Nesutaria, ar draustis investiciniu gyvybės draudimu

Publikuota: 2009-05-11
 
Juditos Grigelytės nuotr.
Slystelėjusios finansų rinkos įpūtė dvejonių, kad investicinis gyvybės draudimas gali nepateisinti į jį dėtų vilčių sutaupyti.


VŽ komentarai
Mindaugas Vaičiulis, finansų konsultavimo UAB „AIM invest“ prezidentas, Finansų analitikų asociacijos valdybos narys:


Į IGD yra suplakti du produktai – gyvybės draudimas ir investavimas. Aš laikausi nuomonės, kad ne visada šie du produktai vienas prie kito dera, ir tam yra kelios priežastys. Visų pirma tai reiškia, kad sunkiau suprasti produkto kainą, trūksta skaidrumo, sunku paslaugą palyginti su tuo, ką siūlo konkurentai. Nereikėtų pamiršti, kad realiai žmogaus investicijos apmokestinamos dvigubai, nes mokesčiai sumokami tiek gyvybės draudimo bendrovei, tiek fondų valdytojams. Todėl galbūt geriau būtų pagalvoti apie du skirtingus produktus – tradicinį gyvybės draudimą ir investicinių fondų vienetus. Juolab kad sumažėjo šiam produktui taikoma mokesčių lengvata ir liko tik lengvata dėl mokesčių atidėjimo. Tai supratęs šiemet aš sustabdžiau papildomas įmokas pagal vieną iš turėtų IGD sutarčių. Žinoma, neneigiu, jog tam įtakos turėjo ir pasikeitę asmeniniai pinigų srautai. Tačiau jei reiktų apsispręsti, ar pradėti kaupti lėšas tokiu būdu dabar, atsakymas būtų neigiamas.


Vaidotas Jonutis, profesionalus investuotojas
IGD produktų neperku dėl to, kad, mano nuomone, draustis reikia draudimo bendrovėse, o investuoti – per valdymo įmonę. Valdymo įmonėse yra geresni investicijų valdymo specialistai. Lietuvoje IGD siūlančios įmonės yra gyvybės draudimo bendrovės, ne investicijų kompanijos, kurios pačios aktyviai valdytų savo turtą. Investicijų valdymo paslaugas jos perka iš kitų įmonių. Tad greičiausiai vien dėl to IGD aš nesidraudžiu. O jei norėčiau apsidrausti gyvybę, tai skirčiau 100 Lt per metus ir leisčiau šiems pinigams metų pabaigoje dingti, nes tiek draudimo kompanijai kainavo apdrausti mano riziką. IGD Lietuvoje nemažai išpopuliarėjęs dėl to, kad, suteiktus mokestines lengvatas, IGD pradėjo veikti kaip savanoriškojo kaupimo dalies pensijų fondas. O tikri III pensijų fondai atsirado maždaug 3 m. vėliau nei IGD.


Gitanas Nausėda, SEB banko prezidento patarėjas:
IGD sutartį turiu. Mano filosofija labai paprasta – nežiūriu į tas ataskaitas, žinau, kad pas mane yra minusai, ir gana nemaži. Tačiau mano sutartis yra ilgalaikė, aš suprantu, kad tai yra ilgalaikės investicijos, todėl šią minutę turimas teorinis pelnas ar nuostolis manęs nedomina. Kitaip jausčiausi tuomet, jei galvočiau, kad po 5–8 m. turėsiu didelį nuostolį, bet manau, kad reikia tiesiog palaukti ir po 5–8 m. pelnas bus didesnis netgi palyginti su buvusiomis investicinio portfelio vertės aukštumomis. IGD aš laikau ne tik investiciniu produktu, tiesiog norėjau apsidrausti gyvybę, o šis investicinis aspektas mane ir sudomino. Šiuo metu neturiu galimybių investuoti kitur, nes lėšų, kurias galėčiau skirti vienam ar kitam tikslui, nėra. Visada turiu fantazijos, kad pinigus išleisčiau vienu ar kitu tikslu.
Nelaikau IGD nei geriausiu, nei blogiausiu produktu rinkoje. Tiesiog nereikia pasiduoti laikinoms emocijoms ir nurašyti patį produktą dėl to, kad šiuo metu rinkoje yra tokia padėtis. Taip mūsų politikai dažnai daro – kaltina visus, tartum ne rinkos, o pensijų fondai kalti, kad rinkos nusmuko. Toks požiūris nėra visai teisingas.


Saulius Racevičius, Investicijų valdymo įmonių asociacijos prezidentas:
IGD yra ilgalaikio taupymo produktas, todėl dėl laikinų neramumų finansų rinkose tikrai neverta bėgti nutraukinėti sutarčių. Juk tie neramumai gali trukti vos pusmetį ar trumpiau. Suprantu, kad žmonės mato neigiamą grąžą ir skuba imtis veiksmų, tačiau nemanau, kad visas IGD įmones reiktų vertinti kaip vieną visumą. Galbūt prasti rezultatai priklauso dėl prastai pasirinktos įmonės? Žinoma, IGD patrauklumą gerokai sumažino lengvatų panaikinimas, tačiau tai daugiau psichologinis veiksnys. Manau, kad tokie produktai kaip IGD yra reikalingi, o jų tobulinimui ribų, žinoma, nėra. Aišku, bendrovę ir kryptį reikia pasirinkti itin atidžiai. Pats esu pasirašęs gal 5 IGD sutartis – pagal jas lėšos investuojamos įvairiomis kryptimis, nevengiant ir rizikingų investicijų.

Dobilas Kezys, ICFA CII finansų patarėjas:
Esu apsidraudęs bent dviejose draudimo bendrovėse ir iš viso turiu tris IGD sutartis. IGD vertinu kaip labai gerą ir labai lankstų produktą, nors, tiesą sakant, nelabai pigų.
IGD yra labai lankstus dėl to, kad jis kaip drabužis turi būti pasiūtas kiekvienam klientui individualiai. Tarkime, norint apsisaugoti net mokant gana mažas įmokas, galima turėti nemažas draudimo apsaugas. Norint sutaupyti ir mokant tas pačias įmokas be didesnių draudimo apsaugų per ilgus metus galima sukaupti nemažas sumas. IGD leidžia keisti investicijų kryptis, o taupyti galima ir vaiko studijoms, ir savo pensijai.
Šiuo metu investicijos nuvertėjo, tačiau investuojant į akcijų rinką tenka susitaikyti, kad ji ne tik kyla, bet ir krenta. Tuomet periodiškai investuojant galima nupirkti daugiau atpigusio turto. Pranašumų yra daug, o pagrindinis minusas – jei IGD sukonstruotas blogai, naudos jis neatneš. Blogą nuomonę formuoja pardavėjų sugebėjimas parduoti tai, ko žmogui nereikia, todėl reikėtų atidžiai rinktis pardavėją.
Rekomenduočiau rinktis IGD, o ne atskirai draudimo ir investicijų produktus, kadangi panaudojus mokesčių lengvatą įmokų kainos skirtumas nedidelis, o per ilgus metus išlošiama. Be to, galima laikinai įmokų nemokėti, tačiau draudiminė apsauga vis tiek galioja. IGD periodinės įmokos skatina laikytis drausmės – taip taupyti lengviau nei savarankiškai.

Daiva Rakauskaitė, Finansų analitikų asociacijos prezidentė:
Pati dalyvauju investiciniame gyvenime ir pati tvarkau savo investicijas, todėl man IGD iš principo nėra aktualus. IGD pirmiausia yra draudimas, kuris gali uždribti šiek tiek daugiau pajamų, nes turi investicinių savybių. Šiuo atveju draustis nenoriu, apskritai mano požiūris į draudimą yra atsargus. Jeigu tikslas yra uždirbti pinigų, tai investicijas prasmingiau nukreipti į investicinius instrumentus.
Tiems žmonėms, kurie patys neturi galimybės investuoti ir sekti investicijų, IGD produktas galbūt reikalingas labiau. Tačiau bet kokiu atveju IGD nuo ko nors draudžiamasi, jo prasmė – apsisaugoti nuo draudiminio įvykio. Laisvai investuotomis pajamomis disponuoti negalima.

Rasa Mažrimienė, UAB „Vilniaus finansiniai patarėjai“ vadovė:
IGD esu apsidraudusi, jei reikėtų iš naujo svarstyti buvusį sprendimą, drausčiausi vėl. IGD yra ilgalaikis ir kaip kiekvienas investavimo būdas patiria pakilimus ir nuosmukius. Jei žmogus turi sudaręs ilgalaikę IGD sutartį ir visiškai savo produkto rezultatų neseka, nesikonsultuoja – turimas produktas neišnaudojamas. Tuomet galima turėti ne tik teigiamą, bet ir neigiamą efektą. Tuomet ir susidaro dviprasmiškų nuomonių. Iš esmės šis produktas geras, tik reikia jį prižiūrėti.
Žinoma, priklausomai nuo žmogaus pajamų, galima formuoti investicijų portfelį ir atskirai pasirinkti draudimą. Tačiau jei žmogus negali investavimui skirti daug pinigų, tuomet IGD vertėtų rinktis. IGD turi būti labai individualus – jį rinktis reikia kaip batus. Nes jei bus dideli – kris, jei maži – spaus. Patarčiau rinktis tokią draudimo bendro, kuri padėtų prižiūrėti turimą produktą.
svg

Pasinaudokite išskirtiniu pasiūlymu

Dabar - iki 40% nuolaida

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Baltijos investuotojai nesuranda įkvėpimo Premium 7

Investuotojai Baltijos biržose pirmadienį ir vėl pritrūko jėgos, o ryžto akcijų pirkimui nesuteikė ir...

Rinkos
2018.11.12
Vien SMS nebepakanka, „Lietuvos energija“ klientus informuos ir per „Viber“ Premium 12

Bendrovė „Lietuvos energija“ įvairią informaciją savo klientams praneš ne tik SMS žinutėmis, bet ir...

NT projektas sostinės Sodų gatvėje turi naujus savininkus: suplanuoti 155 butai Premium 4

NT plėtros UAB „M14 invest“ atsisakė projekto Vilniaus stoties apylinkėse, Sodų gatvėje.

Statyba ir NT
2018.11.12
„Sugedusio“ telefono pamėtėtą vaisių pristatymo paslaugą eksportuoja į Rygą Premium 2

Vaisių ir užkandžių pristatymo į biurus paslauga „SnackBox“ šią savaitę pradeda veikti Rygoje.

Skandalingoji sostinės reklama taikosi į Kanų „liūtą“: kampanijos sėkmė skaičiais Premium 13

Šios vasaros pabaigoje užsienio rinkose akį traukusi ir skirtingų vertinimų sulaukusi reklamos kampanija...

Rinkodara
2018.11.12
Kaip taupyti, kad 40-ies galėtum išeiti į pensiją Premium 13

Jaunimo nebevilioja perspektyva geriausius gyvenimo metus skirti darbui, todėl jie stengiasi užsitikrinti...

Vadyba
2018.11.12
Įvertino Šiaulių banko sprendimą dėl dividendų politikos Premium

Finansų analitikai vertina, kad Šiaulių banko patvirtinta dividendų politika investuotojams suteiks...

Rinkos
2018.11.12
FNTT prakalbo apie antrą „Metrail“ – kuo tai gresia įmonėms Premium 2

Dar nesibaigė 30 mln. Eur baudų verslui atnešusi „Metrail“ istorijai, o Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnyba...

ESTT išteisino pasyvias pagrindines bendroves Premium

Aplinkybė, kad pagrindinė bendrovė (holdingas) vykdo pasyvią veiklą, nereiškia, kad toks darinys yra...

Finansai
2018.11.12
JAV „Sata LCC“ perėmė „Kauno autotechniką“, sukurs 200 darbo vietų Premium 4

Vidaus degimo variklių stūmoklių gamybos UAB „Kauno autotechnika“ perėmus JAV investuotojui „Sata LCC“,...

Pramonė
2018.11.12
Prekybos centrus iškeitė į firmines parduotuves – sprendimas pasiteisino Premium 1

Daugelis smulkių gamintojų tiki, kad jei jų produkcija atsidurtų prekybos tinklų lentynose, atsirastų antras...

Agroverslas
2018.11.12
Kokiems verslo sprendimams kelią gali užkirsti darbo taryba Premium 1

Nors daliai darbdavių darbo tarybos gali atrodyti tik kaip nereikalingas naujojo Darbo kodekso formalumas,...

Vadyba
2018.11.12
2018 m. fizikos Nobelis – mokslininkams, kurie vejasi fantastinę literatūrą Premium

Atradimai, už kuriuos apdovanoti šių metų fizikos Nobelio premijos laureatai, be kitų dalykų,...

Verslo klasė
2018.11.11
Konferencijoje „Web Summit“ – tikslinga vyrų diskriminacija Premium 6

Lisabonoje (Portugalija) šią savaitę vykusioje kasmetinėje interneto verslų konferencijoje „Web Summit“...

Technologijos
2018.11.11
Demografija ir verslas Premium

Gerbiamo redaktoriaus paskatintas, spalio „Verslo klasėje“ rašiau apie geografijos įtaką verslui ir jo...

Verslo klasė
2018.11.11
Rusų lokys bunda iš miego Viduriniuose Rytuose Premium 4

Prieš trejus metus Rusijai įsitraukus į konfliktą Sirijoje, pasigirdo balsų, teigiančių, kad Vladimiras...

Verslo klasė
2018.11.10
Jūsų namai toli nuo namų (III) Premium

(Tęsinys. Pradžia – „Verslo klasė“ 2018 m. Nr. 9)

Verslo klasė
2018.11.10
Po rinkimų JAV prezidentas ruošia ginklus demokratų puolimui Premium 6

JAV prezidento sprendimas iš pareigų nušalinti Jeffą Sessionsą, JAV generalinį prokurorą ir Teisingumo...

Verslo aplinka
2018.11.10
Šviesti ir mokyti ar veikti ir mokytis? Premium 3

Prieš kurį laiką į „YouTube“ tinklalapį įkeltą 10 minučių filmuką apie Lietuvą kasdien pažiūri...

Verslo klasė
2018.11.09
Skandalai regiono bankuose pakenkė Šiaurės šalių modeliui Premium 7

Šiaurės šalys didžiuojasi tuo, kad yra vertinamos dėl sąžiningumo ir didelio patikimumo.

Rinkos
2018.11.09

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau