Nuo formalumų prie praktinių veiksmų: vis daugiau dėmesio – pinigų plovimo prevencijai

Publikuota: 2019-02-21
Įmonės nuotr.
Įmonės nuotr.
„Lewben“ vyresnioji atitikties specialistė

Sparčiai augančioje Lietuvos „fintech“ rinkoje reguliavimas, susijęs su elektroninių pinigų ir mokėjimo įstaigų licencijavimu bei veikla, tampa vis aiškesnis ir praktiškesnis, o šioje srityje veikiančios įmonės jau nebegali „atsipirkti“ šablonišku, formaliu požiūriu į pinigų plovimo ir teroristų finansavimo (PP/TF) prevenciją.

Lietuva pagal išduotų elektroninių pinigų licencijų skaičių šiuo metu atsilieka tik nuo Jungtinės Karalystės, aplenkdama tokias jurisdikcijas kaip Nyderlandai, Malta, Prancūzija, Kipras. Pagrindinis Lietuvos konkurencinis pranašumas šioje srityje – galimybė gauti licenciją vos per 3 mėnesius. Visgi draugiška reguliacinė aplinka nereiškia mažesnių reikalavimų rinkos dalyviams. PP/TF prevencijos užtikrinimas yra vienas iš būdų, kuriais siekiama stiprinti Lietuvos kaip patikimos jurisdikcijos reputaciją ir išlikti vienu iš lyderių tarp Europos Sąjungos finansinių technologijų („fintech“) centrų.

2018 m. rugpjūčio pradžioje įsigaliojusi nauja licencijų išdavimo tvarka, kurią patvirtino Lietuvos banko valdyba, numato detalesnius bei papildomus PP/TF prevencijos reikalavimus, pavyzdžiui, privalomas patyrusio ir kvalifikuoto atitikties specialisto paskyrimas, bendrovės veiklos rizikų identifikavimas, praktinio vadovo darbuotojams parengimas. Be to, nuo 2019 m. sausio 1 d. nustatyta nauja pareiga teikti ketvirtines ir metines ataskaitas, susijusias su klientų ir jų atliekamų operacijų rizika.

Nauja tvarka bendrovės yra skatinamos dar prieš pradedant veiklą finansų rinkoje įsivertinti grėsmes, susijusias su klientų, geografijos, produktų ar paslaugų, paslaugos teikimo kanalų rizikos veiksniais, bei apgalvoti privalomas jų valdymo priemones. Siekiant identifikuoti rizikas, privaloma vadovautis Lietuvos Respublikos nacionalinio PP/TF rizikos vertinimo ir Europos Komisijos PP/TF rizikos vertinimo ES mastu rezultatais, atsižvelgti į Europos priežiūros institucijų gaires dėl rizikos veiksnių. Potencialios rizikos poveikį mažinančios kontrolės priemonės turi būti proporcingai koncentruojamos tose bendrovės veiklos srityse, kuriose nustatoma padidinta rizika.

Prieš teikiant prašymą licencijai gauti taip pat yra privaloma paskirti už atitiktį PP/TF prevencijos reikalavimams atsakingą kvalifikuotą ir patyrusį asmenį. Nėra nurodyta, kokiais kriterijais turi būti remiamasi vertinant, ar asmens turima patirtis ir kvalifikacija yra pakankama šioms pareigoms veiksmingai eiti, tačiau praktika rodo, jog vadovaujantys PP/TF prevencijos specialistai dažniausiai turi teisinį ar ekonominį išsilavinimą bei patirtį dirbant finansų įstaigose. Be to, vertinant asmens kvalifikaciją, turėtų būti atsižvelgiama ir į tai, kokią licenciją (ribotos ar neribotos veiklos) ketinama gauti, kokios planuojamos veiklos apimtys, siūlomų paslaugų/produktų kompleksiškumas ir kt.

Be to, įstaigos privalo parengti praktinį vadovą („manual“), kuris padėtų kiekvienam darbuotojui, tiesiogiai dirbančiam su klientais arba atsakingam už tam tikras PP/TF prevencijos funkcijas, atpažinti įvairias PP/TF schemas ir būti pasiruošusiam imtis reikiamų veiksmų, kilus įtarimams. Bankuose tokia praktika egzistuoja jau seniai. Priklausomai nuo darbuotojų pareigybių specifikos yra adaptuojamos griežtos taisyklės bei organizuojami mokymai, kurie yra skirti užtikrinti efektyvią finansinių nusikaltimų prevenciją.

Minėti licencijavimo tvarkos pasikeitimai aktualūs ne tik naujai besisteigiančioms įmonėms. Visos elektroninių pinigų ir mokėjimo įstaigos turi atitikti keliamus reikalavimus, o turinčios neribotos veiklos licenciją buvo įpareigotos iki 2018 m. lapkričio 1 d. pateikti Lietuvos bankui papildomus dokumentus ir informaciją, patvirtinančią, jog laikosi naujai priimtų teisės aktų.

Atsižvelgiant į tai, kad palyginti su kitomis finansų įstaigų licencijų rūšimis elektroninių pinigų įstaigos licencijas turinčių „fintech“ įmonių skaičius Lietuvoje yra didžiausias, o Lietuvos banko prioritetas yra tvari finansinių technologijų sektoriaus plėtra Lietuvoje, šioje rinkoje veikiančios bendrovės turėtų įsivertinti, ar atitinka visus PP/TF prevencijos reikalavimus bei atkreipti dėmesį į tai, ar jų turimi žmogiškieji ištekliai yra pakankami, kad PP/TF rizika būtų efektyviai valdoma.

Kita vertus, pradedant ar vystant veiklą efektyvios ir praktiškos PP/TF prevencijos atitikties procedūros gali tapti ir konkurenciniu pranašumu greičiau gaunant licenciją, užmezgant ryšius su kitomis finansinėmis institucijomis, pavyzdžiui, atsidarant korespondentinę sąskaitą banke arba pradedant teikti mokėjimo kortelių paslaugas.

Komentaro autorė - Monika Narbutaitė , „Lewben“ vyresnioji atitikties specialistė

Autoriaus nuomonė nebūtinai sutampa su redakcijos pozicija.

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

SEB iš stambių klientų Estijoje pradeda imti mokestį už pinigus banko sąskaitoje 13

Estijos SEB bankas iš savo komercinių klientų pradeda imti mokesčius už banko sąskaitoje laikomą didesnę nei...

Pramonė
2019.10.18
A. Žiugžda ir R. Davidovičius pervadino iš „Lewben“ įsigytą įmonę 11

Lietuvos fondų valdymo bendrovė „Lewben Investment Management“ (LIM), kurios savininkais birželį tapo...

Rinkos
2019.10.18
Merai džiaugiasi dėl didesnio biudžeto, dejuoja dėl ribojamo skolinimosi Premium

Savivaldybių pajamos 2020 m. augs sparčiau nei valstybės ir „Sodros“ biudžetų, be to, savo reikmėms jos galės...

Finansai
2019.10.18
Savarankiškai dirbantiems siūlo pakelti „Sodros“ įmokų „lubas“ iki 83.000 Eur Premium 38

Su 2020 m. biudžeto projektu Seimą pasiekė įstatymų pataisos, kuriomis siūloma savarankiškai dirbantiems...

Finansai
2019.10.18
VMI atstovai turgavietėse dosniai dalijo baudos kvitus 10

Turgaus prekiautojai kasos aparatais naudojasi nenoriai, o kai kurie dirba iš viso nelegaliai – tai...

Gazelė
2019.10.17
Asociacija: prekybos mokestis neteisėtas, nes dubliuoja PVM 17

Apyvartos mokestis yra neteisėtas ES, nes jis dubliuoja PVM mokestį ir todėl negali būti įvestas Lietuvoje,...

Finansai
2019.10.17
2020 m. biudžetas: 300 mln. Eur pajamos iš mokesčių pavirs socialinėmis išmokomis Premium 35

Kitų metų spalio 11 d. Lietuvos laukia Seimo rinkimai, todėl šiemet priimti valstybės finansus...

Finansai
2019.10.17
Kodėl būstą įpirkti lengviausia Rygoje, o Vilnius vis dar gale Premium

Šių metų antrąjį ketvirtį, kaip ir pastaruosius 5-erius metus, geriausias nuosavo būsto įperkamumo rodiklis...

Statyba ir NT
2019.10.17
Dažniausiai kalbančių vadovų TOP 10 – trys nauji veidai Premium

Vertinant vadovų komunikaciją, dažniausiai žiniasklaidoje per pirmajį šių metų pusmetį buvo cituojama...

Rinkodara
2019.10.17
M. Dubnikovas: 2020 metų biudžeto projektas – kontraversiškas 4

Kitų metų biudžeto projektas – kontroversiškas, nes daroma daug veiksmų, kurie smogs tai pačiai grupei...

Finansai
2019.10.16
G. Kirkilas: biudžeto projekte neatsispindi koalicijos sutartyje įtvirtinti punktai 2

Lietuvos socialdemokratų darbo frakcija trečiadienį paskelbtame biudžeto projekte pasigenda koalicijos...

Verslo aplinka
2019.10.16
„Revolut“ ir „Monese“ ruošiasi kietajam „Brexit“ 11

Europoje veikiančios finansų technologijų bendrovės, tokios, kaip „Revolut“ ar „Monese“, ruošiasi kietajam...

Rinkos
2019.10.16
Ž. Mauricas: nerimą kelia valstybės planuojamos kitų metų pajamos 1

Banko „Luminor“ ekonomistas Žygimantas Mauricas kitų metų biudžete planuojamą kiek mažesnį išlaidų nei pajamų...

Finansai
2019.10.16
Kitais metais „Sodros“ lubos – ties 104.000 Eur per metus 1

„Sodros“ pajamos šiemet augs šiek tiek lėčiau nei darbo užmokestis, nes iki 84 vidutinių darbo užmokesčių...

Finansai
2019.10.16
Vyriausybė pritarė 2020 m. Valstybės biudžeto projektui: pajamos auga sparčiau už BVP 5

Vyriausybė trečiadienį pritarė Finansų ministerijos parengtam 2020 m. valstybės biudžeto projektui. Numatyta,...

Finansai
2019.10.16
Turto bankas brangiausiai pardavė patalpas Vilniaus senamiestyje ir Alytuje 1

Turto bankas per pirmuosius devynis šių metų mėnesius surengė 941 viešą aukcioną, kurių metu pardavė 256...

Finansai
2019.10.16
Turkija po JAV veiksmų uždraudė pelnytis iš bankų akcijų pigimo

Turkijos akcijų biržos operatorius laikinai uždraudė investuotojams pelnytis iš 7-ių Turkijos bankų akcijų...

Rinkos
2019.10.16
V. Vasiliauskas: pasaulio ekonomikai būtina skubi pagalba 20

Šalių vyriausybės privalo imtis priemonių pasaulio ekonomikos augimui gaivinti, teigia Vitas Vasiliauskas,...

Verslo aplinka
2019.10.16
2020 m. didės vaiko pinigai, MMA, o pensijos augs sparčiau už algas 36

Kitąmet planuojama didinti vaiko pinigus, senatvės, netekto darbingumo ir šalpos pensijas, pradėti nemokamą...

Finansai
2019.10.15
Darbo rinkos laukia iššūkiai: kas antra darbo vieta Lietuvoje bus automatizuota  10

Vidutinė tikimybė, kad darbo vieta Lietuvoje bus automatizuota, siekia daugiau nei 50%. Tai reiškia, kad kas...

Finansai
2019.10.15

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau