turėtų glaudžiau bendradarbiauti su finansų įstaigomis, siekdamos padėti naujiems klientams tinkamai pasirengti sąskaitos atidarymo procesui

Į Lietuvą pirmą kartą žengiančios užsienio bendrovės sėkmingai veiklos pradžiai būtiną informaciją tikisi gauti iš institucijų, atsakingų už investicijų pritraukimą.

Tam, kad pavyktų kuo geriau atliepti šį poreikį, institucijos turėtų užmegzti išankstinį ir kuo glaudesnį dialogą su finansų įstaigomis (visų pirma bankais), kad gerai žinotų jų taikomus reikalavimus. Tai būtų naudinga, norint ateinančioms įmonėms padėti išsiaiškinti, kokią informaciją jos turi pateikti finansų įstaigoms.

Atsakingų institucijų dialogas su bankais yra geroji tarptautinė praktika, kuri galėtų padėti institucijoms parengti „globojamą“ įmonę vizitui į finansų įstaigą. Juk dažnu atveju užsienio įmonės noras ateiti į Lietuvą gali „išgaruoti“ sulig banko atstovų parodytomis durimis ar ilgu ir nesuprantamu banko taikomų reikalavimų sąrašu.

4. Priežiūros institucijos turėtų proporcingai, atsižvelgdamos į rizikas, reaguoti aiškindamos apie pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos teisės aktų taikymą praktikoje, vengdamos taikyti perteklinius reikalavimus tais atvejais,

ES reikalavimams prieštaraujančių pinigų plovimo prevencijos teisės normų įteisinimas ar aiškinimas yra negalimas ir bet kokie tokio pobūdžio veiksmai sukeltų didžiulę žalą Lietuvai ir suterštų finansinėms inovacijoms atviros, tačiau atsakingą priežiūrą vykdančios jurisdikcijos vardą.

Nepaisant to, nuolat besikeičiančiame pasaulyje turime išnaudoti tarptautinių ir ES pinigų plovimo prevencijos normų suteikiamą erdvę taikyti rizika pagrįstą priežiūros požiūrį. Už pinigų plovimo prevenciją atsakingos institucijos (Lietuvos bankas ir Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnyba) neturėtų normų aiškinti pernelyg siaurai ar pernelyg ribotai („dėl viso pikto“) tais atvejais, kai yra galimybė taikyti lygiavertes alternatyvias priemones.

Lietuvos bankas yra pasiryžęs suteikti visą konsultacinę pagalbą toms finansų įstaigoms, kurios nori dirbti ir (ar) jau dirba su Baltarusijos įmonėmis ir kurios pagal savo kompetenciją ieško priemonių, kaip būtų galima sąskaitų atidarymo procesą padaryti sklandesnį.

Komentaro autorė - Jekaterina Govina, Lietuvos banko Priežiūros tarnybos direktorė

Autoriaus nuomonė nebūtinai sutampa su redakcijos pozicija.

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą 0
„Santander“ bankas pranoko lūkesčius

Ispanijos bankininkystės gigantas „Banco Santander“ atsigavo po rekordinių nuostolių antrą ketvirtį ir trečią...

Rinkos
10:12
Didžiausias Europos bankas pranoko lūkesčius

JK banko HSBC pelnas trečią ketvirtį buvo 36% mažesnis, nei prieš metus, tačiau pranoko analitikų lūkesčius,...

Rinkos
08:42
Mokesčiai po rinkimų: neišvengiamai teks spręsti „gyvulių ūkio“ klausimą  Premium 1

Naują centro dešinės valdančiąją koaliciją formuojančios partijos mokesčių srityje turės neišvengiamai grįžti...

Finansai
05:45
Estų ir latvių sėkmė atgaivino svarstymus apie nulinį mokestį reinvestuojamam pelnui Lietuvoje  Premium 3

Neapmokestinamas reinvestuojamas pelnas suvienodintų konkurencinę aplinką su kaimynais ir leistų susigrąžinti...

Finansai
2020.10.26
Latvijoje sprendžiama dėl ne didesnių nei 5.000 Eur skolų gyventojams nurašymo 4

Latvijos Seimo juridinę komisiją pasiekė įstatymo pataisos, kurios atvertų kelią galimybei nurašyti skolas...

Finansai
2020.10.25
Kaip išvengti finansinių rizikų, užtikrinant stabilų apskaitos valdymą?

Dėl COVID-19 pandemijos verslo įmonės ir viešojo sektoriaus įstaigos pratinasi organizuoti darbus naujos...

Finansai
2020.10.24
JAV skyrė „Goldman Sachs“  2,9 mlrd. USD baudą korupcijos byloje

Pasaulinė finansų milžinė „Goldman Sachs“ sutiko sumokėti 2,9 mlrd. USD baudą dėl banko vaidmens skandale,...

Finansai
2020.10.23
Ministras V. Šapoka: Lietuva pasirengusi atlaikyti antrą koronaviruso bangą 2

Atsakinga pastarųjų ketverių metų valstybės fiskalinė politika leido Lietuvai tinkamai reaguoti į...

Finansai
2020.10.23
„Barclays“ pranoko lūkesčius, akcijos šoktelėjo 6%

Trečiąjį ketvirtį Jungtinės Karalystės banko rezultatus gerino šoktelėjusios pajamos iš prekybinės veiklos,...

Rinkos
2020.10.23
RC ruošiasi kitąmet atverti dalį Juridinių asmenų ir Gyventojų registrų 3

Registrų centras (RC) 2021 metais ruošiasi atverti dalį Juridinių asmenų bei Gyventojų registrų duomenų.

Verslo aplinka
2020.10.23
Paskui MMA keičiasi neapmokestinamosios pajamos, verslo liudijimų kainos Premium 5

Dėl beveik 6% didinamos minimalios mėnesio algos (MMA) kitąmet brangs verslo liudijimai, didės privalomojo...

Finansai
2020.10.23
Viena su Ūkio banko bankrotu susijusių civilinių bylų užbaigta taikos sutartimi Premium 2

Kauno apygardos teismas 2020 m. spalio viduryje užvertė vieną civilinių bylų, susijusių su Ūkio banko...

Finansai
2020.10.23
„TF Bank“ paskolų portfelis Lietuvoje augo beveik du kartus 1

Vartojimo paskolų banko „TF Bank“ paskolų portfelis Lietuvoje per tris šių metų ketvirčius augo beveik du...

Rinkos
2020.10.22
Biudžeto deficitas per karantiną Lietuvoje pasiekė 7% BVP  2

Lietuvos viešųjų finansų deficitas per šių metų II ketvirtį pasiekė 7% BVP lygį, ketvirtadienį paskelbė...

Finansai
2020.10.22
Lietuvos skola per karantiną pašoko iki 41,4% 5

Lietuvos viešųjų finansų skola šių metų II ketvirtį, kuomet šalyje galiojo visuotinis karantinas, padidėjo...

Finansai
2020.10.22
Prie Plano A jungiasi „Factris“

Faktoringo bendrovė „Factris“ jungiasi prie iniciatyvos Planas A, teikiančios pagalbą smulkiam ir vidutiniam...

Gazelė
2020.10.22
VMI planuoja surinkti 39 mln. Eur žemės mokesčio, ragina nevėluoti 

Valstybinė mokesčių inspekcija (VMI) primena, kad žemės mokestį gyventojams ir įmonėms reikia sumokėti iki š.

Finansai
2020.10.22
SEB grupės pelnas Lietuvoje krito 21% 9

Per devynis šių metų mėnesius SEB banko grupės Lietuvoje pelnas siekė 69,3 mln. Eur ir buvo 21% mažesnis, nei...

Rinkos
2020.10.22
Valstybės biudžetas: kur kitąmet keliaus pasiskolinti milijardai  Premium

Daugiau nei 4 mlrd. Eur 2021 m. sieksiantis valstybės biudžeto deficitas reiškia, kad pajamas viršijanti...

Finansai
2020.10.22
Pinigų plovimo mastas NT sektoriuje neaiškus, tačiau kalčiausi lieka brokeriai Premium 8

Pinigų plovimo mastas nekilnojamojo turto (NT) sektoriuje Lietuvoje nėra žinomas, tačiau, ekspertų vertinimu,...

Statyba ir NT
2020.10.22

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Valdyti slapukus