Nesutaria, ar draustis investiciniu gyvybės draudimu

Publikuota: 2009-05-11
 
Juditos Grigelytės nuotr.
Slystelėjusios finansų rinkos įpūtė dvejonių, kad investicinis gyvybės draudimas gali nepateisinti į jį dėtų vilčių sutaupyti.


VŽ komentarai
Mindaugas Vaičiulis, finansų konsultavimo UAB „AIM invest“ prezidentas, Finansų analitikų asociacijos valdybos narys:


Į IGD yra suplakti du produktai – gyvybės draudimas ir investavimas. Aš laikausi nuomonės, kad ne visada šie du produktai vienas prie kito dera, ir tam yra kelios priežastys. Visų pirma tai reiškia, kad sunkiau suprasti produkto kainą, trūksta skaidrumo, sunku paslaugą palyginti su tuo, ką siūlo konkurentai. Nereikėtų pamiršti, kad realiai žmogaus investicijos apmokestinamos dvigubai, nes mokesčiai sumokami tiek gyvybės draudimo bendrovei, tiek fondų valdytojams. Todėl galbūt geriau būtų pagalvoti apie du skirtingus produktus – tradicinį gyvybės draudimą ir investicinių fondų vienetus. Juolab kad sumažėjo šiam produktui taikoma mokesčių lengvata ir liko tik lengvata dėl mokesčių atidėjimo. Tai supratęs šiemet aš sustabdžiau papildomas įmokas pagal vieną iš turėtų IGD sutarčių. Žinoma, neneigiu, jog tam įtakos turėjo ir pasikeitę asmeniniai pinigų srautai. Tačiau jei reiktų apsispręsti, ar pradėti kaupti lėšas tokiu būdu dabar, atsakymas būtų neigiamas.


Vaidotas Jonutis, profesionalus investuotojas
IGD produktų neperku dėl to, kad, mano nuomone, draustis reikia draudimo bendrovėse, o investuoti – per valdymo įmonę. Valdymo įmonėse yra geresni investicijų valdymo specialistai. Lietuvoje IGD siūlančios įmonės yra gyvybės draudimo bendrovės, ne investicijų kompanijos, kurios pačios aktyviai valdytų savo turtą. Investicijų valdymo paslaugas jos perka iš kitų įmonių. Tad greičiausiai vien dėl to IGD aš nesidraudžiu. O jei norėčiau apsidrausti gyvybę, tai skirčiau 100 Lt per metus ir leisčiau šiems pinigams metų pabaigoje dingti, nes tiek draudimo kompanijai kainavo apdrausti mano riziką. IGD Lietuvoje nemažai išpopuliarėjęs dėl to, kad, suteiktus mokestines lengvatas, IGD pradėjo veikti kaip savanoriškojo kaupimo dalies pensijų fondas. O tikri III pensijų fondai atsirado maždaug 3 m. vėliau nei IGD.


Gitanas Nausėda, SEB banko prezidento patarėjas:
IGD sutartį turiu. Mano filosofija labai paprasta – nežiūriu į tas ataskaitas, žinau, kad pas mane yra minusai, ir gana nemaži. Tačiau mano sutartis yra ilgalaikė, aš suprantu, kad tai yra ilgalaikės investicijos, todėl šią minutę turimas teorinis pelnas ar nuostolis manęs nedomina. Kitaip jausčiausi tuomet, jei galvočiau, kad po 5–8 m. turėsiu didelį nuostolį, bet manau, kad reikia tiesiog palaukti ir po 5–8 m. pelnas bus didesnis netgi palyginti su buvusiomis investicinio portfelio vertės aukštumomis. IGD aš laikau ne tik investiciniu produktu, tiesiog norėjau apsidrausti gyvybę, o šis investicinis aspektas mane ir sudomino. Šiuo metu neturiu galimybių investuoti kitur, nes lėšų, kurias galėčiau skirti vienam ar kitam tikslui, nėra. Visada turiu fantazijos, kad pinigus išleisčiau vienu ar kitu tikslu.
Nelaikau IGD nei geriausiu, nei blogiausiu produktu rinkoje. Tiesiog nereikia pasiduoti laikinoms emocijoms ir nurašyti patį produktą dėl to, kad šiuo metu rinkoje yra tokia padėtis. Taip mūsų politikai dažnai daro – kaltina visus, tartum ne rinkos, o pensijų fondai kalti, kad rinkos nusmuko. Toks požiūris nėra visai teisingas.


Saulius Racevičius, Investicijų valdymo įmonių asociacijos prezidentas:
IGD yra ilgalaikio taupymo produktas, todėl dėl laikinų neramumų finansų rinkose tikrai neverta bėgti nutraukinėti sutarčių. Juk tie neramumai gali trukti vos pusmetį ar trumpiau. Suprantu, kad žmonės mato neigiamą grąžą ir skuba imtis veiksmų, tačiau nemanau, kad visas IGD įmones reiktų vertinti kaip vieną visumą. Galbūt prasti rezultatai priklauso dėl prastai pasirinktos įmonės? Žinoma, IGD patrauklumą gerokai sumažino lengvatų panaikinimas, tačiau tai daugiau psichologinis veiksnys. Manau, kad tokie produktai kaip IGD yra reikalingi, o jų tobulinimui ribų, žinoma, nėra. Aišku, bendrovę ir kryptį reikia pasirinkti itin atidžiai. Pats esu pasirašęs gal 5 IGD sutartis – pagal jas lėšos investuojamos įvairiomis kryptimis, nevengiant ir rizikingų investicijų.

Dobilas Kezys, ICFA CII finansų patarėjas:
Esu apsidraudęs bent dviejose draudimo bendrovėse ir iš viso turiu tris IGD sutartis. IGD vertinu kaip labai gerą ir labai lankstų produktą, nors, tiesą sakant, nelabai pigų.
IGD yra labai lankstus dėl to, kad jis kaip drabužis turi būti pasiūtas kiekvienam klientui individualiai. Tarkime, norint apsisaugoti net mokant gana mažas įmokas, galima turėti nemažas draudimo apsaugas. Norint sutaupyti ir mokant tas pačias įmokas be didesnių draudimo apsaugų per ilgus metus galima sukaupti nemažas sumas. IGD leidžia keisti investicijų kryptis, o taupyti galima ir vaiko studijoms, ir savo pensijai.
Šiuo metu investicijos nuvertėjo, tačiau investuojant į akcijų rinką tenka susitaikyti, kad ji ne tik kyla, bet ir krenta. Tuomet periodiškai investuojant galima nupirkti daugiau atpigusio turto. Pranašumų yra daug, o pagrindinis minusas – jei IGD sukonstruotas blogai, naudos jis neatneš. Blogą nuomonę formuoja pardavėjų sugebėjimas parduoti tai, ko žmogui nereikia, todėl reikėtų atidžiai rinktis pardavėją.
Rekomenduočiau rinktis IGD, o ne atskirai draudimo ir investicijų produktus, kadangi panaudojus mokesčių lengvatą įmokų kainos skirtumas nedidelis, o per ilgus metus išlošiama. Be to, galima laikinai įmokų nemokėti, tačiau draudiminė apsauga vis tiek galioja. IGD periodinės įmokos skatina laikytis drausmės – taip taupyti lengviau nei savarankiškai.

Daiva Rakauskaitė, Finansų analitikų asociacijos prezidentė:
Pati dalyvauju investiciniame gyvenime ir pati tvarkau savo investicijas, todėl man IGD iš principo nėra aktualus. IGD pirmiausia yra draudimas, kuris gali uždribti šiek tiek daugiau pajamų, nes turi investicinių savybių. Šiuo atveju draustis nenoriu, apskritai mano požiūris į draudimą yra atsargus. Jeigu tikslas yra uždirbti pinigų, tai investicijas prasmingiau nukreipti į investicinius instrumentus.
Tiems žmonėms, kurie patys neturi galimybės investuoti ir sekti investicijų, IGD produktas galbūt reikalingas labiau. Tačiau bet kokiu atveju IGD nuo ko nors draudžiamasi, jo prasmė – apsisaugoti nuo draudiminio įvykio. Laisvai investuotomis pajamomis disponuoti negalima.

Rasa Mažrimienė, UAB „Vilniaus finansiniai patarėjai“ vadovė:
IGD esu apsidraudusi, jei reikėtų iš naujo svarstyti buvusį sprendimą, drausčiausi vėl. IGD yra ilgalaikis ir kaip kiekvienas investavimo būdas patiria pakilimus ir nuosmukius. Jei žmogus turi sudaręs ilgalaikę IGD sutartį ir visiškai savo produkto rezultatų neseka, nesikonsultuoja – turimas produktas neišnaudojamas. Tuomet galima turėti ne tik teigiamą, bet ir neigiamą efektą. Tuomet ir susidaro dviprasmiškų nuomonių. Iš esmės šis produktas geras, tik reikia jį prižiūrėti.
Žinoma, priklausomai nuo žmogaus pajamų, galima formuoti investicijų portfelį ir atskirai pasirinkti draudimą. Tačiau jei žmogus negali investavimui skirti daug pinigų, tuomet IGD vertėtų rinktis. IGD turi būti labai individualus – jį rinktis reikia kaip batus. Nes jei bus dideli – kris, jei maži – spaus. Patarčiau rinktis tokią draudimo bendro, kuri padėtų prižiūrėti turimą produktą.
svg

Pasinaudokite išskirtiniu pasiūlymu

Dabar - iki 40% nuolaida

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

ES rado priemonių išvengti JAV sankcijų Irane Premium 2

Europos Sąjunga (ES) vėlų pirmadienio vakarą pranešė, kad ketina steigti specialią mokėjimo sistemą, kuri...

Didmeninės prekybos sektoriaus lyderiai: pasiteisinę verslo modeliai Premium 1

Palyginus didmenininkų apyvartą, pelningumą, darbo užmokesčio santykį su vidutiniu darbo užmokesčiu ta pačia...

Vadovų komunikacija: D. Dundulis pasisakymais nurungė K. Meidę Premium

Vertinant vadovų komunikaciją, pirmąjį šių metų pusmetį aktyviausi kalbėtojai buvo mažmeninės prekybos įmonių...

Rinkodara
08:08
Prarastoji ar dar neatrastoji 50+ karta: kaip vyresniuosius išlaikyti darbo rinkoje Premium

Verslas trimituoja apie žlugdantį darbo jėgos trūkumą, tačiau vyresni nei 50-ies darbuotojai neretai jaučiasi...

Vadyba
06:00
Išskirtinis projektas Vilniuje: virš degalinės – 4 aukštai biurų Premium 24

Sostinėje, šalia „Ozo“ prekybos centro, suplanuotas nedidelis biurų pastatas, iškilsiantis virš ten šiuo metu...

Estišką eksperimentą vieni giria, kiti peikia Premium 1

Estišką mokesčių modelį vieni giria, o kiti peikia ir šiukštu nepataria jo perkelti į Lietuvą. Šios sistemos...

Finansai
06:00
Lenkai iš Lietuvos ūkių supirktų kad ir visą pieną – tiesa, ne bet kokį Premium

Gaminantieji produktą uždirba daugiau nei žaliavos tiekėjai, tačiau Rokiškio kooperatyvas „Eko tikslas“,...

Agroverslas
06:00
Amerikiečių laukia dar vienas rinkimų išbandymas, pasitikrins ir Trumpas Premium 2

Amerikiečiai lapkritį vėl rinksis prie balsadėžių ir dalyvaus JAV vidurio kadencijos rinkimuose. Donaldo...

Verslo aplinka
2018.09.25
„Novaturas“ užminė mįslę apie „vieno iš tiekėjų“ sunkumus Premium 7

Didžiausias Baltijos šalyse kelionių organizatorius „Novaturas“ užsiminė apie galimus „vieno iš savo tiekėjų“...

Transportas
2018.09.25
„Novaturas“ atsiėmė už nurėžtus dividendus Premium

Baltijos šalių biržų investuotojai „paauklėjo“ bendrovę „Novaturas“ už prikirptus dividendus ir sukiojosi...

Rinkos
2018.09.25
GPAIS rakštis: svarstomas naujas pereinamojo laikotarpio terminas Premium 8

Verslininkams su nerimu laukiant spalio 1 d., kai baigiasi Vieningos gaminių, pakuočių ir atliekų apskaitos...

Finansai
2018.09.25
Biotechnologijų bėda: rizikos kapitalas 10 metų laukti nenori Premium 2

Nors biotechnologijos laikomos Lietuvos stiprybe ir šalyje kasmet įsikuria po 7-8 naujas gyvybės mokslų...

Technologijos
2018.09.25
„Orion Asset Management“ imasi Lietuvos rinkoje neišvystytos investicijų srities Premium 4

Investicijų valdymo įmonė „Orion Asset Management“ kuria investicinį fondą, lėšas įdarbinsiantį privačios...

Rinkos
2018.09.25
VMI pripažino, kad paskolų gausa netrukdo sumažinti pelno mokestį Premium

Mokesčių mokėtojai gali prašyti VMI grąžinti pelno mokesčio permoką, kuri susidarė dėl to, kad anksčiau...

Finansai
2018.09.25
200 mln. Eur, kuriuos paaiškinti sunku: Registrų centras braukia privačius platintojus Premium 9

Duomenų verslo bendrovės, patekusios į Registrų centro (RC) ir Susisiekimo ministerijos nemalonę,...

Technologijos
2018.09.25
„Litana ir Ko“ į Lietuvos rinką žiūri atsargiai, didelių užsakymų – 2 metams į priekį Premium

Auganti konkurencinė aplinka statybos sektoriuje kerta pelningumui, tačiau Gargžduose įkurta UAB „Litana ir...

Statyba ir NT
2018.09.25
Įstatymas apie nieką: Seimas „Lietuvos energijos“ projektus Skverneliui patieks ant lėkštutės Premium 1

Antradienį Seime svarstysiamos Atliekų tvarkymo įstatymo pataisos, net jei būtų priimtos, automatiškai...

Energetika
2018.09.25
„Ryterna Group“: dar vienos gamyklos statybos Premium

Pakeliamųjų garažo ir pramoninių vartų gamybos UAB „Ryterna Group“ plečiasi Kauno laisvojoje ekonominėje...

Pramonė
2018.09.25
Požymiai, rodantys, kad esate darboholikas Premium

Jei darbuotojas iki išnaktų tūno biure, dar nereiškia, kad jis yra darboholikas. Tačiau jei jis jaudinasi,...

Vadyba
2018.09.24
Investuotojams netrūksta idėjų, dėl ko nerimauti Premium

Pasyvioje pirmadienio prekyboje Baltijos biržose išsiskyrė „Talllink“ akcijos, naujienų turėjo Šiaulių...

Rinkos
2018.09.24

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau