Nusigręžus bankams, verslas randa alternatyvų

Reklama publikuota: 2019-09-24

Smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) atstovai, stokojantys lėšų naujo projekto įgyvendinimui ar nedidelei investicijai į plėtrą, pagalbos iš banko gali ir nesulaukti. Nedidelė paskolos suma ir didesnė rizika – bankui ne itin patrauklūs veiksniai. Ryžtingai nusiteikusiems smulkiesiems nelieka nieko kito, kaip ieškoti alternatyvių finansavimo šaltinių. Pasaulyje jau pritapusios sutelktinio finansavimo platformos, atrodo, pagaliau atranda kelią į Lietuvos rinką. Tačiau ir čia būtina pasverti riziką ir atitikti kriterijus.

Vaikų klinikos „Mama, aš sergu“ vadovė dr. Indrė Plėštytė-Būtienė pasakoja, kad įsibėgėjus klinikos veiklai Klaipėdoje, pamatė, kad tokių įstaigų, kur būtų tinkamai gydomi vaikai, trūksta visur Lietuvoje. Todėl mintyse gimė idėja atidaryti klinikos padalinį ir Vilniuje.

„2018 metų vasarą man pasiūlė puikias patalpas, kurias galėčiau nuomoti savo klinikai Vilniuje. Kadangi apsispręsti reikėjo greitai, o santaupų neturėjome, teko įkurti padalinį savomis lėšomis. Kadangi patalpų įrengimas, darbuotojų įdarbinimas pareikalavo daug lėšų, reikėjo ieškoti finansavimo šaltinių. Gruodį bus jau metai kaip veikia padalinys, bet iki šiol jo pajamos padengia tik 50 proc. visų reikalingų išlaidų per mėnesį. Bandžiau kreiptis į visus bankus, tačiau pasiūlymai paskolai buvo atmesti, nes neturėjau užstato. Patalpos Vilniuje buvo nuomojamos, ne pirktos. Savo asmeninio nekilnojamo turto, kurį galėčiau užstatyti, neturiu, todėl paskolos gavimas tokiu būdu buvo neįmanomas,“ – įmonės plėtros istorija dalinasi p. Būtienė.

Ji pasakoja, kad finansavimą klinikos veiklai galiausiai atradusi sutelktinio finansavimo platformoje „FinBee Verslui“. Kreiptis į alternatyvų šaltinį motyvavo ir žinojimas, kad paskolą grąžinti reikės ne, tradiciškai, bankui, bet noriai į pasirinktą projektą investuojantiems žmonėms.

„Pagalba vieni kitiems ir tinkamos investicijos – suderinami dalykai. Man pačiai šis finansavimo būdas buvo bene vienintelis variantas ir labai džiaugiuosi, kad pavyko gauti paskolą. Kadangi mano įmonės teikiamos paslaugos tikrai paklausios, būtent ši paskola leido stabilizuoti įmonės finansinę būklę ir nebijoti plėstis,“ – sako klinikos vadovė.

Svarbu buvo gauti greitai

Pasinaudoję sutelktinio finansavimo platforma, savo veiklą praplėtė ir bokso ir fitneso klubo „City Boxing“ įkūrėjai – sertifikuotas bokso treneris Vitalijus Vasiljevas ir olimpinės bokso rinktinės narys Tadas Tamašauskas. Beveik prieš pusmetį „City Boxing“ persikėlė į naujas patalpas, kur atidarė moderniausią bokso klubą Lietuvoje.

„Įkurdami pirmąjį bokso klubą prieš tris metus negalvojome, kad jis sulauks tokio populiarumo. Visgi greitai pastebėjome, kad žmonėms svarbu ne tik galimybė užsiimti boksu, tačiau ir estetinis klubo vaizdas bei higieniška erdvė, galimybė patogiai persirengti, nusiprausti. Todėl priėmėme sprendimą išlįsti iš rūsio ir persikelti į modernias bei erdvias patalpas“, – pasakoja bendraįkūrėjas p. Vasiljevas.

Norint įkurti moderniausią bokso klubą Lietuvoje, anot jo, vien didelių ambicijų ir santaupų nepakako. „City Boxing“ įkūrėjai, įvertinę savo galimybes ir pasidomėję paskolų sąlygomis, priėmė sprendimą pirmą kartą pasinaudoti sutelktinio finansavimo platforma. Investicijos į klubą siekė apie 70 tūkst. eurų, pusę jų įmonė skolinosi.

„Procesų sklandumas ir operatyvumas mums buvo itin svarbus imant kreditą. Kurdami naują klubą iš viešosios įstaigos tapome uždarąja akcine bendrove, todėl buvome visiškai nauja įmonė ir skolintis iš banko mums būtų buvę sudėtinga. Skolindamiesi per „FinBee Verslui“ platformą su NT įkeitimu, finansavimą gavome per kelias dienas,“ – teigia p. Vasiljevas.

Sporto klubą „City Boxing“ atidariusiai įmonei UAB „Boksas visiems“ finansavimas suteiktas bendradarbiaujant su „Invega“ (UAB „Investicijų ir verslo garantijos“), pagal valstybės verslumo skatinimo programą „Avietė“, galinčią finansuoti iki 40 proc. paskolos sumos, neviršijant 10 tūkst. eurų, iki 3 metų laikotarpiui.

nuotrauka::1 right

Turi pasverti galimybes

Sutelktinis finansavimas, anot „FinBee Verslui“ vadovo Audriaus Griškevičiaus, pirmiausia ir kuriamas tam, kad smulkusis verslas turėtų alternatyvų skolinimosi šaltinį. Tuo pačiu, taip suteikiama galimybė kiekvienam, sukaupusiam papildomų lėšų, investuoti į paprastą ir suprantamą finansinį instrumentą – paskolą.

„Neretai mūsų investuotojai randa įmones, kurių paslaugomis jau naudojasi ar galėtų pasinaudoti. Pavyzdžiui, tai gali būti šalia esanti kavinė, sporto klubas, o gal ir sveikatos priežiūros įstaiga. Įmonės, į kurių paskolas investuoja keli šimtai žmonių, gauna ne tik finansavimą, bet ir būsimus klientus, kurie tampa tiesiogiai suinteresuoti įmonės sėkme,“ – pasakoja p. Griškevičius.

Vis tik, smulkiosios ir vidutinės įmonės, prieš kreipiantis į sutelktinio finansavimo platformą, turi atlikti namų darbus – įvertinti projekto svarbą, savo galimybes ir rizikas. Minimalūs kriterijai, kuriuos turi pasverti būsimas debitorius – įmonės skolos, klientų/vartotojų atsiliepimai apie paslaugą/prekę ir įmonės veikla užsiimti daugiau nei 3 mėn.

„Pagrindinis platformos uždavinys – atrinkti patikimus paskolų gavėjus, kad tie, kurie investuoja i paskolas, uždirbtų palūkanas ir laiku susigrąžintų investuotas lėšas. Todėl įvertiname visas rizikas: įmonės finansinį tvarumą, rinkos situaciją, vadovų reputaciją. Šiandien apie kiekvieną įmonę yra labai daug informacijos, todėl mes iš savo klientų prašome tik sutikimo gauti sąskaitų išrašus iš banko, kredito biurų informaciją, o visą analitinį darbą atliekame patys. Jau nuo įmonės veiklos starto per pirmus 3 mėn. galime matyti, kokį pinigų srautą įmonei pavyksta generuoti, ir kiek jai saugu paskolinti,“ – sako „FinBee Verslui“ vadovas.

Anot jo, smulkieji verslininkai per greitai nusivilia manydami, kad paskolą gali gauti tik dideli verslai. Platformos klientų sąraše – tiek labai didelės, tiek labai mažos įmonės, besiskolinančios nuo 1 iki 500 tūkst. eurų. Tačiau vadovas akcentuoja, kad ir jaunos įmonės turi nepasikliauti lengva pagalba, o priimti ją atsakingai.

„Dažniausiai joms reikia 5-15 tūkstančių eurų paskolos, o tradiciniams bankams tokios sumos – per mažos, kad būtų įdomios. Mes taip pat nesame greitųjų kreditų bendrovė. Nors įmonės pateikti paraišką gali vieną, o gauti paskolą jau kitą dieną, rekomenduojame labai atsakingai pasverti savo galimybes. Paskola – ne dovana, ją reikės grąžinti. Todėl skolos dydį siūlome auginti po truputį, augant veiklos apimtimis,“ – pabrėžia p. Griškevičius.

Padeda bendradarbiavimas su „Invega“

Sutelktinio finansavimo platforma „FinBee Verslui“ praėjusiais metais suteikė paskolą 179 smulkioms ir vidutinėms Lietuvos įmonėms, kas sudaro 8-10 proc. prašymus pateikusių verslininkų. Neretai prašymą gauti paskolą pateikusiai įmonei tenka luktelti, kol rasis pakankamai investuotojų, kad susirinktų visa įmonei reikalinga suma.

„Sutelktinio finansavimo platforma tik atrenka patikimus paskolų gavėjus ir administruoja paskolos išdavimo bei paskolos susigrąžinimo procesą. Kadangi paskolą suteikia žmonės ar įmonės, patys nusprendę, į kokį projektą investuoti savo lėšas, ne visiems besikreipiantiems pavyksta paskolą gauti greitai. Tačiau čia gelbėja „Invega“ (UAB „Investicijų ir verslo garantijos“) programa „Avietė“. Programos lėšos investuojamos į „FinBee Verslui" atrinktas paskolas kartu su kitais investuotojais,“ – sako p. Griškevičius.

Iš viso nuo veiklos pradžios (2015 m. rugpjūčio) platformoje „FinBee“ fiziniai asmenys ir įmonės pasiskolino daugiau nei 20 mln. eurų, platforma turi apie 13 tūkst. investuotojų. Paskolos siekia nuo 1 iki 500 tūkst. eurų su 7 ir 18 proc. metinėmis palūkanomis. „FinBee Verslui“ kol kas yra vienintelė Lietuvoje, teikianti apyvartinių lėšų finansavimo paskolas ir bendradarbiaujanti su „Invega“.

P. Griškevičius skaičiuoja, kad kol kas tik apie 4 proc. Lietuvos įmonių domėjosi sutelktinio finansavimo modeliu, nors pasaulyje jis jau populiarus. Daugelis įmonių įpratusios kreiptis į bankus ir nebando ieškoti kitų sprendimų. Galbūt, paprasčiausiai, negavusios paskolų ten, nuleidžia rankas.

Pasirinkite jus dominančias įmones ir temas – asmeniniu naujienlaiškiu informuosime iškart, kai jos bus minimos „Verslo žiniose“, „Sodros“, Registrų centro ir kt. šaltiniuose

Tema „Finansai“

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Beveik tik geros žinios: kuo toliau, tuo būstui skolinamės rečiau ir už paskolas mokame mažiau Premium

Ekspertai skaičiuoja, kad palyginti su nekilnojamojo turto (NT) rinkos piku 2007–2008 m., būstui įsigyti...

Svarbiausi pokyčiai verslui nuo liepos 1-osios Premium

VŽ pristato nuo liepos įsigaliojančius verslui aktualius pasikeitimus bei reikalavimus.

Finansai
05:45
Per penkis mėnesius į biudžetą surinkta 321 mln. Eur daugiau nei planuota  1

2021 metų sausio–gegužės mėnesių centrinės valdžios deficitas siekė 850,7 mln. Eur ir sudarė 1,6%...

Finansai
2021.06.30
Užsieniečiai įdarbina kapitalą Lietuvoje, o lietuviai dairosi į NT užsienyje  Premium

Lietuvoje nuosekliai auga reinvesticijos, o tai rodo, kad investuotojų pasitikėjimas per pandemiją neatslūgo.

Finansai
2021.06.30
Infliacija euro zonoje birželį atsitraukė nuo kritinės 2% ribos

Metinė infliacija euro zonoje birželį preliminariai sumažėjo iki 1,9% nuo 2% gegužę, trečiadienį paskelbė...

Finansai
2021.06.30
Lietuvoje nuosekliai auga reinvesticijos 

Tiesioginių užsienio investicijų pajamos, tenkančios nerezidentams, 2021 m. pirmąjį ketvirtį, palyginti su...

Finansai
2021.06.30
Leisti naudotis įmonės automobiliu pigiau, nei mokėti premijas Premium 21

Įmonės automobilių nedraudžiama naudoti darbuotojų asmeninėms reikmėms, tačiau darbuotojo gauta nauda turi...

Finansai
2021.06.30
DK pakeitimai: statybų rangovai tapo atsakingi už algas, kurias darbuotojams moka subrangovai Premium 7

Seimas antradienį pritarė Darbo kodekso pataisoms, įtvirtinančioms statybos rangovų atsakomybę už tai, kad jų...

Finansai
2021.06.30
Minimali alga negali būti žemiau skurdo ribos, įsitikinęs Europos Parlamentas Verslo tribūna 17

Minimalus atlyginimas turi būti nustatytas visose Europos Sąjungos (ES) šalyse ir siekti ne mažiau kaip 50...

Finansai
2021.06.30
Klimato rizikoms valdyti „Danske Bank“ samdo mokslininkus Lietuvoje Premium

„Danske Bank“ Danijoje ir Lietuvoje buria 9 duomenų mokslininkų komandą, kurie vertins, kokias rizikas...

Rinkos
2021.06.30
EK prezidentė: visos ES narės iš krizės išsivaduos per 18 mėnesių 3

Gerėjantys makroekonominiai rodikliai rodo, kad visos 27 Europos Sąjungos valstybės narės atsigaus po krizės...

Finansai
2021.06.29
Vadovai gavo naują pareigą – nuolat vertinti įmonės nemokumo tikimybę Premium 6

Nemokumą ir restruktūrizavimą reglamentuojančio įstatymo pakeitimuose, kuriems antradienį pritarė Seimas,...

Finansai
2021.06.29
Intelektinės nuosavybės apsauga – papildomo uždarbio šaltinis Verslo tribūna

Įmonių, kuriančių inovacijas, skaičius Lietuvoje auga, bet nemažai verslų į intelektinės nuosavybės apsaugą...

Lewben Akademija
2021.06.29
VK auditas: subsidijomis mikroįmonėms pasinaudojo 10 didelių įmonių 

Valstybės kontrolės (VK) atliktas valstybės pagalbos teisėtumo auditas parodė, kad, skiriant lėšas verslo...

Finansai
2021.06.29
Vokietijos centrinio banko vadovas ragina ECB nepersistengti skatinant ekonomiką: „Infliacija nemirė“ 

Jensas Weidmannas, Vokietijos centrinio banko vadovas, paragino Europos centrinį banką (ECB) pandeminę turto...

Rinkos
2021.06.29
Lietuviai sujungė SAP verslo analitikos sprendimą su „Rivile GAMA“ verslo valdymo sistema Verslo tribūna

Lietuvių IT kompanija „BI Spectrum“ sukūrė standartizuotą verslo analitikos sprendimą, kuris gali gerokai...

Finansai
2021.06.29
Nors žada proveržį dėl RRF, ekspertai pasigenda naudos gavėjų registro Premium

Finansų ministerija, reaguodama į tai, kad Lietuva, palyginti su kitomis ES valstybėmis, toli gražu neblizga...

Finansai
2021.06.29
Investicijų įstatymo pakeitimai: naujos galimybės užsienio investuotojams gauti leidimus laikinai gyventi Lietuvoje Verslo tribūna

2021 m. birželio 15 d. įsigaliojo Investicijų įstatymo bei kitų teisės aktų pakeitimai, skirti sudaryti...

Finansai
2021.06.29
Įmonės iki liepos dar gali pretenduoti į 80 mln. Eur COVID-19 subsidijas 

Nuo COVID-19 labiausiai nukentėjusios įmonės, atitinkančios Ekonomikos ir inovacijų ministerijos nustatytus...

Finansai
2021.06.28
Labiausiai nukentėjusios įmonės subsidijų kreiptis gali iki liepos 1 d.

Pirmosioms labiausiai nuo COVID-19 nukentėjusioms įmonėms, kurių apyvarta susitraukė ne mažiau kaip 50%,...

Gazelė
2021.06.26

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Valdyti Sutinku