Nesutaria, ar draustis investiciniu gyvybės draudimu

Publikuota: 2009-05-11
 
Juditos Grigelytės nuotr.
Slystelėjusios finansų rinkos įpūtė dvejonių, kad investicinis gyvybės draudimas gali nepateisinti į jį dėtų vilčių sutaupyti.


VŽ komentarai
Mindaugas Vaičiulis, finansų konsultavimo UAB „AIM invest“ prezidentas, Finansų analitikų asociacijos valdybos narys:


Į IGD yra suplakti du produktai – gyvybės draudimas ir investavimas. Aš laikausi nuomonės, kad ne visada šie du produktai vienas prie kito dera, ir tam yra kelios priežastys. Visų pirma tai reiškia, kad sunkiau suprasti produkto kainą, trūksta skaidrumo, sunku paslaugą palyginti su tuo, ką siūlo konkurentai. Nereikėtų pamiršti, kad realiai žmogaus investicijos apmokestinamos dvigubai, nes mokesčiai sumokami tiek gyvybės draudimo bendrovei, tiek fondų valdytojams. Todėl galbūt geriau būtų pagalvoti apie du skirtingus produktus – tradicinį gyvybės draudimą ir investicinių fondų vienetus. Juolab kad sumažėjo šiam produktui taikoma mokesčių lengvata ir liko tik lengvata dėl mokesčių atidėjimo. Tai supratęs šiemet aš sustabdžiau papildomas įmokas pagal vieną iš turėtų IGD sutarčių. Žinoma, neneigiu, jog tam įtakos turėjo ir pasikeitę asmeniniai pinigų srautai. Tačiau jei reiktų apsispręsti, ar pradėti kaupti lėšas tokiu būdu dabar, atsakymas būtų neigiamas.


Vaidotas Jonutis, profesionalus investuotojas
IGD produktų neperku dėl to, kad, mano nuomone, draustis reikia draudimo bendrovėse, o investuoti – per valdymo įmonę. Valdymo įmonėse yra geresni investicijų valdymo specialistai. Lietuvoje IGD siūlančios įmonės yra gyvybės draudimo bendrovės, ne investicijų kompanijos, kurios pačios aktyviai valdytų savo turtą. Investicijų valdymo paslaugas jos perka iš kitų įmonių. Tad greičiausiai vien dėl to IGD aš nesidraudžiu. O jei norėčiau apsidrausti gyvybę, tai skirčiau 100 Lt per metus ir leisčiau šiems pinigams metų pabaigoje dingti, nes tiek draudimo kompanijai kainavo apdrausti mano riziką. IGD Lietuvoje nemažai išpopuliarėjęs dėl to, kad, suteiktus mokestines lengvatas, IGD pradėjo veikti kaip savanoriškojo kaupimo dalies pensijų fondas. O tikri III pensijų fondai atsirado maždaug 3 m. vėliau nei IGD.


Gitanas Nausėda, SEB banko prezidento patarėjas:
IGD sutartį turiu. Mano filosofija labai paprasta – nežiūriu į tas ataskaitas, žinau, kad pas mane yra minusai, ir gana nemaži. Tačiau mano sutartis yra ilgalaikė, aš suprantu, kad tai yra ilgalaikės investicijos, todėl šią minutę turimas teorinis pelnas ar nuostolis manęs nedomina. Kitaip jausčiausi tuomet, jei galvočiau, kad po 5–8 m. turėsiu didelį nuostolį, bet manau, kad reikia tiesiog palaukti ir po 5–8 m. pelnas bus didesnis netgi palyginti su buvusiomis investicinio portfelio vertės aukštumomis. IGD aš laikau ne tik investiciniu produktu, tiesiog norėjau apsidrausti gyvybę, o šis investicinis aspektas mane ir sudomino. Šiuo metu neturiu galimybių investuoti kitur, nes lėšų, kurias galėčiau skirti vienam ar kitam tikslui, nėra. Visada turiu fantazijos, kad pinigus išleisčiau vienu ar kitu tikslu.
Nelaikau IGD nei geriausiu, nei blogiausiu produktu rinkoje. Tiesiog nereikia pasiduoti laikinoms emocijoms ir nurašyti patį produktą dėl to, kad šiuo metu rinkoje yra tokia padėtis. Taip mūsų politikai dažnai daro – kaltina visus, tartum ne rinkos, o pensijų fondai kalti, kad rinkos nusmuko. Toks požiūris nėra visai teisingas.


Saulius Racevičius, Investicijų valdymo įmonių asociacijos prezidentas:
IGD yra ilgalaikio taupymo produktas, todėl dėl laikinų neramumų finansų rinkose tikrai neverta bėgti nutraukinėti sutarčių. Juk tie neramumai gali trukti vos pusmetį ar trumpiau. Suprantu, kad žmonės mato neigiamą grąžą ir skuba imtis veiksmų, tačiau nemanau, kad visas IGD įmones reiktų vertinti kaip vieną visumą. Galbūt prasti rezultatai priklauso dėl prastai pasirinktos įmonės? Žinoma, IGD patrauklumą gerokai sumažino lengvatų panaikinimas, tačiau tai daugiau psichologinis veiksnys. Manau, kad tokie produktai kaip IGD yra reikalingi, o jų tobulinimui ribų, žinoma, nėra. Aišku, bendrovę ir kryptį reikia pasirinkti itin atidžiai. Pats esu pasirašęs gal 5 IGD sutartis – pagal jas lėšos investuojamos įvairiomis kryptimis, nevengiant ir rizikingų investicijų.

Dobilas Kezys, ICFA CII finansų patarėjas:
Esu apsidraudęs bent dviejose draudimo bendrovėse ir iš viso turiu tris IGD sutartis. IGD vertinu kaip labai gerą ir labai lankstų produktą, nors, tiesą sakant, nelabai pigų.
IGD yra labai lankstus dėl to, kad jis kaip drabužis turi būti pasiūtas kiekvienam klientui individualiai. Tarkime, norint apsisaugoti net mokant gana mažas įmokas, galima turėti nemažas draudimo apsaugas. Norint sutaupyti ir mokant tas pačias įmokas be didesnių draudimo apsaugų per ilgus metus galima sukaupti nemažas sumas. IGD leidžia keisti investicijų kryptis, o taupyti galima ir vaiko studijoms, ir savo pensijai.
Šiuo metu investicijos nuvertėjo, tačiau investuojant į akcijų rinką tenka susitaikyti, kad ji ne tik kyla, bet ir krenta. Tuomet periodiškai investuojant galima nupirkti daugiau atpigusio turto. Pranašumų yra daug, o pagrindinis minusas – jei IGD sukonstruotas blogai, naudos jis neatneš. Blogą nuomonę formuoja pardavėjų sugebėjimas parduoti tai, ko žmogui nereikia, todėl reikėtų atidžiai rinktis pardavėją.
Rekomenduočiau rinktis IGD, o ne atskirai draudimo ir investicijų produktus, kadangi panaudojus mokesčių lengvatą įmokų kainos skirtumas nedidelis, o per ilgus metus išlošiama. Be to, galima laikinai įmokų nemokėti, tačiau draudiminė apsauga vis tiek galioja. IGD periodinės įmokos skatina laikytis drausmės – taip taupyti lengviau nei savarankiškai.

Daiva Rakauskaitė, Finansų analitikų asociacijos prezidentė:
Pati dalyvauju investiciniame gyvenime ir pati tvarkau savo investicijas, todėl man IGD iš principo nėra aktualus. IGD pirmiausia yra draudimas, kuris gali uždribti šiek tiek daugiau pajamų, nes turi investicinių savybių. Šiuo atveju draustis nenoriu, apskritai mano požiūris į draudimą yra atsargus. Jeigu tikslas yra uždirbti pinigų, tai investicijas prasmingiau nukreipti į investicinius instrumentus.
Tiems žmonėms, kurie patys neturi galimybės investuoti ir sekti investicijų, IGD produktas galbūt reikalingas labiau. Tačiau bet kokiu atveju IGD nuo ko nors draudžiamasi, jo prasmė – apsisaugoti nuo draudiminio įvykio. Laisvai investuotomis pajamomis disponuoti negalima.

Rasa Mažrimienė, UAB „Vilniaus finansiniai patarėjai“ vadovė:
IGD esu apsidraudusi, jei reikėtų iš naujo svarstyti buvusį sprendimą, drausčiausi vėl. IGD yra ilgalaikis ir kaip kiekvienas investavimo būdas patiria pakilimus ir nuosmukius. Jei žmogus turi sudaręs ilgalaikę IGD sutartį ir visiškai savo produkto rezultatų neseka, nesikonsultuoja – turimas produktas neišnaudojamas. Tuomet galima turėti ne tik teigiamą, bet ir neigiamą efektą. Tuomet ir susidaro dviprasmiškų nuomonių. Iš esmės šis produktas geras, tik reikia jį prižiūrėti.
Žinoma, priklausomai nuo žmogaus pajamų, galima formuoti investicijų portfelį ir atskirai pasirinkti draudimą. Tačiau jei žmogus negali investavimui skirti daug pinigų, tuomet IGD vertėtų rinktis. IGD turi būti labai individualus – jį rinktis reikia kaip batus. Nes jei bus dideli – kris, jei maži – spaus. Patarčiau rinktis tokią draudimo bendro, kuri padėtų prižiūrėti turimą produktą.
svg

Išbandykite dabar

Dabar 30 dienų prenumerata tik 5 Eur (vietoj 24,20 Eur)

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Premjeras balansuoja ant atsistatydinimo ribos Premium

Seime darkoma mokesčių ir pensijų sistemų reforma suerzino premjerą Saulių Skvernelį – jis jau leido...

Šeimos verslo dalybos: joms ruoštis nesmagu, bet verta Premium

Šeimos verslas turi ne vieną pranašumą, tačiau tol, kol viskas sekasi. Jei tarpusavio santykiai pašlyja,...

Vadyba
06:00
Dviejų valiutų galvosūkis, arba Kaip nepermokėti užsienyje Premium

Dažną apima erzelis, kai užsienyje įsigyjant prekę ar gryninant pinigus prašoma pasirinkti, kuria valiuta...

Finansai
06:00
Nuo garažo išaugę iki gamyklos, kalviai smulkių užsakymų vis tiek neatsisako Premium

Net kai verslas įsibėgėja, o gamyba ir užsakovai stambėja, nederėtų atsisakyti smulkių pavienių klientų...

Pramonė
06:00
Informacija apie bendrovę tapo neprieinama ir stambiems akcininkams Premium

Dabar akcininkai yra atskirti nuo neviešos informacijos apie bendrovės veiklą – prie jos negali prieiti nei...

Finansai
06:00
Kitokių sėdmaišių autorė Darbo biržoje motyvavo kitus, kol atrado savo verslą Premium

Kai nedidelis šeimos verslas auga lyg savaime, nauji siekiai ir užduotys vis nukeliami į ateitį. Bet...

Fotoreportažai
2018.06.17
Kaip Gianni Agnelli gelbėjo Italiją nuo komunizmo Premium

 „FIAT yra Italija. Italija yra FIAT. O FIAT ir Italija – tai aš“, – kadaise sakė Gianni Agnelli.

Verslo klasė
2018.06.17
„Compensos“ vežėjų draudimo portfelį perėmusi „Balcia“ ruošia naujas paslaugas Premium

Latvijos kapitalo draudimo bendrovė „Balcia“, pernai vasarą perėmusi „Compensos“ tarptautinių vežėjų...

Transportas
2018.06.16
Būdas lietuvio po šimto metų Premium

Vasario 16-ąją pasitikdami atkurtos Lietuvos šimtmetį rašėme apie lietuvio kodą prieš šimtą metų. Gediminas...

Verslo klasė
2018.06.16
Keli paprasti sprendimai, ir įmonės pardavimai išauga Premium 1

Kuo įmonė ilgiau veikia, tuo labiau pasineria į rutiną. Praktika rodo, kad net nedideli pokyčiai gali...

Pramonė
2018.06.16
Interviu su „Telios“ vadovu: nuo ego sistemos – prie ekosistemos Premium

„Telios“ vadovas 49-erių Johanas Dennelindas atvažiavo į Vilnių atidaryti pirmojo „Telios“ paslaugų centro,...

Verslo klasė
2018.06.16
„Novaturo“ pardavimuose – besikeičiančio sezono atspindys Premium

Baltijos biržose penktadienį dar tebebuvo aktyviai ryškinama Talino jūrų uosto rinkos vertė ir standartinė...

Rinkos
2018.06.15
EK atstovas: vien didesnės tiesioginės išmokos Lietuvos ūkininkų neišgelbės Premium 6

Tiesioginės išmokos nėra viskas, įsitikinęs Tassas Haniotis, Europos Komisijos Žemės ūkio ir kaimo plėtros...

Agroverslas
2018.06.15
VŽ Metų CEO Juozapavičius: vadovui turi rūpėti, kad darbuotojai būtų laimingi Premium 4

Net ir šiandieniame skubančiame verslo pasaulyje galima veikti lėtai, bet užtikrintai, o rezultatus vertinti...

Vadyba
2018.06.15
Po istorinio JAV ir Šiaurės Korėjos susitikimo – dar daugiau neaiškumų Premium

Po istorinio JAV ir Šiaurės Korėjos susitikimo pasigirdo ne tik skeptiškų analitikų vertinimų dėl susitikimo...

Verslo aplinka
2018.06.15
Prekybininkai pataikauja X ir Y kartų atstovams, bet jau galvoja ir apie Z kartą Premium

Vartojimo tendencijas stebintys ekspertai sako, kad didieji prekybos centrai turės persitvarkyti,...

Investavo į naują gamybos liniją – tikisi augimo Premium 3

Sausų pusryčių gamintoja „Cerera foods“ įsidiegė naują gamybos liniją, kuri leis gaminti naują įmonei...

Pramonė
2018.06.15
Suomių „Valoe“ investuoja į saulės modulius Lietuvoje Premium 3

Europos Sąjungai nepajėgiant apsaugoti rinkos nuo Azijos vyriausybių subsidijuojamų saulės modulių, Lietuvos...

Pramonė
2018.06.15
Prekybos karas dar neprasidėjo, bet Kinija jau jaučia jo poveikį Premium

JAV ruošiantis įvesti importo muitų kiniškoms prekėms paketą, Kinijos ekonomika jau jaučia įtampos prekyboje...

Verslo aplinka
2018.06.15
Žemės ūkio ministerija: reformos baugina mažiau nei persikėlimas į Kauną Premium 1

Bręsta pokyčiai žemės ūkio ministerijoje (ŽŪM): ruošiamasi keisti ministerijos struktūrą, pertvarkyti jai...

Agroverslas
2018.06.15

Verslo žinių pasiūlymai

Siekdami pagerinti Jūsų naršymo kokybę, statistiniais ir rinkodaros tikslais šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“), kuriuos galite bet kada atšaukti.
Sutinku Plačiau