Nusigręžus bankams, verslas randa alternatyvų

Publikuota: 2019-09-24

Smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) atstovai, stokojantys lėšų naujo projekto įgyvendinimui ar nedidelei investicijai į plėtrą, pagalbos iš banko gali ir nesulaukti. Nedidelė paskolos suma ir didesnė rizika – bankui ne itin patrauklūs veiksniai. Ryžtingai nusiteikusiems smulkiesiems nelieka nieko kito, kaip ieškoti alternatyvių finansavimo šaltinių. Pasaulyje jau pritapusios sutelktinio finansavimo platformos, atrodo, pagaliau atranda kelią į Lietuvos rinką. Tačiau ir čia būtina pasverti riziką ir atitikti kriterijus.

Vaikų klinikos „Mama, aš sergu“ vadovė dr. Indrė Plėštytė-Būtienė pasakoja, kad įsibėgėjus klinikos veiklai Klaipėdoje, pamatė, kad tokių įstaigų, kur būtų tinkamai gydomi vaikai, trūksta visur Lietuvoje. Todėl mintyse gimė idėja atidaryti klinikos padalinį ir Vilniuje.

„2018 metų vasarą man pasiūlė puikias patalpas, kurias galėčiau nuomoti savo klinikai Vilniuje. Kadangi apsispręsti reikėjo greitai, o santaupų neturėjome, teko įkurti padalinį savomis lėšomis. Kadangi patalpų įrengimas, darbuotojų įdarbinimas pareikalavo daug lėšų, reikėjo ieškoti finansavimo šaltinių. Gruodį bus jau metai kaip veikia padalinys, bet iki šiol jo pajamos padengia tik 50 proc. visų reikalingų išlaidų per mėnesį. Bandžiau kreiptis į visus bankus, tačiau pasiūlymai paskolai buvo atmesti, nes neturėjau užstato. Patalpos Vilniuje buvo nuomojamos, ne pirktos. Savo asmeninio nekilnojamo turto, kurį galėčiau užstatyti, neturiu, todėl paskolos gavimas tokiu būdu buvo neįmanomas,“ – įmonės plėtros istorija dalinasi p. Būtienė.

Ji pasakoja, kad finansavimą klinikos veiklai galiausiai atradusi sutelktinio finansavimo platformoje „FinBee Verslui“. Kreiptis į alternatyvų šaltinį motyvavo ir žinojimas, kad paskolą grąžinti reikės ne, tradiciškai, bankui, bet noriai į pasirinktą projektą investuojantiems žmonėms.

„Pagalba vieni kitiems ir tinkamos investicijos – suderinami dalykai. Man pačiai šis finansavimo būdas buvo bene vienintelis variantas ir labai džiaugiuosi, kad pavyko gauti paskolą. Kadangi mano įmonės teikiamos paslaugos tikrai paklausios, būtent ši paskola leido stabilizuoti įmonės finansinę būklę ir nebijoti plėstis,“ – sako klinikos vadovė.

Svarbu buvo gauti greitai

Pasinaudoję sutelktinio finansavimo platforma, savo veiklą praplėtė ir bokso ir fitneso klubo „City Boxing“ įkūrėjai – sertifikuotas bokso treneris Vitalijus Vasiljevas ir olimpinės bokso rinktinės narys Tadas Tamašauskas. Beveik prieš pusmetį „City Boxing“ persikėlė į naujas patalpas, kur atidarė moderniausią bokso klubą Lietuvoje.

„Įkurdami pirmąjį bokso klubą prieš tris metus negalvojome, kad jis sulauks tokio populiarumo. Visgi greitai pastebėjome, kad žmonėms svarbu ne tik galimybė užsiimti boksu, tačiau ir estetinis klubo vaizdas bei higieniška erdvė, galimybė patogiai persirengti, nusiprausti. Todėl priėmėme sprendimą išlįsti iš rūsio ir persikelti į modernias bei erdvias patalpas“, – pasakoja bendraįkūrėjas p. Vasiljevas.

Norint įkurti moderniausią bokso klubą Lietuvoje, anot jo, vien didelių ambicijų ir santaupų nepakako. „City Boxing“ įkūrėjai, įvertinę savo galimybes ir pasidomėję paskolų sąlygomis, priėmė sprendimą pirmą kartą pasinaudoti sutelktinio finansavimo platforma. Investicijos į klubą siekė apie 70 tūkst. eurų, pusę jų įmonė skolinosi.

„Procesų sklandumas ir operatyvumas mums buvo itin svarbus imant kreditą. Kurdami naują klubą iš viešosios įstaigos tapome uždarąja akcine bendrove, todėl buvome visiškai nauja įmonė ir skolintis iš banko mums būtų buvę sudėtinga. Skolindamiesi per „FinBee Verslui“ platformą su NT įkeitimu, finansavimą gavome per kelias dienas,“ – teigia p. Vasiljevas.

Sporto klubą „City Boxing“ atidariusiai įmonei UAB „Boksas visiems“ finansavimas suteiktas bendradarbiaujant su „Invega“ (UAB „Investicijų ir verslo garantijos“), pagal valstybės verslumo skatinimo programą „Avietė“, galinčią finansuoti iki 40 proc. paskolos sumos, neviršijant 10 tūkst. eurų, iki 3 metų laikotarpiui.

nuotrauka::1 right

Turi pasverti galimybes

Sutelktinis finansavimas, anot „FinBee Verslui“ vadovo Audriaus Griškevičiaus, pirmiausia ir kuriamas tam, kad smulkusis verslas turėtų alternatyvų skolinimosi šaltinį. Tuo pačiu, taip suteikiama galimybė kiekvienam, sukaupusiam papildomų lėšų, investuoti į paprastą ir suprantamą finansinį instrumentą – paskolą.

„Neretai mūsų investuotojai randa įmones, kurių paslaugomis jau naudojasi ar galėtų pasinaudoti. Pavyzdžiui, tai gali būti šalia esanti kavinė, sporto klubas, o gal ir sveikatos priežiūros įstaiga. Įmonės, į kurių paskolas investuoja keli šimtai žmonių, gauna ne tik finansavimą, bet ir būsimus klientus, kurie tampa tiesiogiai suinteresuoti įmonės sėkme,“ – pasakoja p. Griškevičius.

Vis tik, smulkiosios ir vidutinės įmonės, prieš kreipiantis į sutelktinio finansavimo platformą, turi atlikti namų darbus – įvertinti projekto svarbą, savo galimybes ir rizikas. Minimalūs kriterijai, kuriuos turi pasverti būsimas debitorius – įmonės skolos, klientų/vartotojų atsiliepimai apie paslaugą/prekę ir įmonės veikla užsiimti daugiau nei 3 mėn.

„Pagrindinis platformos uždavinys – atrinkti patikimus paskolų gavėjus, kad tie, kurie investuoja i paskolas, uždirbtų palūkanas ir laiku susigrąžintų investuotas lėšas. Todėl įvertiname visas rizikas: įmonės finansinį tvarumą, rinkos situaciją, vadovų reputaciją. Šiandien apie kiekvieną įmonę yra labai daug informacijos, todėl mes iš savo klientų prašome tik sutikimo gauti sąskaitų išrašus iš banko, kredito biurų informaciją, o visą analitinį darbą atliekame patys. Jau nuo įmonės veiklos starto per pirmus 3 mėn. galime matyti, kokį pinigų srautą įmonei pavyksta generuoti, ir kiek jai saugu paskolinti,“ – sako „FinBee Verslui“ vadovas.

Anot jo, smulkieji verslininkai per greitai nusivilia manydami, kad paskolą gali gauti tik dideli verslai. Platformos klientų sąraše – tiek labai didelės, tiek labai mažos įmonės, besiskolinančios nuo 1 iki 500 tūkst. eurų. Tačiau vadovas akcentuoja, kad ir jaunos įmonės turi nepasikliauti lengva pagalba, o priimti ją atsakingai.

„Dažniausiai joms reikia 5-15 tūkstančių eurų paskolos, o tradiciniams bankams tokios sumos – per mažos, kad būtų įdomios. Mes taip pat nesame greitųjų kreditų bendrovė. Nors įmonės pateikti paraišką gali vieną, o gauti paskolą jau kitą dieną, rekomenduojame labai atsakingai pasverti savo galimybes. Paskola – ne dovana, ją reikės grąžinti. Todėl skolos dydį siūlome auginti po truputį, augant veiklos apimtimis,“ – pabrėžia p. Griškevičius.

Padeda bendradarbiavimas su „Invega“

Sutelktinio finansavimo platforma „FinBee Verslui“ praėjusiais metais suteikė paskolą 179 smulkioms ir vidutinėms Lietuvos įmonėms, kas sudaro 8-10 proc. prašymus pateikusių verslininkų. Neretai prašymą gauti paskolą pateikusiai įmonei tenka luktelti, kol rasis pakankamai investuotojų, kad susirinktų visa įmonei reikalinga suma.

„Sutelktinio finansavimo platforma tik atrenka patikimus paskolų gavėjus ir administruoja paskolos išdavimo bei paskolos susigrąžinimo procesą. Kadangi paskolą suteikia žmonės ar įmonės, patys nusprendę, į kokį projektą investuoti savo lėšas, ne visiems besikreipiantiems pavyksta paskolą gauti greitai. Tačiau čia gelbėja „Invega“ (UAB „Investicijų ir verslo garantijos“) programa „Avietė“. Programos lėšos investuojamos į „FinBee Verslui" atrinktas paskolas kartu su kitais investuotojais,“ – sako p. Griškevičius.

Iš viso nuo veiklos pradžios (2015 m. rugpjūčio) platformoje „FinBee“ fiziniai asmenys ir įmonės pasiskolino daugiau nei 20 mln. eurų, platforma turi apie 13 tūkst. investuotojų. Paskolos siekia nuo 1 iki 500 tūkst. eurų su 7 ir 18 proc. metinėmis palūkanomis. „FinBee Verslui“ kol kas yra vienintelė Lietuvoje, teikianti apyvartinių lėšų finansavimo paskolas ir bendradarbiaujanti su „Invega“.

P. Griškevičius skaičiuoja, kad kol kas tik apie 4 proc. Lietuvos įmonių domėjosi sutelktinio finansavimo modeliu, nors pasaulyje jis jau populiarus. Daugelis įmonių įpratusios kreiptis į bankus ir nebando ieškoti kitų sprendimų. Galbūt, paprasčiausiai, negavusios paskolų ten, nuleidžia rankas.

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą 0
Kaip pasikeitė pagrindiniai Lietuvos rodikliai 2019 m.

2019 m. ką tik pasibaigė, todėl galutinių skaičių, koks vienas ar kitas rodiklis buvo 2019 m. pabaigoje dar...

Finansai
2020.01.01
JK mokėjimų bendrovė „Paymaster24“ kuriasi Lietuvoje

Lietuvoje bendrovę įsteigė Jungtinės Karalystės mokėjimų įmonė „Paymaster24“.

Finansai
2019.12.31
Išsamiai: nuo 2020 m. įsigalioja daugiau kaip 30 mokestinių pakeitimų Premium 1

Nuo 2020 m. perkeliant verslą ar turtą iš Lietuvos reikės sumokėti vadinamąjį išėjimo mokestį, teisininkai ir...

Finansai
2019.12.31
Šiaulių bankui – 0,88 mln. Eur bauda už pinigų plovimo prevencijos reikalavimų pažeidimus 9

Lietuvos bankas po planinio patikrinimo Šiaulių bankui pritaikė poveikio priemones, tarp kurių – 0,88 mln.

Rinkos
2019.12.30
Nuo 2020 m. raudoni šviesoforai užsidegs prie kiekvienos mokesčių mokėjimo klaidos Premium

VMI pradeda nuotolinius bendrovių patikrinimus – bus tikrinamos visos į standartinę apskaitos duomenų...

