Pristatė pensijų skaičiuoklę – svarbu išmokti praeities pamokas

Publikuota: 2019-01-07
Linas Kukuraitis, Socialinės apsaugos ir darbo ministras. Vladimiro Ivanovo (VŽ) nuotr.
Linas Kukuraitis, Socialinės apsaugos ir darbo ministras. Vladimiro Ivanovo (VŽ) nuotr.

„Sodra“ pristatė skaičiuoklę, kuri padės apsispręsti, ar dalyvauti antroje pensijų kaupimo pakopoje ir kokiu būdu tai padaryti. Kaip parodė praėjęs dešimtmetis, dalis gyventojų priima neteisingus sprendimus dėl savo investicijų.

Skaičiuoklę parengė Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos, Lietuvos banko, „Sodros“, Lietuvos investicijų ir pensijų fondų asociacijos bei Pensijų fondų dalyvių asociacijos ekspertai.

Linas Kukuraitis, Socialinės apsaugos ir darbo ministras, pažymi, kad skaičiuoklė įvertina Lietuvos demografines tendencijas, kurios nėra labai tvarios. Taip pat daroma prielaida, kad darbo užmokestis kasmet augs po 4%.

„Sodra“ pažymi, kad skaičiuoklė negarantuoja nei prognozuojamos „Sodros“ pensijos, nei išmokų iš pensijų fondų dydžių. Senatvės pensija ir išmokos esą gali būti ir didesnės, ir mažesnės, priklausomai nuo ekonominės, teisinės ar demografinės aplinkos.

Skaičiuoklė pritaikyta tik tiems vartotojams, kurie dar nėra sulaukę pensinio amžiaus.

Per daug emocijų

Tadas Gudaitis, „Swedbank investicijų valdymo“ direktorius, pažymi, kad per pastarąjį dešimtmetį išryškėjo kelios tobulintinos II pensijų pakopos vietos.

„Iki šiol egzistavusi sistema ilguoju laikotarpiu turėjo padėti šalies gyventojams sukaupti lėšų senatvei ir dar gauti papildomos vertės iš investicinio prieaugio. Vis dėlto paaiškėjo, kad realybėje viskas veikia ne taip efektyviai, kaip turėtų. Viena pagrindinių to kliūčių – pačių kaupiančiųjų pensijai pasirinkimai, kurie neretai būdavo paremti emocijomis, o ne racionaliais argumentais“, – komentuoja p. Gudaitis.

2007 m. akcijų rinkoms pasiekus piką, aktyvesni II pensijų pakopos dalyviai rinkosi rizikingesnius fondus, o jau po metų, kai akcijų rinkos patyrė didžiulį nuosmukį, jie perėjo į saugesnius fondus. Pirmuoju atveju kaupiantieji patyrė nuostolių, o antruoju, kai finansų rinkos pasaulyje perėjo į atsigavimo stadiją, jie gavo mažesnį nei galėjo investicinį prieaugį. Tiesa, didesnioji dalis pensijų fondų dalyvių per pastarąjį dešimtmetį apskritai nesiėmė jokių veiksmų ir liko kaupti tame fonde, kurį jie pasirinko, kai sudarė pensijų kaupimo sutartį.

Taikomos prielaidos

Skaičiuoklėje taikomos prielaidos dėl artimiausių ketverių metų obligacijų ir akcijų grąžos. 2019 m. prognozuojama 1,56% obligacijų ir 5,56% akcijų grąža, 2020 m. – atitinkamai 1,86% ir 5,86%, 2021 m. – atitinkamai 2,16% ir 6,16%, 2022 m. – atitinkamai 2,46% ir 6,46%, 2023 m. ir vėliau – atitinkamai 3% ir 7% per metus.

Testiniame skaičiuoklės variante, kurį galima buvo išbandyti praėjusią savaitę, buvo nurodytos kiek kitokios grąžos. Tuomet buvo prognozuojama, kad akcijų fondai augs iki 8% per metus.

Praėjusią savaitę buvo pateiktos tokios prielaidos: 2019 m. prognozuojama 0,36% obligacijų ir 4,36% akcijų grąža, 2020 m. – atitinkamai 0,91% ir 4,91%, 2021 m. – atitinkamai 1,46% ir 5,46%, 2022 m. – atitinkamai 2,01% ir 6,01%, 2023 m. ir vėliau – atitinkamai 4% ir 8% per metus.

Pačiam skaičiuoklės vartotojui pasirinkus ir nurodžius savo tikėtiną pensijų fondo grąžą, daroma prielaida, kad visos asmens pensijų fonde kaupiamos (sukauptos) lėšos uždirbs nurodytą grąžą visą investavimo laikotarpį. Tokiu atveju neatsižvelgiama į kintantį rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykį keičiantis amžiui.

Pensijų fondų dalyvių asociacijos valdybos pirmininkas Marijus Kalesinskas teigia, kad skaičiuoklė paremta palyginti konservatyviomis prognozėmis ir turėtų pasitarnauti kaupiantiesiems. 

„Rezultatas pakankamai geras, skaičiuoklė atspindi ne tik „Sodros“ gana konservatyvų scenarijų, kad ta demografinė padėtis pakankamai sudėtinga, lygiai taip pat ir kaupimo principai būtų skaičiuojami pakankamai konservatyviai“, – pažymi p. Kalesinskas.

„Kaupiantiesiems tai geras instrumentas, nepaisant to, kad pati reforma mums ne visai patinka. Manome, kad  per dažnai keičiama sistema. Manome, kad kaupiantiesiems sunku susigaudyti, ką pasirinkti, bet skaičiuoklė yra žingsnis į priekį ir turėtų padėti daugeliui pasirinkti“, – pridūrė jis. 

Iš asmeninės paskyros

Skaičiuoklėje prognozės sudaromos atsižvelgiant į skaičiuoklės vartotojo asmeninę situaciją (amžių, jo iki šiol įgytas „Sodros“ pensijos teises (stažą ir apskaitos vienetus), pensijų fonde sukauptas lėšas, jei yra antrosios pakopos dalyvis), jo nurodytą tikėtiną darbo užmokestį ateityje bei ekonominės ir demografinės aplinkos rodiklius: prognozuojamus vidutinio darbo užmokesčio augimo, darbo užmokesčio fondo augimo, rizikingų ir nerizikingų turto klasių grąžos, tikėtinos gyvenimo trukmės ilgalaikes prognozes.

Reikalingus duomenis apie pensijų draudimo stažą, įgytus pensijų taškus bei dalyvavimo antrojoje pensijų pakopoje statusą, jei nežino, asmuo gali rasti „Sodros“ asmeninėje paskyroje. Jungiantis prie skaičiuoklės per asmeninę paskyrą, šie duomenys į skaičiuoklę įkeliami automatiškai.

Pensijų kaupimo bendrovėje sukauptų lėšų vertę asmuo gali sužinoti prisijungęs prie savo sąskaitos pensijų kaupimo bendrovėje. Informaciją apie tai, kuri yra dalyvio pensijų kaupimo bendrovė, galima rasti „Sodros“ asmeninėje paskyroje.

Infliacija nevertinama

Apskaičiuojant tikėtiną išmoką (anuitetą), taikoma taisyklė, kad už visas pensijų fonde sukauptas lėšas, sukakus pensiniam amžiui yra perkamas paprastasis anuitetas, net jei už sukauptą sumą pagal teisės aktų reikalavimus anuiteto įsigijimas nėra privalomas.

Skaičiuoklėje pateikiamas teorinis prognozuojamo anuiteto įvertis darant šias prielaidas: anuiteto lėšų valdymo (investavimo) vidutinė metinė grąža – 2%, vienkartinis atskaitymas (valdymo sąnaudoms padengti) – 2,5% nuo sukaupto turto.

Apskaičiuojant tikėtiną išmokų mokėjimo laikotarpį remiamasi Europos Komisijos vidutinės vyrų ir moterų tikėtinos gyvenimo trukmės, sulaukus pensinio amžiaus, prognozėmis atitinkamais metais į pensiją išeinančiam asmeniui (AWG Budgetary projections – Base line scenario). Vėliau patvirtintose anuiteto apskaičiavimo taisyklėse gali būti taikomos kitokios sąlygos.

Prognozuojama „Sodros“ pensija, prognozuojama išmoka iš pensijų fondo, prognozuojama pensijų fonde sukauptų lėšų vertė pateikiamos būsimąja verte (asmeniui apskaičiuotais išėjimo į pensiją metais). Perkamoji šių piniginių verčių galia bus mažesnė negu yra dabar dėl infliacijos poveikio.

Plačiau apie apsisprendimo galimybes skaitykite "Pensijų reforma: 5 gyventojų grupės ir kas jų laukia"

Neišmoktos pamokos

„Panašu, kad 2008–2009 m. laikotarpio pamokas šiandien turbūt atsimena tik nedidelė dalis visų kaupiančiųjų. „Swedbank“ užsakymu atliktoje apklausoje II pensijų pakopos dalyvių buvo paklausta, pagal ką jie rinktųsi pensijų fondą. Didesnioji dalis respondentų nurodė du pagrindinius kriterijus: didesnę žadamą fondo grąžą (58%) ir gerus pastarųjų kelerių metų fondo rezultatus (53%). Nors kaip žinia, praeities rezultatai neužtikrina tokių pačių rezultatų ateityje“, – apklausos rezultatus vertina p. Gudaitis.

Vienas svarbiausių kriterijų pasirenkant savo pensijų fondą yra tinkamas balansas tarp grąžos ir rizikos per visą kaupimo laikotarpį. Šį kriterijų minėtoje apklausoje nurodė beveik kas trečias (31%) respondentas. Tačiau rinkdamiesi pensijų fondus gyventojai išlieka gana pasyvūs – reguliariai savo pensijų fondo rezultatais ir jame sukaupta suma domisi tik 16% respondentų.

„Swedbank investicijų valdymo“ direktorius apibendrina, kad pasyvumas ir emocijos iki šiol buvo dvi didžiausios kliūtys, kurios II pensijų pakopos dalyviams trukdė priimti efektyvius sprendimus.

Nuo 2019 m. II pakopoje atsiranda gyvenimo ciklo fondai, kurie gyventojo amžiui didėjant automatiškai mažins investicijų riziką.

Banko tyrimas rodo, kad fondų valdymo mokesčiais domisi tik 18% kaupiančiųjų.

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą 0
Finansinių technologijų ekspertas siūlo valstybei steigti skaitmenizuotą banką Verslo tribūna

Pasak „Forbis“ įkūrėjo Andrej Zujev, Lietuva galėtų sukurti šiuolaikinį valstybinį biudžeto banką naudodama...

Finansai
06:00
Darbdavio įvaizdis be pompastikos – žada tiesiog normalų darbą Premium

Laikais, kai įmonės pasiryžusios patenkinti net keisčiausias darbuotojų užgaidas, yra bendrovių, kurios...

Vadyba
05:45
PVM kodas tampa ypač svarbus, todėl reikia tikrinti ir pertikrinti Premium

Nuo 2020 m. gabenant prekes į kitą Europos Sąjungos (ES) šalį be jokių išlygų reikia nurodyti pirkėjo PVM...

Finansai
2020.01.21
„General Financing“ pasirinko naujus komunikacijos partnerius

Finansines paslaugas teikianti bendrovė „General Financing“ pasirinko naujus partnerius savo komunikacijai –...

Rinkodara
2020.01.21
SEB: darbo užmokesčio augimas 2020 m. gerokai lenks infliaciją

Lietuvos ekonomika šiemet į priekį judės lėčiau, tačiau gyventojų finansinė būklė neprastės – nedarbas turėtų...

Finansai
2020.01.21
Kaip išlikti virš vandens – pažeidžiamiausi Lietuvos sektoriai Premium

Konservatyviau vertinti ateitį ir priklausomybę nuo vieno pirkėjo, didinti piniginių lėšų pagalvę, atidžiau...

Finansai
2020.01.21
Aiškėja būsimas „Revolut“ investuotojas ir įvertinimas Premium 2

Jungtinės Karalystės internetinis bankas „Revolut“, turintis lietuvišką banko licenciją, per šiuo metu...

Rinkos
2020.01.21
Sukrėtimų tikimybei sumažėjus „Swedbank“ didina BVP prognozę

Pirmasis susitarimas tarp JAV ir Kinijos daugeliui suteikė vilties dėl įtampos tarp dviejų didžiausių...

Finansai
2020.01.21
„Padėkokime“ ir S. Jakeliūnui 22

Lietuvos verslas vis labiau tampa bankų atstumtuoju – skirtingai nei daugumoje ES šalių, paskolų prieinamumas...

Verslo aplinka
2020.01.21
ES verslui bankai skolina noriau, o Baltijos šalys alksta finansavimo Premium 5

2019 m. pabaigoje Europos Komisijos (EK) atlikta įmonių apklausa parodė, kad visose ES šalyse bankų noras...

Verslo aplinka
2020.01.21
Seime bus ieškoma, kuo pakeisti bankus regionuose

Seime sudaryta darbo grupė per tris mėnesius ketina įvertinti, kaip padidinti finansinių paslaugų prieinamumą...

Finansai
2020.01.20
Kaip pirksime šiais metais? Svarbiausi 2019 m. atlikti ir šiemet laukiami viešųjų pirkimų reguliavimo pakeitimai Verslo tribūna

Metų pradžia yra tinkamiausias metas įvertinti esminius praėjusių metų viešųjų pirkimų teisinio reguliavimo...

Finansai
2020.01.20
Duomenų apie startuolių finansus mažai, bet pelningumas džiugina 2

Šiuo metu Lietuvoje veikiančių startuolių skaičius jau perkopė 1.000 ribą, tačiau finansinių duomenų apie jų...

Gazelė
2020.01.20
Pirmieji lengvatiniai metai ne visiems nuostolingi: 770 bendrovių uždirbo 13 mln. Eur Premium 1

Pirmieji metai naujam verslui sudėtingiausi – reikia ne tik atsistoti ant kojų, bet ir galvoti, kaip...

Gazelė
2020.01.20
„Snoras“ Šveicarijoje iš „Julius Baer“ siekia prisiteisti 335 mln. Eur  1

Bankrutavęs „Snoro“ bankas Šveicarijos teismuose siekia prisiteisti 335,2 mln. Eur iš šios...

Finansai
2020.01.20
Estų vienaragis žada lietuvius persodinti į elektromobilius  Premium

Pavėžėjimo paslaugas Lietuvoje teikianti estų bendrovė „Bolt“ per keletą metų planuoja investuoti bent 10...

Finansai
2020.01.20
Metas sugriauti pensijų fondų monopolį 13

Šiemet Finansų ministerija planuoja svarstyti vadinamosios investicinės sąskaitos lengvatą. Ji leistų pačiam...

Finansai
2020.01.20
„Sodra“ paskelbė 100 daugiausia uždirbančių profesijų atlyginimus Premium 5

Labiausiai 2019 m. padidėjo gydytojų ir tarnautojų atlyginimai, rodo „Sodros“ duomenys. Skaičius reikėtų...

Finansai
2020.01.20
Valstybės ir savivaldybių biudžetai gavo 23,4% daugiau pajamų

Išankstiniais Finansų ministerijos duomenimis, 2019 m. valstybės biudžetas ir savivaldybių biudžetai pajamų...

Finansai
2020.01.17
„Bolt“ iš Europos investicijų banko skolinasi 50 mln. Eur 1

Europos investicijų bankas (EIB) ir pavežėjimo paslaugų bendrovė „Bolt“ Vilniuje pasirašė 50 mln. Eur...

Finansai
2020.01.16

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau