Bendrovės šiandien nemokamai gali pasitikrinti kredito istoriją

Publikuota: 2017-09-12
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.

Neigiamas įrašas kreditingumo istorijoje gali sukelti kliūčių gauti paskolą ar rasti partnerių, tačiau neretai įmonės apie tokius savo duomenis nė nežino. Antradienį nemokamai gauti kredito ataskaitas gali beveik 100.000 įmonių, taip pat – ir fiziniai asmenys.

Kredito ataskaitą sudaro kredito reitingas, finansiniai rodikliai, kredito istorija, informacija apie vadovą, valdybą, stebėtojų tarybą, viešuosius pirkimus, turto areštus ir kita. Kredito biuro „Creditinfo“ suformuotoje kredito ataskaitoje pateikiami duomenys, surinkti iš bankų, lizingų, kitų privačių įstaigų bei valstybės registrų. Jie vertinami kredito įstaigoje, sudarant kitas sutartis.

Andriaus Bogdanovičiaus, kredito biuro „Creditinfo“ generalinio direktoriaus teigimu, tiek kreditoriai, tiek verslo partneriai, vertina, kaip pasirengęs derėtis ateina partneris ar klientas. Bankai tikrina įmonę, mato, kokios jos stipriosios pusės, taip pat – trūkumai. Jų turinti įmonė turi pasirengti atsakyti į kritinius klausimus, pateikti argumentus, kodėl atsirado „dėmių“.

„Finansų institucijos dažnai vertina, kokie konkrečios bendrovės finansiniai rodikliai palyginti su konkurentais rinkoje. Gavusios finansinę, kredito ataskaitą, įmonės gali įvertinti kaip jos atrodo palyginti su visu sektoriumi,“ – nurodo p. Bogdanovičius.

Todėl jei bendrovė rengiasi kreiptis dėl finansavimo į kredito įstaigą, p. Bogdanovičius pataria gavus kredito ataskaitą, jos duomenis palyginti su kitų bendrovių, patikrinti, ar pateikti duomenys yra teisingi, taip pat – pasitikrinti savo kredito reitingą.

Tuo atveju, jei artimiausiu metu finansavimo gauti nebus siekiama, ataskaitoje atsispindinčias bendrovės stipriąsias puses patariama akcentuoti tiekėjams, verslo partneriams, pritraukiant gerai apmokamų darbuotojų.

„Žmonėms daug svarbiau dirbti stiprioje įmonėje nei vidutiniokėje, ar atsiliekančioje“, – nurodo p. Bogdanovičius.

nuotrauka::1left

Finansavimą gavusių kredito reitingas – 5 iš 10

„Creditinfo“ duomenimis, tipinė bendrovė, nuo sausio iki rugpjūčio sudariusi kredito sutartį, 2016 m. gavo 724.000 pajamų, uždirbo 20.000 grynojo pelno, turėjo 12 darbuotojų. Finansavimą gavusių bendrovių kredito reitingas buvo 5,3 (1 – rodo žemiausią riziką, 10 – didžiausią).

„Palyginti su praėjusiais metais, auga įmonių pajamų vidurkis, pelnas, taip pat – darbuotojų skaičius. Kredito reitingo vidurkis yra 5,3, tai rodo, kad nors finansų institucijos dažnai kaltinamos tuo ,kad nesuteikia paskolų, finansavimą vis dėlto gauna ir tos įmonės, kurių reitingai ne vien tik blizga. Natūralu, kad įmonė plečiasi, juda greitai į priekį, todėl likvidumo ar kiti finansiniai rodikliai yra prastesni, kaip ir reitingas, bet jos tikrai gali gauti kreditą“, – nurodo p. Bogdanovičius.

Per dieną finansų institucijos, telekomunikacijų, draudimo bendrovės, klientai ir tiekėjai peržiūri 4.100 įmonių kredito ataskaitas. Per aštuonis šių metų mėnesius finansų įstaigos daugiausia vertino prekybos ir paslaugų įmonių kredito ataskaitas.

Neigimas signalas – pasikartojantys pradelsti mokėjimai

Vaidas Žagūnis, SEB banko valdybos narys ir Mažmeninės bankininkystės tarnybos direktorius, sako, kad vieno kriterijaus iš įmonės kredito istorijos, kuris lemtų sprendimą dėl finansavimo nėra, vis dėlto svarbus indikatorius – pasikartojantys pradelsti mokėjimai, stabilūs vėlavimai. Pastarieji nerimą kreditoriui keliantys vėlavimai virsta arba neigiamu atsakymu dėl finansavimo arba didesne paskolos kaina.

„Kai kuriais atvejais negali pagerinti kredito istorijos, tada reikia turėti atsakymus kodėl taip įvyko, kodėl finansiniai rezultatai prastesni nei sektoriaus vidurkis, – sako p. Bogdanovičius. – Jei įmonė turi skolų už telekomunikacijų, draudimo paslaugas, jas sumokėjusi ji pagerins kredito reitingą. Abiem atvejais, reikia būti pasirengusiam atsakyti, kodėl yra neigiamų įrašų.

Ponas Žagūnis nurodo, kad bankams sprendžiant dėl finansavimo vertinamas ne tik bendrovės finansinių įsipareigojimų laikymasis, bet ir kasdieniai atsiskaitymai su verslo partneriais.

„Verslo planą galime pataisyti keletą kartų, o kredito istorijos – ne. Todėl klientams sakome, kad rūpintųsi kredito istorija, nes ji gali būti didelis turtas, kita vertus – didelis kliuvinys“, – sako p. Žagūnis.

Anot jo, jei kredito istorija turi „dėmių“ – jas reikia gebėti paaiškinti kreditoriams, partneriams.

Bankai vertina ir įmonės plėtros perspektyvas – ar skolinamasi pirmam projektui, kaip pavyko įgyvendinti anksčiau buvusius.

„Jei įmonė įvykdė keletą sėkmingų projektų, juos suvaldė, subalansavo investicijas su apyvartinėmis lėšomis, projektai atsipirko, greičiausia galima imtis ir daugiau projektų. Bet dažnai įmonės ateina žinodamos, ko nori, bet nežinodamos, kaip užtikrins plėtrą. Investicijos susijusios su įmonės augimu, bet tam reikalingos apyvartinės lėšos, apie tai dažnai nepagalvojama“, – nurodo p. Žagūnis.

Kredito įstaigos įvertina ir akcininkų požiūrį, kokio B plano būtų imamasi verslui patiriant svyravimų.

SVV skolinasi daugiau

SEB bankas per septynis šių metų mėnesius smulkioms ir vidutinėms bendrovėms suteikė paskolų už 843 mln. Eur – 8% daugiau nei 2016 m. tuo pačiu laikotarpiu. Daugiausiai skolinosi transporto ir žemės ūkio sektoriaus bendrovės.

„Įmonės skolinasi tiek apyvartinėms lėšoms, tiek investicijoms. Džiugu, kad šiemet stebime įdomią tendenciją, kad apyvartinių lėšų ir investicijų kreditavimas pasiskirstęs tolygiai – po 50%. Kai pernai įmonės daugiau skolinosi apyvartinėms lėšoms“, – nurodo p. Žagūnis.

Pono Žagūnio teigimu, kadangi įmonės daugiausia investuoja į ilgalaikį turtą – įrangą, pastatus – susijusį su pridėtinės vertės kūrimu, galima prognozuoti, kad kitąmet įmonės daugiau skolinsis apyvartinėms lėšoms – darbo vietų kūrimui ar konkurencingumo didinimui.

„Nematome blogų tendencijų, atvirkščiai, įmonės galėtų būti aktyvesnės, bet, matyt, įvertindamos, kad greitai auga darbo užmokestis, jos atidžiai vertina investavimo perspektyvas“, – nurodo p. Žagūnis.

Tuo metu Lietuvos banko duomenys rodo, kad šių metų pirmąjį pusmetį šalyje veikiančių bankų verslui suteiktų paskolų vertė augo 5%, iki 8,8 mlrd. Eur, iš jų smulkiajam ir vidutiniam verslui – 7%, iki 3,5 mlrd. Eur.

FOTOGALERIJA Kredito biuro diena 2017: nemokamos kredito ataskaitos įmonėms (9 nuotr.)

Rašyti komentarą

Rašyti komentarą

Gauk nemokamą VERSLO naujienlaiškį į savo el.pašto dėžutę:

Pasirinkite Jus dominančius NEMOKAMUS savaitraščius:















Svarbiausios dienos naujienos trumpai:



 

Didžiausios bendrovės

BendrovėApyvarta (tūkst. Eur)Pelnas (tūkst. Eur)Darbuotojų skaičius
Rivona, UAB384.0432.0461.025
Norfos mažmena, UAB409.9219.1513.332
MAXIMA LT, UAB1.503.41563.65516.571
Linas Agro, AB390.4124.942131
Achema, AB359.2534.3971.141
Lifosa, AB367.4214.490954
ORLEN Lietuva, AB3.216.158214.2341.348
Girteka logistics, UAB432.8077.859440
Agrorodeo, UAB376.9295.63533
Energijos skirstymo operatorius, AB650.063107.4252.711
Lentelė sudaryta pagal „Verslo žinių“ publikuotus reitingus iš bendrovių, pateikusių duomenis Registrų centrui.
Vieta pagal augimą Bendrovė Augimas (2012-2015),% Veikla
55 UAB „Gevalda“ 556,5% Kelių ir automagistralių tiesimas
75 UAB „Drusta“ 480,3% Gyvenamųjų ir negyvenamųjų pastatų statyba
94 UAB „Stikloporas“ 409,8% Kitų, niekur kitur nepriskirtų, nemetalo mineralinių produktų gamyba
132 UAB „He-Ma“ 343,8% Gyvenamųjų ir negyvenamųjų pastatų statyba
146 UAB „Viskas dujoms“ 323,9% Kitų mašinų ir įrangos didmeninė prekyba

Verslo žinių pasiūlymai

Smalsiems, protingiems, norintiems suprasti

Smalsiems, protingiems, norintiems suprasti

Tiems, kurie niekada nenustoja mokytis

Pažintinis žurnalas

Pažintinis žurnalas

Tiems, kas brangina savo laisvalaikį ir domisi rytojumi

Nepamirštamos kelionės laiku

Nepamirštamos kelionės laiku

Kas mėnesį laukia nauji įspūdžiai ir netikėti atradimai

NEMOKAMI specializuoti savaitraščiai

NEMOKAMI specializuoti savaitraščiai

Nepraleiskite savo srities naujienų

Siekdami pagerinti Jūsų naršymo kokybę, statistiniais ir rinkodaros tikslais šioje svetainėje naudojame slapukus (angl. „cookies“), kuriuos galite bet kada atšaukti.
Sutinku Plačiau