Nesutaria, ar draustis investiciniu gyvybės draudimu

Publikuota: 2009-05-11
 
Juditos Grigelytės nuotr.
Slystelėjusios finansų rinkos įpūtė dvejonių, kad investicinis gyvybės draudimas gali nepateisinti į jį dėtų vilčių sutaupyti.


VŽ komentarai
Mindaugas Vaičiulis, finansų konsultavimo UAB „AIM invest“ prezidentas, Finansų analitikų asociacijos valdybos narys:


Į IGD yra suplakti du produktai – gyvybės draudimas ir investavimas. Aš laikausi nuomonės, kad ne visada šie du produktai vienas prie kito dera, ir tam yra kelios priežastys. Visų pirma tai reiškia, kad sunkiau suprasti produkto kainą, trūksta skaidrumo, sunku paslaugą palyginti su tuo, ką siūlo konkurentai. Nereikėtų pamiršti, kad realiai žmogaus investicijos apmokestinamos dvigubai, nes mokesčiai sumokami tiek gyvybės draudimo bendrovei, tiek fondų valdytojams. Todėl galbūt geriau būtų pagalvoti apie du skirtingus produktus – tradicinį gyvybės draudimą ir investicinių fondų vienetus. Juolab kad sumažėjo šiam produktui taikoma mokesčių lengvata ir liko tik lengvata dėl mokesčių atidėjimo. Tai supratęs šiemet aš sustabdžiau papildomas įmokas pagal vieną iš turėtų IGD sutarčių. Žinoma, neneigiu, jog tam įtakos turėjo ir pasikeitę asmeniniai pinigų srautai. Tačiau jei reiktų apsispręsti, ar pradėti kaupti lėšas tokiu būdu dabar, atsakymas būtų neigiamas.


Vaidotas Jonutis, profesionalus investuotojas
IGD produktų neperku dėl to, kad, mano nuomone, draustis reikia draudimo bendrovėse, o investuoti – per valdymo įmonę. Valdymo įmonėse yra geresni investicijų valdymo specialistai. Lietuvoje IGD siūlančios įmonės yra gyvybės draudimo bendrovės, ne investicijų kompanijos, kurios pačios aktyviai valdytų savo turtą. Investicijų valdymo paslaugas jos perka iš kitų įmonių. Tad greičiausiai vien dėl to IGD aš nesidraudžiu. O jei norėčiau apsidrausti gyvybę, tai skirčiau 100 Lt per metus ir leisčiau šiems pinigams metų pabaigoje dingti, nes tiek draudimo kompanijai kainavo apdrausti mano riziką. IGD Lietuvoje nemažai išpopuliarėjęs dėl to, kad, suteiktus mokestines lengvatas, IGD pradėjo veikti kaip savanoriškojo kaupimo dalies pensijų fondas. O tikri III pensijų fondai atsirado maždaug 3 m. vėliau nei IGD.


Gitanas Nausėda, SEB banko prezidento patarėjas:
IGD sutartį turiu. Mano filosofija labai paprasta – nežiūriu į tas ataskaitas, žinau, kad pas mane yra minusai, ir gana nemaži. Tačiau mano sutartis yra ilgalaikė, aš suprantu, kad tai yra ilgalaikės investicijos, todėl šią minutę turimas teorinis pelnas ar nuostolis manęs nedomina. Kitaip jausčiausi tuomet, jei galvočiau, kad po 5–8 m. turėsiu didelį nuostolį, bet manau, kad reikia tiesiog palaukti ir po 5–8 m. pelnas bus didesnis netgi palyginti su buvusiomis investicinio portfelio vertės aukštumomis. IGD aš laikau ne tik investiciniu produktu, tiesiog norėjau apsidrausti gyvybę, o šis investicinis aspektas mane ir sudomino. Šiuo metu neturiu galimybių investuoti kitur, nes lėšų, kurias galėčiau skirti vienam ar kitam tikslui, nėra. Visada turiu fantazijos, kad pinigus išleisčiau vienu ar kitu tikslu.
Nelaikau IGD nei geriausiu, nei blogiausiu produktu rinkoje. Tiesiog nereikia pasiduoti laikinoms emocijoms ir nurašyti patį produktą dėl to, kad šiuo metu rinkoje yra tokia padėtis. Taip mūsų politikai dažnai daro – kaltina visus, tartum ne rinkos, o pensijų fondai kalti, kad rinkos nusmuko. Toks požiūris nėra visai teisingas.


Saulius Racevičius, Investicijų valdymo įmonių asociacijos prezidentas:
IGD yra ilgalaikio taupymo produktas, todėl dėl laikinų neramumų finansų rinkose tikrai neverta bėgti nutraukinėti sutarčių. Juk tie neramumai gali trukti vos pusmetį ar trumpiau. Suprantu, kad žmonės mato neigiamą grąžą ir skuba imtis veiksmų, tačiau nemanau, kad visas IGD įmones reiktų vertinti kaip vieną visumą. Galbūt prasti rezultatai priklauso dėl prastai pasirinktos įmonės? Žinoma, IGD patrauklumą gerokai sumažino lengvatų panaikinimas, tačiau tai daugiau psichologinis veiksnys. Manau, kad tokie produktai kaip IGD yra reikalingi, o jų tobulinimui ribų, žinoma, nėra. Aišku, bendrovę ir kryptį reikia pasirinkti itin atidžiai. Pats esu pasirašęs gal 5 IGD sutartis – pagal jas lėšos investuojamos įvairiomis kryptimis, nevengiant ir rizikingų investicijų.

Dobilas Kezys, ICFA CII finansų patarėjas:
Esu apsidraudęs bent dviejose draudimo bendrovėse ir iš viso turiu tris IGD sutartis. IGD vertinu kaip labai gerą ir labai lankstų produktą, nors, tiesą sakant, nelabai pigų.
IGD yra labai lankstus dėl to, kad jis kaip drabužis turi būti pasiūtas kiekvienam klientui individualiai. Tarkime, norint apsisaugoti net mokant gana mažas įmokas, galima turėti nemažas draudimo apsaugas. Norint sutaupyti ir mokant tas pačias įmokas be didesnių draudimo apsaugų per ilgus metus galima sukaupti nemažas sumas. IGD leidžia keisti investicijų kryptis, o taupyti galima ir vaiko studijoms, ir savo pensijai.
Šiuo metu investicijos nuvertėjo, tačiau investuojant į akcijų rinką tenka susitaikyti, kad ji ne tik kyla, bet ir krenta. Tuomet periodiškai investuojant galima nupirkti daugiau atpigusio turto. Pranašumų yra daug, o pagrindinis minusas – jei IGD sukonstruotas blogai, naudos jis neatneš. Blogą nuomonę formuoja pardavėjų sugebėjimas parduoti tai, ko žmogui nereikia, todėl reikėtų atidžiai rinktis pardavėją.
Rekomenduočiau rinktis IGD, o ne atskirai draudimo ir investicijų produktus, kadangi panaudojus mokesčių lengvatą įmokų kainos skirtumas nedidelis, o per ilgus metus išlošiama. Be to, galima laikinai įmokų nemokėti, tačiau draudiminė apsauga vis tiek galioja. IGD periodinės įmokos skatina laikytis drausmės – taip taupyti lengviau nei savarankiškai.

Daiva Rakauskaitė, Finansų analitikų asociacijos prezidentė:
Pati dalyvauju investiciniame gyvenime ir pati tvarkau savo investicijas, todėl man IGD iš principo nėra aktualus. IGD pirmiausia yra draudimas, kuris gali uždribti šiek tiek daugiau pajamų, nes turi investicinių savybių. Šiuo atveju draustis nenoriu, apskritai mano požiūris į draudimą yra atsargus. Jeigu tikslas yra uždirbti pinigų, tai investicijas prasmingiau nukreipti į investicinius instrumentus.
Tiems žmonėms, kurie patys neturi galimybės investuoti ir sekti investicijų, IGD produktas galbūt reikalingas labiau. Tačiau bet kokiu atveju IGD nuo ko nors draudžiamasi, jo prasmė – apsisaugoti nuo draudiminio įvykio. Laisvai investuotomis pajamomis disponuoti negalima.

Rasa Mažrimienė, UAB „Vilniaus finansiniai patarėjai“ vadovė:
IGD esu apsidraudusi, jei reikėtų iš naujo svarstyti buvusį sprendimą, drausčiausi vėl. IGD yra ilgalaikis ir kaip kiekvienas investavimo būdas patiria pakilimus ir nuosmukius. Jei žmogus turi sudaręs ilgalaikę IGD sutartį ir visiškai savo produkto rezultatų neseka, nesikonsultuoja – turimas produktas neišnaudojamas. Tuomet galima turėti ne tik teigiamą, bet ir neigiamą efektą. Tuomet ir susidaro dviprasmiškų nuomonių. Iš esmės šis produktas geras, tik reikia jį prižiūrėti.
Žinoma, priklausomai nuo žmogaus pajamų, galima formuoti investicijų portfelį ir atskirai pasirinkti draudimą. Tačiau jei žmogus negali investavimui skirti daug pinigų, tuomet IGD vertėtų rinktis. IGD turi būti labai individualus – jį rinktis reikia kaip batus. Nes jei bus dideli – kris, jei maži – spaus. Patarčiau rinktis tokią draudimo bendro, kuri padėtų prižiūrėti turimą produktą.
svg

Pasinaudokite išskirtiniu pasiūlymu

Dabar - iki 40% nuolaida

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Impulsyvus pirkinys – dvaras pusei amžiaus Premium

9-uoju kvietimu Gelgaudiškio dvarui Šakių rajono savivaldybei pavyko rasti operatorių – traukos centru jį...

Gazelė
2019.02.22
Bankų akcijos atšoko Premium

Baltijos biržose penktadienį nuo scenos toliau nenulipo „Merko Ehitus“ akcijos. O Skandinavijoje fiksuotas...

Rinkos
2019.02.22
Darbuotojų motyvacija stiprėja dėl 3 paprastų priežasčių Premium 3

Įmonės nuolat ieško būdų, kaip motyvuoti darbuotojus ir padidinti jų įsitraukimą. Pasirodo, kad genialu yra...

Vadyba
2019.02.22
„Maxima grupė“ neatmeta galimybės išleisti antrą obligacijų emisiją  Premium 3

Dalius Misiūnas, „Maxima grupė“ valdybos pirmininkas ir generalinis direktorius, sako, kad strateginis grupės...

Prekyba
2019.02.22
Keičiasi rinka – turi keistis ir tiekimo grandinė Premium

Kiekvienos įmonės tiekimo grandinė turi atitikti konkretų jos raidos etapą, tačiau sparčiai besikeičiančioje...

Logistika
2019.02.22
Lietuvos bankų priežiūros vadas: nieko „neprasileidome“, o dėl „fintech“ pasekmių gali būti Premium 11

Švediją drebinant galimo pinigų plovimo per „Swedbank“ skandalui, Lietuvos bankas kol kas neturi duomenų, kad...

Rinkos
2019.02.22
Iki 700 darbuotojų išaugusi „Grill London“ investuoja Kauno LEZ Premium 21

Plečiant maitinimo įstaigų tinklą, svarbiausiu uždaviniu tampa jo suvaldymas ir kokybės užtikrinimas. „Grill...

Gazelė
2019.02.22
Finansinės laisvės siekianti pora: 350.000 Eur sąskaitoje – ir į pensiją Premium 45

Nors šalyje, remiantis Lietuvos banko apklausomis, investuoja vos 6% gyventojų, Vakarų pasaulyje vis labiau...

Rinkos
2019.02.22
Šių metų „Sodros“ lubų ir kitų pajamų rubikonas – 136.344 Eur metinių pajamų Premium 2

Nustatytas metinis pajamų dydis, kurį pasiekus nebereikės mokėti „Sodros“ įmokų ir bus taikomas didesnis...

Finansai
2019.02.22
Investuotojas Marius Jakulis Jason: apie antrąją karjerą Lietuvoje Premium 7

„Aš nepasidaviau, nes negalėjau grįžti į Ameriką pralaimėjęs. Baimė, kad nepasiseks, pirmus trejus metus buvo...

Laisvalaikis
2019.02.22
Tarp didžiausių verslo rizikų Lietuvoje – NT burbulas ir miestų planavimas Premium 15

Pasaulio ekonomikos forumo pateiktoje ataskaitoje nekilnojamojo turto (NT) burbulo ir miestų teritorijų...

Statyba ir NT
2019.02.22
„Lietuvos energija“ taikosi estams į atlapus Premium 3

„Lietuvos energija“ kuria didelę Lietuvos energetikos rinkos dalį užimsiančią komercinę organizaciją ir...

Pramonė
2019.02.22
„Vilniaus baldai“: keliamas tikslas – prilygti efektyviausiems fabrikams Premium

2020 m. „Vilniaus baldai“ pradės persikelti į naują gamyklą. Kaip vakar buvo paskelbta per „NASDAQ Vilniaus“...

Pramonė
2019.02.22
Pragiedruliai „Brexit“ aklavietėje Premium 1

Jungtinės Karalystės (JK) premjerė Theresa May tikina, kad derybose su Europos Sąjunga (ES) dėl „Brexit“...

Verslo aplinka
2019.02.22
Pasidavė kavinių madai, bet suprato, kad prekyba – kur kas geriau Premium

Krautuvėlių tinklas „Kmyninė“ ieško įdomių produktų smulkių gamintojų asortimentui papildyti, tačiau esminę...

Gazelė
2019.02.22
„Decathlon“ srautą į fizinę parduotuvę didina e. prekyba  Premium 3

Vis didesnė dalis Prancūzijos sporto ir laisvalaikio prekių gamybos ir prekybos milžinės „Decathlon“ klientų,...

Prekyba
2019.02.22
L. Kojala: akivaizdu, kad Ukraina nebenori sukti atgal Premium 5

Po mėnesio Ukrainoje vyks prezidento rinkimai. Yra trys realūs pretendentai patekti į antrąjį turą. Tačiau...

Verslo aplinka
2019.02.21
Tikėjimą „Klaipėdos nafta“ praranda ir instituciniai investuotojai Premium

Ketvirtadienį Baltijos akcijų rinkos indeksai nerodė aiškios krypties, investuotojams lūkuriuojant bendrovių...

Rinkos
2019.02.21
Į teismų skandalą įsipainiojęs verslininkas kaltinamas kitoje baudžiamojoje byloje Premium 2

Teismų korupcijos byloje suimtas statybos UAB „Indema“ vadovas ir akcininkas Rolandas Vasiliauskas kaltinamas...

Statyba ir NT
2019.02.21
„Devbridge“ žengia į atominės energetikos sektorių Premium

Programavimo paslaugų bendrovė „Devbridge“ baigė kurti antrą nuosavą produktą – atominių elektrinių...

Paslaugos
2019.02.21

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau