Turite investicinį gyvybės draudimą? Tikėtina, kad jus apgaudinėja

Publikuota: 2015-05-29
svg svg
Nuotrauka: Herkaus Milaševičiaus („Verslo žinios)
„Verslo žinios“

Lietuvos bankas, atlikęs tyrimą, investicinio gyvybės draudimo paslaugų teikimo sektoriuje aptiko daugybę spragų ir imasi reformuoti šią rinką. Patys draudikai tyrimą vadina „ne visai korektišku“.

Bankas pranešė, kad šiame sektoriuje identifikavo vadinamąsias „pilkąsias“ zonas, kuriose nėra užtikrinama tinkama vartotojų interesų apsauga.Atlikus tyrimus paaiškėjo, kad lėšų, periodiškai investuotų įsigyjant investicinio gyvybės draudimo produktą, grąža (neatsižvelgiant į valstybės mokestines lengvatas) daugeliu atveju, net ir kaupiant ilgą laikotarpį, yra neigiama arba neviršijanti vidutinės ilgalaikės infliacijos lygio. Be to, ypač dideli draudimo sutarties nutraukimo mokesčiai vartotojus „užrakina“ ir panaikina bet kokias paskatas svarstyti efektyvesnes alternatyvas.Dar viena problema – mokestis už turto valdymą imamas, nors gyvybės draudimo įmonės iš esmės tokios paslaugos neteikia.„Dažnais atvejais draudikai investicinio gyvybės draudimo klientų turto ir jiems tenkančios rizikos nevaldo, o apsiriboja tik profesionalių valdytojų valdomų fondų, į kuriuos investuojamos klientų lėšos, parinkimu“, – draudikų „gudrybes“ pranešime aiškina Lietuvos bankas.Teigiama, kad nepakankamas investicinio gyvybės draudimo produkto skaidrumas ir ribota konkurencija lemia itin didelius komisinius atskaitymus. Dažnai klientams nėra atskleidžiami ir kitų investicijų valdytojų renkami mokesčiai, kurie gali turėti didelę įtaką kliento kaupiamo kapitalo dydžiui.Pavyzdžiui, vartotojui pasirinkus rizikingą investavimo kryptį ir kaupiant po 58 Eur per mėnesį 20 metų, gyvybės draudimo įmonė išskaičiuotų 1.796 Eur mokesčių iš draudimo sutarties, o investicijų valdytojų mokesčiai sudarytų dar beveik 3.765 Eur.

Reformuos rinką „Radę „pilkąsias zonas“, parengėme konkrečius pasiūlymus, kuriuos įgyvendinus investicinio gyvybės draudimo rinka taptų iš esmės patikimesnė ir skaidresnė, būtų suvienodintos visų finansų rinkos dalyvių, siūlančių investavimo paslaugas fiziniams asmenims, pareigos ir atsakomybė, sumažėtų vartotojams kylanti rizika ir galimi praradimai“, – pranešime sako Lietuvos banko valdybos pirmininko pavaduotoja Ingrida Šimonytė.Pavyzdžiui, siūloma nustatyti griežtus investavimo krypties valdymo paslaugos reikalavimus; uždrausti turto valdymo mokesčio ėmimą, jei gyvybės draudimo įmonės realiai neteikia turto valdymo paslaugos; reformuoti produkto platinimo sistemą, užkertant kelią interesų konfliktui; įpareigoti skaidriai bei paprastai atskleisti mokesčius absoliučia suma ir apriboti draudimo sutarties nutraukimo mokesčius.Dėl šių ir kitų siūlymų Lietuvos bankas gyvybės draudimo rinkos dalyvius, vartotojus, jų atstovus ir kitas suinteresuotas šalis kviečia nuomonę pateikti iki birželio 29 d. Viešai diskusijai pateiktą dokumentą rasite Lietuvos banko interneto svetainėje.

Tyrimas patvirtina Lietuvos bankas teigia, kad tyrimų išvados sutampa su vartotojų vertinimu.Namų ūkių apklausos dėl finansinių produktų respondentai nurodė šias pagrindines priežastis, kodėl investicinis gyvybės draudimas neatitiko jų lūkesčių: produkto pelningumas mažesnis, nei buvo žadėta; dideli produkto mokesčiai; ribota galimybė pakeisti produktą ar jo teikėją.

Rinkos pasidalijimas Lietuvoje šiai dienai yra pasirašyta 252.156 investicinio gyvybės draudimo sutarčių.2014 m. rugsėjo 30 d. galiojančių investicinio gyvybės draudimo sutarčių sukaupto kapitalo vertė sudarė beveik 522,8 mln. Eur.
Investicinis gyvybės draudimas rinkoje platinamas daugiau nei 10 metų, per šį laikotarpį vartotojai sumokėjo draudimo
įmonėms 987,3 mln. Eur įmokų.Investicinis gyvybės draudimas dominuoja gyvybės draudimo rinkoje – pagal pasirašytas įmokas sudaro 70% gyvybės draudimo rinkos.2015 m. pirmąjį ketvirtį šios draudimo grupės pasirašytų įmokų suma didėjo 15,9%, iki 34,5 mln. Eur.Didžiausią investicinio gyvybės draudimo turto rinkos dalį valdo 4 gyvybės draudimo įmonės. Tai – „Aviva Lietuva“, UAB „SEB gyvybės draudimas“, „Mandatum Life Insurance Baltic SE“ Lietuvos filialas ir „Swedbank Life Insurance SE“ Lietuvos filialas.

„Ne visai korektiškas" Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacija teigia, kad Lietuvos banko atliktas tyrimas yra „įdomus“, tačiau ne su visais teiginiais investicinio gyvybės draudimo teikėjai sutinka.„Visų pirma, užtikriname, kad tas produktas yra pakankamai saugus ir naudingas, o paslaugos kainą lemia konkurencija ir ji atitinka teikiamos paslaugos vertę. Juk kiekviena verslo bendrovė dirba siekdama uždirbti pelno“, - VŽ sako Artūras Bakšinskas, Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos prezidentas.Jo teigimu, Lietuvos banko atlikti skaičiavimai yra ne visai korektiškai išdėstyti.„Sudedami tokie dalykai, kurie ne visai tinkami sudėti“, - sako p. Bakšinskas, tačiau detaliau nepatikslina.Jis pritaria, kad investicinio gyvybės draudimo reformuoti reikia, tačiau tai turi būti tęstinis procesas.„Kiekvienas procesas, tiek kontrolės, tiek aptarnavimo yra tobulintininas. Klausimas, kiek ir kada. Bet Lietuvoje dabar labai madinga net užbėgti europiniam procesams už akių“, – sako p. Bakšinskas.

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
„Swedbank“ atnaujina verslo mokėjimo kortelių dizainą

Nuo rugsėjo pabaigos „Swedbank“ verslo klientai gaus naujo dizaino mokėjimo korteles, kurios pritaikytos...

Paslaugos
2020.09.26
„Danske Bank“ peržiūri finansines operacijas Lietuvoje ir Latvijoje

Paviešinus naujos informacijos apie abejotinos kilmės pinigų pervedimus per Baltijos šalyse veikusius „Danske...

Finansai
2020.09.25
Briuselis siūlo „fintech“ verslus prilyginti tradiciniams bankams  1

Europos Komisija ketvirtadienį priėmė naują skaitmeninių finansų dokumentų rinkinį, turintį padidinti Europos...

Finansai
2020.09.24
Centrinė kredito unija verslui ir ūkininkams perskolins EIF ir „Helenos“ fondo lėšas 

Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) pasirašė subordinuotųjų paskolų sutartis su Europos investicijų fondu...

Finansai
2020.09.24
Žlugusios „Amber“ kredito unijos indėlininkai kviečiami atsiimti draudimo išmokas 

Bankrutavusios kooperatinės bendrovės kredito unijos „Amber“ indėlininkai iki 2021 m. rugsėjo 21 d. raginami...

Finansai
2020.09.23
Anuitetų išmokas gauna 64 pensininkai, kurie „Sodrai“ patikėjo 1 mln. Eur  36

Rugsėjį pensijų anuitetus „Sodra“ pradėjo mokėti dar 35 gavėjams, o iš viso jau sudaryti ir įsigaliojo 64...

Finansai
2020.09.22
SEB skolina 22 mln. Eur verslo centrui „Lvovo“ plėtoti

SEB bankas suteikė 22 mln. Eur paskolą „Lords LB“ fondui, Vilniaus centriniame verslo rajone plėtojančiam...

Statyba ir NT
2020.09.22
Bankų akcijos pinga po žurnalistinio tyrimo duomenų paviešinimo 2

Daugelio tarptautinių bankų akcijos pirmadienį pinga, investuotojams nuogąstaujant po gausybės publikacijų...

Rinkos
2020.09.21
Išbrangęs auksas masina vagis, kelia galvos skausmą jo sergėtojams  Premium

Auganti aukso paklausa reiškia, kad šio brangaus metalo saugyklų verslas klesti. Tačiau šiemet rekordiškai...

Finansai
2020.09.20
Bankui priteista atlyginti „Metrunai“ dalį nuostolių: lūkesčiai buvo pažeisti  Premium 2

Vilniaus apygardos teismo sprendimu, suformavęs lūkestį, kad sandoris bus įvykdytas, „Swedbank“ atsisakė...

Pramonė
2020.09.18
Brokerė „GrECo Sagauta“ dairosi į kitas draudimo nišas

Užbaigus draudimo brokerių „GrECo Lietuva“ ir „Sagauta“ reorganizavimą, nauja bendrovė rinkoje veiks „GrECo...

Finansai
2020.09.15
„Lords LB“ fondas perka „Citadeles“ būstinę Rygoje

Nekilnojamojo turto (NT) investicinis fondas „Lords LB Baltic Green Fund (V)“ iš banko „Citadele“ perka...

Statyba ir NT
2020.09.15
Brangiausias Europos „fintech“ pernakt kone padvigubėjo

Švedijos mokėjimų ir bankininkystės bendrovė „Klarna“ per paskiausią investicijų pritraukimo raundą buvo...

Rinkos
2020.09.15
„Swedbank“ bankų rinkoje pirmauja pagal turtą, paskolas ir indėlius 1

Lietuvos bankų rinkoje pagal sukauptą turtą, konsoliduotais duomenimis, birželio pabaigoje pirmavo...

Finansai
2020.09.14
Bankų pelnas pirmąjį pusmetį smuko 29% iki 128 mln. Eur

Lietuvoje veikiantys bankai ir užsienio bankų filialai šių metų pirmąjį pusmetį uždirbo 127,9 mln. Eur...

Finansai
2020.09.14
„Euromoney“ sureitingavo Lietuvos NT rinkos dalyvius 1

Jungtinės Karalystės verslo ir finansų leidinys „Euromoney“ sureitingavo Lietuvos nekilnojamojo turto (NT)...

Statyba ir NT
2020.09.14
Ekspertas: iš esmės siūloma kurti antrą valstybinį banką Premium 2

Valstybinio plėtros banko steigimo klausimas prilygsta reformai, kuri negali būti atliekama baigiantis...

Finansai
2020.09.14
Lietuvos bankas trims bendrovėms penktadienį paįvairino sankcijomis

Lietuvos banko priežiūros tarnyba paskyrė baudų rinkos dalyviams – 44.000 Eur, 5.000 Eur ir viešumas.

Rinkos
2020.09.11
„De-risking“: skandalai ir bankų baudos grįžta kitu galu Premium 6

Reguliatoriai ir „fintech“ žaidėjai kraipo galvas – pinigų plovimo skandalų ištaršyti ir šimtamilijoninėmis...

Rinkos
2020.09.11
„Citigroup“ vadove paskirta Jane Fraser – pirmoji moteris prie Volstrito banko vairo

„Citigroup Inc“ ketvirtadienį paskelbė, kad kitąmet kompanijos generalinės direktorės pareigas perims Jane...

Finansai
2020.09.10

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Valdyti slapukus