Turite investicinį gyvybės draudimą? Tikėtina, kad jus apgaudinėja

Publikuota: 2015-05-29
Nuotrauka: Herkaus Milaševičiaus („Verslo žinios)
„Verslo žinios“

Lietuvos bankas, atlikęs tyrimą, investicinio gyvybės draudimo paslaugų teikimo sektoriuje aptiko daugybę spragų ir imasi reformuoti šią rinką. Patys draudikai tyrimą vadina „ne visai korektišku“.

Bankas pranešė, kad šiame sektoriuje identifikavo vadinamąsias „pilkąsias“ zonas, kuriose nėra užtikrinama tinkama vartotojų interesų apsauga.Atlikus tyrimus paaiškėjo, kad lėšų, periodiškai investuotų įsigyjant investicinio gyvybės draudimo produktą, grąža (neatsižvelgiant į valstybės mokestines lengvatas) daugeliu atveju, net ir kaupiant ilgą laikotarpį, yra neigiama arba neviršijanti vidutinės ilgalaikės infliacijos lygio. Be to, ypač dideli draudimo sutarties nutraukimo mokesčiai vartotojus „užrakina“ ir panaikina bet kokias paskatas svarstyti efektyvesnes alternatyvas.Dar viena problema – mokestis už turto valdymą imamas, nors gyvybės draudimo įmonės iš esmės tokios paslaugos neteikia.„Dažnais atvejais draudikai investicinio gyvybės draudimo klientų turto ir jiems tenkančios rizikos nevaldo, o apsiriboja tik profesionalių valdytojų valdomų fondų, į kuriuos investuojamos klientų lėšos, parinkimu“, – draudikų „gudrybes“ pranešime aiškina Lietuvos bankas.Teigiama, kad nepakankamas investicinio gyvybės draudimo produkto skaidrumas ir ribota konkurencija lemia itin didelius komisinius atskaitymus. Dažnai klientams nėra atskleidžiami ir kitų investicijų valdytojų renkami mokesčiai, kurie gali turėti didelę įtaką kliento kaupiamo kapitalo dydžiui.Pavyzdžiui, vartotojui pasirinkus rizikingą investavimo kryptį ir kaupiant po 58 Eur per mėnesį 20 metų, gyvybės draudimo įmonė išskaičiuotų 1.796 Eur mokesčių iš draudimo sutarties, o investicijų valdytojų mokesčiai sudarytų dar beveik 3.765 Eur.

Reformuos rinką „Radę „pilkąsias zonas“, parengėme konkrečius pasiūlymus, kuriuos įgyvendinus investicinio gyvybės draudimo rinka taptų iš esmės patikimesnė ir skaidresnė, būtų suvienodintos visų finansų rinkos dalyvių, siūlančių investavimo paslaugas fiziniams asmenims, pareigos ir atsakomybė, sumažėtų vartotojams kylanti rizika ir galimi praradimai“, – pranešime sako Lietuvos banko valdybos pirmininko pavaduotoja Ingrida Šimonytė.Pavyzdžiui, siūloma nustatyti griežtus investavimo krypties valdymo paslaugos reikalavimus; uždrausti turto valdymo mokesčio ėmimą, jei gyvybės draudimo įmonės realiai neteikia turto valdymo paslaugos; reformuoti produkto platinimo sistemą, užkertant kelią interesų konfliktui; įpareigoti skaidriai bei paprastai atskleisti mokesčius absoliučia suma ir apriboti draudimo sutarties nutraukimo mokesčius.Dėl šių ir kitų siūlymų Lietuvos bankas gyvybės draudimo rinkos dalyvius, vartotojus, jų atstovus ir kitas suinteresuotas šalis kviečia nuomonę pateikti iki birželio 29 d. Viešai diskusijai pateiktą dokumentą rasite Lietuvos banko interneto svetainėje.

Tyrimas patvirtina Lietuvos bankas teigia, kad tyrimų išvados sutampa su vartotojų vertinimu.Namų ūkių apklausos dėl finansinių produktų respondentai nurodė šias pagrindines priežastis, kodėl investicinis gyvybės draudimas neatitiko jų lūkesčių: produkto pelningumas mažesnis, nei buvo žadėta; dideli produkto mokesčiai; ribota galimybė pakeisti produktą ar jo teikėją.

Rinkos pasidalijimas Lietuvoje šiai dienai yra pasirašyta 252.156 investicinio gyvybės draudimo sutarčių.2014 m. rugsėjo 30 d. galiojančių investicinio gyvybės draudimo sutarčių sukaupto kapitalo vertė sudarė beveik 522,8 mln. Eur.
Investicinis gyvybės draudimas rinkoje platinamas daugiau nei 10 metų, per šį laikotarpį vartotojai sumokėjo draudimo
įmonėms 987,3 mln. Eur įmokų.Investicinis gyvybės draudimas dominuoja gyvybės draudimo rinkoje – pagal pasirašytas įmokas sudaro 70% gyvybės draudimo rinkos.2015 m. pirmąjį ketvirtį šios draudimo grupės pasirašytų įmokų suma didėjo 15,9%, iki 34,5 mln. Eur.Didžiausią investicinio gyvybės draudimo turto rinkos dalį valdo 4 gyvybės draudimo įmonės. Tai – „Aviva Lietuva“, UAB „SEB gyvybės draudimas“, „Mandatum Life Insurance Baltic SE“ Lietuvos filialas ir „Swedbank Life Insurance SE“ Lietuvos filialas.

„Ne visai korektiškas" Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacija teigia, kad Lietuvos banko atliktas tyrimas yra „įdomus“, tačiau ne su visais teiginiais investicinio gyvybės draudimo teikėjai sutinka.„Visų pirma, užtikriname, kad tas produktas yra pakankamai saugus ir naudingas, o paslaugos kainą lemia konkurencija ir ji atitinka teikiamos paslaugos vertę. Juk kiekviena verslo bendrovė dirba siekdama uždirbti pelno“, - VŽ sako Artūras Bakšinskas, Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos prezidentas.Jo teigimu, Lietuvos banko atlikti skaičiavimai yra ne visai korektiškai išdėstyti.„Sudedami tokie dalykai, kurie ne visai tinkami sudėti“, - sako p. Bakšinskas, tačiau detaliau nepatikslina.Jis pritaria, kad investicinio gyvybės draudimo reformuoti reikia, tačiau tai turi būti tęstinis procesas.„Kiekvienas procesas, tiek kontrolės, tiek aptarnavimo yra tobulintininas. Klausimas, kiek ir kada. Bet Lietuvoje dabar labai madinga net užbėgti europiniam procesams už akių“, – sako p. Bakšinskas.

Gauk nemokamą FINANSŲ IR APSKAITOS savaitraštį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:













Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 
Rašyti komentarą 0
„Revolut“ žengia pirmuosius žingsnius į pensijų kaupimo rinką 3

Jungtinės Karalystės startuolis „Revolut“, turintis lietuvišką bankinę licenciją, žengia pirmuosius žingsnius...

Rinkos
2019.12.06
Estijos AML startuolis pritraukė 2 mln. USD investiciją 1

Estijos vardui skambant bankų pinigų plovimo skandaluose Europoje, šios šalies pinigų plovimo prevencijos...

Rinkos
2019.12.06
LB imasi investicinio draudimo teikėjų – reikalaus skaidrumo dėl mokesčių

Lietuvoje veikiantys investicinio gyvybės draudimo teikėjai turės teikti daugiau duomenų apie savo taikomus...

Rinkos
2019.12.06
Seime skinasi pataisa bankus apmokestinti 20% pelno mokesčiu 1

Seimo Biudžeto ir finansų komitetas (BFK) penktadienį pritarė siūlymui bankų pelno mokestį padidinti nuo 15...

Finansai
2019.12.06
Lietuvos atsakas į pinigų plovimo skandalus – užkardymo centras Premium 4

Lietuva į Europoje ir Baltijos šalyse skambančius pinigų plovimo skandalus atsakys stiprindama pinigų plovimo...

Rinkos
2019.12.06
„Swedbank“ pradeda siūlyti „Apple Pay“ mokėjimus 5

„Swedbank“ privatiems klientams, turintiems bekontaktes „Mastercard“ korteles, atveria „Apple Pay“...

Paslaugos
2019.12.05
Šiaulių bankui – viena neutrali, viena gera žinia Premium

Daugelis akcijų Baltijos biržose ketvirtadienį buvo linkusios pigti, išimtimi buvo „Olainfarm“. Šiaulių...

Rinkos
2019.12.05
Medicinos banko grupė pelną augino 1,7 karto

Per devynis šių metų mėnesius Medicinos banko grupė uždirbo 2,63 mln. Eur grynojo pelno, arba 1,7 karto...

Rinkos
2019.12.05
Faktoringo paslaugų teikėja „PayRay“ gavo banko licenciją

Lietuvos bendrovė „PayRay“, teikianti faktoringo paslaugas ir mikrokreditus smulkiajam bei vidutiniam...

Rinkos
2019.12.04
Lenkijoje pasiskolinusieji frankais teismuose laimi prieš bankus 1

Dauguma Lenkijos gyventojų, ėmusių būsto paskolas frankais ir nukentėjusių dėl Šveicarijos valiutos...

Rinkos
2019.12.03
Seimas sugriežtino pinigų plovimo prevenciją: kas realiai keičiasi Premium

Seimui šiandien nubalsavus už pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevenciją sustiprinantį įstatymo...

Rinkos
2019.12.03
Darbą pradeda nauja LB Priežiūros tarnybos direktorė J. Govina 6

Lietuvos banko (LB) Priežiūros tarnybos direktorės pareigas nuo antradienio pradeda eiti Jekaterina Govina,...

Rinkos
2019.12.03
Naująjį biržos banką instituciniai investuotojai pasitiko „kukliau, nei tikėtasi“

Į Baltijos biržą žengiantis estų kooperatyvų bankas „Coop“ už minimalią pirminio viešo akcijų siūlymo (IPO)...

Rinkos
2019.12.02
„Swedbank“ naikina prekybos komisinius, konkurentai neskuba stoti į kainų karą Premium 3

„Swedbank“ smulkesniems klientams Estijoje nuo pirmadienio panaikino komisinį mokestį už prekybą Baltijos...

Rinkos
2019.12.02
Australiją irgi drebina pinigų plovimo skandalas

Pinigų plovimo skandalai pasaulyje pastaraisiais metais palyginti dažnai užklumpa Skandinavijos bankus ir...

Rinkos
2019.11.30
Finansiniai Europos beraščiai lietuviai nei taupo, nei skiria kreditą nuo debito Premium

Seime laužomos ietys dėl išlaidų pūtimo 2020 m. biudžete yra chrestomatinis pavyzdys, kaip lietuviams sunku...

Finansai
2019.11.29
„Guru Pay“ gavo elektroninių pinigų įstaigos licenciją

Lietuvos banko valdyba išdavė elektroninių pinigų įstaigos licenciją Aleksandro Karpickio ir Igorio...

Finansai
2019.11.28
Prievaizdas kirto per nagus SEB bankui už verslo klientams įvestą mokestį 3

Vienas didžiausių bankų Lietuvoje SEB netinkamai informavo du savo verslo klientus dėl taikomų mokesčių.

Rinkos
2019.11.28
Estų „Inbank“ jau veikia Lietuvoje – priima indėlius 6

Estijos kapitalo skaitmeniniu banku save pristatantis bankas „Inbank“ nuo ketvirtadienio oficialiai pradėjo...

Rinkos
2019.11.28
Kaupia pensijai, nes lėšos paveldimos. Iš fondų bėga, nes nepasitiki

Dvigubai daugiau lietuvių papildomai nesirūpina oria senatve, palyginti su Latvijos ir Estijos gyventojais.

Finansai
2019.11.27

Verslo žinių pasiūlymai

Šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“). Jie padeda atpažinti prisijungusius vartotojus, matuoti auditorijos dydį ir naršymo įpročius; taip mes galime keisti svetainę, kad ji būtų jums patogesnė.
Sutinku Plačiau