Finansai
2019.12.30
Dirbu savarankiškai: kaip galiu kaupti pensijai  1

Palyginti su daugiau kaip 1 mln. etatinių darbuotojų, savarankiškai besidarbuojančių žmonių Lietuvoje yra...

Finansai
2019.12.28
Nuo pinigų bado gelbėja kreditų alternatyvos, nuo skurdo – nuosavas būstas  Premium

Seklėjančioje kreditavimo rinkoje galvą kelia alternatyvus finansavimas, o pensininkus nuo skurdo Lietuvoje...

Verslo klasė
2019.12.27
2020 m. keisis motinystės, ligos ir nedarbo išmokos 1

Nuo kitų metų pradžios ūgtels minimalios motinystės, tėvystės, vaiko priežiūros, ligos, nedarbo išmokos,...

Finansai
2019.12.25
LB apklausa: didžiausios rizikos – programišių atakos ir NT rinkos perkaitimas

Finansų sistemai kylančios grėsmės per pastarąjį pusmetį šiek tiek padidėjo, tačiau ir toliau neviršija...

Finansai
2019.12.23
Šiaulių banko naujiena investuotojams siunčia tris signalus Premium

Šventinę savaitę užklydusieji į pasyvią Baltijos biržą daugiausiai sukiojosi apie bankų akcijas. Atskiro...

Rinkos
2019.12.23
Įvardijo priežastis, kodėl ekonomika 2020 m. gali kilti sparčiau nei prognozuojama

Įvairios šalies institucijos Lietuvai kitąmet prognozuoja nuo 2,0 iki 2,5% BVP augimą. Jis bus lėtesnis nei...

Finansai
2019.12.23
Šiaulių bankas metais anksčiau išpirko 20 mln. Eur emisiją ir išleido subordinuotas obligacijas

Šiaulių bankas šeštadienį, metais anksčiau, išpirko 20 mln. Eur obligacijų emisiją ir netrukus pranešė apie...

Rinkos
2019.12.23
Subliuškus medienos kainų burbului, 2019 m. žaliava pigo 40%  Premium 6

Valstybinių miškų urėdijos (VMU) parduotos medienos kainos 2019 m., palyginti su 2018 m., krito 40%.

Finansai
2019.12.23
10 didžiausių bankrotų JAV istorijoje

Užsiimti verslu reiškia ne ką kitą, kaip pamatuotai rizikuoti. Nesvarbu ar atidarote priemiesčio užkandinę,...

Finansai
2019.12.21
Daugumos bankų klientai per šventes galės pervesti ir gauti pinigus

Didžioji dauguma mokėjimo paslaugomis besinaudojančių bankų klientų (išskyrus „Luminor“ banko) šiemet išvengs...

Finansai
2019.12.20
ECB įspėja Lietuvą dėl papildomo bankų pelno mokesčio 3

Europos centrinis bankas (ECB) ragina padidinto bankų pelno mokesčio tarifo iniciatorius įvertinti galimą...

Rinkos
2019.12.20
„Luminor" išleisimos NT obligacijos gera žinia besiskolinantiems būstui Premium 4

Europos centrinis bankas (ECB) suteikė „Luminor“ bankui leidimą išleisti padengtas obligacijas (angl. Covered...

Finansai
2019.12.20
Vyriausybė masinį perėjimą prie išmaniųjų kasos aparatų atidėjo metams Premium 3

Vyriausybė vieniems metams atidėjo perėjimą prie išmaniųjų kasos aparatų, nes viešasis pirkimas dėl...

Finansai
2019.12.20
Sukurti išmanesni įrankiai, leisiantys dar greičiau įsivertinti kliento patikimumą Verslo tribūna

Išsiplėtusi finansavimo rinka šiandien verslui siūlo eilę finansavimo sprendimų. Vis tik, net ir smulkiesiems...

Sujungtos SEB gyvybės draudimo bendrovės Baltijos šalyse

Tarptautinė SEB finansų grupė užbaigė Lietuvoje, Latvijoje ir Estijoje jai priklausančių gyvybės draudimo...

Finansai
2019.12.19

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau