Nesutaria, ar draustis investiciniu gyvybės draudimu

Publikuota: 2009-05-11
 
Juditos Grigelytės nuotr.
Slystelėjusios finansų rinkos įpūtė dvejonių, kad investicinis gyvybės draudimas gali nepateisinti į jį dėtų vilčių sutaupyti.


VŽ komentarai
Mindaugas Vaičiulis, finansų konsultavimo UAB „AIM invest“ prezidentas, Finansų analitikų asociacijos valdybos narys:


Į IGD yra suplakti du produktai – gyvybės draudimas ir investavimas. Aš laikausi nuomonės, kad ne visada šie du produktai vienas prie kito dera, ir tam yra kelios priežastys. Visų pirma tai reiškia, kad sunkiau suprasti produkto kainą, trūksta skaidrumo, sunku paslaugą palyginti su tuo, ką siūlo konkurentai. Nereikėtų pamiršti, kad realiai žmogaus investicijos apmokestinamos dvigubai, nes mokesčiai sumokami tiek gyvybės draudimo bendrovei, tiek fondų valdytojams. Todėl galbūt geriau būtų pagalvoti apie du skirtingus produktus – tradicinį gyvybės draudimą ir investicinių fondų vienetus. Juolab kad sumažėjo šiam produktui taikoma mokesčių lengvata ir liko tik lengvata dėl mokesčių atidėjimo. Tai supratęs šiemet aš sustabdžiau papildomas įmokas pagal vieną iš turėtų IGD sutarčių. Žinoma, neneigiu, jog tam įtakos turėjo ir pasikeitę asmeniniai pinigų srautai. Tačiau jei reiktų apsispręsti, ar pradėti kaupti lėšas tokiu būdu dabar, atsakymas būtų neigiamas.


Vaidotas Jonutis, profesionalus investuotojas
IGD produktų neperku dėl to, kad, mano nuomone, draustis reikia draudimo bendrovėse, o investuoti – per valdymo įmonę. Valdymo įmonėse yra geresni investicijų valdymo specialistai. Lietuvoje IGD siūlančios įmonės yra gyvybės draudimo bendrovės, ne investicijų kompanijos, kurios pačios aktyviai valdytų savo turtą. Investicijų valdymo paslaugas jos perka iš kitų įmonių. Tad greičiausiai vien dėl to IGD aš nesidraudžiu. O jei norėčiau apsidrausti gyvybę, tai skirčiau 100 Lt per metus ir leisčiau šiems pinigams metų pabaigoje dingti, nes tiek draudimo kompanijai kainavo apdrausti mano riziką. IGD Lietuvoje nemažai išpopuliarėjęs dėl to, kad, suteiktus mokestines lengvatas, IGD pradėjo veikti kaip savanoriškojo kaupimo dalies pensijų fondas. O tikri III pensijų fondai atsirado maždaug 3 m. vėliau nei IGD.


Gitanas Nausėda, SEB banko prezidento patarėjas:
IGD sutartį turiu. Mano filosofija labai paprasta – nežiūriu į tas ataskaitas, žinau, kad pas mane yra minusai, ir gana nemaži. Tačiau mano sutartis yra ilgalaikė, aš suprantu, kad tai yra ilgalaikės investicijos, todėl šią minutę turimas teorinis pelnas ar nuostolis manęs nedomina. Kitaip jausčiausi tuomet, jei galvočiau, kad po 5–8 m. turėsiu didelį nuostolį, bet manau, kad reikia tiesiog palaukti ir po 5–8 m. pelnas bus didesnis netgi palyginti su buvusiomis investicinio portfelio vertės aukštumomis. IGD aš laikau ne tik investiciniu produktu, tiesiog norėjau apsidrausti gyvybę, o šis investicinis aspektas mane ir sudomino. Šiuo metu neturiu galimybių investuoti kitur, nes lėšų, kurias galėčiau skirti vienam ar kitam tikslui, nėra. Visada turiu fantazijos, kad pinigus išleisčiau vienu ar kitu tikslu.
Nelaikau IGD nei geriausiu, nei blogiausiu produktu rinkoje. Tiesiog nereikia pasiduoti laikinoms emocijoms ir nurašyti patį produktą dėl to, kad šiuo metu rinkoje yra tokia padėtis. Taip mūsų politikai dažnai daro – kaltina visus, tartum ne rinkos, o pensijų fondai kalti, kad rinkos nusmuko. Toks požiūris nėra visai teisingas.


Saulius Racevičius, Investicijų valdymo įmonių asociacijos prezidentas:
IGD yra ilgalaikio taupymo produktas, todėl dėl laikinų neramumų finansų rinkose tikrai neverta bėgti nutraukinėti sutarčių. Juk tie neramumai gali trukti vos pusmetį ar trumpiau. Suprantu, kad žmonės mato neigiamą grąžą ir skuba imtis veiksmų, tačiau nemanau, kad visas IGD įmones reiktų vertinti kaip vieną visumą. Galbūt prasti rezultatai priklauso dėl prastai pasirinktos įmonės? Žinoma, IGD patrauklumą gerokai sumažino lengvatų panaikinimas, tačiau tai daugiau psichologinis veiksnys. Manau, kad tokie produktai kaip IGD yra reikalingi, o jų tobulinimui ribų, žinoma, nėra. Aišku, bendrovę ir kryptį reikia pasirinkti itin atidžiai. Pats esu pasirašęs gal 5 IGD sutartis – pagal jas lėšos investuojamos įvairiomis kryptimis, nevengiant ir rizikingų investicijų.

Dobilas Kezys, ICFA CII finansų patarėjas:
Esu apsidraudęs bent dviejose draudimo bendrovėse ir iš viso turiu tris IGD sutartis. IGD vertinu kaip labai gerą ir labai lankstų produktą, nors, tiesą sakant, nelabai pigų.
IGD yra labai lankstus dėl to, kad jis kaip drabužis turi būti pasiūtas kiekvienam klientui individualiai. Tarkime, norint apsisaugoti net mokant gana mažas įmokas, galima turėti nemažas draudimo apsaugas. Norint sutaupyti ir mokant tas pačias įmokas be didesnių draudimo apsaugų per ilgus metus galima sukaupti nemažas sumas. IGD leidžia keisti investicijų kryptis, o taupyti galima ir vaiko studijoms, ir savo pensijai.
Šiuo metu investicijos nuvertėjo, tačiau investuojant į akcijų rinką tenka susitaikyti, kad ji ne tik kyla, bet ir krenta. Tuomet periodiškai investuojant galima nupirkti daugiau atpigusio turto. Pranašumų yra daug, o pagrindinis minusas – jei IGD sukonstruotas blogai, naudos jis neatneš. Blogą nuomonę formuoja pardavėjų sugebėjimas parduoti tai, ko žmogui nereikia, todėl reikėtų atidžiai rinktis pardavėją.
Rekomenduočiau rinktis IGD, o ne atskirai draudimo ir investicijų produktus, kadangi panaudojus mokesčių lengvatą įmokų kainos skirtumas nedidelis, o per ilgus metus išlošiama. Be to, galima laikinai įmokų nemokėti, tačiau draudiminė apsauga vis tiek galioja. IGD periodinės įmokos skatina laikytis drausmės – taip taupyti lengviau nei savarankiškai.

Daiva Rakauskaitė, Finansų analitikų asociacijos prezidentė:
Pati dalyvauju investiciniame gyvenime ir pati tvarkau savo investicijas, todėl man IGD iš principo nėra aktualus. IGD pirmiausia yra draudimas, kuris gali uždribti šiek tiek daugiau pajamų, nes turi investicinių savybių. Šiuo atveju draustis nenoriu, apskritai mano požiūris į draudimą yra atsargus. Jeigu tikslas yra uždirbti pinigų, tai investicijas prasmingiau nukreipti į investicinius instrumentus.
Tiems žmonėms, kurie patys neturi galimybės investuoti ir sekti investicijų, IGD produktas galbūt reikalingas labiau. Tačiau bet kokiu atveju IGD nuo ko nors draudžiamasi, jo prasmė – apsisaugoti nuo draudiminio įvykio. Laisvai investuotomis pajamomis disponuoti negalima.

Rasa Mažrimienė, UAB „Vilniaus finansiniai patarėjai“ vadovė:
IGD esu apsidraudusi, jei reikėtų iš naujo svarstyti buvusį sprendimą, drausčiausi vėl. IGD yra ilgalaikis ir kaip kiekvienas investavimo būdas patiria pakilimus ir nuosmukius. Jei žmogus turi sudaręs ilgalaikę IGD sutartį ir visiškai savo produkto rezultatų neseka, nesikonsultuoja – turimas produktas neišnaudojamas. Tuomet galima turėti ne tik teigiamą, bet ir neigiamą efektą. Tuomet ir susidaro dviprasmiškų nuomonių. Iš esmės šis produktas geras, tik reikia jį prižiūrėti.
Žinoma, priklausomai nuo žmogaus pajamų, galima formuoti investicijų portfelį ir atskirai pasirinkti draudimą. Tačiau jei žmogus negali investavimui skirti daug pinigų, tuomet IGD vertėtų rinktis. IGD turi būti labai individualus – jį rinktis reikia kaip batus. Nes jei bus dideli – kris, jei maži – spaus. Patarčiau rinktis tokią draudimo bendro, kuri padėtų prižiūrėti turimą produktą.
svg

Pasinaudokite išskirtiniu pasiūlymu

Dabar - iki 40% nuolaida

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Ryšių su Lenkija renesanso viltys ir nuogąstavimai Premium

Prezidento Gitano Nausėdos vizitas į Lenkiją turėtų sustiprinti verslo santykius tarp šalių kaimynių ir...

Europarlamentarai tars galutinį žodį dėl pirmos moters EK pirmininkės kandidatūros Premium

Antradienį europarlamentarai tars savo galutinį žodį dėl Vokietijos gynybos ministrės Ursulos von der Leyen...

Žemės ūkio bendrovės praėjusių metų vargus dalijosi ne po lygiai Premium

Žemės ūkio bendrovėms (ŽŪB) praėję metai nebuvo lengvi – apskritai tokios Lietuvos įmonės pernai dirbo...

Pramonė
05:45
Marijampolės LEZ valdymo bendrovės akcijos areštuotos Premium 2

Teismo nutartimi 49% UAB Marijampolės laisvosios ekonominės zonos valdymo bendrovės akcijų lieka areštuotos.

Pramonė
05:45
Su programėle „Swedbank“ susidorojo, laukia konkurentų sąskaitų integravimas Premium

Šiandien „Swedbank“ pristato atsiskaitymų galimybę dėvimais „Garmin“ ir „Fitbit“ įrenginiais. Bankas pasirašė...

Paslaugos
05:45
Atidaro pirmą „Apollo“ kino teatrą, lyderė „Forum Cinemas“ – rami Premium 4

Kino teatrų verslas reikalauja didelių, daugiamečių investicijų, o plėtra tiesiogiai priklauso nuo prekybos...

Prekyba
2019.07.15
Lėtėjantis Kinijos ekonomikos augimas biržų negąsdina Premium

Europos ir Azijos biržose žinia apie lėčiausią per 27 metus Kinijos ekonomikos augimą korekcijos neiššaukė.

Rinkos
2019.07.15
„Genus AI“ pusę iš 3 mln. USD investicijos išleis Lietuvoje Premium 4

Lietuvių su partneriais Amerikoje įkurtas ir neseniai dar vieną milijoninę investiciją pritraukęs startuolis...

Paslaugos
2019.07.15
LRT veiklos strategija: daugiau struktūros, mažiau improvizacijos Premium 2

Nacionalinio transliuotojo LRT naujoji administracija patvirtino įmonės veiklos strategiją iki 2022 m.,...

Rinkodara
2019.07.15
Lukas investuoja: labai geras ketvirtis Premium 12

Oi, praėjusią savaitę buvau taip susirūpinęs dėl tos stichinės sausros, kad pamiršau įsivertinti, koks mano...

Lukas investuoja
2019.07.15
Televizijose dirbusi M. Žvinklytė tapo „Vilandros“ direktore Premium 4

Didmeninės prekybos bendrovė „Vilandra“ atsirinko naują vadovę Moniką Žvinklytę, kuri iki šiol daugiausia...

Prekyba
2019.07.15
„Audimas“ patyrė skaudų pralaimėjimą „Audi AG“ Premium 32

Europos Sąjungos Bendrasis Teismas patvirtino ES intelektinės nuosavybės tarnybos (ESINT) sprendimą, pagal...

Pramonė
2019.07.15
Kiek skolintis būstui yra protinga Premium 49

Būsto įperkamumui viršijant rekordus, o palūkanoms dar ilgai žadant būti rekordiškai žemoms, gyventojams gali...

Rinkos
2019.07.15
Per dešimtmetį aktyviausia būsto rinka kol kas nerodo išsikvėpimo ženklų  Premium 15

Pirmasis šių metų pusmetis Lietuvos būsto rinkoje buvo aktyviausias nuo pat 2007 m. – niekada po to per...

Statyba ir NT
2019.07.15
„Manillos“ istorija: sukūrę vaizdą, atitinkantį turinį, per mėnesį pardavė daugiau nei per metus Premium

Kosmetikos gamybos verslą, kuriam be specifinių žinių, reikia dar ir nemažų investicijų, galima pradėti tik...

Gazelė
2019.07.15
Lietuvos oro uostų patirtis: kaip tris VĮ paversti vienu šiuolaikišku verslu Premium 3

Prieš 5 metus Vilniaus, Kauno ir Palangos oro uostus valdžiusios įmonės buvo sujungtos į vieną. Naujai...

Vadyba
2019.07.15
Kaip slovėnai prisiviliojo Kanados „Magną“ Premium 3

Viena didžiausių JAV ir Europoje automobilių dalių ir komponentų gamintojų bei tiekėjų „Magna“ į naują dažų...

Pramonė
2019.07.15
Aukščiausia elektros lyga: XXI a. lenktynių formato aktyvistai sunkiai laužia tradicijų ledus Premium

Elektra varomų automobilių „Formulės E“ lenktynės – nuo 2014 m. plėtojamas projektas, kurį siekiama paversti...

Verslo klasė
2019.07.14
„Inhus Group“ ikimokestinio pelno šuolis – 65% Premium 2

Statybinių konstrukcijų gamybos bei montavimo įmonių grupė „Inhus Group“ pernai apyvartą išaugino 29,7%,...

Statyba ir NT
2019.07.14
Buriuodamas katamaranu, kavos neišsivirsi Premium 1

Jeigu perskaitę žodį „katamaranas“ pagalvojote apie vandens dviratį, nieko tokio. Daugelis juos asocijuoja ir...

Laisvalaikis
2019.07.14

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau